You Need a Budget (YNAB) ist ein nullbasierter Budgetierungsansatz, was bedeutet, dass jeder Dollar einen Job hat und budgetiert werden muss, einschließlich Einsparungen. Es ist eine abonnementbasierte Website und Telefon-App, die Ihnen die Freiheit gibt, Ihr Geld so zu priorisieren, wie Sie es möchten. Dies ist eine Anleitung, wie Sie ein einfaches YNAB-Budget von Grund auf neu erstellen und es Ihnen ermöglichen, es sofort zu verwenden und in weniger als einer Stunde zu budgetieren.
(Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob YNAB das Richtige für Sie ist, bespricht unsere Überprüfung „Sie brauchen ein Budget“ die Funktionen der App. Dies ist nur eine exemplarische Vorgehensweise zum Erstellen eines einfachen YNAB-Budgets.)
Es gibt 4 Regeln, die das Unternehmen seinen Benutzern über das System beibringt. Ich habe diese Regeln im gesamten Beitrag fett gedruckt, damit Sie sich mit ihnen vertraut machen und lernen können, was sie bedeuten.
Geben Sie jedem Dollar einen Job – Weisen Sie Ihr Geld im Voraus zuUmarmen Sie Ihre wahren Ausgaben – wissen, wohin Ihr Geld fließtRolle mit den Schlägen – Sie können jederzeit Anpassungen vornehmenLassen Sie Ihr Geld altern – Halten Sie Ihr Geld länger
Selbst wenn Sie YNAB nicht verwenden und lieber eine Budgetierungstabelle verwenden, können diese leistungsstarken Ideen von jedem verwendet und in fast jeder Art von Budgetsystem implementiert werden, einschließlich Stift und Papier. YNAB ist super flexibel und schnell, weshalb ich es liebe.
So erstellen Sie ein einfaches YNAB-Budget
Das Starten eines YNAB-Budgets ist super einfach!
Zunächst benötigen Sie ein YNAB-Konto. Hier können Sie sich anmelden. Es gibt eine 34-tägige kostenlose Testversion, damit Sie es testen können, bevor Sie sich dazu verpflichten.
Sobald Sie ein Konto erstellt haben, melden Sie sich an und Sie werden sehen, dass YNAB automatisch gemeinsame Kategorien für Ihre Ausgaben erstellt hat. Sie können diese später ändern.
Bankkonten hinzufügen
Was Sie finden möchten, ist “Konto hinzufügen” auf der linken Seite (es befindet sich unter der Liste der Konten).
Hier haben Sie zwei Möglichkeiten. Sie können verknüpfte oder nicht verknüpfte Konten haben:
Verbunden bedeutet, dass Sie sich direkt mit Ihrer Bank verbinden können, um Ihre Transaktionen herunterzuladen. YNAB verbessert diesen Service ständig, sodass Sie die meisten US- und sogar einige Nicht-US-Bankkonten verknüpfen können. Weitere Einzelheiten zum Status des Direktimports und zu Problemen finden Sie hier auf der YNAB-Statusseite.Nicht verknüpft bedeutet, dass Sie die Transaktionen manuell eingeben müssen. Ich habe das mehrere Jahre lang gemacht und es ist zusätzliche Arbeit, aber es macht Sie darauf aufmerksam, was Sie ausgeben. Je weniger Sie ausgeben, desto weniger Transaktionen müssen Sie eingeben. Dies ist auch gut, wenn Sie sich Sorgen um die Sicherheit machen.
Wenn Sie versuchen, weniger auszugeben, kann die manuelle Eingabe jeder Transaktion eine starke Abschreckung sein!
Kreditkarten hinzufügen
Kreditkarten sind normalerweise für einen kurzen Zeitraum Schulden, YNAB versteht das gut und möchte, dass Sie sie jeden Monat vollständig zurückzahlen. Im Gegensatz zu einigen anderen Systemen ist YNAB damit einverstanden, dass Benutzer Kreditkarten verwenden, damit sie Cashback und Reisemeilen verdienen können.
Mein Lieblingsteil ist, dass YNAB eine Überweisung von einem Girokonto zur Zahlung der Kreditkarte nicht als weitere Ausgabe behandelt. Es ist klüger als das; Es hat Ihre Ausgaben bereits einmal erfasst. Einige Systeme werden verwirrt und können Zahlungen als weitere Ausgaben behandeln, sodass sie doppelt gezählt werden.
Wenn Sie zum ersten Mal eine Kreditkarte in YNAB einrichten, werden Ihnen einige wichtige Fragen gestellt.
Erstellen Sie ein Ziel, um den Restbetrag im Laufe der Zeit auszuzahlen. Dies ist eine Option für diejenigen, die Zeit brauchen, um es abzuzahlen. Dies kann basierend auf Dollarbeträgen oder bis zu einem bestimmten Datum erfolgen. Budget für den gesamten Kontostand. Oder Sie können dies vorerst überspringen.
Im Laufe der Zeit abbezahlen – Wenn Sie Ihre Kreditkarte langsam abbezahlen, müssen Sie die Ziele von YNAB befolgen. YNAB wird Sie anleiten und Sie daran erinnern, diese Ziele zu erreichen. Jeden Monat budgetieren Sie direkt in der Kreditkartenkategorie für Ihre Zahlung.
Jeden Monat die Kreditkarte auszahlen – Wenn Sie diese Option auswählen, ist der aktuelle Monat der EINZIGE Monat, den Sie in der Kreditkartenkategorie budgetieren müssen. Nachdem Transaktionen in YNAB erscheinen, beginnt die Kreditkartenkategorie zu wachsen und ist bereit, dass Sie sich jeden Monat vollständig auszahlen.
In der Budgetansicht unten habe ich den Betrag auf 1.000 $ festgelegt, da ich meine Kreditkarte in diesem Monat vollständig abbezahlt habe.
Überprüfen Sie Ihr Startguthaben
Sie können jederzeit mit der Verwendung von YNAB beginnen und das Beste daran ist, dass es YNAB egal ist, ob Sie am Monatsanfang oder am Monatsende beginnen. Es möchte, dass Sie heute anfangen!
Ich höre es oft: „Oh, da es der 24. August ist, warte ich bis zum 1. September.“
Es gibt keine Notwendigkeit, Sie können sofort beginnen!
Überprüfen Sie daher Ihr(e) Girokonto(s), Sparkonto(s) und Kreditkartenkonto(s) auf den AKTUELLEN Saldo ab heute.
Wichtiger Hinweis: Dieses Startguthaben sollte keine ausstehenden Transaktionen enthalten. Diese werden in Kürze erscheinen und sollten manuell eingegeben werden. Der Grund, warum Sie sie nicht im Startguthaben haben möchten, ist, dass sie nicht gelöscht wurden. Sie möchten nicht versehentlich einige Transaktionen doppelt zählen.
Hier ist ein Beispiel für eine ausstehende Transaktion:
Nehmen wir an, ich habe gerade 1000 $ für Ihre Kreditkarte bezahlt. Weder meine Scheck- noch meine Kreditkarte spiegeln dies in meinem aktuellen Kontostand bei der Bank wider. Ich muss das manuell als Überweisung vom Scheck auf die Kreditkarte eingeben.
Girokonto: 2000 $ (tatsächlicher Kontostand) Kreditkarte: -1000 $ (tatsächlicher Kontostand)
Ich gehe in die Überprüfung und erstelle eine Überweisung von 1000 $ auf die Kreditkarte.
Hinweis: Jetzt sollte das Kreditkartenguthaben 0,00 $ betragen. Die Transaktion ist noch nicht gelöscht (das grüne C ist nicht angeklickt). Wenn die Transaktion gelöscht wird, gleicht YNAB diese Transaktion mit direktem Import ab. Im Moment habe ich noch 1000 $ von meinem Girokonto übrig.
So sieht es in YNAB aus:
Nur Budgetgeld, das Sie jetzt haben
Sie werden für alles budgetieren wollen, aber nicht! Die erste Regel von YNAB lautet „Gib jedem Dollar einen Job“. Nachdem Sie Ihre Konten, Kontostände und alle ausstehenden Transaktionen hinzugefügt haben, müssen Sie sich um die verbleibenden Elemente in „Zu budgetieren“ kümmern.
Budgetiert werden ist der Geldtopf, den Sie gerade ausgeben oder sparen können.
In diesem Beispiel habe ich insgesamt 2.000 $ auf Giro- und Sparkonten.
Vorsicht: YNAB ist es egal, wo das Geld ist, aber Sie müssen es wissen!
Was sind die wichtigsten Ausgaben, die Sie jetzt vor Ihrem nächsten Gehaltsscheck ausgeben oder sparen müssen? Deshalb ist Zero-Based Budgeting so wichtig. Sie beginnen zu erkennen, wofür Sie das Geld gerade brauchen. Es hilft Ihnen auch, über die Gegenwart nachzudenken und wie sie in die Zukunft passt.
Ich schlage vor, sie nach Fälligkeitsdatum zu sortieren und Spar- und Schuldenkategorien ganz oben auf Ihre Liste zu setzen. Zahlen Sie sich zuerst und zahlen Sie Schulden ab, sind hervorragende Ziele.
Schauen wir uns mein Budgetbeispiel an – wohin soll ich diese Dollars stecken?:
Studiendarlehen? Ja! Ich werde das zuerst budgetieren.Sind es Lebensmittel? Ich habe sie gerade gekauft, muss aber nächste Woche, also werde ich einige davon zuweisen.Die Hypothek? Nein, das habe ich für Juli schon bezahlt. Aber ich muss an die Zahlung im August denken.Instandhaltung des Wohnraums? Ja, ich muss an der Duschabdichtung arbeiten.Autoversicherung? Ja, das ist im November und wieder im Mai fällig.Kategorie „Dinge, die ich vergessen habe“? Ja, ich werde bestimmt etwas vergessen.Ersparnisse? Ja, ich muss an meinem Notfallfonds arbeiten. Gehen Sie die Liste weiter nach unten und fügen Sie die Dinge hinzu, die Ihnen einfallen.
Wenn Sie Geld in die budgetierte Spalte eingeben, werden Sie auch Geld in die verfügbare Spalte eingeben. Dieses Geld ist verfügbar, bis Sie es ausgeben. Es wird sich auch auf den nächsten Monat übertragen, YNAB nennt dies Alterung Ihres Geldes. Da dies von Monat zu Monat geschieht, beginnen Sie, einen positiven Cashflow zu entwickeln. Wenn diese Cash-Position wächst, werden Sie schließlich vom Einkommen des letzten Monats leben und das Einkommen des aktuellen Monats sparen. Sie werden erstaunt sein, wie viel Sie sparen können!
An dieser Stelle haben Sie das Budget „eingerichtet“ – jetzt ist es an der Zeit, es zu verwenden.
So verwenden Sie Ihr YNAB-Budget
Der nächste Schritt besteht darin, einige Transaktionen zu erstellen.
Der beste Weg ist, YNAB mit Ihrem Rechnungszahlungsprozess zu verwenden. Aus diesem Grund ist es ein so gutes System für die Echtzeit-Budgetierung im Vergleich zur „nachträglichen“ Budgetierung, bei der Sie Ausgaben nachverfolgen, nachdem sie angefallen sind. Sie wissen heute, wie viel Sie noch für Lebensmittel ausgeben können. Dies ist in der App leicht zu sehen.
Hier ist ein Beispiel in meinem Budget:
Auf meinem Handy öffne ich die App, wenn ich bei Aldi einkaufen gehe. Ich schaue und sehe, dass ich für den Rest des Monats 200 Dollar für Lebensmittel eingeplant habe.
Ich weiß, dass ich weniger ausgeben sollte. Ich gehe zu Aldi und mache meine Einkäufe. Ich kaufe Milch, Eier, Gemüse, Obst und einige Zutaten für das Abendessen. Ich gebe $55,55 aus. Ich rocke es!
Als nächstes gehe ich in meine YNAB-Budget-App und klicke auf Transaktion aufzeichnen und gebe -$55,55 ein.
Einfach! Jetzt können Sie sehen, dass Sie für diese Kategorie nur noch 144,45 $ ausgeben können.
Hier in der Website-Ansicht:
Was ist, wenn Sie Ihr Budget sprengen?
Wenn es bei der Budgetierung nur darum ginge, jedem Dollar einen Job zu geben und ihn zu verfolgen, dann hätten wir alle Notfallfonds vollständig finanziert und würden den ganzen Tag sparen. Aber Dinge tauchen auf, wir geben zu viel aus, und jetzt müssen wir uns mit den verfügbaren Salden in Orange und Rot auseinandersetzen.
Das ist wo Regel 3: Rolling the Punches auftaucht. Manchmal liegen unsere Schätzungen daneben. Vielleicht hast du diesen Monat für Lebensmittel zu wenig Budget eingeplant. Vielleicht haben Sie Ihr Budget unterschätzt… VIEL. Wir haben diesen Anfängerfehler gemacht, als wir anfingen, YNAB zu verwenden, und er ist jetzt sogar akut, da meine Kinder größer werden und mehr essen!
Wenn Sie rote und orangefarbene Zahlen sehen, bedeutet dies Folgendes:
Rot: Wenn Sie sehen, dass das verfügbare Guthaben rot wird, bedeutet dies, dass Sie direkt von einem Giro- oder Sparkonto zu viel ausgegeben haben.Orange: Wenn Sie das orangefarbene Schild mit der Kreditkarte daneben sehen, bedeutet dies, dass Sie mit Ihrer Kreditkarte zu viel ausgegeben haben.
YNAB möchte, dass Sie die Mehrausgaben korrigieren. Sie sollten die Mehrausgaben beheben wollen!
Glücklicherweise können Sie die budgetierten Kategorien anpassen, indem Sie die budgetierten Beträge bearbeiten. Sie verschieben es von anderen Orten, ähnlich wie bei der Umschlagsbudgetierung.
Hier ist ein Beispiel in meinem Budget:
Ich habe 100 Dollar für unsere Stromrechnung eingeplant, aber es tauchte auf und es waren tatsächlich 110 Dollar. Ich habe unser Girokonto verwendet, um dafür zu bezahlen. Ich habe 10 $ zu viel ausgegeben und jetzt ist es rot.
Auch in diesem Monat kam die Internet-Rechnung herein und sie betrug 55 Dollar, nicht 45 Dollar. Dieses Mal ist es orange, weil es eine Kreditkarte und kein Bankkonto ist.
Das sieht ominös aus, aber ich bin nicht gescheitert. Ich habe es nur nicht richtig geschätzt, aber wir können das beheben.
Um dies zu beheben, habe ich Geld aus der Kategorie „Artikel, für die ich vergessen habe, zu budgetieren“ verschoben. Ich habe 10 Dollar für die Kategorien Internet und Elektrik mitgenommen. Alles ist wieder grün und glücklich!
Ich hätte Geld aus jeder Kategorie ziehen können. Aber wir haben diese Kategorie „Vergessen“ nur dafür erstellt, damit Sie nicht aus einer wichtigen Kategorie ziehen müssen. Es ist, als würde man einen kleinen Spielraum für die Ausgaben einbauen, die es nicht sind exakt jeden Monat das gleiche.
Zusammenfassung
Das ist es! Ist es nicht einfach, ein YNAB-Budget zu erstellen?
Es gibt noch viel mehr, das ich durchgehen könnte, wie Versöhnung, Ziele und Abkürzungen. Lassen Sie sich damit noch nicht überfordern. Beginnen Sie einfach mit einem einfachen Budget. Der beste Tag, um YNAB zu genießen, ist der Zahltag, denn dann ist Ihr “zu budgetierendes” Geld wieder voll, um einen Job zu bekommen. Ich empfehle es sehr. Genießen!