Wie viel ist mein Sparbrief wert? So überprüfen oder berechnen Sie den Wert online

Vor einigen Jahren* habe ich einige Sparbriefe der Serie I gekauft (in sie investiert?). Es war keine bedeutende Summe, aber ich wollte sehen, wie es war.

Sparbriefe der Serie I sind inflationsbereinigte Sparbriefe mit einem festen Zinssatz und einer zweimal jährlich, im Mai und November, angepassten Inflationsrate. Da die Inflation seit so vielen Jahren so niedrig ist, ist die Rate oft ziemlich niedrig.

Die Hauptunterschiede zwischen den Anleihen der Serie EE und der Serie I sind der Zinssatz. Mit der Serie EE erhalten Sie für die ersten 20 Jahre einen festen Zinssatz, dann kann der Zinssatz angepasst werden. Mit Serie I erhalten Sie den inflationsbereinigten Zinssatz (technisch gesehen einen festen Zinssatz plus einen inflationsbereinigten Zinssatz). Anleihen der Serie EE haben einen weiteren entscheidenden Unterschied – sie verdoppeln sich garantiert nach 20 Jahren, egal was passiert. Das bedeutet, dass Ihnen eine Rendite von 3,5 % garantiert ist.

(auch Zinsen aus Sparbriefen sind auf Landesebene und darunter steuerfrei)

InhaltsverzeichnisÜberprüfen Sie den aktuellen Wert Ihrer SparanleiheSo lösen Sie eine Papiersparanleihe einSo wandeln Sie Ihre Papieranleihe in eine elektronische Anleihe umWas ist eine Patriot-Anleihe?So berechnen Sie den aktuellen Wert einer Sparanleihe Bindungsreife?

Prüfen Sie den aktuellen Wert Ihres Sparbriefes

Im Jahr 2012 stellte das Finanzministerium den Verkauf von Papieranleihen ein und wurde vollständig elektronisch. Wenn Sie nach diesem Zeitraum eine Anleihe haben, haben Sie wahrscheinlich auch ein TreasuryDirect.gov-Konto, mit dem Sie den aktuellen Wert Ihrer elektronischen Sparbriefe überprüfen können. Der einfachste Weg, den Wert Ihrer Anleihen zu ermitteln, ist sich einzuloggen und nachzusehen!

Es ist eine dumme Antwort, aber es könnte Sie anspornen, Ihre TreasuryDirect-Anmeldedaten herauszufinden. 🙂

Sobald Sie sich angemeldet haben, werden alle Ihre Anleihen unter Aktuelle Bestände aufgelistet:

Klicken Sie auf Sparbriefe und es werden alle Ihre Obligationen angezeigt:

Hier ist es weniger klar, klicken Sie auf den Kreis neben Series I Savings Bond und klicken Sie auf Submit, um Ihre Anleihen aufgelistet zu sehen:

Wenn Sie eine Anleihe von vor 2012 haben, empfehle ich Ihnen dringend, sie in eine elektronische Anleihe umzuwandeln, nur um die Verwaltung zu vereinfachen.

Wie man einen Papiersparbrief einlöst

Wenn Sie Ihren Papiersparbrief einlösen möchten, geht das ganz einfach. Da das Finanzministerium seit 2012 keine Papiersparbriefe ausgegeben hat, sind Sie weit außerhalb der 1-Jahres-Frist (Sie können einen Sparbrief nicht innerhalb der ersten 12 Monate einlösen), also können Sie ihn einlösen.

Es gibt auch eine dreimonatige Strafe, wenn Sie eine Anleihe vor 5 Jahren einlösen – da sie seit 2012 keine Papieranleihe mehr ausgegeben haben, sind Sie auch hier im Klaren.

Bringen Sie die Papieranleihe einfach zu Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft. Wenn Sie keinen mit einem physischen Standort haben, rufen Sie die örtlichen Banken an, um zu erfahren, ob sie sie für Nichtkunden einlösen.

Stellen Sie sicher, dass Sie Folgendes mitbringen:

Der Papiersparbrief, Ausweis wie ein Führerschein oder Reisepass, Eine Kopie der Sterbeurkunde des Eigentümers, wenn Sie ein Begünstigter sind.

Es ist ganz einfach.

So wandeln Sie Ihre Papieranleihe in eine elektronische Anleihe um

Alle Anleihen können jetzt über TreasuryDirect, das Online-Portal des Finanzministeriums, verwaltet werden.

Dieser Prozess besteht aus drei Schritten:

Registrieren Sie sich für ein Konto bei TreasuryDirect.gov, erstellen Sie ein „Conversion Linked Account“, wandeln Sie Ihre Papieranleihen um und legen Sie sie in das Conversion Linked Account ein.

1. Registrieren.

2. Erstellen Sie ein „Conversion-verknüpftes Konto“
Melden Sie sich an und suchen Sie im oberen Menü nach ManageDirect:

Suchen Sie dann nach „Ein mit Conversion verknüpftes Konto einrichten“, es wird hier sein (meins ist nicht mehr dort, weil ich es vor einer Weile eingerichtet habe):

Führen Sie den Prozess der Erstellung eines Conversion Linked Account durch – dies ist das (Unter-)Konto, das Sie verwenden, um alle konvertierten Anleihen zu verwalten. Es ist getrennt von dem Konto, das Sie verwenden, um Anleihen zu verwalten, die immer elektronisch waren. In meinem Fall beginnt mein reguläres Konto mit einem Y und mein mit einer Conversion verknüpftes Konto beginnt mit einem J.

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Sobald Sie auf Ihr Conversion-verknüpftes Konto zugreifen, sieht alles gleich aus, außer oben rechts, das Sie sehen >> Meine Wandelanleihen gefolgt von Ihrer Kontonummer, klicken Sie im Menü auf „ManageDirect“.

Jetzt gibt es unter “Meine Konvertierungen verwalten” eine Option zum Konvertieren Ihrer Papieranleihen:

3. Wandeln Sie Ihre Papieranleihen um:
Die vollständigen Anweisungen werden angezeigt, nachdem Sie auf „How to Conver My Paper Bonds“ geklickt haben, aber im Wesentlichen Sie:

Erstellen Sie eine Registrierungsliste, die alle Ihre Anleihen enthält (nicht auf der Rückseite unterschreiben!), Fügen Sie diese Anleihen Ihrem Conversion Linked Account hinzu (unterschreiben Sie nicht die Rückseite!), Drucken Sie eine Liste Ihrer Anleihen aus, um sie an das Finanzministerium zu senden (unterschreiben Sie nicht die Rückseite!),Versenden Sie die Anleihen mit dem Manifest.

Wenn eine der Anleihen vollständig fällig ist, erhalten Sie eine 0 % Schuldverschreibung (C von I) auf Ihr Hauptkonto.

Was ist ein Patriot-Bond?

Nach dem 11. September begann das Finanzministerium, den Anleihen der Serie EE einen Namen zu geben – Patriot Bonds. Es handelte sich um Papieranleihen der Serie EE, auf deren Vorderseite „Patriot Bond“ getippt war, und für alle praktischen Zwecke handelt es sich um Anleihen der Serie EE.

Sie sind wie alle anderen Anleihen der Serie EE zu behandeln.

So berechnen Sie den aktuellen Wert einer Sparanleihe

Wenn Sie die groben Details einer Anleihe kennen, sind Sie vielleicht froh, sie einfach zu berechnen, anstatt sie nachzuschlagen.

Vielleicht möchten Sie wissen „Was ist mein Sparbrief wert?“ aber Sie wollen es nicht unbedingt wissen, indem Sie sich registrieren, hinzufügen usw. Ich verstehe.

Einfach schneller geht es mit einem Sparbriefrechner.

Das Finanzministerium hat auch diesen sehr nützlichen Sparbriefrechner zur Berechnung des Wertes Ihrer Series EE, Series I, Series E und Savings Notes. Es fragt nach:

Serie der Bindung – also EE, I, E oder SparscheineDie Konfession – das ist der Nennwert der AnleiheBond-Seriennummer – Dies ist optionalAusgabedatum – Wenn Sie nur ein Jahr eingeben, wird der Februar dieses Jahres angenommen

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Ich tauchte mit einer 100-Dollar-Anleihe, die ich im September 2005 gekauft hatte, in die Welt der Serie I ein:

Meine 100-Dollar-Anleihe hat jetzt einen Wert von 164,52 Dollar!

(Als ich mich einloggte, wurde der Wert als 164,08 $ angezeigt – nah genug)

Wenn Sie auf „Berechnen“ klicken, werden die Werte berechnet und als einzelne Zeilen zur Liste hinzugefügt. Sie können diese Zeilen entfernen, indem Sie rechts auf die kleine blaue Schaltfläche „Entfernen“ klicken. Sieht aus wie Baujahr 2001, funktioniert aber super.

So berechnen Sie den zukünftigen Wert einer Anleihe

Dies ist etwas schwieriger, da viele der attraktivsten Anleihen inflationsbereinigt sind und es schwierig ist, den zukünftigen Verbraucherpreisindex vorherzusagen. Fragen Sie einen Experten, und er wird Ihnen sagen, dass die Inflation historisch 3 % beträgt, aber fragen Sie einen anderen, und er wird sagen, dass die Federal Reserve so viel Geld gedruckt hat, dass wir eine Deflation riskieren.

Der Treasury Direct-Rechner gibt Ihnen den Wert in die Zukunft, solange der Zinssatz festgelegt ist. Da sich beispielsweise der inflationsbereinigte Zinssatz zweimal im Jahr ändert, können Sie den Wert einer Anleihe bis zur nächsten Zinsänderung ermitteln.

Andernfalls müssen Sie, wenn Sie es berechnen möchten, Annahmen treffen und es einfach wie ein Bankkonto behandeln, auf das monatlich Zinsen anfallen.

* Nachdem ich diesen Beitrag geschrieben habe, scheint ein paar Jahre im ersten Satz tatsächlich fünfzehn zu sein!

Ist Ihre Bindung gereift?

Wenn Ihre Anleihe fällig ist und Sie sie einlösen, möchten Sie sie vielleicht in etwas mit einem ähnlichen Risikoprofil investieren. Obwohl nichts so sicher ist wie eine Sparanleihe, da sie durch das volle Vertrauen und die Kreditwürdigkeit der Regierung der Vereinigten Staaten abgesichert ist, gibt es einige Investitionen, die ziemlich nah dran sind.

Wir listen hier einige sichere Anlagemöglichkeiten auf, die für Ihre Situation sinnvoll sein könnten.

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