Wie verdienen Millionäre ihr Geld? [IRS Data]

Haben Sie sich jemals gefragt, wie die reichsten Amerikaner ihr Geld verdienen?

Wir sind fasziniert davon, wie andere Geld verdienen.

Heute ist Ihr Glückstag, denn all diese Informationen sind öffentlich zugänglich. Und Sie können wahrscheinlich erraten, wer die Quelle ist.

Das Finanzamt. Sie wissen (meistens), wie viel jeder verdient, wie sie es verdienen, und wenn sie der Person nicht glauben … graben sie und finden die wahre Wahrheit heraus. Es mag Sie überraschen zu erfahren, dass die meisten reichen Menschen wie normale Menschen sind. Sie zahlen Steuern und melden ihr Einkommen.

Das bedeutet, dass der IRS jedes Jahr eine Einkommensstatistik für ein vorangegangenes Jahr erstellt. Im Jahr 2017 war dieser Bericht für das Steuerjahr 2014 und enthält einige Juwelen.

Der Bericht, der mir wirklich ins Auge springt, ist die „Steuererklärung für hohe Einkommen, Steuerjahr 2014“.

Wussten Sie zum Beispiel, dass es im Geschäftsjahr 2014 6,3 Millionen Einzelerklärungen (4,2 % der Gesamtsumme) gab, bei denen der Steuerzahler mehr als 200.000 US-Dollar verdiente? Wenn das mittlere Einkommen 56.516 US-Dollar (2015) beträgt, rückt es diese zweihundert Riesen wirklich in den Fokus. Das ist ein hohes Einkommen.

Ich liebe Daten. Wenn Sie das auch tun, holen Sie sich eine Tasse Tee oder Kaffee, denn wir werden uns einarbeiten.

InhaltsverzeichnisWie hochverdienende Steuerzahler Geld verdienenWo die Reichen ihr Geld verdienen – BusinessDas Portfolio der Hochverdiener beträgt 1,89 Millionen US-DollarWas die Reichen besitzenMeine Imbissbuden

So verdienen einkommensstarke Steuerzahler Geld

Ich würde argumentieren, dass es Steuerzahler mit hohem Einkommen in allen Formen und Größen gibt. Wahrscheinlich fallen Ihnen bereits einige beliebte Archetypen ein – Partner in Anwaltskanzleien, Hedgefonds-Manager, Risikokapitalgeber, Chirurgen, CEOs und dergleichen.

Wenn Sie darüber nachdenken, ist die einzige Gemeinsamkeit, die sie teilen, wie sie viel Geld verdienen. Ihre Branchen sind unterschiedlich. Ihr Arbeitstag sieht anders aus. Ihre soziale Stellung ist unterschiedlich.

Ein Risikokapitalgeber verdient Geld, indem er Wetten auf Unternehmen platziert und hofft, dass sie gut abschneiden. Sie werden in den Medien selten verunglimpft, weil sie ihr Geld (oder ihre Investoren) in Startups stecken, die die Welt verändern können. Von Zeit zu Zeit ernten Hedgefonds-Manager etwas mehr Hass, obwohl sie funktional ähnliche Dinge tun (Investieren).

Chirurgen verdienen Geld, indem sie Operationen durchführen, die Leben retten oder zum Besseren verändern. Sie verdienen ein hohes Einkommen, weil sie eine sehr spezialisierte, sehr anspruchsvolle und sehr riskante Fähigkeit haben. Sie brauchen auch viele Jahre der Schule und Übung, bevor sie daran denken können, ein so hohes Einkommen zu verdienen.

Jeder hochverdienende Steuerzahler ist also sehr unterschiedlich … aber wenn Sie einen Frankenstein-ähnlichen Hochverdiener machen würden, basierend auf den Durchschnittswerten jeder Kategorie, würde diese Person so aussehen (das IRS betrachtet Einkommen von über 200.000 US-Dollar als Hochverdiener ):

Gehalt und Löhne: 306.000 USD Unternehmen: 78.000 USD Farm: 52.000 USD Personengesellschaft/Körperschaft: 233.000 USD Kapitalgewinne/-verluste: 192.000 USD Immobilienverkäufe (kein Kapital): 48.000 USD Steuerpflichtige Zinsen: 11.000 USD Steuerfreie Zinsen: 24 USD Dividenden: 37.000 USD (31.000 USD qualifizierte USD) Renten: 0,00 Miete: 42.000 $ Lizenzgebühren: 47.000 $

Diesem Frankenstein-Hochverdiener geht es ganz gut!

In Wirklichkeit existiert dieser Frankenstein nicht. Der durchschnittliche Hochverdiener hat kein Geschäft, keinen W-2-Job sowie Renten-, Miet- und Lizenzeinnahmen. Sie haben vielleicht ein bisschen von allem, wie einige qualifizierte Dividenden aus Aktienbeständen, einen Immobilienverkauf, plus ein Geschäft oder ein Gehalt – aber nicht alles bei diesem Prozentsatz. Es wird oft gesagt, dass Millionäre sieben Einkommensströme haben.

Was dies tut, ist, verschiedene Leute bei verschiedenen Veranstaltungen mit hohem Einkommen zu erwischen. Einige treten regelmäßig auf, wie Einkommen, Dividenden und Mieten; während andere dazu neigen, unregelmäßige Ausbrüche wie Immobilienverkäufe zu sein.

Wo die Reichen ihr Geld verdienen – Business

Das IRS bietet einen guten Einblick, wo Menschen Geld verdienen, aber es vermittelt ein unvollständiges Bild. Wir kennen nur realisierte Gewinne und bei einer so großen Population gibt es genug dieser realisierten Ereignisse, um eine breite Schlussfolgerung zu ziehen. Wir wissen auch nicht viel über das Vermögen der Familie.

Glücklicherweise gibt es bessere Daten aus dem Survey of Consumer Finances der Federal Reserve. Ich liebe diese Umfrage!

Aus der Umfrage von 2016 ist hier die Aufschlüsselung des Einkommens basierend auf dem Perzentil des Nettovermögens:

Perzentil des Nettovermögens 0-2525.-49.950-74,975-89.990-100Löhne

76.479.470.264.947.1Zinsen/Dividenden†.1.41.27Geschäft, Bauernhof,
Selbstständigkeit

2.73.86.68.223.3Kapitalgewinn*.2.31.911.5Sozialversicherung/Altersvorsorge11.712.71921.78.6Überweisungen oder sonstiges9.13.83.52.12.5

† bedeutet weniger als 0,05 %
* Zehn oder weniger Beobachtungen in einer der Einkommensarten.

Wie Sie sehen können, haben die höchsten 10 % der Amerikaner nach Nettovermögen einen beträchtlichen Prozentsatz ihres Einkommens aus einem Geschäft, einer Farm oder durch Selbständigkeit (was wiederum ein Geschäft ist).

Darüber hinaus sehen wir einen hohen Anteil an Erträgen aus Zinsen/Dividenden und Kapitalgewinnen. Nur 47,1 % ihres Einkommens stammen aus Löhnen, die wahrscheinlich auch aus ihrem Geschäft stammen, aber nur als Löhne strukturiert sind.

Möchten Sie etwas wirklich Faszinierendes sehen? Das ist nicht viel anders als die Zahlen von 1989:

EinkommensquellePerzentil des Nettovermögens 0-2525.-49.950-74,975-89.990-100Löhne

78.682.076.372.344.2Zinsen/Dividenden.11.524.814.1Geschäft, Bauernhof,
Selbstständigkeit

1.63.53.59.123.0Kapitalgewinn*.41.92.612.3Sozialversicherung/Altersvorsorge7.89.011.19.55.2Überweisungen oder sonstiges11.73.65.11.81.2

Der größte Unterschied besteht darin, dass Zinsen/Dividenden und Sozialversicherung/Rente 1989 einen viel höheren Prozentsatz des Einkommens aller ausmachten.

Das bekommen wir am direktesten, wenn wir uns den Anteil der Haushalte mit unternehmerischem Eigenkapital ansehen:

0–25 (Perzentil des Nettovermögens): 2,4 % halten Geschäftskapital25–49,9: 6,2 %50–74,9: 13,6 %75–89,9: 20,3 %90–100: 43,9 %

Aufschlussreich ist auch der Medianwert des Vermögens (für jene Familien, die das Vermögen halten):

0-25 (Perzentil des Nettovermögens): 2.000 $ Unternehmenskapital25–49,9: 10.000 $50–74,9: 30.500 $75–89,9: 100.000 $90–100: 700.000 $

Das High Earner’s Portfolio beträgt 1,89 Millionen US-Dollar

Das IRS kennt nur Einkommen, wenn es gemeldet wird.

Der IRS erfährt nichts über das gesamte Nettovermögen eines Steuerzahlers oder sein Beteiligungsportfolio.

Aber wir können raten!

Nehmen wir an, jemand hat jedes Jahr qualifizierte Dividenden in Höhe von 31.000 US-Dollar und hält nur einen Gesamtmarkt-Indexfonds (z. B. den Vanguard Total Stock Market Index Fund). Dieser Fonds hat eine Dividendenrendite von 1,64 %, was ein Portfolio von 1,89 Millionen US-Dollar impliziert.

Ein schöner Notgroschen!

Was die Reichen besitzen

Wir können dieses Problem auch aus einer anderen Richtung und mit einem anderen Datensatz angehen.

Und seit 1989 erstellt die Federal Reserve jedes Quartal einen Verteilungsfinanzbericht, der die Verteilung des Haushaltsvermögens misst. Es ist eine Verbindung der Financial Accounts of the United States und der Survey of Consumer Finances (SCF).

Von 1989 bis 2018 verzeichnete das oberste 1 % des Vermögens in den Vereinigten Staaten einen Anstieg seines Nettovermögens um 650 %.

Die unteren 50 % verzeichneten eine Steigerung von „nur“ 170 %.

Das war, was jede Gruppe 1989 besaß:

Und das besaß jede Gruppe im Jahr 2018:

Beide Diagramme sind in Billionen Dollar angegeben, obwohl die Beschriftungen der Y-Achse unterschiedlich sind.

Die Gesamtbeträge geben Ihnen eine Vorstellung davon, wie sich das Gesamtvermögen verschoben hat. Es ist unbestreitbar, dass die unteren 50 % abgehängt wurden. (Ein wichtiger Grund ist Aktienbesitz)

Aber das faszinierende Diagramm ist dieses, das den Prozentsatz der Vermögenskomponenten (Ihre Sachen) für jede Kategorie zeigt, hier im Jahr 1989:

Und dann im Jahr 2018:

Eine Sache, die wir aus dem Studium der Daten der US-Volkszählung zum Nettovermögen wissen, ist, dass ein Großteil des Nettovermögens der Amerikaner in ihrem Eigenheimvermögen gebunden ist. Wir sehen dies auch in den Daten dieses Berichts, denn 1989 hatten die unteren 50 % 45,9 % ihres Vermögens in Immobilien (ihr Zuhause) investiert. 2018 stieg diese Zahl auf 52,9 %.

Was das oberste 1 % betrifft, so beträgt der Prozentsatz 1989 11,7 % und 2018 11,5 %. Allerdings würde ich mir vorstellen, dass ein Teil davon in Anlageimmobilien investiert wird, da man nur so viele Häuser besitzen kann, in denen man selbst lebt.

Vermögenswerte sind wirklich das, was die Reichen von den Reichen unterscheidet.

Das sind einige lustige Daten, an denen Sie kauen können, wenn Sie Zeit haben!

Meine Mitbringsel

Ich habe ein paar Imbissbuden:

1. Gutverdiener haben viele verschiedene Einkommensquellen. Sie müssen mehr verdienen, mehr sparen und die Differenz investieren. Dann reinvestieren Sie die Gewinne. Spülen, wiederholen. Und je reicher sie sind, desto weniger Einkommen kommt von ihrem Lohn. Die obersten 10 % (90-100. Perzentil) hatten nur 47,1 % ihres Gesamteinkommens aus Lohn.

2. Die Reichen besitzen viele Sachen, aber viele dieser Sachen schätzen. Und das ist der Schlüssel. Wenn Sie Ihr Vermögen wachsen sehen möchten, muss es sich um Vermögenswerte handeln, die erheblich an Wert gewinnen. Immobilien können das, wenn Sie gut darin sind, Immobilien auszuwählen, aber als ganze Branche ist es keine großartige Investition, Sie sollten mit der Börse gehen.

Was halten Sie von diesen Daten?

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