Lassen Sie mich zunächst sagen, dass Sie sich fragen, wie Sie 50.000 $ investieren können, wenn Sie genug Geld beiseite gelegt haben, herzlichen Glückwunsch! So viel Geld herumliegen zu haben, ist keine geringe Leistung.
Auch wenn Ihnen das Geld geschenkt wurde, sprechen wir Ihnen unser Lob aus. Du bist nicht rausgegangen und hast dir ein brandneues Auto gekauft oder einen Luxusurlaub gemacht.
Also, was solltest du mit deinen fünfzig Riesen machen, wenn du sie wachsen lassen willst? Als erstes sollten Sie sich Ihre finanzielle Gesamtsituation ansehen und sicherstellen, dass Sie Ihre Grundlagen abgedeckt haben. Beginnen Sie damit, Schulden mit hohen Zinsen abzuzahlen und Ihren Notfallfonds vollständig zu finanzieren. Beginnen Sie dann damit, Ihre Rentenkonten für das Jahr auszuschöpfen. Schauen Sie sich danach steuerpflichtige Anlagekonten und Immobilien an.
InhaltsverzeichnisSo investieren Sie 50.000 $ auf Ihre Weise Schulden mit hohen Zinsen abbezahlen 2. Notspareinlagen erhöhen3. Maximieren Sie Ihre Roth IRA-Beiträge4. Stecken Sie es in Ihr 401k5. Zu einem 529-Plan hinzufügen6. Investieren Sie in ein steuerpflichtiges Maklerkonto7. Investieren Sie in ImmobilienZusammenfassung
So investieren Sie 50.000 $ auf Ihre Weise
„Investieren“ bedeutet für verschiedene Menschen unterschiedliche Dinge. Und die Art der Investition(en), in die Sie Ihre 50.000 US-Dollar investieren, kann sich von den Entscheidungen unterscheiden, die Ihre Freunde und Familie treffen könnten.
Wenn es darum geht, große Geldbeträge anzulegen, gibt es ein paar Dinge, die Sie beachten sollten.
Berücksichtigen Sie Ihre Risikotoleranz
Wenn Sie Ihre Risikotoleranz noch nicht kennen, finden Sie es heraus, indem Sie an einem Risikotoleranz-Quiz teilnehmen. Wählen Sie dann Anlagen, die Ihnen am angenehmsten sind, indem Sie sie mit Ihrer Risikotoleranz in Einklang bringen.
Zum Beispiel werden sich diejenigen mit einer geringeren Risikotoleranz (Hallo, ich) wahrscheinlich wohler fühlen, wenn sie bei weniger riskanten Investitionen bleiben, wie z.
Umgekehrt fühlen sich diejenigen mit einer höheren Risikotoleranz möglicherweise wohler, wenn sie in riskantere oder alternative Anlagen wie Kryptowährungen investieren.
Oder vielleicht befinden Sie sich genau in der Mitte des Risikostufendiagramms und entscheiden sich dafür, einen Teil des Geldes in eine Vielzahl von Anlagen mit unterschiedlichen Risikostufen zu investieren.
Das Ziel ist es, Ihr Toleranzniveau zu kennen und entsprechende Investitionsentscheidungen zu treffen.
Legen Sie einen Zeitplan für die Investition fest
Es ist auch wichtig, einen Zeitplan für Ihre Anlageentscheidungen festzulegen. Entscheiden Sie, ob Sie in kurzfristige Anlagen (unter fünf Jahren) oder längerfristige Anlagen investieren möchten.
Unterschiedliche Investitionen sind für unterschiedliche Zeitpläne geeignet. Wenn Sie vorhaben, das Geld in den nächsten Jahren als Anzahlung für ein Eigenheim zu verwenden, sollten Sie das Geld sicher aufbewahren, auch wenn dies bedeutet, dass Sie möglicherweise geringere Renditen in Kauf nehmen.
Wenn Sie jedoch das Ganze für den Ruhestand in 30 Jahren sparen, können Sie ein höheres Risiko eingehen (und möglicherweise höhere Renditen erzielen).
Sie können sich für einen gemischten Ansatz entscheiden und einen Prozentsatz des Geldes in kurzfristige Anlagen und den Rest in längerfristige Optionen investieren. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie einen Plan haben.
Das Ziel sollte sein, so zu investieren, wie es für Sie/Ihre Familie am besten funktioniert.
Ideen für die Investition von 50.000 $
Da wir einige Ideen für die Investition Ihrer 50.000 US-Dollar teilen, werden wir einen „Leiter“-Ansatz verfolgen, der sich auf intelligente persönliche Finanzschritte als Ganzes konzentriert.
Wir bestellen sie nach dem Prinzip „first to last“. Wenn Sie beispielsweise Idee Nummer eins bereits vervollständigt haben, können Sie hier weitergehen und aus den anderen Vorschlägen auswählen. Natürlich müssen Sie im wirklichen Leben ein paar Anpassungen an der genauen Reihenfolge vornehmen, das ist völlig in Ordnung.
1. Schulden mit hohen Zinsen abzahlen
Wenn Sie Kreditkartenschulden, nörgelnde Studentendarlehen oder andere Schulden mit hohen Zinsen haben, ziehen Sie in Betracht, diese zuerst abzuzahlen. Sich zunächst auf die Schuldentilgung zu konzentrieren, hat zwei Vorteile.
Sie „verdienen“ nicht nur einen Zinssatz, der dem der Schulden entspricht, die Sie abzahlen (ich rede mit Ihnen, 15,99 % Kreditkarte), Sie befreien sich auch von der Last der damit verbundenen monatlichen Zahlung diese hochverzinsliche Schuld.
Und weniger Zahlungen werden Ihr Budget aufhellen, wenn Sie bereit sind, in den Ruhestand zu gehen, egal ob früh oder pünktlich. Oder es kann Geld freisetzen, das Sie für andere finanzielle Ziele einsetzen können, die Sie möglicherweise haben.
Wenn Sie entscheiden, wie Sie Ihre Schulden abzahlen möchten, beginnen Sie damit, einen Plan zu erstellen, um festzulegen, welche Schulden Sie in welcher Reihenfolge bezahlen sollten. Dann, nachdem Sie einen Plan gemacht haben, fangen Sie an, die Schulden abzubauen.
Möglicherweise möchten Sie mit der Rückzahlung oder Rückzahlung Ihrer Hypothek warten, insbesondere wenn der Zinssatz niedrig ist, da Sie davon ausgehen können, dass das Wachstum Ihrer Investitionen die Rate übersteigen wird, die Sie für Ihre Hypothek zahlen. Aber das ist natürlich Ihre Entscheidung. (Und es gibt niemals Garantien, wenn es um Investitionen geht.)
Das Hauptziel ist es, Schulden mit Zinssätzen loszuwerden, die das übersteigen, was Sie durch Investitionen in Unternehmungen mit einem durchschnittlichen Risikoniveau verdienen können, wie z. B. einen S&P 500 imitierenden Investmentfonds.
2. Notspareinlagen erhöhen
Nachdem Sie Ihre hochverzinslichen Schulden erfolgreich bewältigt haben, sollten Sie erwägen, einen Teil Ihrer 50.000 US-Dollar zu verwenden, um Ihr Notfallsparkonto aufzustocken.
Finanzexperten empfehlen, auf Ihrem Notsparkonto mindestens drei bis sechs Monate Ausgaben zu haben.
Wenn Sie sich wirklich nach einem üppigen finanziellen Sicherheitsnetz sehnen oder wenn Sie in eine der folgenden Kategorien fallen, sollten Sie einen Notfallfonds mit Ausgaben im Wert von 12 Monaten in Betracht ziehen:
Sie sind der einzige Einkommensverdiener für einen Partner und Kinder. Sie haben einen Job mit provisionsbasierter Bezahlung. Sie haben einen Job in einer volatilen Branche. Das Unternehmen, für das Sie arbeiten, hat Probleme
Es kann auch andere Faktoren geben, die einen 12-monatigen Notfallfonds rechtfertigen, wie z. B. gesundheitliche Bedingungen. Überlegen Sie, welche Faktoren in Ihrem Leben Ihre Fähigkeit, Einkommen zu verdienen, beeinflussen könnten, und treffen Sie von dort aus Ihre Entscheidung über den Betrag.
Weitere Tipps finden Sie in unserem Artikel zum Sparen in Ihrem Notfallfonds.
3. Maximieren Sie Ihre Roth IRA-Beiträge
Nachdem Sie die empfohlenen Schritte eins und zwei abgeschlossen haben, erwägen Sie, Ihre Roth IRA-Beiträge für das Jahr zu maximieren. Wenn Sie sich für eine Eröffnung qualifizieren, ist der Roth IRA aus mehreren Gründen ein fantastisches Rentenfahrzeug.
Hier ist ein kurzer Überblick über wichtige Merkmale der Roth IRA:
Beiträge sind nicht steuerlich absetzbarEinkünfte sind nicht steuerpflichtigMaximaler Beitrag von 6.000 USD pro Jahr/7.000 USD pro Jahr, wenn Sie 50 Jahre oder älter sindAbhebungen von Beiträgen sind immer steuer- und gebührenfreiEinkünfte und umgewandelte Guthaben unterliegen den Auszahlungsregeln des IRS
Wenn Sie Einnahmen aus Ihrem Roth IRA abheben, müssen Sie bestimmte Kriterien erfüllen. Erstens müssen seit Ihrem ersten Roth IRA-Beitrag mindestens fünf Jahre vergangen sein. Zweitens müssen Sie mindestens 59 und ½ Jahre alt sein.
Wenn Sie die Altersvoraussetzung jedoch nicht erfüllen, gibt es qualifizierte Gründe für einen Vorbezug. Beachten Sie auch, dass Sie Einkommensanforderungen erfüllen müssen, bevor Sie zu einem Roth IRA beitragen können, obwohl es Möglichkeiten gibt, die Einkommensanforderungen von Roth IRA zu umgehen.
Wenn Sie einen Weg finden, sich für einen zu qualifizieren, sollten Sie ihn mit einem Teil Ihrer 50.000 $ ausschöpfen.
4. Stecken Sie es in Ihr 401k
Wenn Sie es noch nicht getan haben, sollten Sie einen Teil Ihrer 50.000 US-Dollar in Ihre 401.000 investieren. Dies ist besonders klug, wenn Sie das 401k-Match-Programm Ihres Arbeitgebers noch nicht ausgeschöpft haben.
Wenn Ihr Arbeitgeber eine 401.000-Gehaltsbeitragsanpassung anbietet, melden Sie sich an, um diese voll auszunutzen. Wenn Sie dieses Geld in Ihrem monatlichen Budget benötigen, verwenden Sie den entsprechenden Geldbetrag, den Sie beisteuern, und übertragen Sie ihn von Ihren 50.000 US-Dollar, um das ganze Jahr über davon zu leben.
401.000 Beitragsgrenzen für 2021 betragen 19.500 $ pro Jahr, mit zusätzlichen 6.000 $ für Personen ab 50 Jahren.
Erwägen Sie eine HSA-Einzahlung, wenn Sie sich qualifizieren
Wenn Sie einen Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt haben, sollten Sie auch einen Teil des Geldes in eine HSA investieren. Sie können bis zu 3.600 USD pro Jahr auf ein Einzelkonto und 7.200 USD pro Jahr auf ein Familienkonto einzahlen (Stand 2021).
Personen ab 55 Jahren können zusätzlich 1.000 USD pro Jahr auf ein HSA-Konto einzahlen. Die Beiträge sind vorsteuerlich oder steuerlich absetzbar, die Einnahmen wachsen steuerfrei und sie können für qualifizierte medizinische Ausgaben zurückgezogen werden.
Bonus: Ihr HSA-Konto kann als Rentenkonto verwendet werden, sobald Sie 65 Jahre alt werden. Die Strafe von 20 % für die Verwendung von Mitteln für nicht qualifizierte medizinische Ausgaben entfällt, sobald Sie 65 Jahre alt werden.
5. Zu einem 529-Plan hinzufügen
Wenn Sie nach Belieben in die bisher erwähnten Bereiche investiert haben, sollten Sie in Betracht ziehen, zu einem 529-Plan beizutragen, wenn Sie oder Ihre Kinder aufs College gehen.
Einkünfte aus 529 Planbeiträgen sind auf Bundesebene, oft auch auf Landesebene, steuerfrei. Die Beitragsgrenzen für 529-Pläne sind in der Regel recht hoch und werden von dem Staat festgelegt, der den Plan unterstützt.
Sie können so viel beitragen, wie Sie möchten, solange Ihre Beiträge nicht das Limit überschreiten, das durch den Plan, für den Sie angemeldet sind, festgelegt ist, und die qualifizierten Bildungsausgaben des Begünstigten nicht durch den Geldbetrag auf dem Konto überschritten werden.
Wenn dies der Fall ist, können Sie die Gelder jederzeit auch für einen anderen Begünstigten an einen 529-Plan überweisen. Bonus: Sie können zum 529-Plan jedes Bundesstaates beitragen, unabhängig davon, in welchem Bundesstaat Sie leben.
Auch spielt es keine Rolle, in welchem Bundesland der Begünstigte studiert. Informieren Sie sich also sorgfältig über die Pläne und wählen Sie denjenigen aus, der am besten zu Ihren Anlagezielen passt.
6. Investieren Sie in ein steuerpflichtiges Maklerkonto
Nachdem Sie alle oben genannten Möglichkeiten ausgeschöpft haben, ist es an der Zeit, in Betracht zu ziehen, in ein steuerpflichtiges Maklerkonto zu investieren.
Mit einem steuerpflichtigen Brokerage-Konto sind Ihre Möglichkeiten nahezu grenzenlos. Es kann also eine gute Idee sein, Ihre Optionen zu prüfen.
Zunächst einmal können steuerpflichtige Maklerkonten wie andere oben genannte Anlagekonten sein, nur ohne die Steuervorteile von Altersvorsorgekonten.
Ziehen Sie die gleiche Art von Investitionen in Betracht, die Sie in Ihrem Roth wählen würden, z. B. Indexfonds und Investmentfonds. Behalten Sie Ihre gesamte Anlagestrategie im Auge. Diese Konten sind nicht speziell für den Ruhestand vorgesehen, aber das ändert nichts an guten Anlagetaktiken.
Wenn es um Fonds geht, ist Vanguard bekannt dafür, Fonds mit soliden Renditen (wie dem VTSAX) und einigen der niedrigsten Kosten in der Branche zu verwalten. Wenn Sie nach Ideen suchen, finden Sie in diesem Beitrag unsere bevorzugten Vanguard-Fonds.
Wenn Sie jedoch auf dem Weg zu einem soliden Ruhestand sind und nach etwas mehr Abenteuer suchen, können Sie alternative Investitionen wie Wein, Kunst oder Kryptowährung in Betracht ziehen.
Ansonsten können Sie bei jeder Kombination von kostengünstigen Brokerage-Konten wie Betterment bleiben, das ein persönlicher Favorit von mir ist. Sie können auch steuerpflichtige Konten bei Acorns, Wealthfront oder einer der vielen anderen Möglichkeiten eröffnen.
7. Investieren Sie in Immobilien
Nicht zuletzt sollten Sie in Immobilien investieren. Immobilieninvestitionen in der heutigen Welt sind unglaublich vielfältig.
Wenn es nicht in Ihrer Zukunft liegt, Vermieter zu werden, können Sie in Crowdfunding-Immobilien einsteigen. Sie können in Crowdfunding-Immobilienunternehmen wie Fundrise, CrowdStreet, RealtyMogul und andere Unternehmen investieren.
Hier ist unsere vollständige Liste empfohlener Crowdfunding-Immobilienunternehmen.
Oder Sie können etwas anderes tun und mit einem Unternehmen wie AcreTrader oder FarmTogether in Ackerland investieren.
Eine andere Möglichkeit besteht darin, Ihre 50.000 als Anzahlung zu verwenden, um direkt in Immobilien zu investieren. Sie könnten das Geld beispielsweise als Anzahlung für die Miete einer Einfamilienimmobilie verwenden.
Sie können Nachbarschaften in Ihrer Nähe nach Kaufgelegenheiten durchsuchen. Oder Sie können eine Website wie Roofstock verwenden. Roofstock bietet geprüfte Ein- und Mehrfamilien-Mietobjekte zum Verkauf an.
Wenn Sie die Website besuchen, können Sie Inspektionsberichte, Mieterinformationen und mehr nachschlagen. Die Website teilt sogar Immobilienverwaltungsgesellschaften, die jede von Ihnen gekaufte Immobilie verwalten können.
Wenn Sie daran interessiert sind, in Immobilien zu investieren, stehen Ihnen viele Optionen zur Verfügung.
Zusammenfassung
Wenn Sie sich fragen, wie Sie…