Kredit aufbauen mit einer Debitkarte

Der Versuch, Ihre Kredithistorie aufzubauen und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, wenn Sie keine bestehende Historie haben, ist eine große Herausforderung.

Es ist ein klassisches Henne-Ei-Szenario – Sie können keine Kreditkarte ohne Kreditgeschichte bekommen und Sie können keine Kreditgeschichte aufbauen, wenn Sie keine Kreditkarte bekommen können!

Die gängige Lösung ist unvollkommen – Sie können sich eine Kreditkarte mit Markenlogo besorgen (geringere Kreditanforderungen, aber oft nicht mit den besten Vorteilen) oder Sie können sich für eine gesicherte Kreditkarte entscheiden (höhere Gebühren).

Es gibt jetzt eine dritte Option – eine Debitkarte, die Kredit aufbaut und auch Prämienpunkte sammelt.

Das Beste ist, dass Sie Ihre bestehende Bank behalten können.

InhaltsverzeichnisWie funktioniert Extra?Wer steckt hinter Extra?Wer kann die Extra Debitkarte verwenden?Wie viel kostet die Extra Debitkarte?Ist die Extra Debitkarte gut zu verwenden?Wirkt sich die Eröffnung einer Debitkarte auf die Kreditwürdigkeit aus?Extra Debitkarten-Profis und NachteileVorteileNachteileZusätzliche DebitkartenalternativenSelf Credit BuilderKikoffChime Credit BuilderGrainSchlusswort

Sie richten ein Extra-Konto ein und verbinden dann Ihre Bank mit Ihrem Extra-Konto. Sie arbeiten mit über 10.000 Banken zusammen. Dann stellen sie Ihnen eine Debitkarte aus, die ein Ausgabenlimit hat, das auf Ihrem Bankkontostand und anderen Faktoren basiert.

Sie verwenden die Debitkarte, sie deckt den Einkauf ab und zahlt sich dann von Ihrem Bankkonto zurück nächste Geschäftstag. Am Ende jedes Monats melden sie Ihre gesamten Einkäufe in diesem Monat als Zahlungen an zwei Kreditauskunfteien – Equifax und Experian. Da sie Ihr Guthaben verlängert haben, wenn auch um einen Werktag, ist es korrekt.

Zusätzlich zum Baukredit bietet Extra auch 1 % Prämienpunkte auf Ihre Einkäufe.

Dies unterscheidet sich von einer gesicherten Kreditkarte, da Sie keine Kaution hinterlegen müssen. Bei gesicherten Kreditkarten geben Sie ihnen normalerweise ein paar hundert Dollar und sie geben Ihnen ein entsprechendes „Kreditlimit“. Mit Extra müssen Sie nicht auf eine Anzahlung verzichten.

Die einzigen Kosten für Sie sind eine Abonnementgebühr, die nur 7 $ pro Monat beträgt. (mehr dazu weiter unten)

Möchten Sie Kredit aufbauen Als ein Mieter?

Wenn Sie Mieter sind, können Ihre Mietzahlungen verwendet werden, um eine Kredithistorie aufzubauen und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Dazu müssen Sie eine kostenlose App namens Piñata verwenden – sie haben sich mit TransUnion zusammengetan, um Ihre Mietzahlungen zu melden, damit Sie eine Kredithistorie aufbauen, die zur Ermittlung und Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit verwendet wird.

Es ist völlig kostenlos und sie haben auch ein Prämienprogramm namens Piñata Treats – sie geben Ihnen sogar 30 $ an Prämien nur für die Erstellung eines Kontos.

Erfahre mehr über Piñata

Extra wird von Thingy Thing, Inc. betrieben und zu ihren früheren Berühmtheitsansprüchen gehörte Down to Shop, eine skurrile Video-E-Commerce-Plattform. Ich nehme daraus mit, dass sie an E-Commerce gewöhnt sind und dass dieser unterhaltsame Ansatz eine nette Abwechslung für ein Finanztechnologieunternehmen sein könnte!

Ihr Bankpartner ist Evolve Bank and Trust, die FDIC-versichert ist, aber sie sind es nicht, weil sie keine Bank sind. Sie sind nur eine Debitkarte, die mit Ihrer Bank verbunden ist.

Für die Bankenintegration verwenden sie Plaid. Wenn Ihre Bank mit Plaid integriert ist, das mittlerweile mehr als 10.000 Banken zählt, dann arbeitet Ihre Bank mit Extra zusammen. Schließlich ist die Karte, die Sie erhalten, eine Mastercard, sodass sie überall funktioniert, wo Mastercard funktioniert (außer außerhalb der Vereinigten Staaten, Extra funktioniert nur innerhalb der USA).

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Erfahren Sie mehr über die Extra-Debitkarte

Praktisch jeder Erwachsene mit einem in den USA oder Kanada ansässigen Bankkonto (wiederum integrieren sie sich in Plaid, so dass es jede Bank ist, die Plaid unterstützt) kann Extra verwenden.

Technisch gesehen benötigen Sie eine Sozialversicherungsnummer oder eine individuelle Steueridentifikationsnummer sowie eine Adresse in den Vereinigten Staaten, an die Ihre Karte gesendet werden kann. Sie werden es nicht an ein Postfach senden.

Woher wissen Sie, ob Ihre Bank von Plaid unterstützt wird? Du kannst nachschauen! Gehen Sie einfach zu https://get.extra.app/ und scrollen Sie nach unten zum Abschnitt „Verbindet sich Extra mit meiner Bank“ und geben Sie den Namen Ihrer Bank ein.

Ist es schlecht, mehrere Debitkarten zu haben? Überhaupt nicht, es bedeutet, dass Sie mehrere Girokonten haben und es keine Beschränkungen gibt, wenn es um die Anzahl der Bankkonten geht, die Sie haben können. Im Gegensatz zu Kreditkarten, bei denen Sie möglicherweise Geld leihen, erhalten Sie mit einer Debitkarte einfach Zugriff auf Ihr eigenes Geld.

Für die Grundstufe, nur Credit Building, sind es 7 $ pro Monat, wenn Sie für ein Jahr im Voraus bezahlen, oder 8 $ pro Monat, wenn Sie monatlich bezahlen. Für Credit Building and Rewards kostet es 9 $ pro Monat, wenn Sie für ein Jahr im Voraus bezahlen, oder 12 $ pro Monat, wenn Sie monatlich bezahlen.

Was die Zinsen betrifft, so besteht der Vorteil der täglichen Rückzahlung der Karte (und dass es sich um eine Debitkarte handelt) darin, dass keine Zinsen anfallen. Sie können kein Guthaben über einen Tag hinaus tragen, sodass Sie nie Gefahr laufen, ihnen einen Cent an Zinsen zu zahlen.

Je nachdem, wie sie die Karte strukturiert haben, ist außerdem keine Bonitätsprüfung erforderlich (keine Auswirkung auf Ihre Kreditwürdigkeit) und die tägliche Amortisation bedeutet, dass die Auswirkungen auf Ihre Kreditauslastung vernachlässigbar sind.

Die einzigen Kosten sind die monatlichen Gebühren, die vom Servicelevel abhängen.

Sie können nur den Credit Building-Service oder Credit Building and Rewards erhalten. Sie können auch monatlich bezahlen oder jährlich mit einem Rabatt bezahlen.

Nur für den Kreditaufbau:

8 $ pro Monat oder 84 $ pro Jahr (7 $ pro Monat)

Für Credit Building & Rewards:

12 $ pro Monat oder 108 $ pro Jahr (9 $ pro Monat)

In beiden Fällen senkt die jährliche Zahlung die Kosten (insbesondere für Prämien). Wenn Sie also vorhaben, es für den Aufbau von Krediten zu verwenden, ist es sinnvoll, jährlich zu zahlen.

Es ist großartig, wenn Sie Kredite aufbauen möchten, ohne das Risiko einzugehen, Zinsen für Ihre Einkäufe zu zahlen, da es sich um eine Debitkarte handelt. Es bietet auch Belohnungen, wenn Sie für die höhere Stufe bezahlen, was bei Debitkarten nicht üblich ist. Schließlich können Sie die Karte ohne Bonitätsprüfung erhalten, da es sich um eine Debitkarte handelt, was für Sie von Vorteil sein wird.

Beeinflusst das Öffnen einer Debitkarte die Kreditwürdigkeit?

Generell nein.

Der Grund, warum die Eröffnung einer Kreditkarte Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann, liegt darin, dass Sie mit einer Kreditkarte einen kurzfristigen Kredit erhalten. Wenn Sie etwas mit einer Kreditkarte bezahlen, leiht Ihnen die Bank dieses Geld, bis Sie Ihre Abrechnung begleichen. Wenn Sie ein Guthaben bei sich haben, leihen sie Ihnen effektiv Geld. Wenn Sie sich bewerben, führen sie eine strenge Untersuchung Ihrer Kreditauskunft durch, um festzustellen, ob Sie sich qualifizieren.

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Bei Debitkarten werden Einkäufe sofort von Ihrem Girokonto abgebucht. Es gibt keine Kreditverlängerung. In einigen Fällen, wenn das Girokonto einen Überziehungsschutz hat, kann eine Bank Ihre Kreditauskunft abrufen, um festzustellen, ob sie Ihnen ein Konto geben soll oder nicht. Das ist selten und das ist nichts, was Extra tut.

Schnell und günstig Geld leihen?

Monevo ist ein Marktplatz, auf dem Sie in nur 60 Sekunden einen günstigen Privatkredit finden können. Geben Sie zusammen mit Ihren persönlichen Daten ein, wie viel Sie benötigen (so wenig wie 1.000 $ und so viel wie 100.000 $), und Sie erhalten in nur wenigen Minuten eine Antwort.

Die Überprüfung wirkt sich NICHT auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.

Zusätzliche Debitkarte Vor- und Nachteile

Vorteile

Sie können mit einer Debitkarte eine Kredithistorie aufbauen. Sie ist mit Ihrem bestehenden Bankkonto verknüpft (solange sie von Plaid unterstützt wird). Sie können 1 % Prämienpunkte verdienen (jedoch eine zusätzliche monatliche Gebühr).

Nachteile

Monatliche Gebühr ab 7 $ pro Monat, Sie müssen für Prämien extra bezahlenSie können mit der Debitkarte kein Bargeld von Ihrem Bankkonto abhebenSie kann nicht außerhalb der Vereinigten Staaten verwendet werden

Gefällt Ihnen die Extra Debit Card, aber Sie sind sich nicht sicher, ob sie etwas für Sie ist?

7 $ pro Monat für die Extra-Debitkarte zu zahlen, kann ein gutes oder ein schlechtes Geschäft sein – aber Sie werden es nicht wissen, bis Sie sehen, was Sie von Alternativen bekommen können – also hier sind ein paar Optionen:

Selbstkredit-Generator

Self, ehemals Self Lender, bietet ein Produkt namens Credit Builder Account* an, das wie ein Ratenkredit funktioniert. Wenn Sie einen Autokredit aufgenommen haben, kennen Sie Ratenkredite – Sie zahlen regelmäßig über einen festgelegten Zeitraum. (im Gegensatz zu revolvierenden Krediten wie einer Kreditlinie von einer Kreditkarte.) Dann meldet Self Ihre Zahlungen an drei große Kreditauskunfteien, um Ihren Kredit aufzubauen.

Der Unterschied zwischen Self und Ihrem Autokredit besteht darin, dass Ihre Zahlungen eine Anzahlung für eine mit Visa® gesicherte Kreditkarte finanzieren können.** So funktioniert es: Wenn Sie drei monatliche Zahlungen pünktlich geleistet haben, haben Sie einen Sparfortschritt von 100 USD oder mehr , und Ihr Konto in einwandfreiem Zustand ist, können Sie die Self Visa Credit Card erwerben, um Ihr Guthaben noch weiter auszubauen.

Bei Interesse erklärt unsere vollständige Überprüfung von Self ausführlich, wie es funktioniert.

Self verlangt im Voraus eine nicht erstattungsfähige Verwaltungsgebühr von 9 $, aber Sie können die Ersparnisse, die Sie am Ende Ihres Plans aufbauen, freischalten – abzüglich Zinsen und Gebühren.***

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Kikoff

Kikoff ist ein Service, der darauf abzielt, Ihnen zu helfen, Ihre Punktzahl durch die Verwendung ihres Kreditkontos zu verbessern (500-Dollar-Kreditrahmen ohne Bonitätsprüfung, aber Sie können ihn nur im Kikoff-Onlineshop verwenden). Sie tun dies, indem sie sich auf drei der wichtigsten Faktoren Ihrer Kreditwürdigkeit konzentrieren – Zahlungshistorie, Kreditauslastung und Kontoalter. Sie melden Daten an alle drei Büros, aber sie melden nur Kundenzahlungen an Equifax und Experian. Viele Karten melden monatliche Zahlungen nur an ein einziges Büro.

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Die Karte hat kein Ablaufdatum, obwohl sie als Mitgliedschaft strukturiert ist (5 USD pro Monat). Wenn Sie die Mitgliedschaft nicht erneuern, hören sie auf, Zahlungen zu melden, aber das Konto bleibt offen.

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Chime Credit Builder

Chime ist ein Fintech-Unternehmen, das unter anderem eine Chime Credit Builder Secured Visa Credit Card anbietet. Der Unterschied zwischen dieser und einer traditionellen gesicherten Kreditkarte besteht darin, dass Chime, da es auch ein Sparkonto anbietet, Kreditkartendienste anbieten kann, ohne eine Kaution zu verlangen.

Wenn Sie ein Chime Spending-Konto mit einer qualifizierenden Direkteinzahlung von 200 $ haben, können Sie Credit Builder verwenden, um mit dem Aufbau Ihres Guthabens zu beginnen. Es geht im Wesentlichen darum, Ihren Cashflow zu betrachten, um ein bisschen Kredit anzubieten, der dann Ihre Kredithistorie aufbaut.

Chime Credit Builder ist kostenlos und berichtet an alle drei Büros – Experian, Equifax und Transunion.

Lesen Sie unsere vollständige Rezension von Chime Credit Builder, um die Details zu erfahren.

Erfahren Sie mehr über den Chime Credit Builder

Chime ist ein Finanztechnologieunternehmen, keine Bank. Bankdienstleistungen von The Bancorp Bank oder Stride Bank, NA, Members FDIC. Die Chime Visa®-Debitkarte wird von The Bancorp Bank oder Stride Bank gemäß einer Lizenz von Visa USA Inc. ausgestellt und kann überall dort verwendet werden, wo Visa-Debitkarten akzeptiert werden. Die ausstellende Bank finden Sie auf der Rückseite Ihrer Karte.

Getreide

Grain tut etwas Ähnliches, indem es sich Ihr primäres Girokonto ansieht und Sie dann vorab für eine Kreditlinie genehmigt. Sie sagen, dass sie Ihren „Cashflow“ und nicht Ihr „Guthaben“ verwendet haben, um zu bestimmen, wie viel Sie anbieten sollen (maximal 1.000 $). Dann verwenden Sie Grain als Ihre Kreditkarte und können Ihre Kredithistorie aufbauen, da dies eine Kreditlinie ist, die den Büros gemeldet wird.

Manchmal qualifizieren Sie sich aufgrund Ihres Cashflows möglicherweise nicht für eine ungesicherte Linie. In diesem Fall verlangen sie eine Kaution und es ist ähnlich wie bei einer gesicherten Kreditkarte.

Grain berechnet Ihnen keine monatliche Gebühr, aber sie berechnen eine Finanzierungsgebühr von 1 %, wenn Sie abheben (ähnlich wie bei einem Barvorschuss) und Zinsen auf Ihr Guthaben anfallen, 15 % effektiver Jahreszins mit automatischer Zahlung und 17,99 % effektiver Jahreszins ohne vom 04.05.2022).

Letztes Wort

Wenn Sie eine bestehende Bank haben, die Ihnen gefällt, und Probleme beim Aufbau einer Kredithistorie haben, kann die Extra-Debitkarte eine gute Option sein. Die monatliche Gebühr ist höher als bei einigen gesicherten Kreditkarten, aber Sie müssen keine große Kaution hinterlegen und es fallen keine Zinsen an. Die All-in-Kosten können je nach Nutzung niedriger sein.

Die Prämienpunkte sind ein netter Vorteil, aber die höhere monatliche Gebühr kann alle Prämien, die Sie erhalten, ausgleichen. Wenn Sie jährlich zahlen, ist es nur 1 $ pro Monat mehr, den Sie „zurückverdienen“ können, indem Sie jeden Monat mindestens 100 $ für die Karte ausgeben. Belohnungen sind eine Funktion, die bei gesicherten Kreditkarten oder vielen Debitkarten nicht oft vorhanden ist.

Am Ende müssen Sie rechnen und sehen, ob die Gebühren die Vorteile der Karte rechtfertigen.

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