Ein kostenloses Girokonto für Freiberufler und Nebenbeschäftigte

Wenn Sie ein Teilzeit-Freiberufler, Einzelunternehmer oder Solopreneur sind, der nach einem geschäftlichen Girokonto sucht, ist diese Lili-Rezension genau das Richtige für Sie.

Lili hat eine Banking-Erfahrung geschaffen, die Ihren Solo-Geschäftsbetrieb ein wenig einfacher machen könnte. Obwohl es einige Einschränkungen von Lili gibt, die für Vollzeit-Unternehmer wahrscheinlich nicht funktionieren, gibt es einige, die Lili zu einer praktikablen Option für Nebenbeschäftigte machen.

Wir teilen alles, was Sie über Lili wissen müssen, damit Sie entscheiden können, ob es das Richtige für Ihr Unternehmen ist.

InhaltsverzeichnisWas ist Lili? Welche Funktionen bietet Lili?Lili KontooptionenLili StandardLili ProSparkonto mit 1 % ZinsenLili EmpfehlungsaktionenLili Vor- und NachteileLili VorteileLili NachteileFür wen ist Lili?Lili AlternativesNovoNorthOneZusammenfassung

Was ist Lili?

Lili ist keine Bank; Stattdessen handelt es sich um ein Mobile-Banking-Fintech, das 2018 entwickelt wurde. Die App wurde speziell für Freiberufler, Gig-Worker und Nebenbeschäftigte entwickelt.

Obwohl Lili keine Bank ist, sind Lili-Konten über die Choice Financial Group (FDIC #9423) FDIC-versichert.

Bei Lili gibt es keine Bankfilialen; Sie erledigen Ihre geschäftlichen Bankgeschäfte vollständig online.

Laut Lili-Website dauert es nur drei Minuten, um ein Lili-Konto zu eröffnen und die App herunterzuladen. Die einzigen Informationen, die Sie benötigen, sind:

E-Mail-AdresseVollständiger NameTelefonnummerSozialversicherungsnummerGeburtsdatum

Dann wählst du deine Nebenbeschäftigung aus Lilis Drop-down-Liste der Berufe aus.

Von dort aus können Sie auf einen Link klicken, um die App herunterzuladen und die Lili-Funktionen zu nutzen, die auf Ihr Nebengeschäft ausgerichtet sind.

Eine der attraktivsten Funktionen, die Lili anbietet, ist, dass das Basiskonto kostenlos ist. Sie zahlen keine monatliche Gebühr und es gibt kein erforderliches Mindestguthaben.

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Welche Funktionen bietet Lili?

Hier ist eine zusammengefasste Liste der Hauptfunktionen von Lili. Von dort aus gehen wir auf bestimmte Funktionen ein, die dazu beitragen können, die betriebswirtschaftlichen Aufgaben eines Freiberuflers zu vereinfachen.

Die Grundlagen:

0 $ Mindestguthaben 0 $ Mindestanforderung für die Kontoeröffnung 0 $ monatliche Gebühr (Basiskonto) Kostenlose Visa-Debitkarte (Pro-Konto verdient auch Cashback) Echtzeit-Aktivitätsbenachrichtigungen Mobile Banking-Konten Ausgabenkategorisierung “Buckets” zur Kategorisierung von Einsparungen Einzahlungs- und Zahlungsmöglichkeiten Rechnungsstellung (Pro-Konto) Verzinsliche Einsparungen Konto (Pro-Konto)Tools zur Steuerhilfe

Sie haben auch eine aktuelle Momentaufnahme der finanziellen Einblicke auf Ihrem Konto, die Ihnen helfen, sowohl Einnahmen als auch Ausgaben gut im Auge zu behalten.

Face ID und/oder Thumbprint ID helfen, Ihr Konto zu schützen. Sie können Schecks mit Lilis mobiler Scheckeinzahlungsfunktion einzahlen oder Bargeld gegen eine Gebühr an Grüner-Punkt-Standorten einzahlen.

Sie können Lili für schnelle und einfache Zahlungen mit Ihrem Google Wallet- oder Apple Pay-Konto verbinden. Und Sie können Ihre Debitkarte direkt in der App sperren oder entsperren.

Empfehlungsprogramm

Lili hat auch ein großzügiges Empfehlungsprogramm. Wenn Sie einen Freund empfehlen, sich mit Ihrem Empfehlungscode für ein eigenes Lili-Konto anzumelden, können Sie 50 US-Dollar verdienen.

Beachten Sie, dass der Freund innerhalb der ersten 45 Tage nach Eröffnung seines Kontos mindestens 250 $ mit seiner Lili-Karte ausgeben muss, damit Sie Ihre Empfehlungsprämie erhalten.

Und es gibt ein Limit von 10 Empfehlungsprämien pro Lili-Kunde. Aber 500 Dollar sind nicht zu verachten.

Lili-Kontooptionen

Wenn Sie sich für die Nutzung von Lili anmelden, stehen Ihnen zwei Kontooptionen zur Verfügung: Lili Standard und Lili Pro. Hier ist ein Überblick über die Funktionen der einzelnen.

Lili Standard

Lili Standard ist kostenlos und bietet die folgenden Funktionen.

Visa-Business-Debitkarte

Die Visa Business Debitkarte bietet kostenlose Abhebungen an Geldautomaten an über 38.000 Standorten. Es gelten die folgenden täglichen Ausgabenlimits:

$3.000 pro Tag bei Kartenkäufen$500 pro Tag bei Geldautomatenabhebungen

Steuerspartopf

Lili verfügt über einen Steuerspartopf, in dem Sie automatisch einen Prozentsatz aller Einnahmen festlegen können, der in Ihren Steuertopf geht.

Dies hilft Ihnen, darauf vorbereitet zu sein, Uncle Sam zu bezahlen, wenn die Steuerzeit kommt. Bonus: Lili sendet Ihnen jedes Quartal einen automatisierten Geschäftseinnahmen- und -ausgabenbericht.

Echtzeit-Benachrichtigungen

Sie erhalten Echtzeitbenachrichtigungen über jede Kontoaktivität, egal ob es sich um eine Einzahlungsbenachrichtigung oder eine Kaufbenachrichtigung handelt.

Bill Pay-Funktionen

Sie können Rechnungen mit Ihrem Lili-Konto bezahlen, indem Sie Unternehmen entweder Ihre Bankleitzahl und Kontonummer mitteilen oder Ihre Debitkarte verwenden.

Finanzielle Einblicke

Die Lili-App gibt Ihnen eine minutengenaue Momentaufnahme Ihrer Einkommens- und Ausgabegewohnheiten.

Mobile Scheckeinreichung

Sie können Schecks auch mit der mobilen App bei Lili einzahlen. Sie müssen jedoch jeden Monat mindestens 200 US-Dollar über andere Wege auf Ihr Konto einzahlen, um diese Funktion nutzen zu können.

Mit anderen Worten, Sie müssen 200 $ von Ihrem Hauptscheckkonto überweisen, eine direkte Einzahlung von 200 $ pro Monat haben usw.

Wenn Sie nicht mindestens 200 $ an anderen Einzahlungen aus dem Vormonat haben, können Sie die mobile Scheckeinzahlungsfunktion im laufenden Monat nicht verwenden.

Und es gibt Grenzen für die Anzahl und Höhe der Schecks, die Sie bei Lili einzahlen können.

Maximaler Scheckbetrag in Dollar: 2.000 $Gesamtbetrag der pro Monat hinterlegten Schecks in Dollar: nicht mehr als 6.000 $Max. Schecks pro Tag: 2Max. Schecks pro Monat: 6

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Lili Pro

Lili Pro kostet 4,99 $ pro Monat und enthält alle Funktionen von Lili Standard sowie diese zusätzlichen Funktionen.

Premium Visa Business Debitkarte

Lili Pro verschafft Ihnen eine Premium-Visa-Debitkarte, die Cashback-Prämien verdient. Je nach Anbieter, bei dem Sie einkaufen, erhalten Sie unterschiedliche Cashback-Prozentsätze.

Und Sie erhalten Cashback für private und geschäftliche Ausgaben. Alle Cashback-Prämien werden automatisch auf Ihr Lili-Konto gutgeschrieben.

Mit Lili Pro können Sie auch jeden Tag zusätzliche Kaufkraft haben.

$5.000 pro Tag bei Kartenkäufen $500 pro Tag bei Geldautomatenabhebungen

BalanceUp

Lili Pro hat eine weitere Funktion namens BalanceUp. Mit dieser Funktion können Sie bis zu 200 USD ohne Überziehungsgebühren überziehen.

Lili berechnet sowieso keine Gebühren für Überziehungen, aber sie haben die Möglichkeit, den Artikel, der die Überziehung verursacht hat, zurückzugeben, wenn Sie Lili Pro nicht haben. Mit Lili Pro zahlen sie Überziehungskredite bis zu 200 US-Dollar.

Rechnungsfunktionen

Lili Pro verfügt auch über Rechnungsfunktionen, die Sie mit Lili Standard nicht erhalten. Wenn Sie für ein Lili Pro-Abonnement bezahlen, können Sie unbegrenzt viele Rechnungen erstellen und versenden.

Ihre Kunden können diese Rechnungen dann mit Ihrer Bankleitzahl und Kontonummer bezahlen.

Erweiterte Spesenverwaltung und Kategorisierung

Lili Pro bietet Ihnen erweiterte Optionen für das Ausgabenmanagement und die Kategorisierung. Beispielsweise können Sie einen Prozentsatz der Ausgaben für die Arbeit und/oder für den persönlichen Gebrauch zuweisen.

Und Sie können auch Ihre Ausgabenkategorien anpassen.

Sparkonto mit 1% Zinsen

Lili Pro hat einen zusätzlichen Vorteil: eine Sparkontofunktion. Das Sparkonto zahlt Ihnen jährlich 1 % Zinsen.

Automatisches Speichern ist für das Sparkonto von Lili Pro erforderlich, aber Sie können Ihr automatisches Speichern mit nur 1 US-Dollar pro Tag einrichten.

Beachten Sie, dass Lili gelegentlich Bankaktionen anbietet. Einzelheiten finden Sie auf der Website. Informieren Sie sich hier auch über die neuesten Angebote für Geschäftsbankkonten.

Wie Sie sehen können, gibt es an Lili viel zu lieben. Es hat viele Funktionen, die Freiberuflern wirklich zugute kommen können. Lassen Sie uns als Nächstes über die Vor- und Nachteile der Verwendung von Lili sprechen.

Erfahre mehr über Lili

Lili bietet einen Empfehlungsbonus, wenn Sie andere Kunden werben – Sie erhalten 100 $, wenn sich ein Freund anmeldet und die Lili-Karte für 250 $ Ausgaben innerhalb der ersten 45 Tage verwendet. Sie können den Bonus bis zu 10 Mal verdienen (sowohl Sie als auch dieser Freund erhalten eine Belohnung von 100 $).

Lili Vor- und Nachteile

Lilis gebührenfreies Konto ist ein großer Anziehungspunkt für Freiberufler und Gig-Arbeiter. Ebenso wie die kostenlose Nutzung von Geldautomaten an MoneyPass-Geldautomaten. Hier sind einige andere Lili-Profis.

Lili Profis

Steuer-Bucket-SparfunktionErhalten Sie bis zu zwei Tage früher eine DirektüberweisungEinkommens- und Ausgabenverfolgung (anpassbar mit Lili Pro)Verdienen Sie 1 % auf Einsparungen (mit Lili Pro)Cashback-Prämien auf Käufe mit Visa-Karte (mit Lili Pro)

Allerdings hat Lili auch seine Nachteile.

Lili Nachteile

Lili hat einige relativ strenge Limits für mobile Ein- und Auszahlungen:

Tägliche und monatliche Limits für mobile Scheckeinzahlungen – 2.000 USD Limit pro Scheck, 6.000 USD Limit pro Monat, mit maximal 2 Schecks pro Tag und 6 Schecks pro Monat Tägliche und monatliche Limits für Abhebungen – Sie können nicht mehr als 500 USD pro Tag oder a überweisen maximal 1.000 $ pro Monat von Ihrem Lili-Konto auf ein anderes Bankkonto.

Sie können das Geld auf Ihrem Lili-Konto für Einkäufe über Ihre Debitkarte ausgeben, aber für diejenigen, die daran interessiert sind, ihr Geld auf einem anderen Konto zu sparen, müssen Sie sich an einige ziemlich strenge tägliche und monatliche Limits halten.

Sie haben das Gefühl, dass Lili am besten für ein Nebengeschäft mit niedrigerem Dollar geeignet ist. Es scheint schwierig zu sein, mit diesen Einschränkungen ein Vollzeitgeschäft von Ihrem Lili-Konto aus zu führen.

Über die Transaktionslimits hinaus gibt es noch ein paar andere Nachteile für die Lebensqualität. Lili hat noch keine Integrationsmöglichkeiten mit Buchhaltungssoftwareprogrammen wie Quickbooks oder Xero oder mit Einkaufsplattformen wie Shopify. Wenn Sie diese Pakete nicht verwenden, ist dies keine große Sache.

Schließlich gibt es auch eine Handvoll weniger herausragender Bewertungen auf Trustpilot. Es ist ein sehr kleine Stichprobengröße bewertet es mit 2,6 von fünf Sternen. Die meisten Rezensenten beschwerten sich hauptsächlich über Lilis mangelnden guten Kundenservice.

Für wen ist Lili?

Lili ist für Freiberufler und Gig-Worker/Side-Hustler, die eine kostenlose Möglichkeit haben möchten, ihre Geschäftseinnahmen und -ausgaben besser zu verwalten.

Es ist jedoch wichtig, dass Sie innerhalb von Lilis Einzahlungslimit von 6.000 $ pro Monat und 1.000 $ pro Monat für externe Überweisungen leben können. Wenn Sie dies nicht können, möchten Sie woanders Bankgeschäfte tätigen.

Denken Sie auch daran, dass Lili noch keine Integrationen mit Buchhaltungssoftwareprogrammen wie Xero oder E-Commerce-Plattformen wie Shopify hat.

Wenn die Verwendung dieser Art von Programmen oder Plattformen ein wesentlicher Bestandteil Ihres Geschäfts ist, sollten Sie sich die unten genannten Lili-Alternativen ansehen.

Aus den oben genannten Gründen ist Lili wahrscheinlich am besten für Freiberufler und Nebenbeschäftigte geeignet, die nicht viel Geld verdienen.

Und für Freiberufler, die ohne Integrationen leben können.

Lili Alternativen

Es gibt ein paar Banken, die ähnlich wie Lili arbeiten und gut für Freiberufler und andere Kleinunternehmer arbeiten können. Hier sind einige meiner liebsten Lili-Alternativen.

Novo

Novo ist ein weiteres Fintech-Unternehmen. Einlagenkonten über Novo sind FDIC-versichert durch Middlesex Federal Savings.

Das Novo Business Girokonto hat attraktive Funktionen wie:

$0 monatliche Gebühren$0 Mindestguthabenanforderung$50 MindesteröffnungseinzahlungGeldautomatengebühren: Alle Geldautomatengebühren werden erstattet; keine Begrenzung

Novo erhebt wie Lili keine monatlichen Gebühren. Und Novo hat Transaktionslimits, die jedoch viel großzügiger sind als das, was Lili anbietet.

Einzahlungslimit für Schecks: 20.000 $ pro Tag/40.000 $ pro MonatPOS-Limit: 5.000 $/25 Transaktionen pro TagAbhebungslimit am Geldautomaten: 1.000 $

Auf der Novo-Website heißt es, dass Sie den Kundendienst anrufen können, um diese Limits zu erhöhen, um Ihre geschäftlichen Anforderungen zu erfüllen.

Novo hat auch Reservekonten, die Sie erstellen können, wo Sie Geld für Steuern und Notfälle beiseite legen können.

Eine Sache, die Novo hat, die Lili nicht hat, sind Integrationen. Mit Novo können Sie Stripe, Square, Xero, Shopify und mehr integrieren. Diese Funktion ist gut für Unternehmen, die diese Dienste nutzen.

Erfahren Sie mehr über Novo

NorthOne

NorthOne ist ein Fintech-Unternehmen, das über seine Partnerschaft mit der LendingClub Bank FDIC-versicherte Einlagenkonten anbietet.

Wie Lili arbeitet NorthOne digital ohne Bankfilialen. Hier ist eine Zusammenfassung der Geschäftskontofunktionen von NorthOne.

10 $ Monatsgebühr 0 $ Mindestguthabenanforderung 50 $ Mindesteinlage bei Eröffnung Keine Geldautomatengebühren an über 300.000 Geldautomaten im Netzwerk

Hier finden Sie Informationen zu den Transaktionslimits von NorthOne.

Unbegrenzte Debitkartentransaktionen Limit für Geldautomatenabhebungen: Bis zu 5 Transaktionen pro Tag für insgesamt 2.000 USD Mobile Scheckeinzahlungen über Ingo, das Gebühren erhebt

NorthOne bietet…

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