Was sind prämiengebundene Sparkonten?

Gewinngebundene Sparkonten können eine innovative Möglichkeit sein, Geld zu sparen. Typischerweise erhalten Sie für jede Einzahlung von $25 Teilnahmen an einer Verlosung, bei der Sie Geldpreise gewinnen können.

Jedes Programm hat seine eigenen einzigartigen Regeln, aber es gibt normalerweise Regeln, wann Sie Geld von dem Konto abheben können – dies dient wahrscheinlich dazu, Missbrauch zu verhindern, wie z. Bevor Sie sich also anmelden, stellen Sie sicher, dass Sie vollständig verstehen, wie sie funktionieren.

InhaltsverzeichnisSo funktionieren preisgebundene SparkontenGewinne GeldpreisePotenzielle SteuernWer kann teilnehmen?Potenzielle GebührenTeilnehmende StaatenBeste preisgebundene SparkontenYotta-SpareinlagenSave to WinLucky SaversWINcentiveWalmart MoneyCardSind preisgebundene Sparkonten es wert?Alternativen zu preisgebundenen SparkontenChimeDigitAcornsZusammenfassung

Wie gewinngebundene Sparkonten funktionieren

Die Nutzung eines gewinngebundenen Sparkontos ist wie Lotto spielen, aber Sie sparen dabei bares Geld. Wenn Sie in einem Staat leben, der dies zulässt, besteht der erste Schritt darin, ein prämiengebundenes Sparkonto bei einer teilnehmenden Bank oder Kreditgenossenschaft zu eröffnen.

Ihre Einzahlungen gehen auf ein FDIC-versichertes (Bank) oder NCUA-versichertes (Credit Union) Konto. Dieses Konto verdient auch Zinsen und Sie können Einträge erhalten, die Geldpreise gewinnen können.

In den meisten Fällen erhalten Sie für jede Einzahlung von 25 $ ein Bargeld-Gewinnspielticket. Eine monatliche Einzahlung von $75 kann zum Beispiel drei Preiseinträge einbringen.

Die meisten Sparprogramme bieten wöchentliche und monatliche Geldpreise. Andere machen monatliche und vierteljährliche Zeichnungen. Die Preisgelder können zwischen 10 $ und bis zu 10 Millionen $ in bar liegen. In den meisten Fällen beträgt die Ziehung des Hauptpreises 5.000 $ oder weniger.

Das Abheben von Geldern kann eine Abhebungsstrafe nach sich ziehen oder dazu führen, dass Sie die Teilnahme an Preisen verlieren. Sie werden Ihre Rechnungen nicht von Ihrem mit Preisen verknüpften Konto bezahlen wollen – verwenden Sie stattdessen ein kostenloses Girokonto.

Während die ersten preisgebundenen Sparkonten in den Vereinigten Staaten im Jahr 2009 eingeführt wurden, führte das Vereinigte Königreich dieses Konzept erstmals 1694 ein, um Kriegsschulden zu begleichen. Verschiedene Nationen verwenden derzeit preisgebundene Konten, um das Sparen zu fördern.

Das britische NS&I Premium Bonds ist eines der erfolgreichsten aktiven Programme. Einwohner des Vereinigten Königreichs können Bareinlagen tätigen und Anleihen kaufen. Im Gegensatz zu den US-Prämienkonten werden die britischen Prämienanleihen nicht verzinst. Stattdessen bündelt NS&I die Zinsen und verteilt sie monatlich an zufällige Gewinner.

Geldpreise gewinnen

Gewinngebundene Sparkonten sind sozusagen eine Alternative zum Lotto. Anstatt zur Tankstelle zu gehen und Powerball-Tickets im Wert von 25 $ zu kaufen, legen Sie das Geld auf ein verzinsliches Sparkonto, auf dem Sie Geldpreise gewinnen können.

Die Bank gibt Ihnen Tickets, mit denen Sie Geldpreise gewinnen können, je nachdem, wie viel Sie jeden Monat einzahlen. Wie bei der Lotterie oder einem Tombola-Wettbewerb listet jedes Programm die Ziehungshäufigkeit, die Gewinnchancen und die Anzahl der verfügbaren Preise auf.

Je nach Programm können Sie die Gewinnzahlen für jedes Ticket auswählen. Wenn Sie alle Zahlen richtig haben, können Sie den Hauptpreis gewinnen. Andere Programme wählen zufällig eine Eintrittskarte aus und benachrichtigen den Gewinner.

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Der große Unterschied zwischen dem Lotto- und dem gewinngebundenen Sparkonto besteht darin, dass das Geld, wenn Sie nicht gewinnen, immer noch auf Ihrem Sparkonto ist – im Gegensatz zum Verlust von Lottoscheinen.

Mögliche Steuern

Alle Zinsen oder Preise, die Sie verdienen, sind wie die von Ihnen verdienten Sparkontozinsen steuerpflichtig. Sie erhalten am Ende des Kalenderjahres eine Steuerbescheinigung, aus der Ihr zu versteuerndes Einkommen hervorgeht.

Wer kann mitmachen?

Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein, um teilnehmen und eine teilnehmende Bank oder Kreditgenossenschaft nutzen zu können. Je nach Programm müssen Sie möglicherweise in einem bestimmten Bundesstaat oder Landkreis leben. Etwa 33 Bundesstaaten gestatten Banken und Kreditgenossenschaften, preisgebundene Sparkonten anzubieten.

Die Verabschiedung des American Savings Promotion Act im Jahr 2014 erleichtert es regionalen Banken und Kreditgenossenschaften, eine „Sparförderungsverlosung“ anzubieten. Wir sehen allmählich einige Programme, die landesweit verfügbar sind – wie z. B. Yotta Savings.

Mögliche Gebühren

Die meisten Banken erheben keine Kontogebühren für ein gewinngebundenes Konto. Sie können davon ausgehen, dass Sie ein Mindestguthaben von 25 USD haben, um Ihr Konto offen zu halten.

Ähnlich wie bei Bank-CDs zahlen Sie bei einigen Programmen möglicherweise eine Abhebungsgebühr. Das Save-to-Win-Programm in mehreren Staaten ermöglicht Ihnen eine Auszahlung pro 12-Monats-Laufzeit. Diese Auszahlung hat jedoch eine Strafe von 25 $ und eine zweite Auszahlung schließt Ihr preisgebundenes Konto.

Andere Preissparkonten haben flexiblere Auszahlungsregeln, die einem Cash-Management-Konto ähneln. Sie können jeden Monat mehrere gebührenfreie Auszahlungen vornehmen, aber Sie opfern Ihre Lose für die Gewinnziehung, da Ihr Kontostand niedriger ist.

Teilnehmende Staaten

Diese Staaten erlauben Banken und Kreditgenossenschaften, preisgebundene Sparkonten anzubieten:

AlabamaArkansasArizonaKalifornienConnecticutDelawareGeorgiaHawaiiIllinoisIndianaKansas

LouisianaMaineMarylandMassachusettsMichiganMinnesotaMissouriMontanaNebraskaNew JerseyKentucky

New YorkNorth CarolinaOhioOregonRhode IslandSouth CarolinaTexasUtahVirginiaWashingtonWisconsin

Quelle: Wikipedia (Stand Dezember 2019)

Wenn Sie in einem teilnehmenden Staat leben, müssen Sie eine teilnehmende Bank oder Kreditgenossenschaft finden. In vielen Fällen bieten nur regionale Geldinstitute gewinngebundene Sparkonten an. Im Moment werden Sie keine großen Banken wie Chase oder Wells Fargo sehen, die gewinngebundene Sparkonten anbieten.

Möglicherweise müssen Sie in einem bestimmten Landkreis innerhalb eines Staates leben, dem die Kreditgenossenschaft dient.

Wenn Ihre lokalen Finanzinstitute kein gewinngebundenes Konto anbieten, können Sie nach Online-Optionen suchen, die mit Ihrem aktuellen Bankkonto verknüpft sind. Solange Sie mindestens 18 Jahre alt sind und in den Vereinigten Staaten leben, können Sie höchstwahrscheinlich ein prämiengebundenes Sparkonto eröffnen.

Beste preisgebundene Sparkonten

Nachfolgend sind einige der preisgebundenen Sparprogramme aufgeführt, für die Sie möglicherweise in Frage kommen. Wenn Sie mehrere Optionen haben, vergleichen Sie die Kontoeinzahlungsregeln, mögliche Gebühren und die Preishäufigkeit.

Yotta Sparen

Die meisten Leute werden Yotta Savings als das am leichtesten zugängliche gewinngebundene Sparkonto empfinden, da es in allen 50 Bundesstaaten verfügbar ist. Die Nutzung ist kostenlos und Sie können eine Verbindung zu den meisten Banken und Kreditgenossenschaften herstellen. Yotta Savings kann einmalige Überweisungen oder wiederkehrende Überweisungen an eine Evolve Bank & Trust mit einer FDIC-Versicherung von bis zu 250.000 USD vornehmen.

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Verwenden Sie den Empfehlungscode JIM4, um 100 Bonustickets zu erhalten, wenn Sie sich anmelden.

Für jeweils $25, die Sie einzahlen, erhalten Sie ein Los für die wöchentliche Preisverlosung. Jeden Abend um 21 Uhr Eastern zieht Yotta eine Zahl mit der letzten Ziehung am Sonntagabend. Ihre Tickets können zwischen 0,10 und 10 Millionen US-Dollar verdienen.

Ihr wöchentlicher Kontostand bestimmt, wie viele Lose Sie für die nächste Ziehung erhalten. Mit einem Guthaben von 100 $ erhalten Sie vier wöchentliche Eintritte und mit 500 $ erhalten Sie 100 wöchentliche Eintritte.

Die Partnerbank von Yotta zahlt 0,20 % APY Zinsen auf Ihr gesamtes Kontoguthaben. Dieser Zinssatz liegt etwas unter dem Jahreszins von 0,60 %, den die meisten hochverzinslichen Sparkonten erbringen. Ihre Einlagen können mehr einbringen als die meisten stationären Banken, die wahrscheinlich auch monatliche Servicegebühren erheben.

Sie können auch jeden Monat bis zu sechs monatliche Abhebungen kostenlos vornehmen. Jeder Auszahlungsschritt von $25 entfernt eine Gewinnziehung.

Lesen Sie unseren Yotta Savings Review, um mehr zu erfahren.

Speichern, um zu gewinnen

Das erste preisgebundene US-Sparkonto ist Save to Win und bei teilnehmenden Kreditgenossenschaften in 22 Bundesstaaten erhältlich. Wenn Ihre lokalen Kreditgenossenschaften preisgebundene Konten anbieten, ist dies höchstwahrscheinlich das Save to Win-Programm.

Indem Sie einer berechtigten Kreditgenossenschaft beitreten, eröffnen Sie ein 12-monatiges Save-to-Win-Aktienzertifikat. Jede Einzahlung von 25 $ (bis zu den ersten 250 $ in monatlichen Einzahlungen) bringt wöchentliche und vierteljährliche Gewinnziehungen ein.

Jeder Staat hat unterschiedliche wöchentliche und vierteljährliche Preisbeträge. Im Durchschnitt können Sie mit einem Gewinn von 25 $ bei einer wöchentlichen Ziehung und bis zu 5.000 $ bei einem vierteljährlichen Werbegeschenk rechnen.

Ihr Save-to-Win-Kontoguthaben erhält 0,25 % APY (Stand: 12. Oktober 2020). Da die Laufzeit Ihres Zertifikats nach 12 Monaten endet, verlängert die Kreditgenossenschaft Ihre Laufzeit zum dann aktuellen Zinssatz.

Es gibt keine Kontoführungsgebühren für Save to Win, aber die Auszahlungsregeln sind streng. Sie können während der 12-monatigen Laufzeit des Zertifikats nur eine Auszahlung vornehmen, für die eine Gebühr von 25 USD für vorzeitige Rückzahlung anfällt. Eine zweite Auszahlung führt zur Schließung des Kontos. Sie müssen mindestens sechs Monate nach der Schließung Ihres Kontos warten, um ein neues „Save to Win“-Konto zu eröffnen.

Glückliche Sparer

Das Lucky Savers-Programm für New Yorker Kreditgenossenschaften hat ähnliche Ein- und Auszahlungsregeln wie Win to Save. Sie eröffnen einen 12-Monats-Aktienschein, der verzinst wird. Sie können Einträge für die ersten 250 $ in monatlichen Einzahlungen in 25 $-Schritten verdienen.

Es ist möglich, bis zu 500 $ an monatlichen Preisen und bis zu 5.000 $ an vierteljährlichen Preisen zu gewinnen.

WINcentive

Teilnehmende Kreditgenossenschaften in Minnesota bieten WINcentive-Sparkonten an. Sie können bis zu vier Einträge pro Monat in $25-Schritten verdienen. Das monatliche Werbegeschenk hat einen Wert von 100 $ und 1.000 $ für den vierteljährlichen Wettbewerb. Es gibt auch eine jährliche Verlosung von 5.000 $.

Walmart MoneyCard

Wenn Sie Prepaid-Debitkarten verwenden, können Sie mit der Walmart MoneyCard bis zu 1.000 US-Dollar pro Monat gewinnen. Bei einer monatlichen Einzahlung von mindestens 1.000 $ entfällt die monatliche Gebühr von 4,95 $. Die ersten 1.000 $ Ihres Sparkontoguthabens werden mit bis zu 2 % Zinsen verzinst.

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Walmart.com-Käufe, die die mobile Walmart-App verwenden, erhalten 3 % Cashback, 2 % an Walmart-Tankstellen und 1 % auf Walmart-Einkäufe im Geschäft (bis zu 75 USD pro Jahr).

Die Verwendung von Yotta oder einem anderen gewinngebundenen Sparkonto kann besser sein, da Sie weniger Gebühren zahlen müssen. Wenn Sie jedoch kein Bankkonto haben, kann die MoneyCard eine gute Alternative sein.

Lohnen sich gewinngebundene Sparkonten?

In diesen Fällen sollten Sie erwägen, gewinngebundene Sparkonten zu eröffnen:

Kann mindestens 25 $ pro Monat sparenMöchte Geldpreise gewinnenMöchte dein Sparkonto guthaben, um Zinsen zu verdienenMöchte keinen schnellen Zugriff auf dein BargeldMöchten Kontogebühren vermeiden

Die Nutzung eines regionalen Kreditgenossenschafts-Sparprogramms wie Save to Win kann die beste Option sein, wenn Sie den Zugang zu einer lokalen Bank bevorzugen. Ein gewinngebundenes Sparkonto könnte das erste Bankkonto sein, das Sie eröffnen. Wenn Ihr Kontostand wächst, können Sie erwägen, zusätzliche Konten mit mehr Funktionen zu eröffnen, um Ihren täglichen Geldbedarf zu decken.

Ein Sparkonto mit hoher Rendite kann eine bessere Option sein, wenn Sie einen höheren laufenden Zinssatz verdienen möchten. Geldpreise zu gewinnen ist aufregend, aber die Chancen, den Hauptpreis zu gewinnen, sind gering. Wenn Sie jedoch Bargeld übrig haben, ist das Halten eines kleinen Guthabens mit Yotta Savings eine kostenlose Möglichkeit, Lotto zu spielen, ohne Geld zu verlieren.

Sie sollten auch preisgebundene Sparkonten vermeiden, wenn Sie schnellen Zugriff auf Ihr Bargeld benötigen, da Sie hohe Abhebungsgebühren zahlen können. Mit einem kostenlosen Girokonto können Sie unbegrenzt Geld abheben und Rechnungen von demselben Konto bezahlen.

Alternativen zu gewinngebundenen Sparkonten

Mit einem prämiengebundenen Sparkonto verlieren Sie in den meisten Fällen kein Geld. Ein Konto zu eröffnen ist eine gute Idee, wenn es Ihnen helfen kann, Geld zu sparen und Gebühren zu vermeiden. Aber diese Alternativen können besser zu Ihren Geldzielen passen.

Glockenspiel

Chime bietet kostenlose Giro- und Sparkonten ohne Mindestkontoguthaben. Es ist möglich, Kaufaufrundungen zu aktivieren, die Ihr Wechselgeld nach jedem Debitkartenkauf automatisch an Sparguthaben senden. Ihr Sparkontoguthaben verdient auch 1,00 % APY – einer der höchsten Bankzinsen.

Girokonten sind ebenfalls verfügbar. Sie können sich für die direkte Einzahlung Ihres Gehaltsschecks anmelden und Ihre Rechnungen online bezahlen.

Weitere Informationen finden Sie in unserer Chime Bank-Rezension.

Mehr erfahren

Chime ist ein Finanztechnologieunternehmen, keine Bank. Bankdienstleistungen von The Bancorp Bank oder Stride Bank, NA, Members FDIC. Die Chime Visa®-Debitkarte wird von The Bancorp Bank oder Stride Bank gemäß einer Lizenz von Visa USA Inc. ausgestellt und kann überall dort verwendet werden, wo Visa-Debitkarten akzeptiert werden. Die ausstellende Bank finden Sie auf der Rückseite Ihrer Karte.

Ziffer

Digit ist eine Mikrospar-App, die kleine Geldbeträge von Ihrem Girokonto abhebt. Du wirst nicht gewinnen…

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