Eine kostenlose gesicherte Kartenoption

Der Aufbau einer Kredithistorie kann schwierig sein, besonders wenn Sie jung sind, und klassische Strategien können teuer und umständlich sein. Glücklicherweise haben neue Fintech-Unternehmen begonnen, Dienstleistungen anzubieten, die Ihnen helfen können, diesen Kredit aufzubauen, ohne Sie ein Vermögen zu kosten oder massive Sicherheitsleistungen zu verlangen.

Sie sind dazu in der Lage, weil sie eine Beziehung zu Ihnen aufbauen und Ihre Finanzen besser verstehen. Klassische gesicherte Kreditkarten erreichen dies, indem sie Einzahlungen in Höhe von mehreren Hundert Dollar verlangen – sie gehen kein Risiko ein, weil sie eine Kaution von 500 Dollar einbehalten!

Chime, ein Finanztechnologieunternehmen, bietet Chime-Konten an, die ähnlich wie ein Giro- und Sparkonto funktionieren. Sie können diese Informationen verwenden, um eine gesicherte Chime Credit Builder VISA-Karte anzubieten, die wie eine gesicherte Karte funktioniert.

Möchten Sie sehen, wie dies Ihnen helfen kann, Kredite aufzubauen? Weiter lesen.

InhaltsverzeichnisWer ist Chime? Was ist die Chime Credit Builder Card? Wie die Chime Credit Builder Card funktioniert

Wer ist Chime?

Chime ist ein Fintech-Unternehmen, das mit The Bancorp Bank zusammenarbeitet, um Bankdienstleistungen anzubieten. Die Bancorp Bank ist FDIC-versichert (FDIC #35444) und ist eigentlich die Bank hinter den Bankangeboten vieler Fintech-Startups. Sie betreiben über hundert andere Nicht-Bank-Dienste.

Chime bietet drei Produkte an:

Ausgabenkonto – Dies ist ein gebührenfreies Konto (keine monatlichen oder Wartungsgebühren), das über eine Visa-Debitkarte verfügt, um Ihre Ausgaben zu erleichtern. Es ähnelt einem Girokonto, hat aber zusätzliche Vorteile wie die Möglichkeit, Transaktionen auf Ihre Ersparnisse aufzurunden (wenn Sie 1,50 $ berechnen, werden 50 Cent von Ihren Ausgaben auf das Sparkonto überwiesen).Sparkonto – Dies ist ein gebührenfreies Sparkonto, das ähnliche Zinsen bietet wie andere hochverzinsliche Sparkonten.Kredit-Builder – Dieser Service steht im Mittelpunkt dieser Überprüfung, aber der Credit Builder ist eine gesicherte Visa-Karte, die von der Stride Bank, NA, ausgestellt wird und die Ihnen helfen kann, Kredite aufzubauen.

Was ist die Chime Credit Builder Card?

Die Chime Credit Builder Card ist eine gesicherte Visa-Kreditkarte, die Sie ohne Bonitätsprüfung erhalten. Im Gegensatz zu vielen anderen gesicherten Kreditkarten gibt es keine Kaution, wenn Sie eine berechtigte Direkteinzahlung haben – das ist eine direkte Einzahlung von 200 $ oder mehr auf Ihr Ausgabenkonto innerhalb der letzten 365 Tage.

Diese qualifizierende Einzahlung muss von einem Arbeitgeber, Gehaltsabrechnungsanbieter oder Leistungszahler per Automated Clearing House (ACH) hinterlegt werden. Es kann keine Überweisung von etwas wie PayPal oder Venmo sein.

Wenn Sie dies nicht haben, müssen Sie eine Kaution hinterlegen, die bei gesicherten Kreditkarten üblich ist.

So funktioniert die Chime Credit Builder Card

Wenn Sie ein Chime Credit Builder-Konto eröffnen, erhalten Sie eine gesicherte Karte, die an ein gesichertes Credit Builder-Konto gebunden ist. Sie müssen Geld auf dieses gesicherte Konto überweisen, entweder durch automatische Überweisungen oder manuell, und dieses Guthaben ist der Betrag, den Sie mit Ihrer Karte ausgeben können.

Dies ist jedoch keine Kaution. Es sichert Ihre Karte, aber es ist nicht irgendwo in den Kassen der Bank eingeschlossen, Sie können es sehen. Sie können es übertragen, solange es verfügbar ist.

Wenn Sie Ihre Karte belasten, hält Chime diese Gelder auf Ihrem gesicherten Konto zurück. Wenn Sie “Sicherer Kreditaufbau” aktivieren, zahlt Chime automatisch Ihr monatliches Guthaben mit den gesicherten Mitteln (es ist im Grunde eine automatische Zahlung). Wenn Sie es nicht einschalten, müssen Sie es manuell tun.

Das Konto berechnet keine Zinsen und erfordert, dass Sie es jeden Monat zurückzahlen.

Wie Chime Credit Builder Kredit aufbaut

Da es sich um eine gesicherte Kreditkarte handelt, meldet Chime Ihr Verhalten allen drei Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion. Sie funktioniert genau wie jede andere gesicherte Kreditkarte, die viele Amerikaner verwenden, um ihre Kredithistorie aufzubauen oder wiederherzustellen.

Die Chime Credit Builder Card hat kein voreingestelltes Limit, sondern ist durch den Betrag begrenzt, den Sie auf Ihr gesichertes Konto einzahlen. Chime meldet keine Auslastung, sodass sich dies nicht auf Ihre Punktzahl in dieser Hinsicht auswirkt. Es wird Ihr Zahlungsverhalten gemeldet und die pünktliche Zahlung ist wichtig für Ihre Kreditwürdigkeit.

Preise für Chime Credit Builder

Die Chime Credit Builder-Karte hat keine Jahresgebühr und keine Zinsen. Die einzige Voraussetzung ist, dass Sie auch ein Chime Spending Account haben – aber das hat keine monatlichen oder Kontoführungsgebühren.

Die einzigen Kosten sind, wenn Sie keine qualifizierende direkte Einzahlung haben, dann müssen Sie eine Kaution hinterlegen. Die Kosten sind die Zinsen, die Sie für dieses Guthaben verdient hätten, was angesichts der aktuellen Zinssätze nicht viel ist.

Alternativen zum Chime Credit Builder

Sie können sich immer an gesicherte Kreditkarten wenden, aber sie erfordern oft eine große Kaution von mehreren hundert Dollar. Wenn Sie keine Vorgeschichte haben, können Sie immer eine Kreditkarte mit niedrigem Limit ausprobieren.

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Wenn Sie nach einem All-in-One-Bankdienstleistungsanbieter suchen, der ein Ausgabenkonto, ein Sparkonto und ein Credit Builder-Produkt hat – ich bin mir nicht sicher, ob es da draußen eine perfekte Alternative gibt.

Hier sind ein paar ähnliche, die die Möglichkeit bieten, Kredite aufzubauen:

Extra bietet nur eine Debitkarte an, die über Plaid mit Ihrer bestehenden Bank verbunden ist, mit einem Ausgabenlimit, das auf dem Kontostand Ihrer Bank basiert. Sie verwenden die Debitkarte und einen Tag später zahlen sie die Transaktion von Ihrem Bankkonto ab. Am Ende jedes Monats melden sie Ihre gesamten Einkäufe in diesem Monat als Zahlungen an Equifax und Experian. Sie tun dies alles für eine monatliche Gebühr von nur 7 US-Dollar.

Unsere vollständige Überprüfung der Extra-Debitkarte hat mehr.

Selbstkredit-Generator

Self, ehemals Self Lender, bietet ein Credit Builder-Konto* an, bei dem Sie monatliche Zahlungen leisten, um Ihre Kredithistorie aufzubauen und Einsparungen zu erzielen. Ihre monatlichen Zahlungen werden den drei großen Kreditauskunfteien gemeldet, und sobald Sie drei pünktliche Zahlungen geleistet, mehr als 100 $ auf Ihrem Konto gespart haben und Ihr Konto in gutem Zustand ist, können Sie Ihre Ersparnisse als Einzahlung für ein Visum verwenden ® gesicherte Kreditkarte.**

Damit haben Sie mehrere Möglichkeiten, Ihr Guthaben aufzubauen. Unsere vollständige Überprüfung von Self erklärt mehr.

Self verlangt im Voraus eine nicht erstattungsfähige Verwaltungsgebühr von 9 $, aber Sie können die Ersparnisse, die Sie am Ende Ihres Plans aufbauen, freischalten – abzüglich Zinsen und Gebühren.***

Getreide

Grain ist ein Dienst, der sich Ihr Girokonto ansieht und Sie vorab für eine Kreditlinie genehmigt. Ihr Slogan ist, dass sie Ihren Cashflow und nicht Ihre Kreditwürdigkeit verwenden, um die Kreditwürdigkeit zu bestimmen. Ihre maximale Linie beträgt 1.000 $ – was ein solides Maximum ist. Dann verwenden Sie Grain als Ihre Kreditkarte und sie melden Ihr Verhalten den Kreditauskunfteien. Wenn sie feststellen, dass Ihr Cashflow eine ungesicherte Leitung nicht unterstützen kann, werden sie eine mit einer Kaution ausstellen.

Lohnt sich der Chime Credit Builder?

Wenn Sie Kredite aufbauen möchten und scheinbar keine Genehmigung für eine herkömmliche Kreditkarte erhalten, ist dies meiner Meinung nach eine sehr gute Option. Diese Überprüfung konzentrierte sich auf die Credit Builder-Karte, aber unsere Chime-Überprüfung besprach ihre Ausgaben- und Sparkonten, die auch ziemlich gut sind, wenn Sie nach einer neuen Bank suchen.

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Erfahren Sie mehr über den Chime Credit Builder

Chime ist ein Finanztechnologieunternehmen, keine Bank. Bankdienstleistungen von The Bancorp Bank oder Stride Bank, NA, Members FDIC. Die Chime Visa®-Debitkarte wird von The Bancorp Bank oder Stride Bank gemäß einer Lizenz von Visa USA Inc. ausgestellt und kann überall dort verwendet werden, wo Visa-Debitkarten akzeptiert werden. Die ausstellende Bank finden Sie auf der Rückseite Ihrer Karte.

*Alle Credit Builder-Konten, die von der Lead Bank, dem FDIC-Mitglied, dem Equal Housing Lender, Sunrise Banks, dem NA-Mitglied FDIC, dem Equal Housing Lender oder Atlantic Capital Bank, dem NA-Mitglied FDIC, dem Equal Housing Lender erstellt wurden. Vorbehaltlich der ID-Überprüfung. Einzelne Kreditnehmer müssen US-Bürger oder ständiger Einwohner und mindestens 18 Jahre alt sein. Ein gültiges Bankkonto und eine Sozialversicherungsnummer sind erforderlich. Alle Kredite unterliegen der Überprüfung und Genehmigung des Verbraucherberichts. Alle Einlagenzertifikate (CD) werden bei Lead Bank, Member FDIC, Sunrise Banks, NA, Member FDIC oder Atlantic Capital Bank, NA, Member FDIC hinterlegt.

Führende Bank. Mitglied FDIC, Equal Housing Lender

Sunrise Banks, NA-Mitglied FDIC, Equal Housing Lender

Atlantic Capital Bank, NA-Mitglied FDIC, Equal Housing Lender

**Die Self Visa®-Kreditkarte wird von Lead Bank, Member FDIC, Equal Housing Lender oder SouthState Bank, NA, Member FDIC, Equal Housing Lender ausgestellt. Die Anforderungen können sich ändern. Alle Anforderungen können sich ändern.

*** Beispielprodukte sind eine monatliche Darlehenszahlung von 25 USD bei einem Darlehensbetrag von 520 USD mit einer Verwaltungsgebühr von 9 USD, einer Laufzeit von 24 Monaten und einem effektiven Jahreszins von 15,92 %; Monatliche Darlehenszahlung von 35 USD bei einem Darlehensbetrag von 724 USD mit einer Verwaltungsgebühr von 9 USD, einer Laufzeit von 24 Monaten und einem effektiven Jahreszins von 15,97 %; Monatliche Darlehenszahlung von 48 USD bei einem Darlehensbetrag von 539 USD mit einer Verwaltungsgebühr von 9 USD, einer Laufzeit von 12 Monaten und einem effektiven Jahreszins von 15,65 %; Monatliche Darlehenszahlung von 150 USD bei einem Darlehensbetrag von 1663 USD mit einer Verwaltungsgebühr von 9 USD, einer Laufzeit von 12 Monaten und einem effektiven Jahreszins von 15,91 %. Die neuesten Preisoptionen finden Sie unter www.self.inc/pricing.

Chime Credit Builder Visa-Karte

$0

Stärken

Keine Monats- oder Wartungsgebühr Keine Kaution mit 200 $ direkter Einzahlung Berichte an alle drei Büros Keine Bonitätsprüfung

Schwächen

Chime Spending-Konto muss eröffnet werden. Kein Cashback oder Prämien

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