Lesen Sie Vermögensberichte von Bloggern?
Magst du einen kleinen Einblick in die Finanzen einiger deiner Lieblingsblogger?
Einer meiner Lieblingsberichte sind die monatlichen Aktualisierungen des Nettovermögens von J. Money, eine Funktion, die er seit über zehn Jahren hat. Was mir an seinen Berichten gefällt, ist, dass der Bericht alles enthält, was Sie sich von einem Vermögensbericht wünschen. All die saftigen Zahlen, ein bisschen Kommentar, der die Änderungen erklärt, und dann Fotos von seinen drei Münzkindern.
Als ich anfing, über persönliche Finanzen zu bloggen, tat ich das, was viele Geldblogger heute tun – ich teilte mein Vermögen.
Es war damals im Jahr 2005 eine Seltenheit, so sehr, dass es mir einen kleinen Artikel in der New York Times einbrachte (das Original ist hinter ihrer Paywall).
Heutzutage teile ich unser Vermögen nicht mehr, aber viele andere Blogger tun es immer noch.
Und diese monatlichen Vermögensberichte können wertvoll sein … wenn Sie sie richtig lesen.
Leider tun die meisten Leute das nicht. Sie sehen es mit einer Mischung aus Neid bei großen Zahlen, Hohn bei kleinen Zahlen und manchmal auch mit einer Prise Schadenfreude.
So lesen Sie sie richtig:
Kennen Sie ihren Ansatz im Vergleich zu Ihrem
Wie verfolgen Sie Ihr Nettovermögen? Beziehen Sie Ihr Eigenheimkapital mit ein? Wie sieht es mit dem Wert Ihrer Autos aus? Wo passen Schulden hinein? Wie sieht es mit dem Einkommen aus?
Nach dem College fing ich an, unser Vermögen zu verfolgen. In diesen 14 Jahren habe ich viel über mein Geld gelernt.
Eine der wichtigsten Lektionen ist, dass wir sie alle unterschiedlich verfolgen. Ich beziehe den Wert unseres Hauses in den Kaufpreis ein. Einige andere nutzen ein kostenloses Tool wie Zillow, um ihr Zuhause zu bewerten. Andere verwenden Grundsteueraufzeichnungen. Einige enthalten es überhaupt nicht!
Der Punkt ist, dass Sie, wenn Sie Äpfel mit Äpfeln vergleichen wollen, verstehen müssen, wie sich Ihr Ansatz von ihrem unterscheidet. Dies wird ihre Zahlen und ihre Notizen in die richtige Perspektive bringen.
Einige Blogger, wie Adam von Minafi, berichten nur über ihre Anlageportfolios in ihren „Vermögensberichten“. Er nennt sie Anlageberichte, aber es ist gut zu wissen, dass sie nicht alle Vermögenswerte, die er besitzt, enthalten, sondern nur die Anlagen.
Die Noten sind der Schlüssel
Was mir an den Updates von J wirklich gefällt, ist, dass sie halb Tagebuch, halb Tabellenkalkulation sind. In unserer Vermögenstabelle mache ich mir kleine Notizen, die mich an wichtige Ereignisse erinnern, die sich auf unser Geld auswirken. Ich denke, diese Notizen sind viel wertvoller als die Zahl, besonders wenn ich viele Jahre später darauf zurückblicke.
Die Notizen werden Ihnen sagen, was in diesem Monat passiert ist, aber auch die Stimmung des Bloggers. Wenn Sie ein Update vom Herbst 2008 lesen, können Sie wirklich sehen, wie er oder sie auf den Zusammenbruch des Marktes zu Beginn der Großen Rezession reagiert hat.
Wenn sie auf einer Reise sind, sei es, um einen siebenstelligen Notgroschen anzuhäufen oder eine fünfstellige Kreditkartenschuld zu begleichen, werden sie wahrscheinlich Rückschläge erleiden. Vielleicht gab es einen Notfall, vielleicht haben sie vergessen, etwas zu tun, oder sie haben einfach nicht so viel Fortschritt gemacht, wie sie gehofft hatten – sehen Sie, wie sie reagieren, wie sie darüber denken und wie Sie einige dieser Ansätze wann anwenden können Sie haben ähnliche Probleme. Liniendiagramme im wirklichen Leben sind selten glatt, es hängt alles davon ab, wie wir mit Unebenheiten umgehen.
Die tatsächlichen Zahlen spielen keine Rolle
Ihr Nettovermögen ist für Ihre Finanzen wie Ihr Körpergewicht für Ihre Gesundheit.
Es ist sicherlich ein wichtiger Indikator, aber es erzählt nicht die ganze Geschichte. Jemand, der 239 Pfund wiegt und 6 Fuß 3 Zoll groß ist, kann ein Profisportler sein. 239 Pfund und 5′ 2″ Nicht so sehr.
Ihre Finanzen sind ähnlich.
Die Zahlen geben Ihnen einen Einblick – wie genau Sie den Bericht lesen und versuchen sollten, sich auf ihn zu beziehen. Wenn Sie ein negatives Nettovermögen haben (hohe Studiendarlehen oder Kreditkartenschulden und wenig Vermögen), ist Ihre finanzielle Situation ganz anders als bei jemandem mit einem siebenstelligen Nettovermögen. Das ist nicht stets der Fall, aber es ist wahrscheinlicher der Fall.
Das Nettovermögen des Millionärs spricht möglicherweise mehr über Investitionen und Ruhestand, während Sie wahrscheinlich mehr Diskussionen über die Rückzahlung von Schulden schätzen würden. Das soll nicht heißen, dass Sie diesen Bericht nicht lesen sollten, es ist nur so, dass Sie sich nicht damit aufhalten sollten.
Ihr Ziel ist es, Berichte von Menschen in ähnlichen Situationen zu finden, denn dort lernen Sie am meisten.
Studienvermögen „Komposition“
Wer ist Ihrer Meinung nach besser dran – jemand mit einer Million Dollar in bar oder jemand mit einer Million Dollar an Eigenheimvermögen? Beide haben einen Nettowert von einer Million Dollar, aber man kann viel leichter darauf zugreifen.
Wir wissen, dass wir eine Mischung aus Bargeld, Altersguthaben, Eigenheimkapital und anderen (hoffentlich an Wert gewinnenden) Vermögenswerten wollen. Wenn Sie Bloggerberichte lesen, studieren Sie, woher sie ihr Geld haben, und sehen Sie, wie es Ihre eigene Entscheidung beeinflussen könnte. Ich würde meinen Ansatz nicht basierend auf dem Bericht einer anderen Person ändern, aber es fügt einen Datenpunkt hinzu, insbesondere wenn diese Person über das Thema besser informiert zu sein scheint.
Denken Sie daran, dass Sie mehr investieren, wenn Ihre Ersparnisse wachsen. Einige dieser Investitionen erfolgen an der Börse, einige in anderen Anlageklassen wie Immobilien und andere möglicherweise in passiven Einkommensquellen.
Erwarten Sie (einen kleinen) Kontrollverlust
Wenn Sie viele Vermögensberichte lesen, insbesondere von Menschen in verschiedenen Lebensphasen, können Sie viel über den Umgang mit Geld im Alter lernen. Dies ist ein Übergang, der schwierig zu navigieren sein kann, wenn Sie es nicht erwarten.
Wenn Sie 24 Jahre alt sind, in einem 401 (k) sparen und Single sind, wird Ihr Vermögensbericht sehr einfach sein. Wenn Sie mehr sparen, als Sie ausgeben, wird es wahrscheinlich steigen. Der Markt wird Ihre Investitionen beeinflussen, aber sie machen einen relativ kleinen Teil Ihres Nettovermögens aus, sodass Ihre Ersparnisse immer noch dominieren werden.
Wenn Sie älter werden, wird Ihr Nettovermögen ohne eigenes Verschulden sinken (und steigen!), da Ihre Altersvorsorge und steuerpflichtigen Investitionen einen größeren Prozentsatz Ihres Nettovermögens einnehmen. Es kann ein wenig erschütternd sein, zu sehen, wie Ihr Nettovermögen sinkt, obwohl Sie keine größere Anschaffung getätigt haben. Es ist die Natur des Tieres.
Wenn Ihr Nettovermögen vollständig in Bargeld besteht, ist der einzige Schock, den Sie erleben werden, das langsame Tropfen der Inflation, das Ihre Kaufkraft untergräbt. Es ist so subtil, dass Sie es nicht einmal sehen werden, weil es kurzfristig unsichtbar ist.
Wenn Sie Ihr Nettovermögen in anderen Vermögenswerten haben, werden diese Vermögenswerte im Wert steigen und fallen. Diejenigen, die während der Großen Rezession Eigenheime besaßen, sahen, wie ihr Nettovermögen sank, als die Eigenheimpreise fielen. Diejenigen, die Aktien hielten, erleben ebenfalls einen Schock, als die Märkte um die Hälfte einbrachen.
Aber die Kehrseite ist, dass Sie auch positive Sprünge sehen werden. Wenn Sie eine Million Dollar haben und es in einem Monat um 1 % steigt, ist das eine Steigerung des Nettovermögens um zehntausend Dollar.
Dieser Kontrollverlust kann ein wenig beunruhigend sein. Es ist, als würde man einen Test machen und eine schlechte Note bekommen, weil man auf einer Kurve benotet wird und der Test zu einfach war. Es fühlt sich ungerecht an. Aber diese Sensation ist nicht nur zu erwarten, sondern auch gut so. Es bedeutet, dass Sie genug sparen und diese Ersparnisse langfristig wachsen. Die kurzfristigen Schmerzen sind wie Muskelkater nach dem Gang ins Fitnessstudio.
Vergleichen Sie sich nicht mit anderen!
Kylie Jenners Forbes-Cover – August 2018 – Lesen Sie die GeschichteWann immer es um Zahlen geht, ist es einfach zu versuchen, sich mit anderen zu vergleichen. Und Vermögensberichte sind nur Zahlen!
Dabei gibt es mehrere Probleme.
Zuerst, Es ist das falsche Spiel. Sie sollten sich mit sich selbst von vor einem Jahr, von vor fünf Jahren oder von vor zehn Jahren vergleichen. Es geht um Ihren Fortschritt, nicht um Ihre Platzierung in diesem Moment.
Es ist nicht, wo Sie sind, sondern wo Sie im Trend liegen. Wenn Sie eine Million Dollar geschenkt bekommen würden, wären Sie wahrscheinlich der reichste aller Ihrer Freunde. Na und? Wo wirst du in einem Jahr sein? 5 Jahre? Wenn Sie immer noch auf einer Million sitzen, dann haben Sie stagniert. Stillstand ist schlecht.
Als nächstes fangen wir nicht alle am selben Ort an. Das Leben ist kein Rennen, bei dem wir alle an der Startlinie beginnen. Als sich die Leute darüber beschwerten, wie Kylie Jenner im Forbes-Magazin als „Selfmade-Milliardärin“ auftrat, lag das daran, dass sie in eine wohlhabende Familie hineingeboren wurde. Du kannst nicht kontrollieren, wo du anfängst, aber du kannst kontrollieren, wohin du gehst. Wieder ist es der Trend.
Es könnte entmutigend sein, sich Adams Anlagebericht anzusehen und sich darüber zu wundern, dass er Mitte dreißig ist und ein Anlageportfolio von über einer Million Dollar hat. Aber lesen Sie die Notizen – er verdiente sich 2015 einen Geldsegen, als das Startup, bei dem er arbeitete, übernommen wurde. Lob gebührt ihm dafür, dass er hart arbeitet und sich in den richtigen Situationen befindet, aber selbst er erkennt, dass seine Situation nicht typisch ist.
Ein kleiner Vergleich wird Sie nicht umbringen, aber wenn daraus eine emotionale Reaktion wird, wird es schlecht sein. Es ist gut, daraus Motivation zu schöpfen. Es ist gut, ein wenig Trost zu bekommen, wenn Sie sehen, wie das Vermögen eines Bloggers aufgrund der Börse fällt, so wie es bei Ihnen der Fall war, aber lassen Sie sich davon nicht bei Ihrer Entscheidungsfindung beeinflussen. Lassen Sie sich nicht zu tief oder zu hoch treiben.
Und manchmal ist es beruhigend und lehrreich zu sehen, wie andere von ihren Fehlern und Misserfolgen berichten. Der Reinvermögensbericht von OthalaFehu ist einer der wenigen, der Forderungen aus einem gescheiterten Geschäftsabschluss auflistet.
Suchen Sie nach Löchern in Ihrem Vermögen
Eines der am schwierigsten zu findenden Dinge ist etwas, das nicht da ist. Es ist sehr schwer, das Fehlen von etwas zu finden – die berühmten unbekannten Unbekannten (sehen Sie das Johari-Fenster nach, um mehr darüber zu erfahren).
Das Gute daran, die Vermögensberichte von Bloggern zu lesen, ist, dass Sie Ihre Vermögenszahlen mit ihren vergleichen und sehen können, welche Löcher in Ihrer finanziellen Situation vorhanden sind. Die anderen Berichte zeigen Ihnen, was andere Personen verfolgen, sodass Sie sehen können, was Sie möglicherweise verfolgen möchten.
Sie können Ihnen auch zeigen, woran andere denken. Michael von Financially Alert teilt in einem kürzlich erschienenen Net Worth Update mit, dass er die Vorteile von Reiseprämien-Kreditkarten und „Reise-Hacking“ nutzt. Wenn Sie noch nie von Travel Hacking gehört haben, wird es Ihnen möglicherweise eine ganz neue Welt des Reisens eröffnen. Es ist ein unbekanntes Unbekanntes, das jetzt ein bekanntes Unbekanntes ist!
Die letzte Lektion aus all dem ist, dass Sie Vermögensberichte mit Blick auf Ihre eigenen lesen sollten. Was können Sie von einem anderen Bericht übernehmen, den Sie in Ihren eigenen integrieren können? Was fehlt dir? Und wie können Sie sicherstellen, dass Sie sich jeden Monat verbessern?