Wenn Sie Arztrechnungen haben, die Sie nicht bezahlen können, werden sie wahrscheinlich auf Ihrer Kreditauskunft landen. Dies wirkt sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, daher ist es gut, sich so schnell wie möglich darum zu kümmern.
Stellen Sie zunächst sicher, dass die Rechnung echt ist und die ordnungsgemäßen Prozesse durchlaufen hat, bevor Ihr Kredit gemeldet wird. Fordern Sie eine Kopie der Rechnung an und sprechen Sie mit Ihrer Versicherung darüber, warum sie nicht bezahlt hat. Wenn die Rechnung korrekt ist und die Versicherung nicht helfen kann, versuchen Sie, mit dem Inkassobüro einen Zahlungsplan auszuarbeiten.
Wenn Sie eine Rechnung haben, die Sie nicht bezahlen können, die aber noch nicht zum Inkasso gegangen ist, prüfen Sie, ob das Krankenhaus einen Zahlungsplan ausarbeiten kann oder ob es ein Schuldenerlassprogramm gibt. Das kann verhindern, dass es überhaupt in Sammlungen gelangt.
InhaltsverzeichnisWas passiert, wenn eine Arztrechnung in ein Inkasso gehtWie wirkt sich ein medizinischer Inkassoartikel auf meine Kreditwürdigkeit aus?So entfernen Sie medizinische Inkassoartikel aus Ihrer KreditauskunftDie 180-Tage-RegelÜberprüfen Sie auf Fehler bei der VersicherungskodierungPrüfen Sie auf AbrechnungsfehlerWenn der Inkassoartikel korrekt istHIPAA und medizinische InkassoverfahrenWie tun Ich weiß, ob das Inkassobüro gegen HIPAA-Gesetze verstoßen hat? So verhindern Sie, dass Arztrechnungen in Ihrer Kreditauskunft landen. Rufen Sie frühzeitig den medizinischen Dienstleister an, um zu überprüfen, ob Sie das Geld wirklich schulden PlanQualifizieren Sie sich für den Erlass medizinischer Schulden?Schlussfolgerung
Was passiert, wenn eine Arztrechnung in die Sammlung geht
Wenn Sie Arztrechnungen haben, die Sie nicht bezahlt haben, können Krankenhäuser, Kliniken und Ärzte ihre Abrechnungsabteilungen veranlassen, Sie zur Zahlung zu bewegen. Aber was ist, wenn Sie nicht zahlen können oder wollen? Oder der Arzt oder die Klinik kann Sie nicht erreichen. Vielleicht haben sie falsche Kontaktdaten und Briefe und Anrufe bleiben unbeantwortet. Was passiert an diesem Punkt?
Krankenhäuser, Kliniken und Arztpraxen melden sich normalerweise nicht direkt bei Kreditauskunfteien. Aber irgendwann werden sie wahrscheinlich unbezahlte Arztrechnungen an Inkassobüros senden. Die Inkassobüros werden dann versuchen, Sie zur Zahlung der Arztrechnung zu bewegen.
Wenn Sie die Arztrechnung immer noch nicht bezahlen oder das Inkassobüro Sie nicht erreichen kann, meldet das Inkassobüro den unbezahlten Posten den Kreditauskunfteien.
Und medizinische Sammlungen wirken sich wie andere Sammlungsgegenstände negativ auf Ihre Kreditauskunft aus. Sie können Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, einen Kredit zu erhalten, und sie können sich auf den Zinssatz auswirken, den Sie zahlen, wenn Sie einen Kredit erhalten. So lange bleiben negative Informationen auf Ihrem Kredit.
Wie wirkt sich ein medizinisches Sammlungsobjekt auf meine Kreditwürdigkeit aus?
Kreditgeber verwenden Scoring-Modelle von Kreditauskunfteien, um festzustellen, ob sie Ihnen einen Kredit gewähren oder nicht, und welchen Zinssatz sie Ihnen berechnen. FICO 9, das neueste FICO-Scoring-Modell, und andere Scoring-Modelle wie VantageScore 3.0 und 4.0 wiegen medizinische Sammlungen nicht so stark wie ältere Scoring-Modelle wie FICO 8.
Das bedeutet, dass sich medizinische Sammlungen mit den neueren Scoring-Modellen möglicherweise nicht so stark auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
Allerdings verwenden nicht alle Kreditgeber die neueren, aktualisierten Scoring-Modelle. Bei früheren Modellen wie FICO 8 haben medizinische Inkassos einen ebenso starken Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit wie andere Inkassoarten.
Und da die Zahlungshistorie der größte Einzelfaktor ist, der sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, können unbezahlte Rechnungen jeglicher Art Ihre Kreditwürdigkeit stark beeinträchtigen, unabhängig davon, welches Bewertungsmodell Sie betrachten.
Aus diesem Grund ist es wichtig, so schnell wie möglich daran zu arbeiten, medizinische Sammlungen (und andere Arten von Sammlungen) zu lösen. Wie können Sie das tun?
So entfernen Sie medizinische Sammlungen aus Ihrer Kreditauskunft
Der erste Schritt, den Sie unternehmen sollten, wenn Sie daran arbeiten, medizinische Sammlungen aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen, besteht darin, zu prüfen, ob der gemeldete Sammlungsgegenstand überhaupt dort sein sollte. Es gibt mehrere Fälle, in denen medizinische Sammlungen nicht in einer Kreditauskunft aufgeführt werden sollten, wie zum Beispiel:
Wenn ein medizinischer Sammlungsgegenstand älter als sieben Jahre ist Wenn der Sammlungsgegenstand weniger als 180 Tage alt ist Wenn die Versicherung die Rechnung hätte bezahlen müssen (oder bezahlt hat) Bei Abrechnungsfehlern
Wenn ein medizinischer Sammlungsgegenstand älter als sieben Jahre ist, schreiben Sie einen Brief an jede der Kreditauskunfteien und bitten Sie sie, den Gegenstand aufgrund des Alters des Gegenstands zu entfernen. Wenn sie es nicht entfernen, verfolgen Sie, bis sie es tun.
Sie können auch Ihre Versicherung anrufen und fragen, ob sie die Rechnung bezahlt hat. Wenn ja, bitten Sie sie, Ihnen einen Brief zu schicken, der die Zahlung der Rechnung bestätigt. Sobald Sie den Brief erhalten haben, nehmen Sie eine Kopie des Briefes und senden Sie ihn an Kreditauskunfteien. Bitten Sie sie, den Sammelgegenstand zu entfernen, sobald er bezahlt wurde.
Die 180-Tage-Regel
Außerdem haben Kreditauskunfteien eine Regel bezüglich medizinischer Sammlungen: Sie warten 180 Tage, bevor sie sie Ihrer Kreditauskunft hinzufügen. Diese Regel soll den Verbrauchern die Möglichkeit geben, die Rechnung zu begleichen.
Arztrechnungen sind in einer anderen Kategorie als andere Rechnungen. Da an der Zahlung von Arztrechnungen Versicherungsunternehmen beteiligt sind, kommt es häufig zu Fehlern im Zahlungsstatus.
Und die Zusammenarbeit mit Versicherungsunternehmen, um eine Arztrechnung bezahlt zu bekommen, kann entmutigend sein. Die 180-Tage-Regel soll Schuldnern dabei helfen, die Legitimität einer Arztrechnung festzustellen.
Es können jedoch Fehler passieren und eingezogene Arztrechnungen werden manchmal früher gemeldet, als sie sollten. Überprüfen Sie daher das Datum des Einzugs und wenden Sie sich bei einem Fehler an die Kreditauskunftei.
Suchen Sie nach Fehlern bei der Versicherungscodierung
Erkundigen Sie sich schließlich bei Ihrer Versicherungsgesellschaft, ob sie die Rechnung nicht bezahlt hat. Finden Sie heraus, warum sie es nicht bezahlt haben. Manchmal gibt es Fehler, wie z. B. Codierungsfehler, die Arztrechnungen für die Zahlung unberechtigt machen. Ärzte und Kliniken können den Code auf der Rechnung ändern, neu einreichen und die Versicherung könnte sie bezahlen.
Prüfen Sie auf Abrechnungsfehler
Außerdem gehört die Rechnung möglicherweise nicht einmal Ihnen. Stellen Sie sicher, dass die Ihnen in Rechnung gestellten Leistungen tatsächlich erbracht wurden. Wenn Sie etwas Ungenaues auf der Rechnung sehen, arbeiten Sie daran, dass das Krankenhaus oder die Klinik es ändert. Reichen Sie dann einen Streit mit den Kreditauskunfteien ein, die die Situation erklären.
Wenn der Sammelgegenstand korrekt ist
Wenn Sie nach gründlicher Recherche feststellen, dass die Sammlung korrekt ist und wirklich Ihnen gehört, ist es an der Zeit, Maßnahmen zu ergreifen.
Rufen Sie das Inkassobüro an und erarbeiten Sie einen Zahlungsplan. Sobald Sie einen Plan haben, fragen Sie sie, ob sie den Artikel aus Ihrer Kreditauskunft entfernen. Wenn sie sich weigern, fragen Sie, ob sie es nach einer bestimmten Anzahl pünktlicher Zahlungen, z. B. drei oder sechs, aus Ihrem Bericht entfernen. Inkassobüros arbeiten oft gerne mit zahlenden Kunden zusammen.
Und wissen Sie, dass es einen weiteren Grund gibt, warum ein Inkassobüro bereit sein könnte, einen Artikel auch aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen: Im Falle von HIPAA-Verstößen.
Wenn nichts davon funktioniert und Sie über eine Kreditreparatur nachdenken, erfahren Sie hier, wie Sie das beste Kreditreparaturunternehmen auswählen. Alternativ, wenn Sie es vorziehen, mehr praktisch zu sein, kann eine Kreditreparatursoftware eine gute Wahl sein (sie ist auch viel billiger).
HIPAA- und medizinische Sammlungspraxen
Es ist wichtig zu wissen, dass die HIPAA-Bestimmungen die Einziehung medizinischer Schulden beeinflussen können. HIPAA (Health Insurance Portability And Accountability Act) wurde teilweise erlassen, um Patienten vor unbefugter Weitergabe vertraulicher Gesundheitsinformationen zu schützen.
Ärzte und Kliniken müssen bei der Behandlung von Patienten die HIPAA-Vorschriften befolgen. Und Inkassounternehmen müssen beim Umgang mit medizinischen Sammlungen die HIPAA-Vorschriften befolgen.
Laut Gesetz dürfen Inkassobüros die Diagnose und Behandlung von Schuldnern nicht kennen, von denen sie versuchen, medizinische Schulden einzutreiben. Wenn sie diese Informationen kennen, bedeutet dies, dass der medizinische Dienstleister (und möglicherweise die Inkassobehörde) möglicherweise gegen HIPAA-Gesetze verstoßen hat.
Woher weiß ich, ob das Inkassobüro gegen HIPAA-Gesetze verstoßen hat?
Der beste Weg, um herauszufinden, ob die Inkassostelle Ihre Diagnose und die anschließende Behandlung dieser Diagnose kennt, besteht darin, sie um einen Nachweis zu bitten, dass die Rechnung Ihnen gehört.
Für den Fall, dass Sie durch Überprüfung der Schulden feststellen, dass das Inkassobüro Ihre Diagnose und Behandlung kennt, haben Sie gerade eine Lücke gefunden.
Teilen Sie dem Vertreter des Inkassobüros mit, dass er diese Informationen nicht kennen darf und dass er gegen die HIPAA-Gesetze verstößt. Das Management von Inkassobüros sollte wissen, dass diese Art von Verstoß sie für eine potenzielle Klage anfällig macht – und Ihre Verhandlungsmacht plötzlich steigt. Erklären Sie, dass Sie möchten, dass der Artikel bei vollständiger Zahlung vollständig aus Ihrer Kreditauskunft entfernt wird, anstatt dass der Artikel als bezahlte Sammlung markiert wird.
Ein bezahlter Inkassoposten in Ihrer Kreditauskunft wirkt sich immer noch auf Ihre Kreditwürdigkeit und Ihren Score aus. Wenn die Behörde jedoch bereit ist, den Sammlungsgegenstand aus Ihrer Meldung zu entfernen, ist es so, als hätte es ihn nie gegeben.
Wenn Sie einen Sammelposten aus Ihrer Kreditauskunft entfernen, wirkt sich dies positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Verwenden Sie also HIPAA-Gesetze als Verhandlungsinstrument, wenn Sie können, während Sie medizinische Sammlungsgegenstände aufräumen.
So verhindern Sie, dass Arztrechnungen in Ihrer Kreditauskunft landen
Der beste Weg, um zu vermeiden, dass Sie sich mit medizinischen Sammlungen in Ihrer Kreditauskunft befassen müssen, besteht natürlich darin, zu verhindern, dass sie überhaupt zu Sammlungen gehen. Hier sind einige Tipps dafür.
Rufen Sie den medizinischen Dienstleister frühzeitig an, um zu überprüfen, ob Sie das Geld wirklich schulden
Sobald Sie eine Arztrechnung per Post erhalten, ist es wichtig, mit den richtigen Personen zu sprechen, um sicherzustellen, dass die Rechnung wirklich echt ist. Arbeiten Sie mit dem Dienstleister und Ihrer Versicherungsgesellschaft zusammen, um Antworten auf folgende Fragen zu finden:
Wurden alle Dienstleistungen, die mir in Rechnung gestellt werden, tatsächlich erbracht? Wurde die Rechnung über die Versicherung abgewickelt? Wurden die Dienstleistungen, die die Versicherung nicht bezahlt, richtig kodiert?
Sobald Sie überprüft haben, dass Sie wirklich für die Rechnung verantwortlich sind, können Sie Schritte unternehmen, um sie zu bezahlen.
Verhandeln Sie mit der Abrechnungsabteilung des Krankenhauses oder der Klinik
Bei größeren Rechnungen kann ggf. mit dem Dienstleister verhandelt werden. Sprechen Sie mit ihnen über Gebühren, die überhöht erscheinen. Fragen Sie nach Zahlungshilfeprogrammen. Und fragen Sie, ob sie andere Möglichkeiten haben, über ausstehende Gelder zu verhandeln.
Wenn nicht, dann haben Sie immer noch eine andere Möglichkeit.
Zahlen Sie die Rechnung oder arbeiten Sie einen Zahlungsplan aus
Wenn die Rechnung nicht zu groß für Ihr Budget oder Ihr Notsparkonto ist, bezahlen Sie einfach. Wenn die vollständige Zahlung jedoch keine Option ist, werden die meisten Kliniken und Krankenhäuser mit Ihnen zusammenarbeiten, um einen erschwinglichen Zahlungsplan zu erstellen.
Rufen Sie die Abrechnungsabteilung jedes medizinischen Anbieters an, dem Sie Geld schulden. Bitten Sie sie, Ihnen bei der Ausarbeitung eines Zahlungsplans zu helfen, der zu Ihrem Budget passt. Leisten Sie dann die Zahlungen pünktlich, bis die Schulden vollständig beglichen sind.
Was ist, wenn Sie einen Zahlungsplan vereinbart haben und dann zufällig einen Monat haben, in dem Sie keine Zahlung leisten können? Rufen Sie in diesem Fall so schnell wie möglich den Anbieter an und informieren Sie ihn.
Erkläre die Situation. Arbeiten Sie dann daran, die Zahlungen so schnell wie möglich wieder in Gang zu bringen. Sie können möglicherweise auch eine andere Option verfolgen: Medizinischer Schuldenerlass.
Qualifizieren Sie sich für den Erlass medizinischer Schulden?
Viele Krankenhäuser und Kliniken bieten eine Art medizinisches Schuldenerlassprogramm an. Tatsächlich habe ich diese Art von Programm selbst verwendet. Kurz nachdem ich frisch und unerwartet geschieden wurde, benötigte ich schließlich eine Notoperation zur Entfernung der Gallenblase.
Nachdem die Krankenversicherung ihren Anteil übernommen hatte, blieben mir über 5.000 US-Dollar an Auslagen. Ich arbeitete hart daran, die Ausgaben zu reduzieren, aber ich kam nicht sehr weit.
Das war, als ich über medizinischen Schuldenerlass erfuhr. Ich rief das Krankenhaus an, das die Operation durchführte, und fragte, ob sie ein medizinisches Schuldenerlassprogramm hätten. Sie taten.
Es gab bestimmte Einkommen und andere Qualifikationen, die man erfüllen musste, um sich für das Programm zu qualifizieren. Als Hausfrau mit begrenztem Einkommen wusste ich, dass ich mich qualifizieren könnte.
Der Prozess der Beantragung des Schuldenerlassprogramms des Krankenhauses war etwas langwierig. Es gab Formulare auszufüllen und Informationen zu überprüfen. Tatsächlich musste ich es ein paar Mal versuchen, um den Bewerbungsprozess abzuschließen …