Heutzutage gibt es Dutzende von Budgetierungs-Apps, die praktisch jedem dabei helfen, seine Finanzen besser unter Kontrolle zu bekommen. Zwei der beliebtesten sind Mint und You Need a Budget (YNAB).
Während beide die Budgetierung im Mittelpunkt ihrer Programme haben, gehen sie beide ein wenig anders an die Sache heran. Wenn es um die Budgetierung geht, ist die spezifische Methodik für die meisten Benutzer ein entscheidender Faktor. Schließlich ist ein Budget nur dann effektiv, wenn Sie sich damit wohlfühlen.
Es gibt viele andere Unterschiede zwischen diesen beiden Budgetierungs-Apps, einschließlich der Tatsache, dass die eine kostenlos ist und die andere nicht. Möglicherweise stellen Sie jedoch fest, dass kostenlos nicht unbedingt die bessere Wahl ist, wenn Sie damit die Arbeit nicht erledigen können.
Schauen wir uns also Mint vs. YNAB an und sehen, ob wir feststellen können, welches für Ihre Finanzen besser geeignet ist.
InhaltsverzeichnisMint-GrundlagenYNAB-GrundlagenMint-SonderfunktionenSonderfunktionen von MintMint-PreiseYNAB-PreiseWas Mint tut, was YNAB nicht tutWas YNAB, was Mint nicht tutMint vs. YNAB: Welche ist die richtige Budgetierungs-App für Sie?
Minze-Grundlagen
Mit mehr als 15.000 Benutzern ist Mint möglicherweise die beliebteste verfügbare Budgetierungs-App. Es ist eine webbasierte App, aber auch für mobile Geräte verfügbar, wo Sie Ihre Bankkonten, Kreditkarten, Maklerkonten, Kredite und Kreditkarten verknüpfen können. Die Plattform ist ziemlich einfach zu bedienen, auch wenn Sie noch nie eine Budgetierungssoftware verwendet haben.
Der Hauptzweck von Mint ist die Budgetierung und Kostenverfolgung. Sie verbinden Ihre verschiedenen Finanzkonten und die App importiert und kategorisiert Ihre Transaktionen. Der Vorgang erfolgt automatisch, aber Sie können Änderungen manuell vornehmen.
Die App macht starken Gebrauch von Toren. Sie setzen sich beispielsweise Ziele wie die Rückzahlung eines Kredits oder einer Kreditkarte oder das Sparen für einen bestimmten Zweck, wie einen Urlaub, ein neues Auto oder die Anzahlung für ein neues Zuhause.
Der gesamte Vorgang läuft automatisch ab, Sie werden jedoch durch regelmäßige Benachrichtigungen auf dem Laufenden gehalten. Dazu können Warnungen gehören für: anstehende Rechnungszahlungen, wichtige Anschaffungen, Änderungen der Zinssätze, anstehende Mahngebühren oder sogar das Überschreiten des Budgets in einer bestimmten Kategorie.
YNAB-Grundlagen
You Need a Budget, oft nur als YNAB bezeichnet, ist eine Premium-Budgetierungs-App, deren Hauptaufgabe es ist, Ihnen dabei zu helfen, die Kontrolle über Ihr Budget und Ihre Finanzen zu erlangen. Das Unternehmen behauptet, dass der typische Benutzer im zweiten Monat der Nutzung der App durchschnittlich 600 US-Dollar und im Laufe des ersten Jahres 6.000 US-Dollar spart. Es ist nicht schwer zu sehen, wie dies möglich ist.
YNAB verwendet vier „Regeln“, damit Sie Ihr Geld besser kontrollieren können:
Regel Eins – Geben Sie jedem Dollar einen Job. Mit dieser Regel erstellen Sie einen Zweck für jeden Euro in Ihrem Budget. Sobald Sie bezahlt werden, ist das Geld bereits vorab ausgewählten Ausgabenkategorien zugeordnet. Dies dient dazu, Ihrem Budget eine gewisse Disziplin aufzuerlegen, was genau das ist, was den meisten Nicht-Budgetern fehlt.Regel Zwei – Umfassen Sie Ihre wahren Ausgaben. Die meisten von uns sind sich unserer regelmäßigen Ausgaben bewusst – Miete/Hypothek, Autozahlung, Nebenkosten, Kreditkartenzahlungen usw., aber was die Leute oft aus der Bahn wirft, sind diese großen, seltenen Ausgaben. YNAB hilft, Ihr Budget zu glätten, indem es diese in monatliche Ausgaben umwandelt. Wenn Sie beispielsweise wissen, dass ein Urlaub bevorsteht, der Sie 3.000 US-Dollar kosten wird, legt YNAB eine monatliche Ausgabe von 250 US-Dollar fest. Wenn Ihr Urlaub kommt, wird es Ihr Budget nicht zerstören.Regel Drei – Rollen Sie mit den Schlägen. Eines der größten Hindernisse in einem Budget ist es, mehr in einer Kategorie auszugeben, als Sie erwarten. YNAB baut Flexibilität in Ihr Budget ein, indem es Geld aus anderen Kategorien in die Ausgaben verschiebt, in denen Sie zu viel ausgeben. So behalten Sie Ihr Budget im Auge.Regel 4 – Lassen Sie Ihr Geld altern. Der Zweck dieser Regel besteht darin, Sie an einen Punkt zu bringen, an dem Sie die Ausgaben dieses Monats mit den Einnahmen des letzten Monats bezahlen. Es kann einige Zeit dauern, bis dieser Punkt erreicht ist, aber sobald Sie dies erreicht haben, entspricht dies einem 30-Tage-Cash-Polster in Ihrem Budget.
Durch die Verwendung dieses vierstufigen Ansatzes hilft Ihnen YNAB nicht nur, Ihre Ausgabenprioritäten in produktivere Kanäle umzulenken, sondern berücksichtigt auch die Variablen, die immer das persönliche Finanzmanagement umgeben.
Unsere Überprüfung von You Need a Budget geht viel detaillierter auf die App und das Unternehmen ein.
Neuwertige Besonderheiten
Mint bietet im Rahmen des Programms eine kostenlose Überwachung der Kreditwürdigkeit an. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit jederzeit überprüfen und erhalten spezifische Details, wie z. B. Ihr Zahlungsverhalten, das Alter von Kreditkonten, ausstehende Salden und andere wichtige Kreditinformationen. Es bietet auch Kreditbenachrichtigungen, wenn neue Kreditinformationen in Ihrer Kreditauskunft von TransUnion erscheinen.
Es ist nicht Ihre offizielle FICO-Punktzahl, sondern eine pädagogische Punktzahl. Nichtsdestotrotz entspricht diese Punktzahl ungefähr Ihrer FICO-Punktzahl und gibt Ihnen eine allgemeine Vorstellung davon, wo Ihre FICO-Punktzahl liegt. Vielleicht noch wichtiger ist, dass es Ihnen die Möglichkeit gibt, signifikante Änderungen in Ihrer Punktzahl zu verfolgen, die auf verspätete Zahlungen, irrtümlich gemeldete Informationen oder sogar auf potenziellen Identitätsdiebstahl hindeuten können.
Darüber hinaus bietet Mint eine begrenzte Investitionsüberwachung. Sie bieten Portfolio- und Investitionsverfolgungstools, mit denen Sie Ihre verschiedenen Konten in der App aggregieren können. Sie bieten sogar ein Tool an, das versteckte Gebühren von Anlageberatern, Maklern und 401(k)-Sponsoren aufdeckt, die Ihre Rendite beeinträchtigen könnten. Sie haben dann die Möglichkeit, kostengünstigere Anlageentscheidungen in Ihrem Portfolio zu treffen.
Der Investment-Tracker vergleicht Ihr Portfolio sogar mit Markt-Benchmarks, um zu sehen, wie Sie im Vergleich zum Marktdurchschnitt abschneiden.
YNAB-Sonderfunktionen
YNAB ist eine einfache Budgetierungs-App, die nicht viele der zusätzlichen Funktionen bietet, die häufig bei anderen Budgetierungs-Apps zu finden sind, aber sie bieten einige interessante Funktionen.
Beginnen wir mit dem YNAB-Empfehlungsprogramm. Das Programm ermöglicht es, die App in vollem Umfang zu nutzen, ohne jemals die monatliche Gebühr bezahlen zu müssen. YNAB gibt Ihnen einen Monat kostenlos, wenn Sie einen Freund oder ein Familienmitglied empfehlen, der sich für die App anmeldet. Wenn Sie mindestens 12 Personen pro Jahr werben und sich jeder anmeldet, erhalten Sie 12 Monate kostenlos.
Ein weiteres interessantes Merkmal ist die Möglichkeit, mit Fremdwährungen zu budgetieren. Während YNAB für die Budgetierung mit US-Dollar konzipiert ist, können Sie auch Fremdwährungen wie britische Pfund, Euro oder kanadische Dollar verwenden. Die einzige Einschränkung besteht darin, dass Sie nicht mehrere Währungen gleichzeitig verwenden können. Sie müssen eine einzige nationale Währung wählen und diese ausschließlich verwenden.
YNAB ermöglicht Ihnen auch, Transaktionen aufzuteilen. Wenn Sie mehrere Einkäufe bei demselben Anbieter tätigen, jedoch für unterschiedliche Ausgabenkategorien, können Sie die Transaktion zwischen mehreren Ausgaben trennen. Dies ist besonders wertvoll, wenn Sie bei großen Einzelhändlern wie Walmart oder Target einkaufen oder sogar mehrere Einkäufe für dieselbe Bestellung über Amazon und andere Online-Anbieter tätigen.
YNAB gibt Ihnen auch die Möglichkeit, Ihre Transaktionen entweder automatisch zu importieren oder sie manuell einzugeben. Ich kann mir zwar nicht vorstellen, dass jemand den manuellen Weg vorziehen würde, aber ich erkenne, dass es einige Leute gibt, die ein besseres Gefühl der Kontrolle über ihre Finanzen haben, wenn sie direkter involviert sind. YNAB bietet Ihnen diese Option.
Mint-Preise
Mint erhebt keine Gebühr. Sie sind vollständig werbefinanziert. Dies bedeutet, dass Sie zwar keine Gebühr zahlen, aber Werbung und Empfehlungen für verschiedene Produkte erhalten, die für Ihre finanzielle Situation geeignet sein könnten.
Beispielsweise kann Mint bestimmte Kreditkarten, Privatkredite oder Hypotheken empfehlen. Es kann sogar bestimmte Spar- oder Anlageprodukte und möglicherweise Versicherungen und andere Finanzdienstleistungen empfehlen.
Wenn Sie sich für eines dieser Produkte oder Dienstleistungen anmelden, zahlt der Sponsor Mint eine Gebühr für die Empfehlung. Dies ist eine gängige Methode, um auf vielen Websites und Apps Einnahmen zu erzielen, und obwohl die Anzeigen und Empfehlungen selbst etwas nervig sein können, sind sie der „Preis“, den Sie für die Nutzung des Dienstes zahlen.
YNAB-Preise
YNAB erhebt eine Gebühr für ihren Service, jedoch nicht, bevor Sie eine 34-tägige kostenlose Testversion erhalten, um das Produkt auszuprobieren. Wenn Sie sich nach 34 Tagen entscheiden, die App weiter zu nutzen, haben Sie die Wahl, entweder eine monatliche Gebühr von 14,99 $ oder eine jährliche Gebühr von 98,99 $ zu zahlen. Wenn Sie sich für die Jahresgebühr entscheiden, sparen Sie 59 USD pro Jahr gegenüber der monatlichen Gebühr.
Unabhängig davon, ob Sie sich für den Monats- oder Jahresplan entscheiden, können Sie Ihr Abonnement jederzeit kündigen und erhalten eine vollständige Geld-zurück-Garantie, wenn Sie mit dem Service nicht zufrieden sind.
College-Studenten erhalten ein noch besseres Preisangebot von YNAB. Wenn Sie nachweisen können, dass Sie derzeit als Student eingeschrieben sind, können Sie den Service ein ganzes Jahr lang kostenlos nutzen – zusätzlich zu der 34-tägigen kostenlosen Testversion, die alle anderen erhalten. Wenn Sie den Service nach Ablauf von einem Jahr und 34 Tagen fortsetzen möchten, erhalten Sie 10 % Rabatt auf den regulären Preis.
(Wenn Sie am College sind oder kürzlich Ihren Abschluss gemacht haben, finden Sie hier unsere Auswahl der besten Budgetierungs-Apps für Hochschulabsolventen.)
Was Mint tut, was YNAB nicht tut
Mint verwendet einen zielorientierten Budgetierungsansatz, bei dem Sie bestimmte Ziele festlegen und Ihre Budgetierungsaktivitäten darauf aufbauen, diese zu erreichen.
Zum Beispiel bietet Mint einen überraschend detaillierten Tagesbudget-Tracker, der Ihnen zeigt, wie Ausgabenentscheidungen den Geldbetrag beeinflussen, den Sie in Zukunft haben werden.
Mint bietet auch eine kostenlose Überwachung der Kreditwürdigkeit, etwas, das YNAB nicht tut, und das ist zwar kein wesentlicher Bestandteil des Budgetierungsprozesses, kann aber ein nützlicher Vorteil sein. Wenn Sie das Ziel haben, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, ist der Weg aus der Verschuldung einer der wichtigsten Wege, um dieses Ziel zu erreichen. Mit Mint können Sie beides über dieselbe App tun.
Schließlich gibt Ihnen Mint die Möglichkeit, Ihre Investitionen in der App zu verfolgen, aber Sie können sie nicht innerhalb der App verwalten. Es ist schön, mehrere Anlagekonten – einschließlich Altersvorsorge – auf derselben Plattform zu aggregieren, auch wenn sie noch nicht super entwickelt ist.
Was YNAB tut, was Mint nicht tut
Das Hauptmerkmal von YNAB, das Mint nicht hat, ist sein Empfehlungsprogramm. Da Sie für jede Empfehlung, die sich für die App anmeldet, einen ganzen Monat kostenlos erhalten, ist es möglich, den Dienst kostenlos zu nutzen, solange Sie Empfehlungen geben können.
Abgesehen davon ist YNAB eine ernsthaftere Budgetierungs-App, die einen Rahmen für Sie schafft, um die Art und Weise zu ändern, wie Sie Geld sehen und verwalten. Das Grundkonzept, ein 30-tägiges Liquiditätspolster in Ihrem Budget zu schaffen, ist praktisch der Schlüssel zu finanziellen Fortschritten in jeder Richtung. Sobald Sie dieses Ziel erreicht haben, wird es einfach sein, sich Ziele zu setzen, wie z. B. den Aufbau eines Notfallfonds, das Sparen für den Ruhestand und den Schuldenabbau.
Mint vs. YNAB: Welche ist die richtige Budgetierungs-App für Sie?
Wenn Sie nur nach Budgetierungshilfe suchen und nicht für den Service bezahlen möchten, ist Mint die bessere Wahl zwischen den beiden. Es ist auch allgemeiner in seinem Ansatz und bietet sowohl Investitionsverfolgung als auch Kreditüberwachung.
Aber wenn Sie ernsthafte Kontrolle über Ihre Finanzen haben möchten, ist YNAB definitiv die bessere der beiden Apps. Die Zahlung von 98,99 USD pro Jahr ist ein geringer Preis für ein umfassendes System, das Ihnen eine bessere Kontrolle über Ihren Cashflow gibt und ein 30-tägiges Liquiditätspolster in Ihrem Budget schafft. YNAB scheint besser für eine Reise in die finanzielle Unabhängigkeit geeignet zu sein, ist aber mit einem Preisschild verbunden.
Dies ist nur eine persönliche Meinung, aber die Teilnahme an einem Budget ist wie eine Diät. Es erfordert eine Verpflichtung Ihrerseits, die eher eintritt, wenn Sie für den Service bezahlen, als wenn Sie ihn kostenlos erhalten.