Leistungsstarkes kostenloses Budgetierungstool, Bill Pay & Savings Finder

Wenn Sie finanziell vorankommen wollen, mehr sparen als Sie ausgeben, dann ist Budgetierung der Schlüssel.

Aber die Wahl der richtigen Budgetierungssoftware kann ein qualvoller Prozess sein.

Woher wissen Sie, ob es funktioniert? Welche Werkzeuge hat es? Ist es einfach zu bedienen oder ein Schmerz im Hintern?

Heute werfen wir einen Blick auf einen der Giganten der Branche – Mint.com.

Mint.com bietet eine Full-Service-Budgetierungs-App, aber auch kostenlose Kreditbewertungen und die Möglichkeit, bessere Angebote für praktisch jedes von Ihnen verwendete Finanzprodukt zu finden, und das alles ohne Gebühr. Es ist 100 % kostenlos und werbefinanziert.

Was ist Mint.com?

Mint.com ist eine persönliche Online-Budgetierungsplattform, die Ihr gesamtes Finanzleben in einer Online-Anwendung vereint. Die App ist Teil von Intuit (Hersteller von TurboTax) und hat über 15 Millionen Nutzer. Es muss keine Software gekauft werden und die Nutzung der App ist völlig kostenlos.

Die App ist vor allem für ihre umfangreichen Budgetierungsfunktionen bekannt und ermöglicht es Ihnen, Ihre Giro- und Sparkonten, Anlage- und Rentenkonten, Kredite, Kreditkarten und PayPal-Konten auf einer Plattform zu verknüpfen.

So funktioniert Mint.com

Wenn Sie ein Konto bei Mint einrichten, verknüpfen Sie Ihre verschiedenen Finanzkonten mit der App. Danach werden Ihre Finanzinformationen bei jedem Besuch der Website automatisch aktualisiert. Die App stellt dann alle Ihre Finanzinformationen bereit, komplett mit Grafiken und Diagrammen zur visuellen Präsentation.

Die App ermöglicht es Ihnen, Ihre gesamte finanzielle Situation an einem Ort zu sehen. Dies erleichtert es Ihnen, genau zu wissen, was mit Ihren Finanzen los ist, insbesondere wenn Sie Dutzende von Finanzkonten haben. Die App kann Ihre Konten zusammenfassen und in relevante Kategorien einordnen, sodass Sie jederzeit genau wissen, wo Sie stehen.

Mit all Ihren Informationen zusammengefasst, macht es die Budgetierung einfach. Wie das genau funktioniert, darauf gehen wir etwas weiter unten ein.

Zugriff auf Mint.com – Die App ist über Ihren Heimcomputer sowie mobile Geräte verfügbar. Dazu gehören iOS, Android, Apple Watch und SMS.

Mint.com-Sicherheit – Alle Ihre Finanzinformationen auf einer Seite zusammengefasst zu haben, kann wie ein potenzielles Sicherheitsrisiko erscheinen, aber Mint.com hat das abgedeckt.

Mint verwendet eine mehrstufige Authentifizierung, sodass nur Sie auf Ihre Informationen zugreifen können. Während die meisten Websites beispielsweise nur einen Benutzernamen und ein Passwort erfordern, erfordert Mint.com auch spezielle Sicherheitsfragen oder einen Code aus einer Textnachricht oder E-Mail.

Sie geben Ihnen auch Ihren vierstelligen Code, damit nur Sie Ihre Informationen sehen können. Sie können auch Touch ID für zusätzliche Sicherheit einrichten, wenn Sie dies wünschen. Und wenn Ihr mobiles Gerät verloren geht, können Sie Ihre Kontoinformationen aus der Ferne löschen.

Mint.com verwendet außerdem Sicherheitsüberprüfungen mit VeriSign, um die Sicherheit für die Übertragung sensibler Daten zu gewährleisten.

Mint präsentiert Ihre Informationen „schreibgeschützt“. Das gibt Ihnen die Möglichkeit, jederzeit auf Ihre Finanzinformationen zuzugreifen, während Mint keine Kontrolle über eines der in der App angezeigten Konten hat.

Schließlich stellt Mint über OAuth eine Verbindung zu Ihren Konten her, wenn dies von Ihren Banken angeboten wird. Sie müssen Ihren Bankbenutzernamen und Ihr Passwort nicht mehr in Mint eingeben, Sie sagen Ihrer Bank einfach, dass Sie Mint Zugriff haben möchten, sie senden Mint einen Token, und jetzt können Sie Ihre Daten abrufen. Dieses Token erlaubt auch nur Lesezugriff, sodass keine Angst besteht, dass Mint (oder jemand, der darauf zugreift) irgendetwas tun kann. Dies ist eine neue Entwicklung, daher gehen Banken online, um sie zu unterstützen.

Funktionen und Vorteile von Mint.com

Mint-Budgetierung

Alle Ihre Finanzinformationen sind in zugehörigen Konten gekennzeichnet. Wenn Sie beispielsweise mehrere Kreditkartenkonten haben, werden diese gruppiert. Mint verfügt über Standardkategorien, in denen Sie Ihre Konten organisieren können. Sie geben Ihnen jedoch auch die Möglichkeit, die Kontogruppierungen so anzupassen, wie es für Sie am vorteilhaftesten ist.

Wenn alle Ihre Konten richtig kategorisiert und aggregiert sind, kann Mint Ihnen eine Zusammenfassung Ihrer Aktivitäten liefern. Auf diese Weise können Sie ein einfaches Budget erstellen, obwohl Sie mehrere Konten haben.

Sie können vordefinierte Ausgabenziele festlegen, um Ihre Ausgaben zu kontrollieren. Die App kann aber auch Ihre Ausgaben in jeder Kategorie mit dem nationalen Durchschnitt vergleichen. Sie können Ihr Budget in Zukunft bei Bedarf anpassen. Es ist eine perfekte Anwendung, wenn Sie mehrere Finanzkonten haben und diese bisher nicht so zusammenstellen konnten, dass Sie ein praktikables Budget erstellen konnten.

Münzrechnung bezahlen

Mit Mint können Sie alle Ihre Rechnungen in der App sehen. So wissen Sie, wann welche Rechnung fällig ist. Das vereinfacht den Rechnungszahlungsprozess und nimmt viel Stress ab. Zum Beispiel, Anstatt sich auf mehreren Websites anzumelden, um Rechnungen zu bezahlen, können Sie alle in der Mint-App verfolgen und bezahlen.

Mint bietet Ihnen Rechnungserinnerungen, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen. Die Erinnerungen können entweder per E-Mail oder auf Ihr Mobiltelefon kommen. Das allein wird Sie davon abhalten, verspätete Gebühren zahlen zu müssen.

Darüber hinaus können Sie Ihre Rechnungen jederzeit bezahlen, wenn Sie von Ihrem mobilen Gerät aus auf die App zugreifen. Sie können Zahlungen entweder im Voraus planen oder sofort ausführen – Sie haben die Wahl.

Mint benachrichtigt Sie, wenn Rechnungen fällig werden und Ihr Guthaben zur Neige geht. Sie werden Sie auch über Überschreitungsgebühren, Verspätungsgebühren oder verdächtige Aktivitäten informieren. Die App kann Sie sogar benachrichtigen, wenn Sie Gefahr laufen, Ihre Kreditlimits für Kreditkarten oder Kreditlinien zu überschreiten.

Mint-Tore

Dieses Tool kann Ihnen dabei helfen, bestimmte finanzielle Ziele zu setzen, z. B. aus der Verschuldung herauszukommen oder Geld für die Anzahlung für ein Haus zu sparen.

Sobald diese Ziele festgelegt wurden, können Sie mit Mint Ihren Fortschritt verfolgen. Sie können dann Ihr finanzielles Verhalten und Ihre Aktivitäten ändern, um Ihre Ziele zu erreichen.

Mint-Kreditüberwachung

Mint gibt Ihnen völlig kostenlos Zugriff auf Ihre Kreditwürdigkeit. Und neben der Bonität selbst liefert Ihnen die App auch Vorschläge, wie Sie diese verbessern können. Sie stellen Ihnen auch Warnungen zur Kreditüberwachung zur Verfügung, die verdächtige Aktivitäten auf Ihren Konten anzeigen. Sie werden Sie immer dann informieren, wenn Equifax neue Kreditinformationen von Kreditgebern erhält. Das kann Ihnen helfen zu wissen, ob jemand möglicherweise einen größeren Kauf auf einem Ihrer Konten tätigt oder einen neuen Kredit in Ihrem Namen beantragt.

Das Beste von allem ist, dass der kostenlose Kredit-Score von Mint.com genau das ist – kostenlos. Sie verlangen nicht, dass Sie Kreditkarteninformationen „in der Akte“ angeben, um auf den Dienst zugreifen zu können, wie es bei vielen anderen „kostenlosen“ Kreditauswertungsdiensten der Fall ist. Der Bonitätsservice ist bei Mint.com Teil des Gesamtpakets.

Mint-Investment-Tools

Mint.com ist kein Robo-Advisor und gibt auch keine direkten Anlageempfehlungen ab. Die App ermöglicht es Ihnen jedoch, Ihre Anlagekonten zu verfolgen und in der App zusammenzufassen, genau wie Sie es mit anderen Finanzkonten können. Dies erleichtert die Verfolgung und Verwaltung mehrerer Rentenkonten und Anlagemaklerkonten.

Auf diese Weise können Sie genau sehen, wo Ihr Geld investiert ist, was Ihnen einen ganzheitlichen Überblick über Ihr kombiniertes Portfolio bietet und Ihnen die Möglichkeit gibt, einen besseren Anlagediversifizierungsplan zu erstellen.

Gebührenanalyse – Mint analysiert Ihre Anlage- und Rentenkonten, um Ihnen genau zu zeigen, welche Gebühren Sie zahlen. Dazu gehören versteckte Gebühren, die möglicherweise nicht offensichtlich sind, wenn Sie Ihre Anlageabrechnungen überprüfen.

Beispielsweise sucht Mint nach Beratungsgebühren, Transaktionsgebühren und Pensionskontogebühren, wie z. B. 401(k)-Gebühren. Sie können Ihnen genau mitteilen, was Sie für eine Wertpapierdienstleistung bezahlen. Dies hilft Ihnen auch, unnötige Gebühren zu vermeiden, die Sie möglicherweise zahlen, ohne es zu merken.

Es ist eine solide Suite von Tools, insbesondere kostenlos, aber nicht so umfassend wie später veröffentlichte investitionsorientierte Tools wie Personal Capital. (siehe unsere Überprüfung von Personal Capital)

Mint.com Finden Sie Einsparungen

Dies ist eine der besten Funktionen von Mint.com. Es ist eine Sache, Ihre Finanzen zu organisieren und zu verfolgen, aber eine ganz andere, Verbesserungen vorzunehmen. Mint.com macht genau das mit seiner Funktion zum Finden von Einsparungen.

Mint.com kann Finanzangebote analysieren und Informationen bereitstellen, die für Ihre spezifische Situation von Vorteil sein können. Sie können diese Dienste dann direkt über die Mint-App beantragen.

Beispielsweise kann Mint Sie darüber informieren, wo Sie höhere Zinssätze für Ihre Bankersparnisse oder niedrigere Zinssätze für Kreditkarten für jemanden in Ihrem Kreditwürdigkeitsbereich finden können. Sie können Ihnen auch helfen, Anlagemakler zu finden, die die niedrigsten Gebühren haben, sowie wo Sie die besten Versicherungspolicen oder die günstigsten IRA-Rollover-Angebote erhalten können.

Sie können auch Empfehlungen für Privatkredite und Studentendarlehen abgeben und die besten Möglichkeiten für Refinanzierungen und Konsolidierungen vorschlagen.

Mint.com-Gebühren

Mint.com bezeichnet sich selbst als kostenlosen Service, und genau das ist es auch. Es muss keine Software gekauft werden, es gibt keine versteckten Gebühren und es ist nicht erforderlich, Kreditkarteninformationen für irgendeinen Zweck zu hinterlegen. Sie melden sich einfach für den Dienst an und nutzen ihn nach Bedarf.

Wenn Mint kostenlos ist, wie verdient Mint dann Geld?

Wenn Sie Ihr finanzielles Leben auf einer Bewerbung aufbauen, möchten Sie sicherlich wissen, dass das Unternehmen dahinter Geld verdient und in der Lage sein wird, weiterzumachen.

Mint verdient Geld auf zwei Arten:

Die Find Savings-Funktion von Mint.com ist wirklich eine Werbeplattform. Sie empfehlen Möglichkeiten, Geld zu sparen, und wenn Sie eines der angebotenen Produkte oder Dienstleistungen in Anspruch nehmen, verdient Mint eine Empfehlungsgebühr oder Provision. Die Vermittlungsgebühr wird aus den normalen Gebühren, die der Anbieter für seine Dienstleistungen berechnet, an Mint gezahlt, und es entstehen Ihnen keine zusätzlichen Kosten (und der Anbieter berechnet Ihnen normalerweise keine höhere Gebühr als jemandem, der nicht empfohlen wird von Mint.com)

Als nächstes wird Mint Ihre Verbraucherdaten mit anderen Benutzern aggregieren und an Partner verkaufen. Sie bündeln diese Informationen, damit ihre Partner Ihre spezifischen Informationen nicht kennen.

Sollten Sie Mint.com verwenden?

Wenn Sie nach einem guten Budgetierungssystem suchen, ist Mint eines der besten. Mint.com ist ein völlig kostenloser Service, was bedeutet, dass Sie bei der Nutzung der App praktisch kein Risiko eingehen. Sie können woanders für Budgetierungssoftware bezahlen, aber es wird nicht unbedingt besser sein. Und vergessen wir nicht die kostenlose Kreditwürdigkeit!

Es gibt ein paar Mint-Alternativen, die Sie vielleicht in Betracht ziehen sollten, wenn Sie nicht glauben, dass Mint alles tun wird, was Sie brauchen. Einer ihrer großen Konkurrenten ist ein Budgetierungstool namens You Need a Budget – es ist nicht kostenlos, aber es bietet einen großartigen Budgetierungsrahmen, der Ihnen hilft, auf eine Weise auf Kurs zu kommen, wie es Mint nicht tut. Wir vergleichen YNAB mit Mint, um Ihnen die Unterschiede aufzuzeigen und zu zeigen, was was besser macht.

(eine weitere kostenlose Alternative ist EveryDollar, wir vergleichen auch Mint vs. EveryDollar)

Die Nutzung von Mint ist nicht nur kostenlos, sondern die Funktion „Ersparnisse finden“ von Mint kann Ihnen dabei helfen, entweder mehr Geld mit Ihren Ersparnissen zu verdienen oder weniger Zinsen und Gebühren an Anlagemakler oder Kreditgeber zu zahlen. Die Einsparungen, die Sie durch die Nutzung ihrer Empfehlungen erzielen, können sich über mehrere Jahre auf viele tausend Dollar summieren.

Die Kombination aus dem kostenlosen Service und dem Zugang zu besseren Finanzdienstleistungen macht Mint.com zu einer einfachen Wahl. 15 Millionen Menschen haben diese Wahl bereits getroffen, also worauf warten Sie noch?

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