Haben Sie schon einmal von Kasasa gehört?
Bis vor kurzem hatte ich das nicht. Aber ich habe schon von ähnlichen Produkten gehört.
Kasasa ist ein Finanzdienstleistungsunternehmen mit Sitz in Austin, TX, und bietet White-Label-Bankdienstleistungen für kleine Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften an. Sie wurden 2003 gegründet, hießen ursprünglich BancVue (machen alle die gleichen Sachen) und änderten 2016 ihren Namen.
Größere Banken verfügen über die Manpower und die Infrastruktur, um Prämien für viele ihrer Konten anzubieten. Sie haben einen riesigen Kundenstamm, sodass die relativ geringen Gewinne ausreichen können, um die Systeme zu bezahlen, die sie unterstützen, verfolgen und warten. Kleinere Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften tun dies nicht. Ohne Zehntausende von Kunden ist es für sie schwierig, Prämien anzubieten, den Überblick zu behalten und die Schnittstellen anzubieten, die wir von uns erwarten.
Hier kommt Kasasa ins Spiel. Sie lassen kleinere Banken Belohnungen für traditionelle Verlustbringer in der Bankenwelt anbieten – Girokonten.
InhaltsverzeichnisEs ist „Rewards Checking“Kasasa Cash CheckingKasasa Cash Back CheckingKasasa SaverLohnt sich Kasasa?
Es ist „Rewards Checking“
Kasasa fällt unter die Kategorie „Belohnungsprüfung“. Vor Jahren wurden wir durch ein Produkt, das allgemein als „Belohnungsüberprüfung“ bekannt ist, mit atemberaubenden Zinssätzen auf Girokonten verwöhnt.
Belohnungsprüfungen versprachen hohe Zinsen auf Girokonten, wenn Sie einige Bedingungen erfüllten. Die beiden größten waren 12-15 Debitkartenkäufe und alle elektronischen Käufe (elektronische Kontoauszüge, Anmeldung beim Online-Banking). Die Idee war, kleinere Banken mit Online-Banken konkurrieren zu lassen, indem sie weniger Papier (und Post) verbrauchen, aber auch die höheren Zinssätze mit Debitkarten-Transaktionsgebühren subventionieren.
Wenn Sie eine Kredit- oder Debitkarte durchziehen, muss der Händler eine Gebühr zahlen. Bei Krediten sind es normalerweise etwa 30 Cent plus 2-3 % der Transaktion. Bei Lastschrift ist es etwas weniger. In jedem Fall tragen diese Gebühren dazu bei, den höheren Zinssatz zu subventionieren. Aus diesem Grund wird der hohe Zinssatz auch nur für Guthaben bis zu einer bestimmten Grenze angeboten, z. B. für die ersten 15.000 US-Dollar.
Kasasa-Bargeldkontrolle
Kasasa Cash ist ihr Flaggschiffprodukt – ein Girokonto, das Ihnen Zinsen auf Ihr Girokonto zahlt. Sie eröffnen kein Konto bei Kasasa, Sie müssen eine lokale Bank finden, die dieses Produkt anbietet, und dort Ihr Konto eröffnen.
Werfen wir einen Blick auf ein Beispiel – First Financial Bank in El Dorado, Arkansas – die angegebenen Kurse beziehen sich auf den 01.07.2021 und dienen der Veranschaulichung. Sie bieten ein kostenloses Kasasa Cash Girokonto an, das 2,02 % APY auf Guthaben bis zu 15.000 $ zahlt.
Darüber sinkt die Rate:
GleichgewichtAPY0 – 15.000 $2,02 %$15.000+0,70 %Wenn Qualifikation nicht erfüllt0,05 %
Komischerweise bekommt man auch ohne die Voraussetzungen einen besseren Zinssatz als bei den meisten Großbanken!
Kasasa-Cash-Back-Prüfung
Kasasa Cash ist ihre Vanilla High Interest Schecks, aber sie haben auch eine Möglichkeit für kleine Banken, Cashback auf Debitkartenkäufe anzubieten, was für jede Bank selten ist. Mit dem Kasasa Cash Back-Produkt erhalten Sie jetzt einen gewissen Prozentsatz an Cashback bis zu bestimmten Limits.
Kommen wir zurück zu unseren Freunden bei der First Financial Bank – ihr Programm ist als 3,00 % Cashback auf Debitkartenkäufe strukturiert – keine Kategoriebeschränkungen, aber maximaler Cashback von 7,50 $ pro Monat (90 $ pro Jahr).
Es ist nicht viel Geld und Sie verlieren hohe Zinsen auf das Giroprodukt selbst. Sie haben immer noch die 12 Debitkartenkäufe / Online-Banking-Anforderungen, aber es ist eine Option, die für Leute funktioniert, die kein hohes Guthaben haben und ohnehin nicht von höheren Zinsen profitieren würden.
Kasasa-Sparer
Schließlich haben wir das Kasasa Saver – Sparkonto, das Sie mit Ihren Girokonten verknüpfen können. Es ist alles, was Sie von einem Sparkonto erwarten, plus anständige Zinsen, die wiederum an Ihre Aktivität mit Debitkarten und Online-Banking gebunden sind. (Offensichtlich hat Ihre Sparkarte keine Debitkarte, also brauchen Sie auch ein Girokonto)
Hier sind sie bei der First Financial Bank:
GleichgewichtAPY0 $ bis 50.000 $0,75 %$50.000+0,75 % bis 0,55 %Wenn Qualifikation nicht erfüllt0,05 %
Wie Sie sehen können, sind die Sparquoten jedoch höher als bei Geschäftsbanken und Kreditgenossenschaften leicht niedriger als bei einer Online-Bank.
(soweit ich das beurteilen kann, gibt es kein Geldmarktkonto)
Lohnt sich Kasasa?
Hier spielen viele Faktoren eine Rolle.
Erstens gibt es all die qualitativen Gründe. Es ist großartig, wenn Sie lokale Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften unterstützen. Es hält Ihr Geld in der lokalen Gemeinschaft, da lokale Finanzinstitute dazu neigen, mehr ihrer Kredite vor Ort zu vergeben. Wenn Sie Vorbehalte gegenüber den „Wall-Street-Banken“ haben (ich persönlich nicht, aber ich erkenne an, dass einige Leute aus gutem Grund stark gegen sie sind), ist dies eine Möglichkeit, lokal vorzugehen, ohne finanzielle Einbußen hinnehmen zu müssen. Das kommt auf dein Bauchgefühl an.
Was die Zahlen betrifft, können wir mit ein paar Zahlen spielen, um zu sehen, ob Sie finanziell viel aufgeben. Wenn Sie diese Arten von Konten verwenden, tauschen Sie höhere Zinsen für die Cashback-Prämien Ihrer Kreditkarte. Wenn Ihre Kreditkarten kein Cashback anbieten, ist das Kasasa-Konto besser.
Wenn Sie eine Standard-Cashback-Kreditkarte mit 1 % haben, können wir den Cashback schätzen, den Sie aufgeben. Wenn Sie 12 Transaktionen pro Monat zu je 20 $ tätigen, sind das 240 $. Das sind $2,40 Cashback. Über 12 Monate sind das 28,80 Dollar – machen wir gerade dreißig Dollar daraus.
Das durchschnittliche Online-Sparkonto bringt Ihnen weniger als 1 %. Mit einem Kasasa-Konto können Sie über 2 % erhalten (First Financial Bank hat einen der höchsten Sätze). Das ist ein Unterschied von 1 %.
Wenn Sie durchschnittlich 1.500 US-Dollar auf Ihrem Girokonto haben, entspricht 1 % 15 US-Dollar.
Wenn Ihr Girokontostand weniger als 1500 US-Dollar beträgt, ist dies ein finanzieller Verlust. (es kann besser sein, mit dem Kasasa Cash Back-Konto zu gehen)
Wenn Ihr Girokontostand mehr als 1500 US-Dollar beträgt, ist dies ein kleiner finanzieller Gewinn.
Das ist die Linie, ungefähr 1500 Dollar, ohne den Aufwand zu berücksichtigen.
Auch die 2 %, die Sie mit einem Online-Scheck- und Sparkonto erhalten können, sind an keine Bedingungen geknüpft. 12 Transaktionen pro Monat sind wahrscheinlich keine große Messlatte, aber Sie können sich verkrampfen, wenn Sie sich verzählt haben oder anderweitig versuchen, sie zu optimieren.
Lohnt sich das? Nur du weißt.