Ein kostenloser Online-Rentenrechner

Obwohl ich seit 15 Jahren über persönliche Finanzen schreibe, sind unsere Finanzen komplex geworden. Die Militärrente meiner Frau und der bevorstehende Ruhestand erfordern viel Planung. Im Laufe der Jahre haben wir Mietobjekte erworben und Nebenbeschäftigungen betrieben.

In einer kürzlichen E-Mail wies Jim genau auf das Problem hin, auf das ich gestoßen war. Die Profis, die die meiste Erfahrung mit dieser Komplexität hatten, hätten Gebühren von zehntausend Dollar oder mehr verlangt. Sie wollten auch unsere Finanzen vollständig verwalten, was für einen Do-it-yourself-Investor wie mich nicht gut passt.

Dadurch war ich wie gelähmt und konnte mich nicht vorwärts bewegen. Glücklicherweise hatte Jim eine Lösung, eine Altersvorsorgesoftware von NewRetirement.

Es gibt einige Websites für die Altersvorsorge. Es macht mir Spaß, unsere Zahlen einzugeben und mich zu vergewissern, dass wir finanziell gut aufgestellt sind. Die meisten Websites laufen darauf hinaus, Ihnen einen Prozentsatz des Ruhestandserfolgs zu geben.

NewRetirement ist detaillierter als jeder andere Ruhestandsplaner, den ich verwendet habe. Es ist viel detaillierter. Ich war besonders an einer Möglichkeit interessiert, professionelle Beratung zu bezahlen. Obwohl ich diese Option noch nicht ausprobiert habe, denke ich, dass ein Fachmann, der alle Zahlen und Details hat, ihm/ihr helfen wird, sehr effizient zu sein.

Schauen wir uns an, wie man NewRetirement zum Laufen bringt:

InhaltsverzeichnisErste Schritte mit NewRetirement1. Schnellprofil2. Einkommen3. Sozialversicherung4. Ruhestand und Sparen5. Rente6. Hauswert7. AusgabenAllgemeiner Start-up-EindruckDas neue Dashboard für den RuhestandCoach-Vorschläge und ArtikelNeuer RuhestandsplanerPlus und andere UpgradesFreePlannerPlusPlannerPlus LiveAdvisorVor- und NachteileProsConsNewRetirement Fazit

Erste Schritte mit NewRetirement

Wenn Sie sich zum ersten Mal bei NewRetirement anmelden, haben Sie zwei Möglichkeiten, Ihre Daten einzugeben. Einer, den sie schätzen, würde zwei Minuten dauern. Die andere schätzen sie auf acht Minuten. Ich denke nicht, dass acht Minuten zu lang sind, um Jahre des Ruhestands einzuplanen. Hier sind die Schritte und meine Gedanken:

1. Schnellprofil

NewRetirement fragt nach Ihrem Alter und Ihrem Ehepartner (falls Sie einen haben) und dessen Alter. Eine sehr interessante Sache, die sie machen, ist ein Langlebigkeitsalter, das 10 Jahre über Ihrer Lebenserwartung liegt. Sie werden diese zusätzliche Polsterung wollen, Sie wollen nicht, dass Ihr Geld ausgeht.

2. Einkommen

Es war einfach für mich, meine Blogging- und Hundesitting-Schätzungen sowie meine freiberufliche Arbeit hinzuzufügen. Das Hinzufügen des Einkommens und der Rente meiner Frau war ebenfalls einfach. Ich wünschte, sie würden Ihnen erlauben, den Einkommensquellen ein Label zu geben, aber die meisten Leute werden nicht zu viele Einkommensquellen haben, also sollte es kein Problem sein.

3. Sozialversicherung

Als nächstes fügen Sie Sozialversicherungsschätzungen hinzu. Ich hatte meinen Kostenvoranschlag zur Hand, weil ich vor ein paar Monaten auf die Website der Sozialversicherung gegangen bin und ihn überprüft habe. Ich hatte die Schätzung meiner Frau nicht, also habe ich es einfach als Standardeinstellung belassen.

4. Ruhestand und Sparen

Es kann einige Leute verlangsamen, wenn sie Renten- und Sparinformationen sammeln. Ich führe eine Rententabelle, die ich jeden Monat aktualisiere, daher ging der Umzug sehr schnell.

5. Rente

Hoppla, ich hatte in Schritt 2 eine „Rente“ hinzugefügt, indem ich meiner Frau im Wesentlichen ein weiteres Einkommen gegeben habe, das eintreten wird, wenn sie in den Ruhestand geht. Ich glaube nicht, dass es eine der Zahlen ändert, aber ich habe es behoben.

6. Hauswert

Dies war wieder eine sehr unkomplizierte Übertragung von meiner Tabelle.

7. Ausgaben

Wie alles andere bei der Ersteinrichtung war es sehr einfach. Sie brauchten nur medizinische und eine Reihe von monatlichen Ausgaben. Unsere Ausgaben werden sich ändern, wenn wir die Kinder in 10 Jahren aufs College schicken, aber die Grafik sagt, dass wir das später detaillierter modellieren können.

Gesamteindruck des Start-ups

Dies war eine sehr schnelle anfängliche Einrichtung, die der empfohlenen Zeit von 8 Minuten entspricht. Für mich war es vielleicht einfacher als für den Durchschnittsmenschen, weil ich die meisten grundlegenden Zahlen in einer Tabelle zur Verfügung hatte. Die durchschnittliche Person muss sich möglicherweise in ihre Renten- und Hypothekenkonten einloggen, um Zahlen zum Ausfüllen zu erhalten.

Da Sie jedoch mit Schätzungen arbeiten und diese später ändern können, hindert Sie nichts daran, zu raten.

Beginnen Sie mit NewRetirement

Das NewRetirement-Dashboard

Um Ihnen die Komplexität meiner Situation zu ersparen, habe ich für diese Bewertung ein neues Konto erstellt

Ich habe einige durchschnittliche Zahlen nachgeschlagen, um sie einzufügen. Diese durchschnittliche Familie verdient 5.600 US-Dollar pro Monat, was ungefähr dem durchschnittlichen Jahreseinkommen einer Familie von 67.000 US-Dollar entspricht. Ich ging von 150.000 US-Dollar an Ersparnissen aus, wobei ich einen Durchschnitt zugrunde legte, den ich online für einen 45-Jährigen wie mich gefunden hatte.

Die anderen Optionen habe ich als Standard belassen. Ich hielt die Ausgaben bei 4.500 $. Das kann viel sein, da die Wohnkosten an anderer Stelle erfasst wurden.

Wie Sie sehen, sieht es für unsere durchschnittliche Familie nicht gut aus:

Sie haben eine Punktzahl von 79, was fair ist. Etwas mehr Arbeit kann sie in den guten Bereich bringen. Es ist nicht toll, dass ihnen im Alter von 51 Jahren das Geld ausgeht, aber zumindest wissen sie, wo sie jetzt stehen.

Die Grafik in der Mitte ist mein Lieblingsteil des NewRetirment-Planers. Es gibt Ihnen eine Karte, auf der die Ausgaben im Laufe der Zeit aufgeführt sind.

Coach-Vorschläge und Artikel

Glücklicherweise hat diese Familie 12 Trainervorschläge von der KI von NewRetirement. Da dies ein neues Konto ist, gibt es eine Reihe von Vorschlägen, die ich hier lösen kann. Ich habe nicht jeden Vorschlag aktualisiert, aber ich habe darüber nachgedacht und mein Plan ist stärker als vor den Fragen.

Oft werden Sie in den Coaching-Vorschlägen aufgefordert, einige Artikel zu lesen, die sie erstellt haben, um zu helfen. Es gibt viele NewRetirement-Artikel. Es gibt fast so viele Artikel, dass NewRetirement eine eigenständige Content-Website ohne Tools sein und dennoch äußerst hilfreich sein könnte. Ich habe viele für zukünftiges Lesen aufgehoben. Es wird mich bestimmt noch lange beschäftigen.

Sie erhalten auch tägliche E-Mails, obwohl Sie sich wie bei jedem Dienst abmelden können. Es gibt auch eine aktive Facebook-Benutzergruppe.

Ich denke gerne, dass ich mich sehr auf die Frühverrentung konzentriere, schließlich habe ich seit Jahren einen persönlichen Finanzblog. Doch selbst ich fand das alles ein wenig überwältigend. Die gute Nachricht ist, dass Sie so viel tun können, wie Sie möchten, alles wird gut funktionieren, wenn Sie nicht alle Artikel und E-Mails lesen und an der Facebook-Gruppe teilnehmen.

Schließlich hat NewRetirement auch Veranstaltungen und Sprechzeiten. Ich kann mir nicht vorstellen, wie sie möglicherweise unterstützender sein könnten.

Beginnen Sie mit NewRetirement

NewRetirement PlannerPlus und andere Upgrades

Es gibt eine kostenlose Planungsstufe und drei Premium-Optionen bieten unterschiedliche Mengen an personalisierter Beratung.

Frei

Jährliche Kosten: $0

Es gibt mehrere Kontooptionen und alle Benutzer beginnen mit der kostenlosen Planner-Stufe.

Mit dem kostenlosen Konto können Sie alle grundlegenden Dinge erstellen und bearbeiten, die ich oben beim Einrichten eines Kontos beschrieben habe. Ich denke, es ist so gut wie jede andere Altersvorsorgesoftware, die ich verwendet habe.

Sie können Ihre geschätzte Sparquote für Ihre Arbeitsjahre und Ihre geschätzten Ausgaben für den Ruhestand eingeben, um zu berechnen, ob Sie sich den Ruhestand bei Ihrer aktuellen Sparquote leisten können.

Die Plattform listet Ihre geschätzten Bargeldreserven nach Alter auf und schätzt, in welchem ​​Alter Ihnen das Geld ausgeht, wenn alles nach Plan läuft.

Sie können zuerst die kostenlose Planner-Version ausprobieren und sehen, ob sie einen ausreichenden Ruhestandsfahrplan erstellt. Sie müssen jedoch auf PlannerPlus upgraden, um Anpassungsfunktionen für genauere Berechnungen freizuschalten.

Ein Nachteil dieser Version ist, dass Sie nur grobe Annahmen treffen können. So können Sie beispielsweise Ihr monatliches Bruttoeinkommen aufführen, aber nicht von einer prozentualen Gehaltserhöhung ausgehen. Das Gleiche gilt für die Projektion der jährlichen passiven Einkommensrenditen.

Nur die Möglichkeit, einen festen monatlichen oder jährlichen Betrag einzugeben, kann die Berechnungen verzerren. Wenn Sie bereit sind, die zusätzliche Zeit für die Eingabe von Annahmen aufzuwenden, kann sich ein Upgrade auf PlannerPlus lohnen.

Aber wenn Sie in erster Linie sehen möchten, ob Ihre Rentenpläne auf dem richtigen Weg sind, und eine grobe Schätzung Ihres Sparguthabens und Ihres Nettovermögens nach Alter wünschen, bietet die kostenlose Version zahlreiche Tools.

PlanerPlus

Jährliche Kosten: 96 $

Ein Upgrade auf PlannerPlus kostet 96 US-Dollar pro Jahr und schaltet mehrere Anpassungstools und erweiterte Simulatoren frei. Sie können PlannerPlus 14 Tage lang kostenlos testen, bevor Sie die Jahresgebühr bezahlen.

Sie können optimistische und pessimistische Annahmen für jede Planungskategorie hinzufügen, um mehr potenzielle Ergebnisse zu sehen. Einige der Annahmen, die Sie hinzufügen können, sind:

Jährliche GehaltserhöhungenGeschätzte AnlagerenditenInflationsrechnerSoziale Sicherheit Lebenshaltungskostenanpassungen (COLA)Medicare-AusgabenRoth IRA-Konvertierungen

Die kostenpflichtige Mitgliedschaft ist über Plaid auch mit Bank- und Anlagekonten verknüpft, um Ihr Nettovermögen in Echtzeit zu verfolgen, ähnlich wie bei Mint und Personal Capital.

Es gibt auch den PlannerPlus Budgeter, der Ihre geplanten monatlichen Ausgaben in Dutzende Einzelposten aufteilt. NewRetirement protokolliert keine Transaktionen von Ihren verknüpften Konten, aber diese Übung kann Ihnen helfen, genau zu sehen, wie Sie Ihr Einkommen ausgeben.

Sie erhalten Zugang zu Steuerplanungsressourcen und Ruhestandssimulatoren, einschließlich einer Monte-Carlo-Analyse. Mit einem kostenpflichtigen Abonnement können Sie auch Berichte und Diagramme drucken und herunterladen.

Die Plattform ist relativ einfach zu navigieren, aber in den wöchentlichen Sprechstundensitzungen können Sie einen NewRetirement-Experten fragen, wie bestimmte Tools verwendet werden.

PlanerPlus Live

Jährliche Kosten: 396 $

Es gibt zwei Pläne, die Zugang zu Finanzberatern bieten. PlannerPlus Live ist die günstigere Option und beinhaltet folgende Vorteile:

PlannerPlusZwei 45-minütige Planungssitzungen mit Beratern

Die erste 45-minütige Sitzung dient der Erstellung eines Finanzplans und die zweite Sitzung verfolgt Ihre Fortschritte. Jede weitere Sitzung kostet 150 US-Dollar, wenn Sie mehr Anleitung benötigen.

Erwägen Sie diese Option, wenn Sie eine praktische Anleitung benötigen, wenn die rein digitale PlannerPlus-Plattform Ihre Ruhestandsfragen nicht beantwortet.

Der NewRetirement-Experte kann Ihnen bei der Erstellung Ihres PlannerPlus helfen und Sie bei wichtigen Lebensereignissen persönlich beraten.

Berater

Jährliche Kosten: $999+

Schließlich können Sie sich für 999 $ und mehr mit einem zertifizierten Finanzplaner treffen und haben Zugang zu diesem Experten auf Profi-Niveau. Für mich persönlich ist das vielleicht genau das, was ich für die zukünftige Steuerplanung benötige.

Dieser Plan ist die bessere Option für komplexe finanzielle Situationen. Sie können einen kostenlosen Beratungstermin vereinbaren, um festzustellen, ob ein Berater von Vorteil sein kann.

Ein Erstkauf beinhaltet zwei 60-minütige Beratungsgespräche und E-Mail-Korrespondenz zwischen den Meetings. Sie können mit einem Stundensatz fortfahren, wenn Sie mehr Hilfe benötigen.

Dieser Preis gilt zusätzlich zu den Kosten für ein PlannerPlus- oder PlannerPlus Live-Abonnement.

Beginnen Sie mit NewRetirement

Vor-und Nachteile

Vorteile

Einfach zu bedienenDer kostenlose Plan hat viele nützliche Funktionen. Unzählige Ressourcen, die Ihnen helfen, Lücken in Ihrem Plan zu schließen

Nachteile

Rechner können nur grobe Annahmen treffen. Der kostenlose Plan ist nicht mit Ihren Konten verknüpft. Sie müssen ein Upgrade durchführen, wenn Sie zukünftige Erhöhungen oder Erhöhungen der Lebenshaltungskosten berücksichtigen möchten

Neuer Ruhestandsabschluss

NewRetirement sollte Teil der Altersvorsorge eines jeden Heimwerkers sein. Es ist äußerst hilfreich, ein Diagramm zu haben, das zeigt, wann bestimmte Einkommen wegfallen (Ruhestand) und neue ins Spiel kommen (Sozialversicherung). Ich befürchtete, dass ich die RMD-Anforderungen erfüllen und viele Steuern zahlen würde, und die Analyse von NewRetirement bestätigt dies.

Die andere Sache, die ich gelernt habe, ist, dass wir mit zunehmendem Alter möglicherweise zu viel Einkommen haben. Das ist keine schlechte Sache, aber es bedeutet, dass wir aufhören können, so aggressiv zu sparen und das Geld jetzt verwenden, um das Beste aus dem Leben zu machen.

Die Punktzahl von NewRetirement ist so ausgerichtet, dass über 95 eine großartige Position für den Ruhestand ist. Unsere aktuelle Punktzahl beträgt 379, was finanziell wirklich eine ideale Situation für jemanden ist.