Überprüfung des persönlichen Sparkontos von American Express®

American Express (AMEX) ist vor allem für seine Kreditkarten bekannt, aber sie tun noch viel mehr. Kreditkarten haben vor vielen Jahren angefangen, aber jetzt bieten sie auch Bankkonten an.

Wir wissen, dass sie tolle Vergünstigungen auf ihren Kreditkarten haben, aber was ist mit ihren Bankprodukten?

Ihr hochverzinsliches Sparkonto heißt American Express® Personal Savings High Yield Savings Account und bietet derzeit einen sehr konkurrenzfähigen Zinssatz im Vergleich zu vielen seiner Konkurrenten. Wir führen eine Liste der besten Online-Sparkonten und sein Zinssatz liegt in der gleichen Größenordnung.

InhaltsverzeichnisÜber American ExpressBankprodukte von American ExpressEröffnung eines persönlichen SparkontosGebühren und StrafenSchlussfolgerung

Über AmericanExpress

American Express ist eine ikonische Finanzmarke mit jahrzehntelanger Geschichte. Es wurde bereits 1850 gegründet, ist eine der dreißig Komponenten des Dow Jones Industrial Average (AMEX ist seit 1982 eine Komponente, als es die Johns-Manville Corporation ersetzte) und macht über 20 % der gesamten mit Kreditkarten getätigten Transaktionen aus .

Wussten Sie, dass American Express als Postunternehmen begann? 1850 wurde es als Expresspostdienst in New York aus der Fusion zweier bestehender Expressunternehmen gegründet, die Henry Wells und William G. Fargo (kommen diese beiden Namen bekannt vor?) und John Warren Butterfield (wer? – nur ein Scherz) gehörten , er hat keinen Bekanntheitsgrad, aber er spielte auch eine Rolle bei AMEX und Wells Fargo).

Bald darauf, im Jahr 1857, startete American Express ein Zahlungsauftragsgeschäft. Dann ein Reisescheckgeschäft. Dann, während des Ersten Weltkriegs, sah American Express, dass sein Expresspostgeschäft, das durch sein Eisenbahnnetz erleichtert wurde, von Präsident Wilson übernommen wurde, um Truppen, Vorräte und Kohle zu transportieren. Das Eisenbahngeschäft wurde von der American Railway Express Agency übernommen.

1958 gab American Express seine erste Karte heraus und der Rest ist Geschichte.

Die American Express National Bank (FDIC #27471) wurde im Jahr 2000 gegründet und hat ihren Hauptsitz in Salt Lake City, UT. Wenn Ihnen dieses Datum seltsam vorkommt, liegt das daran, dass American Express seine frühere Bankensparte Anfang 2008 an Standard Chartered verkauft hat.

Wenn Sie American Express National Bank kontaktieren müssen:

Rufen Sie 1-800-446-6307 an, 24 Stunden am Tag, 7 Tage die Woche erreichbar Mail American Express National Bank, PO Box 30384, Salt Lake City, Utah 84130

Die ABA-Bankleitzahl der American Express National Bank lautet 124085066 und es gibt keine physischen Filialen. Es ist entweder online, per Telefon oder nichts (daher telefonischer Support rund um die Uhr).

Bankprodukte von American Express

Die American Express National Bank bietet hochverzinsliche Spareinlagen und Einlagenzertifikate an. Sie werden keine Girokonten mit niedrigeren Zinsen finden, dafür müssen Sie woanders hingehen, aber Sie können bis zu drei Bankkonten mit Ihrem American Express® Personal Savings verknüpfen.

Eine kurze Zusammenfassung der beiden Produkte (Kurse vom 15.07.2022):

Einsparungen mit hoher Rendite: Keine monatlichen Gebühren, keine Jahresgebühr, kein Mindestguthaben, konkurrenzfähiger Zinssatz von 1,15 % APY.Einlagenzertifikate: Laufzeiten von 6 Monaten bis 60 Monaten, keine Mindesteinzahlung und die 60-Monats-CD ergibt 2,90 % APY

Es ist wichtig, dass es kein Transaktionskonto wie ein Giro- oder Geldmarktkonto gibt. Das bedeutet, dass Sie täglich Geld vom Konto abheben müssen, um darauf zugreifen zu können. ACH-Überweisungen können bis zu 3 Tage dauern.

Dies bedeutet auch, dass es keinen Zugang zum Geldautomaten gibt. Wenn Sie Bargeld wollen, müssen Sie Geld von Ihrem AMEX Personal Savings Account auf Ihr Girokonto überweisen. Wenn Sie einen Scheck einreichen möchten, müssen Sie Schecks per Post einreichen. Unterschreiben Sie sie, schreiben Sie „For Deposit Only in Account“ unter Ihre Unterschrift, fügen Sie Anweisungen hinzu und senden Sie sie an American Express National Bank, PO Box 30384, Salt Lake City, Utah 84130.

Schließlich beträgt Ihr maximaler Kontostand 5 Millionen US-Dollar. Ich wusste nicht einmal, dass Sie eine Obergrenze haben könnten, 0,0000001% Probleme, nehme ich an. 🙂

Eröffnung eines persönlichen Sparkontos

Die Eröffnung eines Kontos ist ein super einfacher 4-Schritte-Prozess:

Sammeln Sie Ihre Informationen (Haupt- und gemeinsame Antragsteller): Dazu gehören Sozialversicherungsnummer, E-Mail-Adresse, Privatadresse, Telefonnummer, Geburtsdatum sowie Konto- und Bankleitzahlen für die Konten, die Sie mit dem von Ihnen eröffneten persönlichen Sparkonto verknüpfen möchten.Bewerbung einreichen: Wählen Sie aus, welches Konto Sie eröffnen (persönliches Sparkonto oder CD) und beantragen Sie es online oder telefonisch unter 1-800-446-6307 rund um die Uhr.Bestätigung erhalten: Nach der Genehmigung erhalten Sie online und/oder per E-Mail eine Bestätigung. Außerdem erhalten Sie per Post ein American Express® Personal Savings Welcome Kit.Auf dein Konto einzahlen: Sobald Ihr Konto eröffnet wurde, können Sie es mit dem verknüpften Konto aufladen oder ihnen einen Scheck zusenden.

Das ist es! Es ist super einfach und schnell. Sie erhalten jedoch keine Debitkarten, Schecks oder einen Geldautomaten per Post. Diese sind nur für Giro- und MM-Konten.

Gebühren & Strafen

American Express® Personal Savings hat kein Mindestguthaben und erhebt keine monatliche Gebühr auf ihre hochverzinslichen Spareinlagen. Dasselbe gilt für ihre Einlagenzertifikate.

Da es sich bei dem Hochzinssparkonto um ein Sparkonto handelt, unterliegen Sie den 6 ACH-Grenzwertregeln. Wenn Sie 6 Überweisungen in einem Kontoauszugszyklus überschreiten, kann American Express Ihr Konto schließen, wenn dies zu häufig vorkommt (dies ist gängige Praxis, tatsächlich werden Ihnen die meisten Orte eine Gebühr berechnen). Eine Gebühr scheint es nicht zu geben.

Ihre Einlagenzertifikate haben Gebühren für vorzeitige Kündigung nach diesem Zeitplan:

Laufzeit 12 Monate oder weniger: 90 Tage interessantLaufzeiten von mehr als 12 Monaten: 180 Tage einfache Zinsen

Diese Strafzinsen sind im Vergleich zu den meisten Banken besser (großzügiger), bleiben aber immer noch hinter den Besten der Besten, der Ally Bank, zurück:

Laufzeit 24 Monate oder weniger: 60 Tage einfacher ZinsLaufzeiten von mehr als 24 Monaten aber weniger als 36 Monaten: 90 Tage einfaches InteresseLaufzeiten von mehr als 36 Monaten aber weniger als 48 Monaten: 120 Tage einfacher ZinsLaufzeiten ab 48 Monaten: 150 Tage einfacher Zins

Ich sehe dies nicht als Grund, die American Express National Bank zu meiden (deren aktuelle CD-Kurse sind meh, das ist ein Grund, sie nicht für CDs zu verwenden). Keine andere Bank kommt der CD-Penalty-Struktur der Ally Bank nahe.

Fazit

American Express® Personal Savings ist ein Online-Sparkonto der Mittelklasse. Die Zinssätze sind konkurrenzfähig, wenn Sie also dort ein Konto haben, würde ich nicht vorschlagen, zu Zinszwecken zu wechseln (es macht selten Sinn, es sei denn, wir sprechen von einem Wechsel von 0 % auf 1 %).

Es gibt kein Girokonto, daher sind Sie durch die Überweisungsregel von Regulation D 6 eingeschränkt, und die CD-Sätze sind niedriger als bei anderen High-Yield-Banken.

Insgesamt ist es durchschnittlich und ich würde andere Optionen in Betracht ziehen, wenn Sie sich zum ersten Mal für eine Online-Bank entscheiden.

Redaktioneller Hinweis: Dieser Inhalt wird nicht von American Express bereitgestellt. Alle Meinungen, Analysen, Rezensionen oder Empfehlungen, die in diesem Artikel zum Ausdruck kommen, sind ausschließlich die des Autors und wurden von American Express nicht überprüft, genehmigt oder anderweitig unterstützt.