Vanguard und Fidelity sind zwei der größten Investmentgesellschaften der Welt. Beide haben ihren Ursprung als Fondsgesellschaften, Vanguard mit seinen revolutionären indexbasierten Fonds und Fidelity mit seinen oft weltberühmten Investmentfonds. Beide bieten nun beide Arten von Fonds sowie diversifizierte Anlagevermittlungsdienste an.
Was solltest du zwischen Vanguard und Fidelity wählen?
InhaltsverzeichnisÜber VanguardÜber FidelityVanguard Brokerage ServicesVanguard Brokerage Services Summary:Fidelity Brokerage ServicesFidelity Brokerage Services Summary:Professional Financial AdviceVanguard Digital AdvisorVanguard Personal Advisor ServicesFidelity GoFidelity Personalisierte Planung und BeratungFidelity Wealth ManagementWer ist Vanguard besser für?Wer ist Fidelity besser für?Fazit
Über Avantgarde
Vanguard wurde 1975 vom legendären John Bogle gegründet und war praktisch der Geburtsort von Indexfonds. Heute verwaltet Vanguard ein Vermögen von mehr als 7 Billionen US-Dollar.
Sie bieten nicht nur Direktinvestitionen durch Einzelpersonen und Organisationen an, sondern stellen ihre Exchange Traded Funds (ETFs) und Investmentfonds auch Investmentfirmen auf der ganzen Welt zur Verfügung. Vanguard-Fonds genießen ein hohes Ansehen, da sie einige der niedrigsten Investitionskosten aller Fondsfamilien in der Branche aufweisen.
Das Unternehmen bietet Direktvermittlungsdienste an, ist aber viel bekannter für seine Fonds. Tatsächlich ist Vanguard einer der größten Anbieter von Investmentfonds weltweit.
Über Treue
Fidelity Investments, Inc., allgemein einfach als „Fidelity“ bekannt, geht auf das Jahr 1946 zurück. Heute ist es mit einem verwalteten Vermögen von fast 5 Billionen US-Dollar eine der größten Investmentgesellschaften der Welt.
Wie Vanguard ist auch Fidelity für seine Fonds bekannt. Beispielsweise ist der Fidelity Contrafund der größte Nicht-Index-Fonds in den USA. Aber das Unternehmen ist vielleicht besser für seine Maklerdienste bekannt. Sie stellen sowohl steuerpflichtige Anlagekonten als auch Rentenkonten über ihre Online-Plattform und ein Netzwerk von stationären Büros im ganzen Land zur Verfügung.
(Angabe des Autors: Ich habe ein Maklerkonto bei Fidelity.)
Avantgarde-Vermittlungsdienste
Obwohl Vanguard Brokerage Services für seine Fonds bekannt ist, können Sie auch mit Nicht-Vanguard-Fonds handeln. sowie die vollständige Auswahl an Anlagepapieren, die bei typischen Anlagemaklern erhältlich sind.
Ein Anlagetyp, bei dem Vanguard besonders stark ist, sind Zieldatumsfonds. Manchmal auch als „Dachfonds“ bezeichnet, bestehen sie aus mehreren Fonds, die jeweils eine bestimmte Anlageklasse repräsentieren.
Sie werden als „Zieldatumsfonds“ bezeichnet, weil sie auf ein bestimmtes Jahr in der Zukunft ausgerichtet sind, was normalerweise das Jahr ist, in dem Sie in Rente gehen möchten. Wenn Sie beispielsweise jetzt 35 Jahre alt sind und planen, im Alter von 65 Jahren in Rente zu gehen, könnten Sie an einem Zieldatumsfonds für das Jahr 2050 interessiert sein. Der Fonds wird in den ersten Jahren aggressiver investieren, aber allmählich darauf umstellen konservativere Anlagen, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern.
Vanguard hat kürzlich seine Gebührenstruktur geändert und ist einer der letzten Broker, der Provisionen für Trades erhebt. Aber jetzt bieten sie für viele Wertpapiere provisionsfreien Handel und für andere reduzierte Gebühren an.
Zusammenfassung der Vanguard Brokerage-Dienste:
Mindesterstinvestition: 0 US-Dollar, aber wenn Sie in Fonds investieren möchten, erfordern einige eine Mindestinvestition von 1.000 US-Dollar, während andere 3.000 US-Dollar oder sogar mehr erfordern.
Verfügbare Investitionen: Einzelne Aktien, ETFs, Investmentfonds (einschließlich Stichtagsfonds), Optionen, Anleihen, Einlagenzertifikate und Renten.
Verfügbare Konten: Steuerpflichtige Einzel- und Gemeinschaftskonten; traditionelle, Roth, Rollover, SEP und SIMPLE IRAs; Solo 401 (k), Trusts und 529 College-Sparpläne.
Jährliche Gebühr: 20 US-Dollar, entfällt jedoch, wenn Sie mindestens 10.000 US-Dollar an Vanguard-Geldern oder mindestens 50.000 US-Dollar an qualifizierenden Vanguard-Vermögenswerten haben oder wenn Sie sich für die elektronische Zustellung von Kontoauszügen und anderen Dokumenten entscheiden.
Handelsgebühren: 0 $ auf Aktien, Vanguard- und Nicht-Vanguard-ETFs sowie Optionen. Für Optionen wird eine Gebühr von 1 USD pro Vertrag erhoben. 0 $ auf transaktionsgebührenfreie Investmentfonds von Vanguard und Nicht-Vanguard (insgesamt 2.800); 20 USD pro Trade bei Investmentfonds mit Transaktionsgebühren für die meisten Anleger und niedrigere Gebühren oder sogar 0 USD für Konten über 1 Million USD. 0 $ für die meisten festverzinslichen Wertpapiere, aber es gibt eine Gebühr von 1 $ pro 1.000 $ Nennbetrag (maximal 250 $) für Sekundäremissionen.
Kundendienst: Telefonischer Kontakt verfügbar von Montag bis Freitag, 8:00 bis 20:00 Uhr, Eastern Time.
Robo-Advisor und Vermögensverwaltung: Siehe Beschreibungen unten.
Fidelity Brokerage-Dienste
Fidelity bietet auch Maklerdienste an. Ähnlich wie Vanguard begann Fidelity als Fondsgesellschaft. Seine Investmentfonds, insbesondere der Fidelity Magellan Fund, der einst vom legendären Peter Lynch geführt wurde, galten als Standard in diesem Bereich. Fidelity hat weiterhin ein breites Fondssortiment, aber sie haben ihre Maklerdienste im Laufe der Jahre dramatisch erweitert und sind heute nach Charles Schwab der zweitgrößte Anlagemakler für Privatanleger.
Für steuerpflichtige Anlagekonten ist das Basiskonto Fidelity Cash Management. Sie können Investitionen aus dem Konto tätigen, aber auch Schecks ausstellen, Zugang zu Geldautomaten, Online-Rechnungszahlung und mobile Einzahlungen genießen. Und obwohl sie kein Geldautomatennetz haben, erstatten sie die von Geldautomaten erhobenen Gebühren.
Mit der bemerkenswerten Ausnahme von Kryptowährungen ist praktisch jede Anlagesicherheit auf der Fidelity-Plattform verfügbar. Es ist auch einer der anlegerfreundlichsten Dienste in der Branche und bietet Wertpapier- und Aktienscreenings sowie ein umfassendes Aktienrecherchezentrum.
Wenn Sie ein aktiver Trader sind, können Sie die Handelsplattform Active Trader Pro von Fidelity nutzen. Es ist vollständig anpassbar und bietet Echtzeit-Streaming-Informationen und -Analysen, um Ihnen zu helfen, Ihre Trading-Fähigkeiten und -Ergebnisse zu verbessern.
Ein Bereich, in dem Fidelity branchenführend ist, sind seine Null-Kosten-Verhältnis-Index-Investmentfonds. Indexfonds weisen in der Regel sehr niedrige Kostenquoten auf, aber Fonds mit einer Kostenquote von Null sind einzigartig. Und Fidelity bietet insgesamt vier, darunter:
Fidelity ZERO Total Market Index FundFidelity ZERO International Index FundFidelity ZERO Extended Market Index FundFidelity ZERO Large Cap Index Fund
Und wenn Nullkostenquoten nicht ausreichen, gibt es keine Mindestinvestitionsanforderungen. Tatsächlich gibt es für Fidelity-Fonds keine Mindestanlageanforderungen.
Zusammenfassung der Fidelity Brokerage-Dienste:
Mindesterstinvestition: $0, um ein Konto zu eröffnen, aber Sie müssen natürlich Geld hinzufügen, um mit dem Investieren zu beginnen. Und wie bei Vanguard benötigen Sie möglicherweise bestimmte Mindestanforderungen, um in bestimmte Non-Fidelity-Investmentfonds zu investieren.
Verfügbare Investitionen: Einzelne Aktien, ETFs, Investmentfonds, Optionen, Anleihen, Einlagenzertifikate und Renten.
Verfügbare Konten: Steuerpflichtige Einzel- und Gemeinschaftskonten; traditionelle, Roth, Rollover, SEP und SIMPLE IRAs; Solo 401 (k), Trusts und 529 College-Sparpläne.
Jährliche Gebühr: $0
Handelsgebühren: 0 $ auf Aktien, Fidelity- und Nicht-Fidelity-ETFs und Optionen. Für Optionen wird eine Gebühr von 0,65 USD pro Kontrakt erhoben. 0 $ auf transaktionsgebührenfreie Investmentfonds von Fidelity und Non-Fidelity (insgesamt 3.700); $49,95 pro Trade bei Investmentfonds mit Transaktionsgebühr. 0 US-Dollar für die meisten festverzinslichen Wertpapiere, aber für Sekundäremissionen wird eine Gebühr von 1 US-Dollar pro Anleihe erhoben.
Kundendienst: Der Telefonkontakt ist rund um die Uhr verfügbar, ebenso wie der Live-Chat von Montag bis Freitag von 8:00 bis 22:00 Uhr und am Wochenende von 9:00 bis 16:00 Uhr, alle Zeiten Eastern. Fidelity bietet auch mehr als 200 stationäre Filialen in und um große Städte im ganzen Land.
Robo-Advisor und Vermögensverwaltung: Siehe Beschreibungen unten.
Professionelle Finanzberatung
Vanguard Digital Advisor
Digital Advisor wurde erst 2020 eingeführt, obwohl das kaum eine Rolle spielt, da Vanguard seit fast 50 Jahren eine der großen Investmentfirmen ist und ihre Mittel von anderen Robo-Beratern in großem Umfang genutzt werden. Ähnlich wie andere Robos bietet Digital Advisor eine automatisierte Anlageverwaltung mit automatischer Neugewichtung zu einer geringen Jahresgebühr. Digital Advisor ist auch für diejenigen konzipiert, die einfache automatisierte Investitionen wünschen und diejenigen, die Schulden abzahlen möchten.
Die Portfolio-Risikoprofile reichen von konservativ bis sehr aggressiv, und jedes wird eine Mischung aus kostengünstigen börsengehandelten Vanguard-Fonds sein. Das ist wichtig, denn Vanguard ETFs haben einige der niedrigsten Kostenquoten in der Investmentfondsbranche.
Bevor Sie sich anmelden, können Sie auf die Tools zur Altersvorsorge zugreifen, die Sie beim Festlegen von Sparzielen für den Ruhestand unterstützen. Nachdem Sie sich angemeldet haben, haben Sie auch Zugriff auf einen Schuldentilgungsrechner, der Ihnen hilft, Strategien zu entwickeln, um aus der Verschuldung herauszukommen.
Digital Advisor erfordert eine Anfangsinvestition von mindestens 3.000 $ und hat eine jährliche Netto-Beratungsgebühr von etwa 0,15 %.
Erfahren Sie hier mehr über die Digital Advisor Services von Vanguard
Persönliche Beratungsdienste von Vanguard
Dieser Plan ist für größere Investoren konzipiert und bietet eine Kombination aus fortschrittlicher Technologie und Expertenmethodik, um Ihnen zu helfen, Ihre langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen. Es ist besonders für Rentner und Rentner zu empfehlen.
Die Hauptfunktionen, die es gegenüber Digital Advisor hinzufügt, sind der ständige Zugriff auf einen Finanzberater, mehr Optionen für die Anpassung des Portfolios und die Finanzplanung für Ruhestandsentscheidungen wie Sozialversicherung und Gesundheitsversorgung. Wenn Ihr Portfolio weniger als 500.000 US-Dollar beträgt, haben Sie Zugang zu einem Team von Finanzplanern. Aber wenn es mehr ist, haben Sie einen engagierten zertifizierten Finanzplaner, der Sie persönlich berät.
Mit dem Personal Advisor Service haben Sie auch mehr Möglichkeiten, Ihre Bestände anzupassen und einen detaillierteren Plan zu erhalten, der Dinge wie Sozialversicherungseinkommen, Gesundheitsversorgungsbedürfnisse im Ruhestand und andere Umstände, die für Sie einzigartig sind, abdecken kann.
Ihr Portfolio wird standardmäßig in ETFs investiert, kann aber mit anderen Fonds, einschließlich aktiv verwalteter Investmentfonds, an Ihre Bedürfnisse angepasst werden.
Vanguard Personal Advisor Services erfordert eine Mindestinvestition von 50.000 $ und hat die folgende Gebührenstruktur:
50.000 $ bis 5 Mio. $ – 0,30 % 5 Mio. $ bis 10 Mio. $ – 0,20 % 10 Mio. $ bis 25 Mio. $ – 0,10 % 25 Mio. $ und mehr – 0,05 %
Erfahren Sie hier mehr über die persönlichen Beraterdienste von Vanguard
Treue gehen
Fidelity Go ist der Robo-Berater von Fidelity und hat den Vorteil, dass es kein erforderliches Mindestguthaben gibt. Ihr Portfolio wird professionell gestaltet und verwaltet, einschließlich regelmäßiger Neugewichtung. Es wird auch eine Mischung aus Investmentfonds umfassen, die verschiedene Anlageklassen repräsentieren.
Ähnlich wie bei Vanguard Digital Advisor kann Ihre Portfolioausrichtung von sehr konservativ bis sehr aggressiv reichen.
Die Gebühren für Fidelity Go sind wie folgt:
Unter 10.000 $ – 0 $10.000 $ bis 49.999 $ – 3 $ pro Monat 50.000 $ und mehr – 0,35 % pro Jahr
Fidelity Personalisierte Planung und Beratung
Die personalisierte Planung und Beratung von Fidelity beinhaltet den Zugang zu Finanzberatern. Dazu gehören unbegrenzte Einzelgespräche zur Finanzplanung mit einem Mitglied des Fidelity-Beraterteams. Da es auch Elemente des automatisierten Anlagemanagements beinhaltet, gilt es als hybrider Robo-Advisor, da es auch direkte menschliche Unterstützung und Planung bietet.
Für die Teilnahme an diesem Plan sind mindestens 25.000 $ erforderlich, mit einer jährlichen Beratungsgebühr von 0,50 % auf alle Guthaben.
Treue Vermögensverwaltung
Für diejenigen, die mindestens 250.000 US-Dollar investieren möchten, bietet Fidelity sein Wealth Services-Programm an. Ein engagierter Fidelity-Berater hilft Ihnen dabei, Ihre Ziele zu entwickeln und Ihre Optionen zu verstehen, zusammen mit umfassender Planung und personalisiertem Anlagemanagement. Es gibt auch steuerkluge Strategien, die eingesetzt werden, um die Steuerlast Ihrer Anlageaktivitäten zu minimieren.
Für größere Investoren, die über mindestens 10 Millionen US-Dollar an investierbarem Vermögen verfügen und mindestens 2 Millionen US-Dollar bei Fidelity investiert haben, bieten sie auch ihr Private-Wealth-Programm an. Der persönliche Berater bietet nicht nur das Anlagemanagement, sondern auch Zugang zur Finanzplanung.
Brutto-Beratungshonorare für die…