Wann und wie man einen Finanzberater einstellt

Ein Finanzberater kann Ihre Finanzen prüfen und Ihnen helfen, durch aktuelle und bevorstehende Lebensereignisse zu navigieren. Egal, ob Sie Ihre Finanzen auf die nächste Stufe heben oder einfach nur eine zweite Meinung zu Ihren Investitionen einholen möchten, ein Finanzberater kann Ihnen helfen.

Da Sie Ihr finanzielles Wohlergehen einer anderen Person anvertrauen, ist es wichtig, den besten Berater auszuwählen.

Hier sind einige der Faktoren, die Sie bei Ihrer Suche berücksichtigen sollten.

InhaltsverzeichnisWas macht ein Finanzberater?Gibt es verschiedene Arten von Finanzberatern?Certified Financial PlannerChartered Financial ConsultantCertified Public AccountantChartered Financial AnalystChartered Life UnderwriterMoney CoachWas sind die verschiedenen Financial Advisor-Lizenzen?Serie 6Serie 7Serie 63Serie 65TreuhandstandardWie viel kostet es, einen Financial Berater?StündlichNur GebührGebührenbasiertErfordern Finanzberater ein Mindestguthaben?Wann sollten Sie mit einem Finanzberater sprechen?Sie wollen eine zweite MeinungVermögensverwaltungPlan für den RuhestandVersicherungLebenszieleNachteile der Einstellung eines FinanzberatersTeuere GebührenFehlende Erfahrung für Ihre spezifischen BedürfnisseIhre Strategien stimmen nicht übereinTipps für Einstellung eines FinanzberatersErfahren Sie zuerst Ihre finanziellen ZieleVergleichen Sie die Dienstleistungen und Kosten eines FinanzberatersInterview mit mehreren BeraternEinstellung eines Online-FinanzberatersFacet WealthPersönliches KapitalNeuRuhestandBlühenVerbesserungZusammenfassung

Was macht ein Finanzberater?

Ein Finanzberater kann bei folgenden Zielen und Aufgaben helfen:

Überprüfen Sie Ihre aktuellen Finanzen und ZieleVermögensverwaltungInvestierenRuhestandsplanungNachlassplanungWohltätigkeitsspendenSteuernSchuldenabzahlungVersicherungBezahlen für das CollegeHauskaufEheScheidungIm Ausland leben

Ein Berater kann sich in vielen Themen auskennen. Wenn Sie jedoch eingehende Hilfe benötigen, müssen Sie möglicherweise einen finden, der auf bestimmte Sektoren spezialisiert ist.

Zum Beispiel kann Ihr Hausarzt die Grundversorgung effektiv durchführen und Ihren allgemeinen Gesundheitszustand überwachen, aber manchmal müssen Sie einen Spezialisten für eine weiterführende Behandlung aufsuchen.

Gibt es verschiedene Arten von Finanzberatern?

Sie können Ihre kurz- und langfristigen Ziele mit einem Berater besprechen. Während ein Berater Ihnen helfen kann, sich in mehreren Themen zurechtzufinden, ist es wichtig, einen zu finden, der auf Ihre Situation spezialisiert ist.

Ein Berater kann mehrere Zertifizierungen besitzen. Jede Bezeichnung hat jedoch einen anderen Prüfungsprozess, ein anderes Leitungsgremium und Mindestqualifikationen.

Hier sind einige der gängigsten Finanzberater-Zertifizierungen.

Zertifizierter Finanzplaner

Die Bezeichnung Certified Financial Planner (CFP) ist eine der anerkanntesten Zertifizierungen. Ihre beste Gesamtoption kann die Einstellung eines CFP sein, da der Qualifikationsprozess streng ist und dieser Berater sich mit vielen Themen des Geldmanagements auskennt.

Wenn Ihre finanzielle Situation jedoch relativ einfach ist oder Sie nur bei einem einzigen Thema Hilfe benötigen, kann ein anderer Berater für Ihre Situation besser geeignet sein.

Mit dem CFP-Board können Sie ein lokales CFP finden oder die Anmeldeinformationen eines Planers überprüfen.

Geprüfter Finanzberater

Ziehen Sie einen Chartered Financial Consultant (ChFC) für eine spezialisierte Finanzplanungsberatung in Betracht. Diese Zertifizierung ist eine wettbewerbsfähige Alternative zu einem CFP, wenn Sie erweiterte Hilfe benötigen.

Beispielsweise benötigen Sie möglicherweise praktische Anleitung für komplizierte Themen wie Scheidung oder Erziehung von Kindern mit besonderen Bedürfnissen.

Die Bezeichnungen CFP und ChFC decken viele der gleichen Finanzplanungsthemen ab. Das ChFC hat jedoch mehr Testmodule und sein Leitungsgremium ist das American College of Financial Services.

Wirtschaftsprüfer

Ein Certified Public Accountant (CPA) kann persönliche Steuerberatung bieten und Ihre Steuern bereitstellen. Erwägen Sie diese Option, wenn Sie ein Unternehmen besitzen, ein Immobilieninvestor sind oder eine Einzelperson mit einer komplexen Steuersituation sind.

angeheuerter Finanzanalyst

Ein Chartered Financial Analyst (CFA) ist auf Investitionen spezialisiert und kann die bessere Option für das Investmentmanagement sein. Das CFA Institute ist das Leitungsgremium für diesen Beratertyp.

Chartered Life Underwriter

Ein Chartered Life Underwriter (CLU) kann den Abschluss einer dauerhaften Lebensversicherung für die Nachlassplanung oder eine andere einzigartige Situation erleichtern. Das American College verwaltet die CLU-Prüfung.

Um es einfach zu halten, können Sie zuerst eine Risikolebensversicherung kaufen, um Ihre Deckungsoptionen zu vergleichen. Viele Versicherungsgesellschaften haben Berater, die Ihnen helfen, die beste Todesfallleistung und zusätzliche Reiter für Ihre Umstände zu bestimmen.

Unabhängig davon, ob Sie einen Versicherungsspezialisten beauftragen oder mit einem Vertreter des Unternehmens sprechen, denken Sie immer daran, zu berechnen, wie viel Lebensversicherung Sie benötigen, um eine Überversicherung zu vermeiden.

Geld-Coach

Wenn Sie eine Beratung außerhalb der Anlage wünschen, kann ein Geldcoach eine gute Option sein. Diese Berateroption kann auch eine gute Wahl sein, wenn Sie mit einem kleinen Vermögen bei Null anfangen und möglicherweise nur wenig Erfahrung mit der Verwaltung von Geldern haben.

Money Coaches können folgende Dienstleistungen anbieten:

BudgetierungKreditreparaturZahlung von Schulden

Ein traditioneller Finanzberater ist in der Regel für Kunden gedacht, die bereits hervorragende Budgetierungs- und Anlagegrundlagen beherrschen und finanziell abgesichert sein können.

Der Qualifizierungsprozess zum Finanzcoach ist weniger streng, die Beratungsgebühren können jedoch niedriger sein.

Sie könnten nach Geldtrainern mit einer Zertifizierung der Association for Financial Counseling and Planning Education (AFCPE) suchen. Dieses Leitungsgremium bietet die Bezeichnungen Accredited Financial Counselor und Financial Fitness Coach an. Hier erfahren Sie mehr darüber, wie Sie einen Geldcoach engagieren.

Möglicherweise können Sie auch einen zugelassenen Finanzberater oder Finanzplaner hinzuziehen. Obwohl ihre Zertifizierung nicht so prestigeträchtig ist wie eine CFP, können sie solide Finanz- und Anlageberatung bieten.

Was sind die verschiedenen Finanzberaterlizenzen?

Viele Finanzberater erhalten auch spezielle Lizenzen von der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), damit sie Anlageprodukte verkaufen können. Hier sind einige der Lizenzen, die Ihr potenzieller Berater wahrscheinlich hat.

Serie 6

Eine Lizenz der Serie 6 (Repräsentantenqualifikationsprüfung für Investmentgesellschaften und Produkte mit variablen Verträgen) dient dem Verkauf dieser Produkte:

InvestmentfondsRentenVersicherungenWertpapiere von Kommunalfonds (d. h. 529 Sparpläne)

Ein Berater kann keine einzelnen Aktien und Anleihen verkaufen.

Serie 7

Die Lizenz der Serie 7 (General Securities Representative Qualification Exam) ist für Berater erforderlich, um die meisten Anlagen zu verkaufen, einschließlich:

EinzelaktienAnleihenOptionenFutures

Serie 63

Eine Prüfung der Serie 63 (Uniform Securities State Law Examination) kann diese Lizenz erfordern, um in einem bestimmten Staat zu praktizieren. Die Prüfung kann aktuelle Finanzgesetze und -vorschriften abdecken.

Serie 65

Gebührenpflichtige Berater erhalten eine Lizenz der Serie 65 (Uniform Investment Advisor Law Exam).

Treuhandstandard

Aufgrund der jüngsten Änderungen der Finanzvorschriften beachten viele Berater auch den Treuhandstandard. Diese Richtlinie verlangt von Finanzberatern, die Bedürfnisse des Kunden an die erste Stelle zu setzen, unabhängig davon, welche Vergütung der Berater erhält.

Leider hat die Finanzberaterbranche den Ruf, bestimmte Produkte zu empfehlen, die höhere Zahlungen bieten, aber möglicherweise nicht die beste Option für Sie sind.

Wie viel kostet es, einen Finanzberater zu beauftragen?

Es gibt ein paar verschiedene Preismethoden für Finanzberater. Neben der Standardberatungsgebühr können Nebenkosten anfallen.

Stündlich

Einige Berater berechnen pro Stunde für jede Beratung. Die meisten Berater berechnen zwischen 200 und 300 US-Dollar pro Stunde für Standarddienste.

Für fortgeschrittene Themen oder wenn Ihre Stadt hohe Lebenshaltungskosten hat, können Sie bis zu 400 US-Dollar pro Stunde bezahlen.

Ein Money Coach hat eher einen Stundensatz zwischen 100 und 200 Dollar.

Diese Preisoption kann für einmalige Beratungspakete besser sein, da sie billiger sein kann als die Einstellung eines Vollzeitberaters für seltene Sitzungen.

Nur gegen Gebühr

Viele Berater können eine monatliche, vierteljährliche oder jährliche Pauschalgebühr erheben. Diese Praxis ist häufiger bei Finanzplanern, die von der Anzahl der von Ihnen genutzten Dienste abhängt.

Beispielsweise ist Facet Wealth ein gebührenpflichtiger Online-Finanzberatungsdienst mit Gebühren ab 1.800 USD pro Jahr.

Die Preise können auch von Ihrem Kontostand abhängen. Sie zahlen jedoch keine prozentualen Gebühren, was die Berechnung Ihrer jährlichen Kosten erleichtern kann.

Sie können davon ausgehen, dass die Mindestkosten bei 1.000 USD pro Jahr für das Investitionsmanagement und die grundlegende Finanzplanung beginnen. Wenn Sie jedoch über ein hohes Nettovermögen verfügen oder mehr Dienstleistungen wünschen, kann Ihre Jahresgebühr etwa 7.500 USD für Kontoguthaben von bis zu 500.000 USD und 11.000 USD und mehr für Guthaben über 500.000 USD betragen.

Gebührenpflichtig

Anlageberater und Vermögensverwaltungsdienste stützen ihre Beratungsgebühr eher auf das verwaltete Vermögen (AUM).

Diese Gebühr liegt normalerweise zwischen 0,65 % und 2 % Ihres Portfoliosaldos. Robo-Berater verwenden eine ähnliche Gebührenrichtlinie, bieten jedoch keinen Zugang zu menschlichen Beratern.

Benötigen Finanzberater ein Mindestguthaben?

Es ist nicht ungewöhnlich, dass unabhängige Berater ein Mindestguthaben verlangen, bevor sie mit der Verwaltung Ihres Kontos beginnen. Dies beginnt wahrscheinlich bei 100.000 $ und kann von dort aus steigen. Der Berater möchte sicherstellen, dass der Kontostand groß genug ist, um die Beratungsgebühren zu verwalten und zu rechtfertigen.

Wenn Sie ein kleineres Guthaben haben, kann ein Robo-Advisor ein ähnliches Portfoliomanagement zu geringeren Kosten anbieten. Hier erfahren Sie mehr über Robo-Advisors.

Möglicherweise können Sie jedoch Berater für einmalige Beratungspakete zu einem Stundensatz ohne Mindestguthaben beauftragen. Sie müssen Ihre Finanzkonten selbst verwalten.

Wann sollten Sie mit einem Finanzberater sprechen?

Es gibt mehrere Gründe, warum es eine gute Idee ist, Ideen auszutauschen und sich Hilfe von einem Finanzberater zu holen.

Sie möchten eine zweite Meinung

Sie können sicher sein, Ihre eigenen Finanzen zu verwalten, aber es gibt Zeiten, in denen eine Expertenmeinung die Kosten für eine einmalige Sitzung oder wiederkehrende Besprechungen wert ist.

Ihr Rat kann einige Anpassungen an Ihrem aktuellen Plan vornehmen, um die Wahrscheinlichkeit zu erhöhen, dass Sie Ihre Ziele erreichen.

Finanzplaner und -berater kennen sich mit vielen Finanzthemen aus, da sie wahrscheinlich anderen Kunden mit ähnlichen Bedürfnissen helfen.

Der professionelle Berater kann einen Plan entwickeln, den Sie selbst umsetzen können. Sie können auch entscheiden, dass es effektiv sein kann, sie mit der Verwaltung Ihres Portfolios zu beauftragen und eine regelmäßige Überprüfung zu planen.

Vermögensverwaltung

Möglicherweise möchten Sie Ihr Vermögen nicht mehr selbst verwalten, wenn Ihr Guthaben einen bestimmten Punkt erreicht. Das zusätzliche Paar Augen kann Ihnen Sicherheit geben, wenn Sie danach streben, Ihr Vermögen zu erhalten und passives Einkommen zu erzielen, ohne zu riskant zu sein.

Der Berater kann Ihr Portfolio auch in Vermögenswerte diversifizieren, mit denen Sie nicht vertraut sind, oder die möglicherweise nur akkreditierten Anlegern zur Verfügung stehen.

Sie können Ihnen auch dabei helfen, eine langfristige Anlagestrategie zu verfolgen, die Ihre steuerpflichtigen Ereignisse durch häufigen Handel minimiert und Sie auch davon abhalten kann, Anlagen während der unvermeidlichen Marktkorrekturen in Panik zu verkaufen.

Ruhestand planen

Es gibt mehrere Faktoren zu berücksichtigen, wenn Sie für den Ruhestand sparen und eine Entnahmestrategie erstellen. Ein Finanzberater wird Ihre Ruhestandsziele besprechen und einen Plan entwickeln, der Ihnen hilft, diese Ziele zu erreichen.

Sie schlagen Ihnen die richtige Vermögensallokation vor und können Ihnen helfen, Ihren monatlichen Mindestbeitrag abzuschätzen, damit Sie im gewünschten Alter mit Ihrem angestrebten Sparguthaben in Rente gehen können.

Versicherung

Ihr Finanzberater überprüft Ihre aktuellen Policen und stellt sicher, dass Sie richtig versichert sind. Sie können auch zusätzliche Arten von Versicherungen vorschlagen, um Ihre finanzielle Zukunft zu schützen.

Lebensziele

Teure und lebenswichtige Lebensziele können auch eine finanzielle Beratung wert sein, egal ob Sie am Anfang Ihrer finanziellen Reise stehen, kurz vor dem Ruhestand stehen oder in Ihren besten Berufsjahren sind.

Zu den Lebensereignissen gehören:

HeiratFamilienzusammenführungScheidungBildung eines KindesAus der Verschuldung kommenHauskauf

Abhängig von Ihrem Budget und der Komplexität der Situation können Sie für die meisten dieser Themen einen Finanzplaner oder einen CFP beauftragen. Es kann sich jedoch auch lohnen, einen ChFC einzustellen, wenn Sie einen finden, der auf Ihre Umstände spezialisiert ist.

Nachteile der Einstellung eines Finanzberaters

Es gibt einige Fälle, in denen die Einstellung eines Finanzberaters Ihnen nicht zugute kommt.

Teuer…

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