Die Lebensversicherungsbranche bewegt sich schnell in Richtung des automatisierten Online-Antragsverfahrens, das manchmal als Fintech-Versicherung bezeichnet wird. Das beschleunigt nicht nur den Antragsprozess, sondern führt oft auch zu einer geringeren Prämie. Sproutt ist ein relativ neuer Konkurrent im Bereich des Online-Versicherungsmarktplatzes, der es Ihnen ermöglicht, Angebote für Lebensversicherungspolicen von mehreren Unternehmen gleichzeitig zu erhalten.
Indem Sie einen Online-Antrag ausfüllen, der in wenigen Minuten ausgefüllt werden kann, können Sie Angebote für Policen erhalten, die Ihren Bedürfnissen und Vorlieben am besten entsprechen. Und was wohl der Vorteil ist, der Sproutt am meisten von der Konkurrenz unterscheidet, ist, dass es möglich ist, eine Lebensversicherung abzuschließen, selbst wenn Sie nicht jünger und bei ausgezeichneter Gesundheit sind.
Sproutt hat auch Live-Agenten, die bereitstehen, um Ihren Anruf entgegenzunehmen, wenn Sie während des Bewerbungsprozesses direkten Kontakt bevorzugen.
InhaltsverzeichnisÜber SprouttWie funktioniert Sproutt?Welche Policen bietet Sproutt?Funktionen und Vorteile von SprouttWie bewerbe ich mich bei SprouttWas, wenn Sie nicht bei perfekter Gesundheit sind?Vor- und Nachteile von SprouttSollten Sie eine Lebensversicherung mit Sproutt abschließen?
Über Sprout
Sproutt ist ein Lebensversicherungsmakler, der einen Online-Marktplatz für Lebensversicherungen anbietet, und kein direkter Lebensversicherungsanbieter. Das Unternehmen nennt seinen offiziellen Hauptsitz in Hartford, Connecticut, aber seine Geschäftstätigkeit befindet sich in New York City, und der Forschungs- und Entwicklungszweig befindet sich in Tel Aviv, Israel. Obwohl das Unternehmen erst im Februar 2019 gegründet wurde, macht es sich in der Lebensversicherungswelt bereits bemerkbar.
Sproutt arbeitet mit Daten und Cognitive Computing, um Sie mit dem besten Lebensversicherungsanbieter und der besten Police abzustimmen. Das Unternehmen wird von einer Kombination aus State of Mind Ventures, Moneta VC, FinTLV, Guardian Life und MS&AD Ventures unterstützt.
Sproutt hat ein Better Business Bureau-Rating von „A-“, das ist die zweithöchste Bewertung der Agentur, die Organisationen auf einer Skala von A+ bis F einstuft.
Wie funktioniert Sprout?
Sproutt arbeitet auf der Grundlage eines „Quality of Life Index“, der entwickelt wurde, um Ihren Lebensstil zu bewerten und personalisierte Empfehlungen zu geben, die Ihnen helfen, einen gesunden Lebensstil zu führen. Es basiert auf einer intern entwickelten Guided Artificial Intelligence Assessment Platform (GAIA), die die fünf folgenden „Säulen“ misst:
Die Mission der Plattform besteht nicht nur darin, Sie mit der besten Lebensversicherungsempfehlung abzugleichen, sondern auch, die Verbraucher durch die fünf Säulen des Lebensqualitätsindex zu inspirieren, ein besseres Leben zu führen.
Das Ausfüllen des Fragebogens, der die Grundlage für Ihren persönlichen „QL-Index-Score“ bildet, dauert etwa 15 Minuten. Sie erhalten Ratschläge, die Ihnen helfen, Ihre Punktzahl zu verbessern, was auch Ihre allgemeine Lebensqualität verbessert und Ihnen Geld für Lebensversicherungen spart.
Der Index basiert auf fünf Komponenten:
Bewegung: Wie der Name schon sagt, bezieht sich diese Kategorie auf Übungen. Sie bewerten es als das Wichtigste für Ihre Gesundheit und empfehlen jede Woche 150 Minuten moderate körperliche Aktivität. Dazu gehören unter anderem Walking, Joggen, Radfahren oder Schwimmen.
Schlafen: Es gibt immer mehr Beweise dafür, dass die Menge an Schlaf, die Sie bekommen, eine wichtige Rolle für Ihre allgemeine Gesundheit spielt. Schätzungsweise 35 % der Erwachsenen in den USA werden als schlaflos eingestuft. Sproutt empfiehlt, die Exposition gegenüber hellem Licht tagsüber zu erhöhen und die Exposition gegenüber blauem Licht bei Nacht zu reduzieren sowie zu konstanten Zeiten zu schlafen.
Emotionale Gesundheit: Es wurde festgestellt, dass starke Beziehungen das Risiko eines vorzeitigen Todes verringern. Sproutt empfiehlt, die Beziehungen zu Familie und Freunden zu stärken und sogar ein Haustier zu adoptieren.
Ernährung: Diese Säule betont das Essen von „echtem Essen“, das hausgemacht ist, anstelle von verarbeiteten Lebensmitteln. Die offensichtliche Verbindung besteht hier in der Vermeidung von Fettleibigkeit, einem Leiden, das zusammen mit Übergewicht etwa die Hälfte der US-Bevölkerung betrifft.
Gleichgewicht: Das ist der Kern der Lebensqualität. Es umfasst alle oben genannten Säulen, zusätzlich dazu, dass Sie einen Sinn in Ihrem Leben haben.
Basierend auf Ihrem eigenen LQ-Index wird Sproutt versuchen, Sie beim ersten Mal mit dem besten Versicherungsanbieter für Ihr Profil zusammenzubringen. Dadurch wird nicht nur die größtmögliche Wahrscheinlichkeit für die Genehmigung der Police sichergestellt, sondern auch für den Erhalt des ursprünglich angebotenen Prämiensatzes.
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Welche Policen bietet Sproutt an?
Um es klar auszudrücken, Sproutt bietet Risikolebensversicherungen an. Unter dem Reiter „Versicherungen“ beschreibt Sproutt die vielen verschiedenen Arten von Lebensversicherungen. Dazu gehören Laufzeit-, ganze Lebens-, universelle Lebensversicherungen, variable universelle Lebensversicherungen, vereinfachte Emissionslebensdauer und garantierte Emissionslebensversicherungen. Das einzige direkt auf der Plattform verfügbare Lebensversicherungsprodukt scheint jedoch die Risikolebensversicherung zu sein. Wenn Sie mit den Unterschieden zwischen Risiko- und Lebensversicherungen nicht vertraut sind, finden Sie hier eine Erklärung.
Dies steht im Einklang mit anderen Online-Aggregatoren für Lebensversicherungen, da Laufzeit die am einfachsten zu automatisierende Art von Lebensversicherung ist und die Variante, die die niedrigsten Versicherungsprämien bietet.
Auf Sproutt sind Risikolebensversicherungen mit Laufzeiten von 10 bis 30 Jahren erhältlich. Das bedeutet, dass Sie eine bestimmte Versicherungssumme erwerben und während der gesamten Laufzeit von einer festen Prämie profitieren.
Am Ende der Laufzeit haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, die Police in bestimmten Schritten zu verlängern, z. B. um fünf Jahre. Ihre Prämie richtet sich jedoch nach Ihrem Alter zum Zeitpunkt der Verlängerung. Aber in vielen Fällen haben Sie den Vorteil einer garantierten Erneuerbarkeit. Das bedeutet, dass eine negative Veränderung Ihres Gesundheitszustands Ihre Fähigkeit zur Ausübung der Verlängerungsoption nicht beeinträchtigt.
Auf der Plattform ist keine Prüfungslebensversicherung verfügbar. Das ist eine Art von Police, bei der Sie eine Lebensversicherung ohne ärztliche Untersuchung abschließen können. Es ermöglicht eine schnellere Genehmigung und Ausstellung Ihrer Police, da die Versicherungsgesellschaft Ihre medizinischen Informationen hauptsächlich aus öffentlich zugänglichen Quellen wie Ihrem State Department of Motor Vehicles, dem MIB und anderen Repositories bezieht.
Aber Sie sollten wissen, dass keine Prüfungsrichtlinien in der Regel teurer sind als Standardrichtlinien, die eine Prüfung erfordern. Denn die Versicherung geht zusätzliche Risiken ein, indem sie ohne Prüfung versichert. Beachten Sie jedoch, dass diese Art von Police für diejenigen konzipiert ist, die sich in ausgezeichneter Gesundheit befinden.
Sproutt behauptet nicht, dass es Ihnen Rabatte auf den Lebensversicherungsschutz verschaffen kann. Sie behaupten nur, dass sie Sie zum Zeitpunkt der Antragstellung mit der richtigen Lebensversicherungsgesellschaft zusammenbringen können.
Sproutt-Funktionen und -Vorteile
Verfügbare Lebensversicherungsprodukte: Laufzeitpolicen, aber das ganze Leben kann mit einem komplizierteren Prozess verfügbar sein.
Andere Versicherungsprodukte: Derzeit keine angeboten.
Versicherungsbedingungen verfügbar: 10 Jahre bis 30 Jahre, in Fünfjahresschritten.
Maximale Abdeckung: $2 Millionen angegeben.
Verfügbarkeit: Alle 50 Bundesstaaten und der District of Columbia. Der Dienst ist außerhalb der USA nicht verfügbar.
Beteiligte Versicherungsunternehmen: Guardian, Allianz, Protective, Prudential, John Hancock, Lincoln Financial Group, Penn Mutual, Nationwide, Pacific Life und TransAmerica gehören zu den auf der Website aufgeführten Unternehmen.
Kundendienst: Telefonisch erreichbar von Montag bis Freitag von 9:00 bis 19:00 Uhr Eastern Time.
App: Nicht angeboten.
Sicherheit: Sproutt gibt Ihre Informationen nicht an Dritte weiter, außer an teilnehmende Versicherungsunternehmen auf der Plattform. Es werden Richtlinien implementiert, um Ihre Informationen zu schützen, einschließlich Verschlüsselung, Zugriff und Authentifizierung, um vor unbefugtem Zugriff auf personenbezogene Daten in Unternehmenssystemen zu schützen.
Sproutt-Preise und -Gebühren: Da Sproutt ein Marktplatz für Lebensversicherungen und kein direkter Lebensversicherungsanbieter ist, fallen für ihre Dienstleistungen keine Gebühren an. Auf der Plattform können Sie kostenlos Lebensversicherungen abschließen. Die Prämien werden von der Lebensversicherungsgesellschaft erhoben, bei der Sie eine Police abschließen. Sproutt wird von den teilnehmenden Lebensversicherungsunternehmen als Nutzer der Plattform-Ankaufspolicen vergütet. Diese Entschädigung wird jedoch zwischen dem Versicherungsträger und Sproutt vereinbart und stellt für Sie als Verbraucher keine zusätzlichen Kosten dar.
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So bewerben Sie sich bei Sproutt
Wenn Sie mit dem Antragsverfahren beginnen, werden Sie sofort darüber informiert, dass die bereitgestellte Versicherung Pandemien, einschließlich des Coronavirus, abdeckt. Um Vorteile zu erhalten, müssen Sie jedoch absolut ehrlich über eine potenzielle Exposition gegenüber dem Virus sowie über aktuelle Reisepläne sein.
Die Bewerbung selbst ist ein 12-stufiger Prozess, bei dem folgende Fragen gestellt werden:
Wen können wir Ihnen heute beim Schutz helfen? Optionen sind meine Kinder, mein Ehepartner oder andere – Sie müssen „andere“ ankreuzen, um eine Police für sich selbst zu erhalten. Wo leben Sie? Sie müssen Ihre Postleitzahl eingeben. Welches Geschlecht haben Sie? Weiblich, männlich oder anders. Wann wurden Sie geboren? Sie geben Ihr Geburtsdatum ein. Sind Sie Raucher oder Nikotinkonsument? Ja, nein, nicht mehr. Wie würden Sie sich beschreiben? Sehr gesund, ziemlich gesund oder durchschnittlich – beachten Sie, dass es keine Option für unterdurchschnittlich oder schlecht gibt. Mehr dazu gleich. Erzählen Sie uns von Ihrem Build, damit wir den richtigen Plan auswählen können. Sie werden aufgefordert, Ihre Größe und Ihr Gewicht einzugeben. Wir müssen Ihr Einkommen kennen, damit wir Ihnen den richtigen Versicherungsschutz bieten können. Sie haben mehrere Auswahlmöglichkeiten, die von weniger als 25.000 $ pro Jahr bis zu mehr als 300.000 $ reichen. Wie ist Ihre Kreditwürdigkeit? Sie haben die Wahl zwischen ausgezeichnet, gut, fair, schlecht oder weiß nicht. Was ist Ihnen wichtiger? Die Optionen sind ein monatlicher Zahlungsbetrag oder ein Versicherungsschutzbetrag. Haben Sie in den letzten zwei Jahren verschreibungspflichtige Medikamente eingenommen? Ja oder nein. Sind Sie bereit, sich einer ärztlichen Untersuchung zu unterziehen, um eine Lebensversicherung zu beantragen? Ja oder Nein.
Ich ging den Antrag durch und gab Informationen für einen 35-jährigen, nicht rauchenden Mann in ausgezeichneter Gesundheit ein, der in Atlanta lebt und ein maximales Jahreseinkommen von mehr als 300.000 US-Dollar pro Jahr hat.
Hier sind die Ergebnisse, die ich erhalten habe:
Beachten Sie, dass die zurückgegebenen Ergebnisse nur für eine Police mit Laufzeit von 30 Jahren und einer maximalen Deckung von 2 Millionen US-Dollar galten. Ich habe ausdrücklich Angaben gemacht, die zu einer maximal möglichen Deckungssumme führen würden, und sogar erklärt, dass mir die Versicherungssumme wichtiger war als die monatlichen Zahlungen.
Wie Sie dem obigen Screenshot entnehmen können, sind die Prämien jedoch recht aggressiv, basierend auf der Deckungssumme, die für alle drei Pläne angeboten wird.
Sobald Sie an dem Punkt angelangt sind, an dem Sie ein Angebot erhalten – ähnlich wie oben –, werden Sie zu einem weiteren Bildschirm weitergeleitet, der Ihnen eine Reihe von 11 zusätzlichen Fragen vorstellt. Das beginnt mit der Angabe Ihres Namens, Ihrer E-Mail-Adresse, Ihres Mobiltelefons und der Bestätigung, dass Sie alle erforderlichen Offenlegungen überprüft haben. Dies ist der Teil, der Sie mit dem Unternehmen verbindet, das die angebotene Deckung bereitstellt. Bis zu diesem Zeitpunkt ist jedoch nicht genau angegeben, wer dieses Unternehmen sein wird.
Was ist, wenn Sie nicht bei perfekter Gesundheit sind?
Um ein wenig tiefer in das Angebot von Sproutt einzutauchen, habe ich die Informationen für das Profil eines weniger als idealen Lebensversicherungskandidaten eingegeben.
Ich habe Informationen für einen 55-jährigen übergewichtigen Mann eingereicht, der eine Schachtel Zigaretten pro Woche raucht, Medikamente gegen Bluthochdruck einnimmt und eine faire Kreditwürdigkeit hat. Zu meiner Überraschung hatte Sproutt tatsächlich Richtlinien anzubieten:
Es gibt deutliche Unterschiede zwischen den angebotenen Policen für den mittelschwer erkrankten 55-Jährigen im Vergleich zum sehr gesunden 35-Jährigen.
Offensichtlich sind die Prämien viel höher und die Laufzeit auf nur 20 Jahre verkürzt. Aber wir würden vernünftigerweise erwarten, dass die Prämien höher sind, basierend auf Alter und Gesundheit. Und es ist wahrscheinlich, dass die Laufzeit von 20 Jahren angeboten wird, weil mit 55 entweder keine 30-Jahres-Police verfügbar ist oder die Prämie unerschwinglich wäre.
Ob eine dieser drei Optionen tatsächlich genehmigt würde, ist nicht bekannt. Aber es ist ermutigend zu wissen, dass Sproutt sogar bereit ist, Angebote für einen älteren Bewerber zu unterbreiten, der sich in einem nicht optimalen Gesundheitszustand befindet.
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