So etwas gibt es nicht wirklich passives Einkommen.
Es ist wie schnell reich zu werden oder ein kostenloses Mittagessen, sie klingen großartig, aber sie sind Hirngespinste Ihrer Fantasie. Es ist ein Mythos. Und ein gefährlicher.
Sie können Ströme von passivem Einkommen aufbauen, aber wenn Sie denken, dass es eine Art Ronco „einstellen und vergessen“ ist, werden Sie sehr enttäuscht oder sehr abgezockt (und manchmal beides).
Alle passiven Einkommensquellen erfordern Arbeit, normalerweise eine große Menge an Recherche im Voraus, gefolgt von einer beträchtlichen Menge jedes Jahr. Es kann auch erforderlich sein, dass Sie auch echte Arbeit leisten.
Es kann finanziell lukrativ sein, aber es ist nicht ohne Arbeit.
InhaltsverzeichnisWas ist passives Einkommen?Warum wird passives Einkommen missverstanden?In jemand anderen investierenIhre Zeit investierenEcht passives Einkommen erfordert Arbeit
Was ist passives Einkommen?
Sie werden viele Definitionen sehen, aber die Grundidee ist, dass es sich um Einkommen handelt, die Sie nicht „aktiv“ verdienen müssen.
Der IRS hat eine Definition für „passive Aktivitäten“, die eine ausreichend gute Definition für passive Einkommensquellen ist. Passive Aktivitäten sind „Handels- oder Geschäftsaktivitäten, an denen Sie nicht materiell beteiligt sind“. Dies bedeutet, dass Sie nicht „regelmäßig, kontinuierlich und in erheblichem Umfang am Betrieb der Aktivität beteiligt sind“.
Sie bieten einige Ausnahmen an, bei denen Sie sich materiell beteiligen, aber sie betrachten es immer noch als passiv, wie z. B. Immobilien, wenn Sie kein Immobilienprofi sind.
Diese Unterscheidung ist steuerlich wichtig, da Sie passive Einkünfte mit passiven Verlusten verrechnen können. Es gibt eine Grenze dafür, wie viel passive Verluste Sie gegen Ihr aktives Einkommen geltend machen können.
Diese Unterscheidung ist weniger wichtig dafür, wie die meisten von uns über passives Einkommen denken – Wir wollen, dass Geld reinkommt, ohne dafür arbeiten zu müssen.
Warum wird passives Einkommen missverstanden?
Passives Einkommen wird missverstanden, da keine Einnahmequelle erzielt werden kann Null Arbeit. Am nächsten kommen Sie dem, wenn Sie Ihr gesamtes Geld in einen Indexfonds stecken und die Dividenden kassieren. Sie könnten es fast passiv machen, indem Sie die Beiträge automatisch machen.
Aber Sie müssen es trotzdem regelmäßig überwachen.
Ich überprüfe meine Anlagekonten einmal im Monat, wenn ich unsere Vermögenstabelle aktualisiere. Ich versuche, Anpassungen auf jährlicher Basis vorzunehmen, normalerweise, um sie neu auszubalancieren, wenn die Allokation etwas zu sehr von meinem Ziel abweicht. (Ich versuche, es mit regelmäßigen Beiträgen anzupassen, anstatt steuerpflichtige Ereignisse durch Kauf und Verkauf auszulösen.)
Ich spiele nicht oft damit herum, aber es ist auch nicht ganz passiv. Es wird steigen oder fallen, egal was ich tue, aber ich muss es trotzdem im Auge behalten.
Aber wenn die Leute an passives Einkommen denken, sprechen sie nicht über die Börse. Jeder weiß davon und es ist nicht das sexy Thema. Bei passivem Einkommen sprechen sie oft von anderen passiven Einkommensquellen.
Wie Sie bemerken, gibt es sie in zwei Hauptkategorien:
Investieren Sie in jemanden, der die Arbeit erledigt (Immobilien, Kreditgeber, Kauf eines Unternehmens) Investieren Sie Zeit in ein Projekt und sammeln Sie (ein Buch schreiben, eine Website erstellen)
Investieren in jemand anderen
Dies erfordert eine viel der Forschung. Wenn Sie in einen Indexfonds investieren, verlassen Sie sich auf die Expertise anderer und die Größe des Marktes. Wir wissen, dass Indexfonds gute Investitionen sind, weil wir eine Erfolgsgeschichte haben, Vertrauen in das Unternehmen haben, das sie betreibt (wir fragen uns nicht, ob Vanguard oder Fidelity oder andere seriös sind), und uns auf andere Annahmen stützen, die wir über sie haben.
Wenn Sie in etwas Neues investieren, wie z. B. eine Crowdfunding-Immobilie, müssen Sie mehr recherchieren. Betrachten wir die Zukunft der Immobilieninvestitionen oder ist dies eher eine Peer-to-Peer-Kreditvergabe?
Jeff von Good Financial Cents dokumentierte seine Renditen von Fundrise und bot selbst in einer herausfordernden Zeit (der Posten umfasste einen Zeitraum bis April 2021) solide Renditen. Es handelt sich um Immobilien (gut verstanden), auch wenn es nicht neu ist (es handelt sich um einen REIT in Privatbesitz), sondern um „Massen“-Vermarktung an einzelne Investoren (was relativ neu ist).
Erinnern Sie sich, als Peer-to-Peer-Kreditplattformen zum ersten Mal auftauchten? Unternehmen wie Lending Club und Prosper boten die Möglichkeit, in Kredite an Einzelpersonen zu „investieren“. Sie wurden Kreditgeber mit 10- und 20-Dollar-Schritten für viele Kreditnehmer und versuchten, ein Portfolio mit einem gemischten Zinssatz aufzubauen, der für dieses Risikoniveau sinnvoll war. Klingt in der Theorie toll, aber in der Praxis entdecken wir die Risiken der Kreditvergabe.
In den ersten Jahren der Peer-to-Peer-Kreditvergabe waren die Ausfallraten weit höher als erwartet und viele Menschen sahen viel niedrigere Renditen und sogar Verluste. Jonathan von My Money Blog teilte seine LendingClub-Rückgaben mit und sie waren… glanzlos. Ich kenne den Zustand dieser Welt heute nicht, weil ich mich nie daran beteiligt habe, weil sie Einwohnern von Maryland aufgrund von Wertpapiergesetzen angeboten wurden (soweit ich mich erinnere). Andererseits sprechen jetzt nicht viele Leute darüber, also vermute ich, dass es nicht so ansprechend ist.
Selbst wenn jemand mit etwas nicht Neuem auf Sie zukommt, beispielsweise mit einer regulären Immobilieninvestitionsmöglichkeit, kann es für Sie neu sein. Ich habe in einige Immobilienprojekte investiert und musste viel darüber lernen, wie sie strukturiert waren, wie sie mit ähnlichen Investitionen verglichen wurden und wie viel Vertrauen ich in den Betreiber hatte (und mehr).
Der Punkt ist: Keine dieser Quellen ist passiv – Sie müssen die Arbeit machen, oder Sie könnten abgezockt werden.
Als ich mit Angel investierte, habe ich die Arbeit nicht gemacht. Ich sollte sagen – ich tat es nicht genügend Arbeit. Ich dachte, ich würde genug recherchieren, aber rückblickend habe ich nicht annähernd genug getan. Ich wusste nicht, was ich nicht wusste und es tat mir (finanziell) weh. Glücklicherweise war es nicht für viel Geld, ich war immer noch skeptisch genug und tauchte meinen Zeh ein, verlor aber Geld stets tut weh.
Die für die Analyse eines Immobilienangebots erforderliche Recherche ist nicht so herausfordernd wie in vielen anderen Märkten. Immobilien sind eine relativ gut verstandene Investition. Sie können vergleichbare Investitionen finden, um Ihnen ein Gefühl dafür zu geben, was „typisch“ ist. Du kannst Leute finden, die das schon einmal gemacht haben, und sie um Rat fragen.
Was wäre, wenn ein Freund ein Geschäft eröffnen wollte und Sie um eine Investition bitten würde? Das ist anders.
Was wäre, wenn es eine Gasthausbrauerei wäre, in der sie ihr eigenes Bier brauen? Gute Investition oder nicht?
Ich hatte das Glück, dass wir eine Familie kennen, die eine lokale Brauerei betreibt, und es gibt auch Leif von Physician on FIRE’s, der in eine Brauerei investiert hat. Ich habe mit ihm darüber geredet, als ein Freund auf mich zukam!
Können Sie sich vorstellen, wie viel Recherche Sie betreiben müssten, um dieses Geschäft wirklich zu verstehen? Es ist weit mehr als Sie erwarten, egal wie viel Bier Sie gerne trinken. 🙂
Investieren Sie Ihre Zeit
Wenn Sie Ihr Geld nicht jemand anderem geben möchten, was wäre, wenn Sie ein wenig Zeit investieren würden, um einen zukünftigen Einkommensstrom aufzubauen? Mit der Kraft des Internets können Sie einen Vermögenswert aufbauen, der viele Jahre lang Cashflow generiert.
Vielleicht möchten Sie ein E-Book schreiben oder einen Blog starten, der Werbeeinnahmen generiert? Groß! Aber beides erfordert Anstrengung ohne garantierte Auszahlung.
Beides erfordert auch Nachforschungen, insbesondere wenn Sie dies für Geld und nicht als lustiges Hobby tun. Sie möchten nicht viel Zeit damit verbringen, etwas zu bauen, das niemand will.
Und selbst wenn Sie etwas bauen, mit dem Sie im Schlaf Geld verdienen können, macht nichts für immer Geld, wenn Sie nicht etwas hinzufügen. Darauf aufbauen. Ein Blog ohne neue Inhalte ist ein Blog, das langsam in Vergessenheit gerät.
Ein Paradebeispiel dafür ist das Schreiben von Romanen. Ich kenne mehrere selbstveröffentlichte Autoren, die einen Buchkatalog bei Amazon haben. Auf den ersten Blick scheint es, dass man nur die Fähigkeit braucht, eine fesselnde Geschichte zu schreiben, die andere lesen wollen.
Wenn Sie hinter die Kulissen schauen, ist es viel komplizierter. Sie möchten, dass diese Leser auf Ihre Website gelangen und sich in Ihre E-Mail-Liste eintragen, damit Sie für Ihre anderen Bücher werben können. Sie möchten auch, dass diese Leser ihren Freunden von Ihrer Arbeit erzählen. Sie möchten die Preise Ihrer Bücher anpassen, um mehr zu verkaufen und möglicherweise höher auf den Bestsellerlisten zu erscheinen, was Ihnen hilft, mehr Bücher zu verkaufen.
Dies alles kommt noch dazu, ein guter Autor von Geschichten zu sein oder zu werden, die die Leute lesen wollen. (und bereit sein, dafür zu bezahlen!)
Ein guter Autor zu sein, ist nur der Anfang, es ist erforderlich, gut in der Promotion zu werden, und nichts davon ist intuitiv. Sie sehen dies nur, wenn Sie mit anderen Autoren sprechen oder Bücher anderer Autoren kaufen und ihren Ablauf und ihre Struktur sehen. Es erfordert, dass Sie recherchieren und studieren – was noch mehr Zeit in Anspruch nimmt.
Sie können Bücher verkaufen, während Sie schlafen, aber Sie arbeiten besser, wenn Sie wach sind. 🙂
Und das Schlimmste ist, dass dies zwar viel Zeit in Anspruch nimmt, aber zu null Verkäufen führen kann.
Es wird sich anfühlen, als würdest du einen Hammer gegen eine Mauer schwingen. Du schwingst und schwingst und schwingst. Die Wand gibt nicht nach. Dann, eines Tages, schwingst du und es knackt. Dann bricht es. Es war nicht der letzte Schlag, sondern alle Schwünge davor. Aber Sie werden nicht wissen, welche Schaukel durchbricht, also müssen Sie weiter schwingen.
Es ist schwer, weiterzumachen, wenn Sie keine Änderungen sehen, aber so funktionieren diese Spiele.
Echtes passives Einkommen erfordert Arbeit
Wenn Sie an passives Einkommen denken, ist es wichtig, es als das zu erkennen, was es ist – Arbeit. Sie können es vielleicht an Wochenenden und nachts tun, aber es erfordert immer noch Arbeit. Es kann Geld verdienen, während Sie andere Dinge tun, aber es erfordert immer noch Arbeit.
Passives Einkommen ist nicht passiv. Passives Einkommen erfordert Arbeit. Manchmal viel Arbeit.
Passives Einkommen bietet einen Vorteil, den Ihr Vollzeitjob nicht hat – es entkoppelt den Aufwand von den Belohnungen. Wenn Sie einen 9-to-5-Job haben, werden Sie bezahlt, wenn Sie auftauchen. Wenn Sie nicht mehr erscheinen, wird Ihr Arbeitgeber Sie nicht mehr bezahlen.
Wenn Menschen an passives Einkommen denken, konzentrieren sie sich darauf, wie sie Geld verdienen können, ohne zu arbeiten. Das mag zwar stimmen, ist aber ungenau. Sie werden für Arbeit bezahlt, die sie bereits geleistet haben, sie verdienen sie einfach, wenn sie andere Dinge tun.
Wenn Sie an der Börse investieren, recherchieren Sie im Voraus und ernten später die Früchte. Manchmal viele Monate, Jahre oder Jahrzehnte später.
Das andere Missverständnis ist, dass Anstrengung zu Belohnungen führt. Anstrengung führt nicht immer zu Belohnungen. Es kann zu Verlusten führen, manchmal zu massiven Verlusten.
Die Schlüsselidee ist, dass der Aufwand auch zu übergroßen Belohnungen führen kann. Sie können einen Blog von Grund auf neu starten und ihn für Millionen von Dollar verkaufen. Sie können nicht schnell reich werden, aber Sie können schneller reich werden als Sie erwarten (und auch ärmer).
Wenn Sie also an passives Einkommen denken, denken Sie daran, dass es darum geht, Aufwand und Belohnungen zu entkoppeln.
Es ist kein freies Geld, wenn Sie schlafen.