Haben Sie sich jemals gefragt, warum einige Banken hinter ihrem Namen „National Association“ stehen und andere nicht?
Unten auf der Website der Bank of America steht „Bank of America, NA“.
Unten auf der Website der Discover Bank steht nur „Discover Bank, Member FDIC“.
Ich recherchierte, als mir etwas Komisches auffiel – es gibt eine M&T Bank (FDIC #588) und eine M&T Bank, National Association (FDIC #34069). Die M&T Bank, National Association, war seit Oktober 1995 aktiv versichert, änderte aber später ihren Namen in Wilmington Trust, National Association.
Wenn Sie weiter eintauchen, ist Wilmington Trust eine Nationalbank. Seine primäre Bundesregulierungsbehörde ist das „Office of the Comptroller of the Currency“ und seine sekundäre Bundesregulierungsbehörde ist das „Consumer Financial Protection Bureau“.
Die M&T Bank ist ohne die National Association Mitglied des „Federal Reserve System“. Seine primäre Bundesaufsichtsbehörde ist das „Federal Reserve Board“ und seine sekundäre Bundesaufsichtsbehörde ist das „Consumer Financial Protection Bureau“.
Das sind verschiedene Arten von Banken!
InhaltsverzeichnisWas ist eine Bank?Was sind die verschiedenen Banktypen?NationalbankenStaatsmitgliedsbankBundessparkassenverbandKreditgenossenschaftenSpielt es eine Rolle?
Was ist eine Bank?
Wenn es um Bankgeschäfte geht, kann man nicht einfach Büroräume mieten, Einlagen einsammeln, Kredite anbieten und sich Bank nennen. Sie benötigen eine Bankurkunde, die Sie berechtigt, als Bank tätig zu werden. Sie können diese Urkunden nur von einer Bundes- oder Landesregierung erhalten.
Wenn Sie eine Bank gründen möchten, hat die Fed einen praktischen kleinen Leitfaden, der erklärt, was Sie tun müssen. Im Wesentlichen müssen Sie eine Menge Papierkram einreichen und eine Charta erhalten. Danach müssen Sie eine Einlagensicherung bei der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) abschließen.
Die Art der Bank hängt davon ab, wer Ihnen die Charta ausstellt!
Was sind die verschiedenen Banktypen?
Wenn wir über die verschiedenen Arten von Banken sprechen, beziehen wir uns eigentlich auf die „Bank Charter Class“.
Nationalbanken
Nationalbanken sind „Geschäftsbanken, die von der Bundesregierung gechartert werden“. Sie müssen Mitglieder des Federal Reserve Systems werden. Der Comptroller of the Currency of the Treasury konzessioniert die Bank, dann wird sie eine Mitgliedsbank der Federal Reserve. Diese Banken helfen, die Arbeit der Federal Reserve zu erleichtern, wie z. B. Auktionen von Staatsanleihen.
Diese Banken sind diejenigen, die „National“ in ihrem Namen haben oder NA, was für National Association steht, hinter ihren Namen setzen. Die National Banking Acts von 1863 und 1864 gründeten Nationalbanken.
Staatliche Mitgliedsbank
Staatliche Mitgliedsbanken sind Geschäftsbanken, die den Nationalbanken ähneln, sich aber eher an staatliche Vorschriften als an nationale Richtlinien halten. Sie sind weiterhin verpflichtet, die Fed-Vorschriften zu befolgen, wie z. B. Reserveanforderungen, sie sind nur keine Mitglieder. Staatliche Mitgliedsbanken können dem Federal Reserve System beitreten, müssen dies aber nicht (und dies betrifft nicht die FDIC-Versicherung). Sie werden immer noch von der Federal Reserve reguliert.
Einige dieser Banken sind nicht Mitglieder der Federal Reserve; Sie sind als „State Nonmember Banks“ bekannt.
Bundessparverband
Bundessparkassen, auch Bundessparkassen oder Bundessparkassen genannt, sind vom Amt für Sparsamkeitsaufsicht (OTS) konzessionierte Banken. Die OTS unterstand dem Finanzministerium und war zuständig für Sparkassen und Sparkassen. Nach der Finanzkrise 2008 wurde die OTS mit anderen Organisationen verschmolzen.
Die zuständigen Teile, die Bundessparverbände verwalten, sind das Amt des Währungsprüfers. Als die Bundessparkassen gegründet wurden, beschränkten sie sich auf die Entgegennahme von Einlagen und die Vergabe von Wohnungsbaudarlehen.
So wie Sie Bundessparkassen haben, können Sie auch Landessparkassen haben.
Kreditgenossenschaften
Kreditgenossenschaften sind technisch gesehen keine Banken. Es gibt viele Unterschiede zwischen Kreditgenossenschaften und Banken, aber von ihrer Organisationsstruktur her sind Kreditgenossenschaften eher eine Finanzgenossenschaft als ein gewinnorientiertes Finanzinstitut.
Sie sind nicht FDIC-versichert, aber von der National Credit Union Administration (NCUA) für bis zu 250.000 USD gedeckt. Die Grenzen und Bedingungen sind ähnlich, es ist nur eine andere Einheit.
Spielt es eine Rolle?
Für die meisten praktischen Zwecke nein. Alle Banken sind regulierte Unternehmen und keine Charta ist von Natur aus besser als die andere.
Die FDIC führt eine Liste der gescheiterten Banken und von den letzten fünfundzwanzig Banken gab es:
Nationalbanken – 3 Sparkassenverband – 3 Mitglied der Federal Reserve – 3 Nichtmitglied der Federal Reserve – 16
Kleinere Banken werden eher scheitern als größere Banken, daher wird mit mehr Nichtmitgliedern gerechnet, aber sie sind alle durch die FDIC-Versicherung gedeckt. Wenn eine Bank pleitegeht, selbst eine so große wie die Washington Mutual Bank (mit Vermögenswerten von über 300 Milliarden Dollar), schließt sie an einem Freitag und öffnet unter einem neuen Namen am Montag wieder.