Wenn Sie viel Zeit mit persönlichen Finanzblogs und YouTube-Videos verbracht haben, sind Sie sich wahrscheinlich zumindest vage der sogenannten FIRE-Bewegung bewusst. FIRE ist in diesem Fall ein Spitzname für Financial Independence, Retire Early. Es gibt verschiedene FIRE-Versionen, aber Fat FIRE ist wie eine Frühverrentung auf Steroiden. Das heißt, es ist ausgewachsenes FIRE und keine der verwässerten Varianten.
Fettes FEUER ist das am schwierigsten zu erreichende FEUER, daher ist es wichtig, ein vollständiges Verständnis dafür zu haben, wie Fettes FEUER funktioniert und was Sie tun müssen, um es zu erreichen.
InhaltsverzeichnisWas ist Fat FIRE?Barista FIRE Lean FIRE Warum 2,5 Millionen US-Dollar?Die sichere Auszahlungsrate (SWR)Die Vorteile von Fat FIREDie Nachteile von Fat FIREDie zwei wichtigsten Strategien zum Erreichen von Fat FireWer ist der ideale Kandidat für Fat FIRE?Das Fazit von Fettem FEUER
Was ist Fettes FEUER?
Fettes FEUER ist FEUER auf Steroiden und wahrscheinlich das, an das die meisten Leute im Zusammenhang mit dem Thema denken. Es ist die Version, bei der Sie nicht nur finanzielle Unabhängigkeit erreichen und vorzeitig in Rente gehen, aber du machst es mit stil. Im klassischsten Plan erreichen Sie ein Wohlstandsniveau, das es Ihnen ermöglicht, einen High-End-Lebensstil zu führen. Oder zumindest wesentlich höher als das, was der durchschnittliche Mensch lebt.
Einige Quellen zu diesem inoffiziellen Finanzpfad schlagen vor, dass ein Mindestinvestitionsertrag von 100.000 USD pro Jahr erforderlich ist. Wenn dies der Fall ist, benötigen Sie ein Anlageportfolio mit mindestens 2,5 Millionen US-Dollar, um dieses Ziel zu erreichen.
Fat FIRE ist nicht die einzige Variation von FIRE – Barista FIRE und Lean FIRE sind zwei weitere.
Barista FEUER
Barista FIRE ist so ähnlich Vorruhestand Licht. Es ist eine hybride Version von FIRE, bei der Sie sich teilweise oder hauptsächlich auf Kapitalerträge verlassen, diese aber durch eine Einkommensquelle ergänzen.
Das Wort „Barista“ bezieht sich auf Menschen in Teilzeitjobs bei Starbucks, obwohl die eigentliche Einkommensquelle unbegrenztes Potenzial hat. Es ist in erster Linie für diejenigen gedacht, die sich eine größere finanzielle Unabhängigkeit wünschen, aber nichts dagegen haben, zumindest in Teilzeit weiterzuarbeiten.
Mageres FEUER
Wenn Barista FIRE die hybride Version von FIRE ist, ist Lean FIRE die Geizhals-Version. Es geht darum, Ihre Lebenshaltungskosten auf das Nötigste zu senken – einen Lebensstandard, der unter dem eines Durchschnittsbürgers liegt.
Die Theorie besagt, dass Sie, wenn Sie Ihre Ausgaben ausreichend senken können, nicht viel Einkommen benötigen, um zu überleben. Aber Sie werden die gleiche Anlageakkumulationsstrategie anwenden, um Renteneinkommen zu generieren, nur nicht auf dem Niveau, das für Fat FIRE erforderlich ist.
Warum 2,5 Millionen Dollar?
2,5 Millionen US-Dollar werden als Fat-FIRE-Benchmark verwendet, da dies der Betrag ist, der erforderlich ist, um mindestens 100.000 US-Dollar pro Jahr zu erwirtschaften nachhaltig Kapitalerträge.
Warum nachhaltig? Wenn Sie vorzeitig in den Ruhestand gehen, sagen wir bis zum Alter von 50 Jahren, muss Ihr Portfolio mindestens für die nächsten 40 Jahre ausreichende Erträge erwirtschaften. Bei einer Frühpensionierung mit 40 muss das Portfolio mindestens 50 Jahre umfassen.
Wie können wir sicher sein, dass 2,5 Millionen US-Dollar für den Rest Ihres Lebens ein relativ stabiles Einkommen von 100.000 US-Dollar bieten?
Die sichere Auszahlungsrate (SWR)
Die sichere Auszahlungsrate ist die grundlegendste Metrik in FIRE. Grob gesagt gilt, dass, wenn Sie nicht mehr als 4 % Ihres Portfolios pro Jahr abheben, das Portfolio dieses Einkommensniveau für 30 Jahre oder sogar noch länger bieten wird.
Der SWR, der in den 1990er Jahren vom Finanzberater William Bengen populär gemacht wurde, legt nahe, dass eine jährliche Auszahlungsrate zwischen 3 % und 4 % nahezu die Gewissheit bieten würde, dass ein Portfolio, das sowohl in Aktien als auch in Anleihen investiert ist, mindestens 30 Jahre lang nicht aufgebraucht wird. Neuere Studien haben die Ergebnisse des Berichts bestätigt.
Damit die Strategie funktioniert, ist eine erhebliche Investition in Aktien erforderlich. Die erfolgreichsten Modelle erfordern eine Allokation zwischen 50 % und 100 % in Aktien, der Rest in Anleihen.
Aber es gibt hier einen wichtigen Vorbehalt, der mit der Datierung des Berichts zu tun hat. Da es sich auf Daten aus dem Jahr 1995 stützt, enthält es Anleihezinsen von über 5 % pro Jahr. Da dieses Renditeniveau im Jahr 2022 unmöglich ist, musst du stärker auf Aktien setzen. Das erfordert aggressives Investieren, mit einer kleinen Allokation in Anleihen, hauptsächlich für Sicherheit und nicht für Erträge.
Zur Berechnung verwenden wir 4 % des Gesamtportfolios oder das 25-fache des erforderlichen Einkommensniveaus.
Beispielsweise generieren 2,5 Millionen US-Dollar ein Einkommen von 100.000 US-Dollar bei 4 %. Alternativ beträgt das 25-fache des gewünschten Einkommens von 100.000 US-Dollar auch 2,5 Millionen US-Dollar. Beide Berechnungen führen zum gleichen Ergebnis.
Ein kritischer Aspekt der sicheren Abhebungsrate ist, dass sie die Inflation berücksichtigt. Ein gemischter Anlagemix aus Aktien und Anleihen dürfte eine Rendite von über 4 % erzielen. Wenn Sie überschüssige Erträge im Portfolio halten, wird dies die zukünftige Inflation ausgleichen.
Die Vorteile von Fat FIRE
Die Vorteile von Fat FIRE sind fast so offensichtlich, dass sie nicht erwähnt werden müssen – aber ich werde es trotzdem tun.
Sie werden einen Punkt erreichen, an dem Geld kein Problem mehr sein wird. Denn Sie haben praktisch Ihr ganzes Leben lang ein überdurchschnittliches Einkommen.Sie müssen nicht mehr arbeiten. Für viele ist dies die Hauptattraktion von FIRE in jeder Variation. Aber Fat FIRE hält die Möglichkeit bereit, sich für immer von der Arbeit zu verabschieden – sofern Sie sich nicht anders entscheiden.Vielleicht haben Sie einen höheren Lebensstandard als jetzt. Ein Teil davon liegt daran, dass Sie von weit weniger leben werden, als Sie verdienen, sodass Sie die Mittel ansammeln können, die Sie benötigen, um Fat FIRE zu erreichen. Der andere Teil ist, dass Sie frei von den gesamten 4 % Einkommen leben können, die Ihr Portfolio generiert.Sie haben volle Mobilität. Da Sie nicht mehr an einen stationären Job gebunden sind, können Sie überall auf der Welt leben, wo Sie wollen.Vollständige Kontrolle über Ihre Zeit. Da Sie nicht mehr arbeiten müssen, können Sie genau bestimmen, was Sie mit Ihrer Zeit anfangen möchten. Das kann sein, mehr Zeit mit Familie und Freunden zu verbringen, die Welt zu bereisen, aufregende neue Abenteuer zu wagen, Freiwilligenarbeit zu leisten oder – wenn Sie möchten – eine neue Karriere zu beginnen, die vielleicht nicht unbedingt viel Geld kostet , aber eine, die Sie genießen werden.
Dies sind nur einige der offensichtlicheren Vorteile. Je nach Ihrer Persönlichkeit und Ihren Plänen können es noch mehr sein.
Die Nachteile von Fat FIRE
Es gibt Nachteile zu allen offensichtlichen Vorteilen von Fat FIRE, und sie sind nicht unbedeutend.
In erster Linie ist der Geldbetrag, den Sie in Ihrem Anlageportfolio ansammeln müssen. Das liegt daran, dass es bei Fat FIRE nicht nur darum geht, genug Wohlstand zu erreichen, um sich aus der Beschäftigung zu befreien, sondern genug ansammeln, um gut zu leben.
Wenn es schwierig ist, andere FIRE-Stufen wie Barista, Lean und normales FIRE zu erreichen, wird die Aufgabe viel größer, weil Sie es wahrscheinlich tun müssen Millionen von Dollar ansammeln Fat FIRE-Status zu erreichen.
Es ist nicht nur die Menge an Geld, sondern auch die Zeit, die es dauern wird. Während Sie in 10 oder 15 Jahren kleinere Formen von FEUER erreichen können, kann fettes FEUER leicht 20 Jahre oder länger dauern. Statistisch gesehen erreichen nur etwa 15 % der amerikanischen Millionäre diesen Status vor dem 50. Lebensjahr, und die meisten sind über 60 Jahre alt.
Die zwei wichtigsten Strategien, um Fat Fire zu erreichen
Das bedeutet nicht, dass es unmöglich ist, den Millionärsstatus vor 50 zu erreichen, aber es soll darauf hinweisen, dass es sicherlich nicht einfach sein wird. Der Weg zu Fat FIRE wird viel schwieriger sein, wenn es erforderlich ist, ein zu werden Multimillionär.
Es erfordert zwei entscheidende Disziplinen, die beide möglicherweise nicht in Ihrer Persönlichkeitsstruktur enthalten sind:
Sie müssen in der Lage sein, unter Ihren Verhältnissen gut zu leben. Um das für Fat FIRE erforderliche Portfolioniveau zu erreichen, müssen Sie 30 %, 40 % oder sogar 50 % oder mehr Ihres Gehalts sparen und investieren. Das bedeutet, ohne viele der Vergünstigungen zu leben, die Menschen mit ähnlichem Einkommen genießen.Sie müssen sehr aggressiv investieren. Der standardmäßige 60/40-Aktien/Anleihen-Split wird wahrscheinlich nicht ausreichen. 80 % bis 100 % auf Lager zu haben, ist praktisch eine Voraussetzung. Sie müssen dann darauf vorbereitet sein, die Art von Bärenmärkten zu überstehen, die ein Portfolio dezimieren können, das so stark in Aktien investiert ist.
Nicht viele Menschen können mit diesen beiden Strategien bequem leben, geschweige denn die Intensität für 20 oder mehr Jahre aufrechterhalten. Das ist ein wichtiger Grund, warum so viele eine leichter erreichbare Art von FEUER wählen.
Wer ist der ideale Kandidat für Fat FIRE?
Wir haben gerade die zwei wichtigsten Strategien besprochen, um Fat FIRE zu erreichen. Um Ihr Ziel zu erreichen, müssen Sie Disziplin und Engagement haben, um den Ball über die Jahre und Jahrzehnte, die es dauern wird, um den Pay Dirt zu treffen, in Bewegung zu halten.
Es gibt ein paar andere Faktoren, die viele FIRE-Befürworter nicht immer richtig anerkennen.
Zum Beispiel wird es für Menschen mit hohem Einkommen viel einfacher sein, Fat FIRE zu erreichen. Während es möglich sein kann, den Status mit einem Einkommen von weniger als 100.000 US-Dollar pro Jahr zu erreichen, wird es mit einem höheren Einkommen einfacher.
Fat FIRE wird viel einfacher zu erreichen sein, wenn Sie keine Kinder haben. Kinder stellen einen zusätzlichen Aufwand dar, der Ihre Erfolgschancen zweifellos schmälern wird. Aber sie können es auch schwieriger machen, die Zeit zu investieren, die benötigt wird, um Ihr Einkommen zu steigern.
Schließlich wird es von entscheidender Bedeutung sein, eine allgemein sparsame Lebenseinstellung zu haben. Wenn Sie Appetit auf teure Autos, ein schönes Zuhause und exotische Ferien haben, werden Sie Ihr Ziel vielleicht nie erreichen.
Aufgrund der Größe des Ziels, das mit Fat FIRE verbunden ist, erfordert das Erreichen dieses Ziels ein einzigartiges Persönlichkeitsprofil.
Das Endergebnis von Fat FIRE
Wenn ich so aussehe, als wäre ich bei Fat FIRE vorsichtig, dann deshalb, weil diese Version der finanziellen Unabhängigkeit nicht jedermanns Sache ist. Aber wenn Sie denken, dass es etwas für Sie ist, machen Sie es, denn die Auszahlung rechtfertigt sicherlich den Aufwand.
Und selbst wenn Sie Fat FIRE nicht erreichen, wird Ihr Fortschritt in Richtung des Ziels zweifellos Ihre finanzielle Situation dramatisch verbessern. Und nebenbei entscheiden Sie sich vielleicht für eine kleinere Version von FIRE, die vielleicht genauso befriedigend ist wie Fat FIRE, aber leichter zu erreichen ist.