Passives Einkommen ist der Traum. (Passives Einkommen wird auch missverstanden, es ist kein freies Geld!)
Es wird gesagt, dass Millionäre sieben Einkommensströme haben, und ich persönlich glaube, dass Einkommensströme Sie von den Fesseln der Beschäftigung befreien.
Aber passives Einkommen kann ein wenig … unregelmäßig sein.
Unregelmäßiges Einkommen ist kein Problem, wenn Sie wissen, wie man damit umgeht, aber warum ein passives Einkommenssystem aufbauen, das sich auf ein weiteres System stützt, um es auszugleichen?
Glücklicherweise gibt es, wenn du passives Einkommen durch Dividenden aufbauen möchtest, eine Möglichkeit, es so zu strukturieren, dass du eine monatliche Zahlung erhältst.
Dazu können Sie zwei (oder beide) Strategien anwenden:
Investieren Sie in Dividendenaktien mit monatlicher AuszahlungInvestieren Sie in drei Gruppen von Unternehmen, die vierteljährlich auszahlen DividendenpläneDividendenorientierte FondsErwägen Sie Business Development CompaniesWelchen Broker sollten Sie verwenden?
Monatliche Dividendenzahler
Ich bin kein großer Fan dieses Ansatzes, da die meisten monatlichen Dividendenzahler dieselbe Anlageklasse repräsentieren – oft handelt es sich um Real Estate Investment Trusts (REITs).
Ich habe nichts gegen REITs, aber das monatliche Einkommen in einen Korb zu legen, fühlt sich für meinen Geschmack etwas zu konzentriert an. Wenn Ihnen dieser Ansatz gefällt oder Sie einen Prozentsatz Ihrer Bestände in REITs investieren möchten, auf jeden Fall.
Es ist schwer zu sagen, welches die besten REITs da draußen sind, und viele Websites behaupten, es zu wissen, sodass Sie etwas googeln können, aber ein Unternehmen, das einen genaueren Blick wert ist, ist Realty Income Corporation (O). Sie zahlen monatlich und investieren oft in Immobilien mit nur einem Mieter (ähnlich wie die Crowdfunding-Immobilieninvestitionsplattform Rich Uncles).
Wenn Sie darüber nachdenken, einen Investmentfonds-REIT wie den Vanguard Real Estate Index Fund (VGSLX) zu verwenden, überprüfen Sie einfach den Vertriebsplan. Viele REITs zahlen monatlich aus, aber viele REIT-Fonds zahlen vierteljährlich aus.
Legen Sie Ihren Grundplan fest
Bevor Sie beginnen, müssen Sie sich Ihre Bestände ansehen und verstehen, was bereits passiert. Sie erhalten bereits Dividenden aus Ihren Beständen, auch wenn Sie nicht sicher sind, wann sie eintreten. Wenn Sie Aktien eines S&P500- oder Total Market-Indexfonds besitzen, erhalten Sie Dividenden.
Es kann hilfreich sein, Ihre Bestände in einen Dividendentracker einzugeben, um dies zu erleichtern.
Wenn Sie beispielsweise Aktien des Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares (VTSAX) besaßen, haben Sie im März, Juni, September und Dezember des letzten Jahres Dividenden erhalten. Und das Jahr davor. Und das Jahr davor. Die Ausbeute war OK, etwa 2%, aber es ist immer noch etwas.
Wenn sich alle Ihre Aktien an einem Ort befinden, können Sie sich einfach die Aktivitäten des letzten Jahres ansehen (der folgende Schnappschuss stammt aus den letzten sechs Monaten) und festhalten, wer wann und in welcher Höhe Dividenden zahlt.
Nur ein kurzer Blick zeigt mir, dass ich jeden Monat Dividenden bekomme, völlig zufällig. Als ich dieses Dividendenportfolio aufbaute, wollte ich ein Wachstumsdividendenportfolio aufbauen. Ich habe nicht versucht, monatliche Schecks zu bekommen. Aber glückliche Unfälle passieren!
Die Verteilungen sind jedoch nicht gleichmäßig verteilt. Ich habe im 2. und 3. Monat eines Quartals mehr als im ersten. Aber ich habe bereits eine gute Basis, mit der ich arbeiten kann.
Wenn Sie sich Ihre Verteilungen ansehen, haben Sie wahrscheinlich eine ähnliche Situation.
Von hier aus können Sie beginnen, die Lücken (oder die unteren Monate) mit einigen zuverlässigeren Dividendenzahlern zu füllen.
Was ist das Fälligkeitsdatum?
Wenn ich mich in diesem Artikel auf das Datum beziehe, an dem eine Dividende „ausgezahlt“ wird, meine ich das „Zahlungsdatum“. Der Zahltag oder Zahltag ist der Zeitpunkt, an dem die Dividende ausgezahlt wird. Das Ex-Dividende-Datum wird verwendet, um zu bestimmen, welche Aktionäre Anspruch auf die Dividende haben, also solltest du die Aktie vor dem Ex-Dividende-Datum besitzen, um die Dividende zu erhalten.
Da wir einen passiven monatlichen Gehaltsscheck erstellen, verwenden wir das Zahlungsdatum.
Außerdem zahlen einige Unternehmen am Anfang des Monats. Einige Unternehmen zahlen am Ende. Ich behandle alle Zahlungen innerhalb eines Monats als diesen Monat, unabhängig davon, ob er näher am Monatsanfang oder -ende liegt.
Schließlich haben wir die Dividendenhistorie für jede Aktie nachgeschlagen und notiert, was das Unternehmen in den letzten fünf oder sechs Jahren getan hat. Manchmal hat ein Unternehmen, das gegen Ende des Monats auszahlt, den Einzahlungsschein bis Anfang des nächsten Monats. Wenn sie einen vierteljährlichen Zeitplan haben, setzen wir sie auf diesen vierteljährlichen Zeitplan, auch wenn eine Zahlung in einem anderen Monat erfolgt.
Liste der Dividendenaristokraten nach Quartal
Dieser Beitrag ist keine Empfehlung für eine bestimmte Aktie. Ich möchte Ihnen einige Ideen auflisten, die Sie genauer untersuchen können.
Denken Sie daran, dass Sie immer noch in einzelne Unternehmen investieren und nicht in einen Index oder einen breiteren Markt, sodass Sie empfindlich auf Kursänderungen reagieren. Die Idee dabei ist, dass Sie diese Aktien für eine Weile halten und nur Dividendenschecks kassieren. Denken Sie bei der Analyse dieser Investitionen an diese Dividendenzahlen.
Für diese Liste gehen wir alle Dividendenaristokraten durch und ordnen sie danach, wann sie ihre Dividenden zahlen. Ein Dividendenaristokrat ist ein Unternehmen im S&P 500 Index, das seit mindestens 25 Jahren steigende Dividenden zahlt. Sie haben also beide eine verlässliche Geschichte der Zahlung einer Dividende (25 Jahre ununterbrochen!) Dividenden, aber der Betrag ist jedes Jahr gestiegen.
Innerhalb dieser Liste befindet sich eine Untergruppe von Unternehmen, die als Dividendenkönige bekannt sind. Ein Dividendenkönig ist ein Unternehmen, das seine Dividende seit über 50 Jahren gezahlt hat. Um als König bezeichnet zu werden, müssen Sie Ihre Auszahlung nicht jedes Jahr erhöhen. Wenn du am Ende deine Dividende 50 Jahre lang zahlen kannst, ist das eine Leistung. Bei den Unternehmen, die auch Dividendenkönige sind, setze ich ein 👑.
1. Monat des Quartals
Dies sind die Unternehmen, die im Januar, April, Juli und Oktober auszahlen.
Die folgenden Dividendenaristokraten zahlen im ersten Monat eines Quartals Dividenden:
Automatic Data Processing Inc. (ADP)Franklin Resources Inc. (BEN)Brown Forman Inc Class B (BF.B)Cardinal Health Inc. (CAH)Cincinnati Financial Corporation (CINF) 👑Ecolab Inc. (ECL)Federal Realty Investment Trust ( FRT) 👑Genuine Parts Company (GPC) 👑Illinois Tool Works Inc. (ITW)Kimberly-Clark Corporation (KMB)Leggett & Platt Incorporated (LEG)Medtronic plc. (MDT)McCormick & Company Incorporated (MKC)Roper Technologies Inc. (ROP)Sysco Corporation (SYY)
2. Monat des Quartals
Dies sind die Unternehmen, die im Februar, Mai, August und November auszahlen.
Die folgenden Dividendenaristokraten zahlen im zweiten Monat eines Quartals Dividenden:
AbbVie Inc. (ABBV)Abbott Laboratories (ABT)Air Products and Chemicals Inc. (APDA.O. Smith Corporation (AOS)Colgate-Palmolive Company (CL) 👑Clorox Company (CLX)General Dynamics Corporation (GD)Hormel Foods Corporation ( HRL) 👑Lowe’s Companies Inc. (LOW) 👑Nucor Corporation (NUE)Procter & Gamble Company (PG)Pentair plc. (PNR)AT&T Inc. (T)
3. Monat des Quartals
Dies sind die Unternehmen, die im März, Juni, September und Dezember auszahlen.
Die folgenden Dividendenaristokraten zahlen im dritten Monat eines Quartals Dividenden:
AFLAC Incorporated (AFL)Archer-Daniels-Midland Company (ADM)Becton Dickinson and Company (BDX)Chevron Corporation (CVX)Dover Corporation (DOV) 👑Consolidated Edison Inc. (ED)Emerson Electric Company (EMR) 👑WW Grainger Inc. (GWW)Johnson & Johnson (JNJ) 👑McDonald’s Corporation (MCD)3M Company (MMM) 👑PPG Industries Inc. (PPG)Sherwin-Williams Company (SHW)S&P Global Inc. (SPGI)Stanley Black & Decker Inc. (SWK ) 👑Zielgesellschaft (TGT)T. Rowe Price Group Inc. (TROW)VF Corporation (VFC)Walgreens Boots Alliance Inc. (WBA)Exxon Mobil Corporation (XOM)
Nicht vierteljährliche Dividendenpläne
Es gibt ein paar Dividendenaristokraten, die nach etwas anderen Zeitplänen auszahlen.
PepsiCo Inc. (PEP) Auszahlungen im Januar, März, Juni und September. Es ist fast im 3. Monat eines Quartalsplans, außer dass die Dezember-Dividende im Januar ausgezahlt wird.
Walmart Inc. (WMT) Auszahlungen im Januar, April, Juni und September.
Coca-Cola Company (KO) 👑 Auszahlungen im Dezember, April, Juli und Oktober. Es ist fast im ersten Monat eines Quartals geplant, außer dass die Januar-Dividende im Dezember ausgezahlt wird.
Cintas Corporation (CTAS) zahlt im Dezember eine jährliche Dividende aus und tut dies seit 2010. Vor 2010 zahlten sie jährlich, aber im März.
Dividendenorientierte Fonds
Alternativ können Sie sich an einen Fonds, Investmentfonds oder börsengehandelten Fonds wenden, um diese Strategie umzusetzen (oder die Lücken zu füllen).
Der Vorteil der Verwendung eines Fonds besteht darin, dass Sie Ihre Bestände diversifizieren. Statt einer Handvoll Aktien erhalten Sie Hunderte. Es ist auch oft billiger (eine Provision) oder sogar kostenlos (Investmentfonds) bei der Transaktion, obwohl Sie eine Kostenquote zahlen, die Sie bei einzelnen Beständen nicht zahlen würden.
Ein Nachteil ist, dass Sie auch kurzfristige und langfristige Kapitalgewinne erhalten. Ein Fonds passt seine Bestände als Reaktion auf Mittelzuflüsse und -abflüsse an, wodurch steuerpflichtige Ereignisse entstehen. Mit Einzelaktien haben Sie die volle Kontrolle, aber Sie verlieren die sofortige Vielfalt. Die Kapitalgewinne können etwas gemildert werden, wenn Sie sich für einen ETF anstelle eines Investmentfonds entscheiden.
Wenn Sie in den Vanguard High Dividend Yield ETF (VYM) investieren würden, würden Sie Dividendenausschüttungen im März, Juni, September und Dezember mit einer Kostenquote von nur 0,08 % erhalten. VYM hat zum jetzigen Zeitpunkt eine 30-Tage-SEC-Rendite von 3,58 %.
Der Vanguard S&P 500 ETF (VOO) zahlt nach dem gleichen Zeitplan aus, hat eine Kostenquote von 0,04 % und erzielte zum jetzigen Zeitpunkt eine Rendite von 2,23 %.
Hier sind die Dividendenausschüttungspläne einiger S&P 500-Indexfonds:
Vanguard 500 Index Fund (VFINX) – März, Juni, September, DezemberFidelity 500 Index Fund (FXAIX) – April, Juli, Oktober, DezemberSchwab S&P 500 Index Fund (SWPX) – Dezember (sie machen es wirklich schwer, Informationen zu finden!)T . Rowe Price Equity Index 500 Fund (PREIX) – März, Juni, September, Dezember
Betrachten Sie Geschäftsentwicklungsunternehmen
Während Sie Ihre Recherchen durchführen, stoßen Sie möglicherweise auf Unternehmen mit hohen Dividendenzahlungen, die ein wenig zu gut erscheinen, um wahr zu sein. Wenn es sich um Geschäftsentwicklungsunternehmen handelt, sind sie legitim, haben jedoch einige Einschränkungen.
Eine Business Development Company oder BDC ist eine besondere Art von Unternehmen, das mindestens 90 % seines Einkommens an seine Aktionäre auszahlen muss. Sie investieren in Vermögenswerte, die normalerweise zu groß für gewöhnliche Anleger, aber zu klein für Private Equity sind – das sind Dinge wie Kredite an kleine Unternehmen.
BDCs stehen REITs näher als typische Dividendenzahler. Wenn Sie in ein börsennotiertes US-Unternehmen investieren, das Dividenden zahlt, wird ein Großteil der Dividende als qualifiziert eingestuft. Wenn Coca-Cola Ihnen eine Dividende zahlt, ist diese qualifiziert, solange Sie Ihre Halteregeln einhalten.
Bei BDCs werden sie nicht qualifiziert, also müssen Sie die Steuersätze berücksichtigen, da dies keine Äpfel-zu-Äpfel-Vergleiche sind.
Welchen Broker sollten Sie verwenden?
Für Aktien verwende ich Ally Invest, weil es günstig ist und mit meiner Bank, der Ally Bank, verbunden ist. Dies ermöglicht mir, Geld schnell von einer Schnittstelle aus hin und her zu überweisen, was praktisch ist.
Die Ally Bank erhebt keine Provision für Aktien- und ETF-Trades, eine Änderung für 2020.
Und das Wichtigste: Es fallen keine Wartungsgebühren an. Sie sollten kein Konto bei einem Makler haben, der Ihnen irgendeine Art von Verwaltungsgebühr berechnet.
Wählen Sie für Fonds die gewünschte Fondsfamilie (Vanguard, Fidelity usw.) und eröffnen Sie ein Konto bei ihnen. Ich habe ein Vanguard-Konto, weil ich Vanguard-Gelder bevorzuge. Sie haben auch keine Wartungsgebühr. Sie können Anteile ihrer Investmentfonds und ETFs kostenlos kaufen und verkaufen. Sie bieten auch viele andere ETFs kostenlos an.
Genießen Sie Ihren monatlichen Dividenden-Gehaltsscheck!