Maslows Hierarchie der finanziellen Bedürfnisse verstehen

Psychologie war eines meiner Lieblingsfächer in der Schule. Es war, als würde man eine Bedienungsanleitung dafür bekommen, wie Menschen arbeiten. Ein Spickzettel, wenn man so will.

Eine meiner liebsten „Theorien“ in der Psychologie ist die Bedürfnispyramide von Abraham Maslow. Hier ist es:

Es ist eine Theorie der menschlichen Motivation. Wir zielen darauf ab, die Bedürfnisse ganz unten zu erfüllen, bevor wir uns nach oben arbeiten. Das Prestigebedürfnis besteht nicht, wenn wir weder Nahrung noch Wasser haben. Unsere persönliche Sicherheit ist weniger besorgniserregend, wenn wir keine Nahrung und kein Wasser haben. Sobald Sie das erste Level haben, fangen Sie an, sich über das zweite zu wundern. (Die Ebenen sind nicht so geschnitten und trocken, aber die Idee ist immer noch nützlich)

Maslows Hierarchie der Bedürfnisse ist ein Rahmenwerk, das Ihnen helfen kann zu verstehen, wie Sie Ihr Geld und Ihr Leben ausgeben.

Wie nutze ich die Bedürfnispyramide?

Die Hierarchie kann helfen, die Motivation zu erklären, warum sich Menschen auf eine bestimmte Weise verhalten.

So können Sie die Hierarchie verwenden, um sich zu leiten und bessere Entscheidungen zu treffen –

Jeder strebt nach der Erfüllung jeder Stufe seiner Bedürfnishierarchie. Die unteren haben höhere Prioritäten, aber in unserem Kern streben wir danach, sie alle zu erfüllen.

Bevor Sie den nächsten Dollar investieren, denken Sie über die Bedürfnisse nach, die er erfüllt. Möchten Sie höhere Bedürfnisse auf Kosten niedrigerer erfüllen? Gibt es Alternativen, die weniger kosten oder diesen spezifischen Bedarf besser erfüllen? Befriedigt es überhaupt das Bedürfnis, das du denkst?

Eine Geldbörse ist nicht gleich eine Geldbörse.

Nehmen wir ein ganz einfaches Beispiel – eine Geldbörse ist nur eine Tasche. Funktional hält es Sachen.

In Wirklichkeit – es tut so viel mehr.

Sie können ein 20-Dollar-Modell von Target oder ein 150-Dollar-Modell von Coach oder ein 15.000-Dollar-Modell von Louis Vuitton kaufen.

Warum kaufen manche Leute die 15.000-Dollar-Version? Weil es ihnen ein gutes Gefühl gibt. Es verleiht ihnen Prestige und ist die Frucht ihrer Arbeit.

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Es gibt Leute, die 15.000-Dollar-Handtaschen kaufen können, aber stattdessen die 20-Dollar-Tasche kaufen. Nicht, weil sie billig sind, sondern weil sie kein Prestige mit einer Handtasche verbinden. Sie bekommen keine 15.000 Dollar Wert aus der Tasche. Es gibt ihnen kein gutes Gefühl bei $15.000.

Die Leute, die so viel ausgeben, haben auch einen Grund. Vielleicht kaufen sie diese Handtaschen, damit sie attraktiver erscheinen, wenn sie Freunde und intime Beziehungen suchen. Vielleicht tun sie es, weil sie das Gefühl haben, es verdient zu haben – es ist also eine Belohnung für vergangenes Verhalten. Was auch immer der Fall ist, es ist nicht “dumm”. Es ist einfach, was es ist.

Das gilt für alles – Autos, Häuser, Kleidung, Schmuck, … diese Liste endet nie.

Die oberste Direktive der persönlichen Finanzen lautet, dass Sie „vermeiden sollten, zukünftige Mittel für Ausgabenverpflichtungen zu binden; verpflichten sie zu Sparverpflichtungen.“ Bevor Sie Ihr Geld binden, überlegen Sie sich den Zweck und ob Sie besser dran wären, einen Handel zu machen.

Wenn eine Handtasche nicht zuordenbar ist, wie wäre es dann mit einer Unterkunft?

Ein Haus ist ein hervorragendes Beispiel dafür, wie wichtig das Verständnis der Hierarchie ist und wie sie sich mit der obersten Direktive der persönlichen Finanzen überschneidet.

Ein Haus trifft jede Ebene der Bedürfnishierarchie:

Physiologische Bedürfnisse: Das offensichtlichste ist, dass ein Zuhause körperliche Wärme und Ruhe bietet.Sicherheitsbedarf: Ihr Zuhause ist Ihr Zufluchtsort, ein Ort, an dem Sie die Türen abschließen können – Sie fühlen sich sicher und geborgen.Zugehörigkeits- und Liebesbedürfnisse: Wenn Sie Wurzeln schlagen, ist es viel einfacher, dauerhafte Beziehungen aufzubauen.Wertschätzung braucht: Hausbesitzer genießen mehr Prestige als Mieter. Der Besitz eines Eigenheims ist ein Ehrenzeichen. Ein schöneres Zuhause ist besser als ein weniger schönes Zuhause.Bedürfnisse nach Selbstverwirklichung: Ein Zuhause kann dieses Bedürfnis vielleicht nicht abhaken, aber es ermöglicht Ihnen, es zu verfolgen, und gibt Ihnen vielleicht einen Platz innerhalb des Hauses, an dem Sie kreativ sein können –
eine Werkstatt, ein Atelier, so etwas.

Häuser haben, wie viele Dinge, Luxusversionen. Sie können ein kleines Haus oder eine riesige McMansion kaufen. Oder Sie kaufen ein Häuschen im Wald. Sie erfüllen jedes der Niveaus in unterschiedlichem Maße, können aber sehr unterschiedliche Kosten haben.

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Warren Buffett lebt seit 1958 im selben Haus. Es ist ein schönes Haus in Omaha, NE, das er für 31.500 Dollar gekauft hat. Es hat fünf Schlafzimmer und 2,5 Bäder. Er ist ~73,5 Milliarden Dollar wert. Er könnte leicht viele, viele, viele verschwenderische Häuser kaufen, wo immer er will, und es nicht einmal bemerken. Aber er tut es nicht und das hat einen guten Grund.

Er ist mit dem Äquivalent einer Coach-Handtasche zufrieden, er braucht die Louis Vuitton-Tasche nicht, weil er das damit verbundene Prestige nicht braucht (oder sich darum kümmert). Er hat es bereits an anderer Stelle in seinem Leben.

Wenn Sie Ihr Haus kaufen, kaufen Sie so viel Haus, weil Sie so viel Platz brauchen, oder versuchen Sie, ein anderes Bedürfnis zu befriedigen? Verpflichten Sie sich zu 15/30 Jahren Zahlungen, um etwas zu bekommen, das Sie in einer 1.000-Dollar-Handtasche bekommen könnten? 🙂

Wie Schulden die Hierarchie auf den Kopf stellen

Wo die Dinge hässlich werden, ist, wenn Sie Kredite und Schulden einführen.

Wenn Sie eine Handtasche im Wert von 15.000 US-Dollar kaufen möchten und keine Kreditkartenschulden eingehen müssen, um sie zu kaufen, auf jeden Fall. Es ist nichts Falsches daran, es mit Bargeld zu kaufen, um Ihr Prestigebedürfnis zu befriedigen. Wer etwas anderes sagt, signalisiert nur, dass ihm Handtaschen egal sind, mehr nicht.

Wenn Sie es auf eine Kreditkarte setzen, ist das ein Problem. Ein großes Problem.

Schulden ermöglichen es Ihnen, Geld von Ihrem zukünftigen Ich mit einem Abschlag zu leihen. Mit Rabatt meine ich nicht, dass Sie es billig bekommen, ich meine, Sie bekommen weniger als 100 % Ihres zukünftigen Einkommens, aber Sie bekommen es heute und nicht, wenn Sie es verdient hätten. Wenn Sie etwas auf Ihre Kreditkarte laden, ist Ihr Zinssatz für alle praktischen Zwecke der Diskontsatz.

Mit Schulden können die Menschen jetzt „über ihre Verhältnisse ausgeben“. Das ist großartig, wenn Sie in sich selbst und Ihr System investieren möchten. Eine Hypothek verschafft Ihnen Zugang zu einer planbareren Wohnsituation. Ein Autokredit verschafft Ihnen Zugang zu einem Auto. Ein Studentendarlehen verschafft Ihnen Zugang zu Hochschulbildung und Kompetenzaufbau.

Aber Schulden bringen noch mehr Probleme mit sich. Schulden können genauso einfach für „Bedürfnisse“ verwendet werden, wie sie für Investitionen verwendet werden können.

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Menschen leben oft über ihre Bedürfnisse hinaus, weil sie versuchen, eines ihrer höheren Bedürfnisse zu befriedigen. Der Motor ihres finanziellen Lebens, ihre Verdienstmöglichkeiten, hat nicht zugenommen, aber sie haben bereits Kredite an ihr zukünftiges Ich geliehen. Die Motivation ist offensichtlich – schauen Sie sich nur die Maslowsche Hierarchie an.

Schulden sind gefährlich, wenn Sie sie zur Befriedigung eines höheren Bedarfs verwenden, da Schulden sehr teuer sind. Wenn sich Ihre Verdienstmöglichkeiten nicht ebenfalls erhöhen, bedeutet die Einführung von Schulden, dass Sie sich auf der gleichen Tretmühle des Lebens befinden … es geht jetzt nur schneller. Wenn Sie es für eine Investition in Ihr Verdienstpotenzial verwenden, wie z. B. Bildung, beschleunigen Sie Ihr zukünftiges Einkommen, aber Sie erhöhen auch Ihr Verdienstpotenzial heute.

Wenn Sie Geld ausgeben, müssen Sie sich die Frage stellen: Welches Bedürfnis befriedige ich?

Es ist Ihr Geld, geben Sie es aus, wie Sie wollen

Bevor Sie denken, dass dies eine „Ausgabe nur für die Funktion“ ist! Post – ist es nicht.

Nehmen Sie mich zum Beispiel – ich genieße wirklich Urlaub. Ich genieße es, neue Orte zu besuchen, neue Erfahrungen zu machen und ein Leben zu führen, das nicht meins ist, wenn auch nur für kurze Zeit. (Die Sache mit den neuen Orten ist, warum ein Timesharing nichts für mich ist)

Funktional gesehen sind Ferien finanziell schwer zu verteidigen, weil sie nichts Greifbares schaffen. Sie schaffen Erinnerungen (Erinnerungen werden geschätzt!), aber es ist nicht wie eine Tasche. Sie tun nichts… aber ich liebe sie trotzdem.

Es ist Ihr Geld und Sie können es ausgeben, wie Sie wollen. Manche Menschen geben mehr für Lebensmittel aus. Manche Leute geben mehr für Sicherheit aus. Manche Leute geben mehr für Beziehungen, Prestige, was auch immer aus!

Du hast dieses Geld verdient und brauchst keine Erlaubnis von jemand anderem.

Du brauchst die Erlaubnis deines zukünftigen Ichs.

Sie müssen ehrlich zu sich selbst sein, was die wahre Motivation betrifft. Unternehmen geben jährlich Milliarden für Werbung aus, um diese Bedürfnisse anzusprechen, bilden Sie sich weiter, damit Sie sich angemessen verteidigen können. Wenn Sie ehrlich zu sich selbst sind, geben Sie ohne Schuldgefühle aus. Du hast es verdient.

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