So beheben und vermeiden Sie häufige FedLoan-Wartungsprobleme

Ich habe das College mit ~ 35.000 $ an Studiendarlehen abgeschlossen.

Ich hatte Glück, weil es subventionierte Stafford-Darlehen waren. Mein Dienstleister war ACS Education Services mit dem seltsamen Namen … ACS stand für Affiliated Computer Services. Bei Lastschriftverfahren und elektronischem Kontoauszug, beides heute noch üblich, habe ich Zinsvergünstigungen bekommen und hatte damit keine allzu großen Probleme.

Sie wurden nicht von Fedloan betreut – das sich einen guten Ruf erarbeitet hat.

Wenn Sie das Public Service Loan Forgiveness Program (PSLF) nutzen möchten, ist FedLoan leider das einzige Spiel in der Stadt. Der PSLF ist eine Art, wenn Sie eine Vollzeitbeschäftigung im öffentlichen Dienst für einen qualifizierten Arbeitgeber aufnehmen und 120 qualifizierende monatliche Zahlungen (10 Jahre) leisten. Nach dieser Zeit werden Ihre direkten Bundesdarlehen erlassen (Darlehen, die im Rahmen des Direktdarlehensprogramms vergeben wurden). Es wurde im Rahmen des College Cost Reduction and Access Act von 2007 geschaffen.

Als ich Leser per E-Mail über ihre Erfahrungen mit Studiendarlehen informierte, tauchten immer wieder ein Name und das Wort „Alptraum“ auf. Feddarlehen.

Wenn Sie viele Studiendarlehen haben und wissen möchten, wie Sie diese am besten schnell zurückzahlen können, brauchen Sie einen Plan.

Mein Freund Travis ist ein Studentendarlehensplaner und er hat über tausend benutzerdefinierte Studentendarlehenspläne erstellt, mit denen Sie schneller schuldenfrei sind, als Sie sich vorstellen können. Er kennt all die verschiedenen Programme, wie sie zusammenarbeiten und was Sie tun müssen, um sie zu nutzen.

Sein durchschnittlicher Kunde spart eine prognostizierte 59.000 $ über die Laufzeit ihrer Darlehen. Wenn Sie mehr erfahren und sehen möchten, ob ein Plan Ihnen helfen könnte, schauen Sie sich seinen Service an.

Wen betreut FedLoan?

Ein wenig Hintergrund… Fedloan ist ein Dienstleister für Studentendarlehen. Ein Servicer für Studentendarlehen ist ein Unternehmen, das Darlehenszahlungen einzieht und Kreditnehmern bei Bedarf hilft, sich für vom Bildungsministerium aufgestellte Rückzahlungspläne anzumelden. Dazu gehören einkommensabhängige Rückzahlungspläne (IBR-Pläne), einkommensabhängige Rückzahlungspläne, das PSLF-Programm sowie andere.

Die Pennsylvania Higher Education Assistance Agency (PHEAA) ist die Muttergesellschaft von FedLoan Servicing. Ein anderer Name, den Sie möglicherweise auch sehen, ist Amerian Education Services, das ebenfalls PHEAA gehört und private Darlehen sowie Darlehen im Rahmen des Federal Family Education Loan Program verwaltet. Diese beiden Unternehmen bedienen die meisten föderalen Studentendarlehen in den Vereinigten Staaten.

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FedLoan war nicht immer das einzige Spiel in der Stadt für Studentendarlehen des Bundes. Das Bildungsministerium entschied Anfang 2017, dass sie von neun verschiedenen Dienstleistern auf nur einen umsteigen würden. Ja, Sie haben es verraten – FedLoan. Das DOE schätzte, dass es über fünf Jahre 130 Millionen US-Dollar einsparen würde, obwohl unklar ist, wie viel die Kreditnehmer angesichts des Anstiegs des Volumens von Studentendarlehen, Zahlungen und des Verwaltungsaufwands an Einsparungen sehen werden.

Häufige FedLoan-Wartungsprobleme

Als ich die Leser fragte, hatten sie alle ähnliche Geschichten – „Wenn Sie nur die regelmäßigen Zahlungen leisten und nie etwas verpassen, nie mehr bezahlen und mit niemandem sprechen möchten … FedLoan ist großartig!“ Wenn Sie mehr als das tun möchten, z. B. eine zusätzliche Zahlung zum Hauptbetrag leisten, viel Glück.“

Mit anderen Worten, wenn Sie sich tatsächlich mit Problemen bei der Verwaltung von Studentendarlehen befassen müssen, werden Sie sich mit der Wartung befassen Ausgaben.

Hier sind also einige der häufigsten FedLoan-Wartungsprobleme und wie man sie vermeidet:

Erzwungener Wechsel zum Erlass von Darlehen für den öffentlichen Dienst

Wenn Sie sich für das Public Service Loan Forgiveness-Programm bewerben, werden Sie gezwungen, von dem Servicer, den Sie zuvor verwendet haben, zu FedLoan Servicing zu wechseln. Einer unserer Leser war davon ein wenig überrascht, weil er nicht erkannte, dass nur FedLoan das PSLF abwickelte (dies ist eine neuere Entwicklung, wie Sie erwarten, Fedloan-Nachrichten stehen nicht auf der Liste der Punkte mit hoher Priorität!).

Das Problem dabei ist, dass Sie ohne einen anderen Anbieter von Studentendarlehen für PSLF bei FedLoan stecken bleiben. Wenn Sie an der PSLF teilnehmen möchten, ist FedLoan das einzige Spiel in der Stadt.

Wenn Sie kein PSLF durchführen, vergleichen Sie unbedingt die Zinssätze und sehen Sie sich die neuesten Cashback-Angebote für Studentendarlehen von den besten Refinanzierungsbanken an.

Die Lastschrift dauert zwei Abrechnungszyklen

Wenn Sie eine Lastschrift einrichten, müssen Sie damit rechnen, dass es zwei Abrechnungszyklen dauert, bevor sie in Kraft tritt. Für diese beiden Abrechnungszyklen müssen Sie Zahlungen manuell vornehmen und den Überblick über die Zahlungen an Fedloan behalten, um jegliche Art von Kreditproblemen zu vermeiden.

Dies ist eine häufige Beschwerde und eine, die ein wenig Sinn macht, die Lastschrift erfolgt nicht sofort, aber FedLoan scheint es nicht einfacher zu machen, diese Probleme zu bestätigen. Auch wenn sich der Betrag ändert (z. B. für IDR), müssen Sie den gesamten Vorgang erneut wiederholen.

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Ein Leser sagte mir: „Wenn sich Ihr zu versteuerndes Einkommen ändert (wie bei mir nach der Geburt eines Kindes), musste ich mit dem Lastschriftverfahren wieder von vorne anfangen. Obwohl ich es erst ein Jahr zuvor gemacht hatte. Fügen Sie hinzu, dass meine Frau auch in den gleichen Programmen ist, auch im Lastschriftverfahren, und ich schicke möglicherweise zweimal im Jahr neue Formulare ein, nur um sie zu bezahlen und die Zinssenkung von 0,25 % zu erhalten.“

Die Neubescheinigung des Einkommens dauert lange

Ein anderer Leser ist im einkommensorientierten Rückzahlungsplan und muss jedes Jahr sein Einkommen neu bescheinigen. „Was mir an FedLoan gefällt, ist, dass sie ein spezielles System zum Hochladen von Unterlagen haben, in das ich meine Unterlagen online hochladen kann, sodass ich keine Dokumente faxen oder physisch versenden muss. Sie verarbeiten die Informationen, die ich ihnen sende, normalerweise innerhalb weniger Tage und senden eine E-Mail über den Status meiner hochgeladenen Unterlagen. E-Mails für alle meine Fragen wurden in der Regel innerhalb weniger Tage beantwortet oder zumindest beantwortet. Der Papierkram für das PSLF dauert etwas länger, vielleicht ein paar Monate, aber sobald es bearbeitet ist, senden sie einen Brief in Papierform und eine E-Mail mit allen Informationen über meinen aktuellen Status im PSLF-Programm.“

Obwohl sich der Prozess verbessert hat, hat Fedloan eine miserable Reaktionszeit. Ein Leser sagte mir, dass sie die Formulare im April verschickt und erst Ende August davon gehört hätten. Das ist seit Jahren so.

Es ist so schlimm geworden, dass die Generalstaatsanwältin von Massachusetts, Maura Healey, FedLoan Servicing verklagte (technisch gesehen verklagten sie die Pennsylvania Higher Education Assistance Agency)!

Sie behaupten:

„PHEAAS [Fedloan’s parent company] Wartungsausfälle haben studentischen Kreditnehmern in Massachusetts geschadet, sie um Monate gebracht, die für ihren Darlehenserlass hätten angerechnet werden sollen, was dazu führte, dass sie finanzielle Zuschüsse verloren und sie weiter mit Schulden belasteten.“ ihre Schulden, indem sie sie überfordern und ihre Anträge auf einkommensgesteuerte Rückzahlungspläne („IDR“) falsch bearbeiten, die die monatlichen Zahlungen der Kreditnehmer erschwinglicher machen.“/li>

Denken Sie also daran!

Wenn Sie Sonderzahlungen leisten, aber nicht angeben, für welche Kredite Ihre Zahlungen bestimmt sind, werden sie auf alle Ihre Kredite verteilt. Wenn Sie eine Zahlung für einen Kredit leisten und keine Angabe machen, wird sie auf die nächste Zahlung angewendet. Wenn Sie mehr als Ihre reguläre Zahlung bezahlt haben, wird die nächste reguläre Zahlung nicht abgebucht.

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Wenn Sie einen einkommensorientierten Plan haben, können Sie keine Zahlungen vor Ihrem IDR-Jubiläum oder Rezertifizierungsdatum leisten. Jede Zahlungsüberschreitung zu diesem Datum wird auf das Darlehen selbst angewendet, nicht auf eine zukünftige Rechnung. Dies sind wichtige Unterschiede, an die Sie sich erinnern sollten, da Sie möglicherweise möchten, dass Ihre Zahlung auf Ihr Studentendarlehen anders angewendet wird.

Wenden Sie sich an den Kundendienst

Verwenden Sie keine E-Mail – der beste Weg, um eine Antwort zu erhalten, ist, zum Telefon zu springen:

Gebührenfreie Nummer in den USA: 1-800-699-2908 Internationale Nummer: 717-720-1985

Sie sind von Montag bis Freitag von 8.00 bis 21.00 Uhr Eastern geöffnet.

Wenn Sie eine E-Mail senden möchten, müssen Sie sich anmelden, um ihr sicheres E-Mail-System zu verwenden. Ich empfehle jedoch anzurufen und mit jemandem zu telefonieren.

Vertrauen Sie ihrem Rat nicht

Ich denke, man kann mit Sicherheit sagen, dass die Kundendienstmitarbeiter, mit denen Sie bei einem Unternehmen sprechen, Fedloan oder auf andere Weise, selten die Leute sein werden, von denen Sie finanzielle Ratschläge erhalten möchten. Es ist nicht ihre Aufgabe, die Feinheiten von Studiendarlehen, Studiendarlehensoptionen und all den Launen von Schulden und Vergebung zu kennen. Ich würde erwarten, dass sie Experten in ihren eigenen Systemen sind, in der Lage sind, Zahlungen richtig vorzunehmen und durch die Menüs ihrer eigenen Computersysteme zu navigieren.

Einige der Geschichten, die ich gehört habe, handelten von Leuten, die auf Pläne gesetzt wurden, auf denen sie nicht hätten stehen sollen. Es ist schwierig, finanzielle Leitlinien zu geben, und noch schwieriger, wenn Sie kein vollständiges Bild haben. Vertrauen Sie den FedLoan-Kundendienstmitarbeitern nicht, wenn sie Ihnen Ratschläge geben oder Sie in eine bestimmte Richtung lenken – sie sind nicht unbedingt qualifiziert, diesen Rat zu erteilen. Sie täuschen nicht absichtlich und sie versuchen nicht, Sie zu täuschen, sie können unmöglich das ganze Bild kennen.

Du bist dran

Hatten Sie eine Erfahrung mit Fedloan, die Sie teilen wollten? Sind sie wie diese Wäscheliste mit Albträumen und Problemen mit Studentendarlehen? Ich würde es gerne hören und andere auch!

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