Holen Sie sich eine Gutschrift für die pünktliche Zahlung Ihrer regulären Rechnungen

Eine niedrige Kreditwürdigkeit kann Sie daran hindern, die besten Zinssätze zu erhalten oder einen besseren Job zu finden. Es dauert mehrere Jahre, um bei monatlichen Kreditkarten- und Darlehenszahlungen hervorragende Kreditwerte aufzubauen.

Zum Glück gibt es eine neue Möglichkeit, Kredite aufzubauen, ohne sich Geld zu leihen oder eine Kreditkarte zu bekommen. Experian® Boost™ ist eine kostenlose Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, indem monatliche Rechnungszahlungen verfolgt werden, die normalerweise nicht in Ihrer Kreditauskunft landen, wie z. B. Versorgungs-, Telefon- und Streaming-Dienste.

Wenn Sie diese Rechnungen pünktlich bezahlen, zeigen Sie, dass Sie mit Ihrem Geld verantwortungsbewusst umgehen, aber normalerweise wirken sich diese Zahlungen nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, da es sich nicht um Schuldenzahlungen handelt. Experian Boost™ will das ändern. Es kann bis zu 24 Monate in die Vergangenheit melden und meldet nur positive Informationen. Versäumte oder verspätete Rechnungszahlungen für diese Rechnungen werden ignoriert.

Es spielt keine Rolle, ob Sie keine Kreditwürdigkeit haben, eine hervorragende Kreditwürdigkeit haben oder sich irgendwo dazwischen befinden, diese Experian Boost™-Überprüfung kann Ihnen dabei helfen, zu sehen, wie stark Ihre Kreditwürdigkeit verbessert werden kann.

InhaltsverzeichnisWie funktioniert Experian Boost™?Welche Rechnungen kann Experian Boost™ verfolgen?Welche Rechnungen verfolgt Experian Boost™ nicht?Meldet Experian Boost™ negative Informationen?Wie viele Punkte gibt Ihnen Experian Boost™?Hilft Experian Boost™ Alle drei Kreditauskunfteien?Wer kann beitreten?KostenExtra Experian Boost™ VergünstigungenKostenlose Experian KreditauskunftBonitätsüberwachungswarnungenDark Web Surveillance ReportExperian Boost™ beitretenKonto erstellenMonatliche Rechnungen anmeldenÜberwachen Sie Kredit-ScoresPositive und NegativeProsConsFunktioniert Experian Boost™ wirklich?Andere Möglichkeiten zum Aufbau von KreditenCredit Builder LoansGesicherte KreditkartenMachen Sie weiter -ZeitzahlungenKeep a Low Credit Inanspruchnahme RatioApply for Credit SparinglySummary

Wie funktioniert Experian Boost™?

Experian Boost™ ist eine kostenlose Funktion der Kreditauskunftei Experian. Sie können Experian Ihre monatlichen Zahlungen für Versorgungs-, Telekommunikations- und Streamingpläne zu Ihrer Experian-Kreditauskunft hinzufügen lassen und wahrscheinlich einen sofortigen FICO®-Score-Boost sehen.

Der durchschnittliche Benutzer von Experian Boost™ sieht eine Steigerung um 13 Punkte, laut der Website von Experian. Abhängig von Ihrer aktuellen Kredithistorie und der Anzahl der hinzugefügten Rechnungen kann es jedoch zu einem höheren oder niedrigeren Anstieg kommen.

Experian Boost™ hat außerdem die folgenden Funktionen:

Zugriff auf Ihre Experian-KreditauskunftSiehe Ihren FICO®-ScoreExperian-KreditüberwachungDark-Web-Überwachung

Die Nutzung von Experian Boost™ ist völlig kostenlos. Außerdem führt es keine “harte Kreditprüfung” durch, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt, wie die Beantragung eines Darlehens oder einer Kreditkarte.

Welche Rechnungen kann Experian Boost™ nachverfolgen?

Sie können Experian Boost™ verwenden, um qualifizierende Versorgungs-, Telekommunikations- und Streaming-Dienste für bis zu 24 Monate in der Vergangenheit zu verfolgen. Experian Boost™ meldet nur den positiven Zahlungsverlauf für die verknüpften Konten und ignoriert die Monate, in denen Sie Zahlungsfälligkeitstermine verpassen.

Zu den qualifizierenden Rechnungen gehören:

StromGasWasserMüllTelefon (Festnetz und Mobiltelefon)InternetKabel- oder SatellitenfernsehenQualifying streaming services

Ich habe Experian Boost™, um meine Strom-, Mobiltelefon- und Internetrechnungen zu verfolgen. Mein örtlicher Wasserversorger bietet keine automatische Zahlung oder Kreditkartenzahlung an, daher erhalte ich keine Gutschrift für die Zahlung meiner Wasserrechnung.

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Sie können Ihre Bankkonten und Kreditkarten verknüpfen und Experian Boost™ sucht nach qualifizierenden wiederkehrenden Zahlungen. Nachdem Sie Ihre verknüpften Konten gescannt haben, listet Experian auf, welche Konten Sie hinzufügen können.

Die Registrierung für die automatische Zahlung Ihrer Stromrechnungen mit einem verknüpften Konto ist die einfachste Möglichkeit für Experian, Rechnungen zu finden.

Über 8.000 Banken können sich mit Experian Boost™ verbinden – einschließlich „Second Chance“-Banken. Kreditgenossenschaften sind jedoch möglicherweise nicht mit Experian verknüpft, was bedeutet, dass Sie keine Rechnungen hinzufügen können, die Sie von diesen Konten bezahlen.

Um Ihre Privatsphäre zu schützen, hat Experian nur Lesezugriff auf Ihr Bankkonto und verwendet eine 256-Bit-Verschlüsselung, die für die meisten Finanz-Apps Standard ist. Außerdem speichert Experian Boost™ Ihren Bankbenutzernamen und Ihre Passwörter nicht auf ihrem Server.

Welche Rechnungen verfolgt Experian Boost™ nicht?

Experian Boost™ verfolgt nicht jede wiederkehrende Rechnung. Ein Beispiel sind Rechnungen, die Sie mit Online-Rechnungszahlung bezahlen und Ihre Bank sendet einen Scheck in Papierform an das Versorgungsunternehmen. Wenn Sie sich für die automatische Zahlung anmelden, bei der das Dienstprogramm Ihr Bankkonto monatlich automatisch belastet, kann Experian Boost™ Ihre Rechnung verfolgen.

Auch für wiederkehrende Rechnungen wie Mietzahlungen oder Arztrechnungen erhalten Sie keine Gutschrift.

Meldet Experian Boost™ negative Informationen?

Sie können Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigen, indem Sie Experian Boost™ verwenden. Im Gegensatz zu Banken, die verspätete Kredit- und Kreditkartenzahlungen melden, meldet Boost™ keine verspäteten oder verpassten Zahlungen von Ihren verknüpften Konten.

Experian Boost™ hindert das Versorgungsunternehmen jedoch nicht daran, negative Informationen an Ihre Experian-Kreditauskunft zu melden, wenn Ihr Konto in Zahlungsverzug gerät. Aber das gilt unabhängig davon, ob Sie Experian Boost™ verwenden oder nicht.

Wie viele Punkte gibt Ihnen Experian Boost™?

In erster Linie garantiert Experian Boost™ keine Erhöhung der Mindestkreditwürdigkeit. Experian erwähnt, dass der durchschnittliche Benutzer eine 13-Punkte-Steigerung auf seinem FICO®-Score 8 sieht.

Der FICO® Score 8 ist eines der am häufigsten verwendeten Kreditbewertungsmodelle für Kreditgeber. Infolgedessen kann die Bewertung, die Experian Boost™ teilt, genauer sein als andere kostenlose Websites für Kreditbewertungen, die den VantageScore verwenden. Einige Kreditgeber verwenden möglicherweise einen branchenspezifischen Kredit-Score, der Ihre bisherigen Erfahrungen mit ähnlichen Krediten – wie z. B. Autokrediten – hervorhebt.

Personen ohne Kredithistorie oder niedrige Kreditwürdigkeit können den höchsten Anstieg verzeichnen. Ein Testimonial (Nora V.) erwähnt eine Steigerung um 47 Punkte. Diese große Erhöhung ist weniger üblich, aber es ist möglich, wenn Sie keine lange Kredithistorie haben.

Wenn Sie bereits gute Kreditwerte in den 700ern oder niedrigen 800ern haben, sehen Sie möglicherweise nur eine Steigerung von wenigen Punkten. Zum Beispiel stieg meine Experian-Kreditwürdigkeit um fünf Punkte von 807 auf 812, nachdem ich eine Versorgungs- und zwei Telekommunikationszahlungen hinzugefügt hatte.

FICO® Score 8 Kredit-Score-Bereiche

Experian Boost™ berechnet einen FICO®-Score zwischen 300 und 850. Ein höherer Score weist auf eine robustere Kredithistorie hin.

Unten sind die Kredit-Score-Bereiche für den FICO® Score 8 aufgeführt:

Sehr schlecht: 300-579Ausreichend: 580-669Gut: 670-739Sehr gut: 740-799Ausgezeichnet: 800-850

Während Experian Boost™ Ihnen vielleicht nicht hilft, über Nacht von fairer Bonität zu ausgezeichneter Bonität zu werden, kann Ihnen die FICO® S-Erhöhung dabei helfen, der nächsten Stufe näher zu kommen. Zusätzlich zur Erhöhung des FICO®-Scores kann der potenzielle Kreditgeber Ihre positive Zahlungshistorie für qualifizierende Rechnungen sehen.

Es kann bis zu sechs Monate Zahlungshistorie dauern, um Kredit-Scores zu erhalten. Das Verknüpfen Ihrer monatlichen Rechnungen kann Ihnen helfen, früher eine Zahlungshistorie zu erstellen, damit Sie sich für Kreditkonten qualifizieren können, die den Kreditauskunfteien gemeldet werden.

Sehen Sie, was die durchschnittliche Kreditwürdigkeit in Amerika ist, um Ihre Punktzahl zu vergleichen.

Hilft Experian Boost™ allen drei Auskunfteien?

Experian Boost™ verbessert nur Ihren FICO®-Score 8 von Experian. Sie können Ihre Rechnungszahlungen nicht mit den anderen beiden Kreditauskunfteien – Equifax und TransUnion – teilen.

Experian Boost™ ist jedoch nicht hilfreich, wenn der Kreditgeber keine Experian-Kreditwürdigkeit anfordert. Es gibt nicht viel zu verlieren, außer den wenigen Minuten für die Registrierung, da Experian Boost™ kostenlos ist.

Wer kann mitmachen?

Jeder Erwachsene in den USA ab 18 Jahren kann Experian Boost™ beitreten. Sie müssen ein kostenloses Experian-Konto erstellen, indem Sie Ihren Namen, Ihre Adresse und Ihre E-Mail-Adresse eingeben.

Dieser Service ist ideal für Personen mit einer Kreditwürdigkeit unter 670, was der Beginn einer guten Kreditwürdigkeit ist. Auch diejenigen, die keine Kreditzahlungen oder Kreditkarten haben, können von Experian Boost™ profitieren. Das typische Kredit-Scoring-Modell bevorzugt die konsequente Aufnahme und Rückzahlung von Krediten, um die höchsten Kredit-Scores zu erhalten.

Kosten

Die Teilnahme und Nutzung von Experian Boost™ ist 100 % kostenlos. Experian benötigt keine Kreditkarte, sodass Sie sich keine Gedanken über versteckte Kosten machen müssen.

Wenn Sie sich entscheiden, einige der anderen Premium-Dienste von Experian zu nutzen, müssen Sie dafür bezahlen. Außerdem kann Experian Kreditkarten empfehlen, die Ihrer aktuellen Kreditwürdigkeit entsprechen. Es ist optional, diese Karten zu beantragen, aber Experian kann eine kleine Provision erhalten, wenn Sie dafür zugelassen werden.

Der beste Grund, Experian Boost™ zu verwenden, ist die sofortige und kostenlose Erhöhung Ihrer Kreditwürdigkeit. Sie erhalten auch einige zusätzliche Annehmlichkeiten kostenlos.

Kostenlose Experian Kreditauskunft

Sie können Ihre Experian-Kreditauskunft sehen, die Ihre Kreditwürdigkeit berechnet. Unter AnnualCreditReport.com können Sie mindestens einmal im Jahr kostenlos auf Ihre Kreditauskünfte zugreifen. (Während der Pandemie können Sie jede Woche darauf zugreifen)

Während Sie eine kostenlose Kreditauskunft erhalten, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht sehen. Ihre Experian-Bonitätsauskünfte und der FICO®-Score werden alle 30 Tage aktualisiert.

Jeder monatliche Bericht enthält diese Details:

FICO® ScoreAnzahl offener, geschlossener und selbst gemeldeter KontenKonten, die als jemals verspätet oder in Inkasso gemeldet wurdenGesamte Kreditnutzung (d. h. Kreditnutzungsquote)SchuldenzusammenfassungHartkreditanfragen innerhalb der letzten 24 MonateÖffentliche AufzeichnungenPersönlicher Name und Adresshistorie

Sie können die Experian-Kreditauskunft verwenden, um nach Berichtsfehlern zu suchen. Nehmen Sie sich die Zeit, auch nach betrügerischen Konten zu suchen.

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Wenn Sie einen Fehler finden, müssen Sie bei jeder betroffenen Kreditauskunftei eine Anfechtung einreichen. Es ist kostenlos, Fehler anzufechten, aber der Prozess kann langwierig sein.

Kreditüberwachungswarnungen

Experian erhält nicht nur alle 30 Tage einen neuen Bericht, sondern sendet auch Überwachungswarnungen, wenn das Büro ungewöhnliche Aktivitäten feststellt. Diese Benachrichtigungen gelten nur für Ihre Experian-Kreditauskunft. Möglicherweise erhalten Sie eine Benachrichtigung, wenn Sie einen neuen Kredit, eine neue Kreditkarte oder ein neues Bankkonto beantragen oder wenn sich Ihre Adresse ändert.

Um verdächtige Aktivitäten zu verhindern, können Sie mit Experian Ihre Experian-Kreditauskunft online oder in der mobilen Experian-App mit einem einzigen Tastendruck sperren. Das Sperren Ihrer Kreditauskunft bedeutet, dass Banken und andere Personen, die eine Kreditprüfung durchführen, auf Ihre Kreditauskunft oder Ihren Kreditscore zugreifen können. Sie müssen Ihre Kreditauskunft entsperren, bevor Sie einen Kreditabzug von einem potenziellen Kreditgeber, Vermieter oder Arbeitgeber autorisieren.

Dark-Web-Überwachungsbericht

Da es viele Datenschutzverletzungen und durchgesickerte Passwörter gibt, können Ihre persönlichen Daten online im „Dark Web“ zum Verkauf angeboten werden. Experian durchsucht die illegalen Orte des Internets und kann Sie auf mögliche Aktivitäten aufmerksam machen. Die kostenlose Dark-Web-Überwachung überwacht Ihre Sozialversicherungsnummer, E-Mail und Telefonnummer.

Beitritt zu Experian Boost™

Sie brauchen nur wenige Minuten, um Experian Boost™ beizutreten und genießen immer kostenlosen Zugriff auf Ihre Experian-Bonitätsauskunft und Ihren FICO®-Score.

Ein Konto erstellen

Der erste Schritt besteht darin, ein Experian-Konto zu erstellen, indem Sie auf die Schaltfläche „Start your Boost™“ klicken. Sie geben Ihren Namen, Ihre aktuelle Adresse und die letzten vier Ziffern Ihrer Sozialversicherungsnummer ein. Eine E-Mail-Adresse ist auch erforderlich, um Ihr Konto zu verifizieren.

Melden Sie sich für monatliche Rechnungen an

Sie können mehrere Banken verknüpfen und Experian Boost™ sucht nach allen qualifizierten Rechnungen auf Ihren Bankkonten und Kreditkarten.

Nach dem Scannen jedes Kontos listet Experian die Rechnungen auf, die Experian Boost™ verfolgen kann. Sie können auswählen, welche Rechnungen die positive Zahlungshistorie für bis zu 24 Monate in der Vergangenheit enthalten sollen.

Kredit-Scores überwachen

Experian Boost™ zeigt an, um wie viele Punkte sich Ihre Kreditwürdigkeit erhöht, nachdem Sie Ihre qualifizierenden Rechnungen verknüpft haben. Diese Rechnungen werden in Ihrer Experian-Kreditauskunft als „selbst gemeldete Konten“ angezeigt. Sie erhalten Erinnerungen von Experian, wenn sich Ihre Kreditauskunft und Ihr FICO®-Score ändern.

Probieren Sie Experian Boost™ kostenlos aus

Positives und Negatives

Hier sind einige Vor- und Nachteile von Experian Boost™:

Vorteile

Immer kostenlos nutzbar Meldet nur positive Zahlungshistorie Verfolgt Rechnungen von Versorgungsunternehmen, Telekommunikations- und Streaming-Plänen Kann mithilfe der Experian-Kreditauskunft auf FICO® Score 8 zugreifen

Nachteile

Der FICO®-Score-Boost ist für einige gering. Meldet sich nicht bei Equifax- oder TransUnion-Kreditauskunfteien. Nicht hilfreich, wenn Kreditgeber keine Experian-Kreditauskunft anfordern

Funktioniert Experian Boost™ wirklich?

Die meisten Menschen können einen kleinen Anstieg der Kreditwürdigkeit feststellen. Wenn Sie bereits eine gute Bonität haben…

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