Die Mieterversicherung, auch Mieterversicherung genannt, ist eine Versicherungspolice, die Sie und Ihr Eigentum schützt, wenn Sie ein Haus oder eine Wohnung mieten. Es ist oft sehr billig, weil es sehr begrenzt ist, was es abdeckt. Zum Beispiel deckt es nicht die Struktur selbst ab (das deckt die Versicherung des Vermieters), was oft ein großes finanzielles Risiko darstellt.
Wenn es jedoch ein unerwartetes Ereignis gibt, das Ihr Eigentum beschädigt oder Sie zum Auszug zwingt, greift die Mieterversicherung ein, um Ihnen zu helfen. Die Versicherung des Mieters besteht in der Regel aus drei Teilen – privater Eigentumsschutz, Haftpflichtschutz und zusätzlicher Lebenshaltungskostenschutz.
Die private Eigentumsversicherung schützt Ihr Eigentum, wenn es beschädigt, zerstört oder gestohlen wird. Die Haftpflichtversicherung schützt Sie, wenn Sie versehentlich das Eigentum einer anderen Person beschädigen oder jemand in Ihrer Wohnung verletzt wird (und Sie für verantwortlich befunden wurden).
Der Lebensunterhaltskostenschutz zahlt für die Suche nach alternativen Wohnformen, wenn Ihre Wohnung beschädigt oder unbewohnbar ist.
Zum Beispiel ist vor Jahren der Mieter in der Wohnung über meiner Nichte beim Rauchen eingeschlafen, und seine Wohnung ist in Flammen aufgegangen. Glücklicherweise konnten alle entkommen und es gab keine Verletzungen an Menschen oder Haustieren. Mehrere Wohnungen waren jedoch Totalschaden.
Die Hausratversicherung meiner Nichte war ihre einzige Rettung. Ohne sie wäre sie für die Kosten für den Ersatz der Gegenstände in ihrer Wohnung am Haken gewesen.
InhaltsverzeichnisBenötige ich eine Mieterversicherung?Was deckt die Mieterversicherung ab?Grundlagen des MieterversicherungsschutzesLemonadeAllstateLiberty MutualNationwideState FarmUSAAAARPMetLifeAmerican FamilyGEICOFarmersProgressiveSummary
Brauche ich eine Mieterversicherung?
Ja, das tust du. Wenn Sie ein Eigenheim besitzen, haben Sie eine Wohngebäudeversicherung. Diese Versicherung deckt die Struktur selbst und alle Ihre Sachen ab. Der Eigentümer Ihres Miet- oder Mehrfamilienhauses sollte über diese Art von Versicherung verfügen, aber sie deckt das ab, was dem Eigentümer gehört – sie deckt nicht ab, was Ihnen gehört.
Die meisten Hausratversicherungen decken das Eigentum und die persönlichen Gegenstände eines Mieters in einer Mietsituation nicht ab. Aus diesem Grund benötigen Sie eine eigene Mieterhaftpflichtversicherung.
Ohne einen könnten Sie feststecken, um alles, was Sie besitzen, aus eigener Tasche zu ersetzen. Und das könnte sich auf Besitztümer im Wert von Zehntausenden von Dollar summieren. Daher ist es wichtig, nicht zu sparen, wenn eine Versicherung erforderlich ist.
Was deckt die Versicherung des Mieters ab?
Die Mieterversicherung schützt Sie als Mieter direkt vor einer Vielzahl von Ereignissen.
Zum Beispiel könnte es den Ersatz im Falle eines Brandes wie dem im Wohnhaus meiner Nichte abdecken. Oder es übernimmt die Wiederbeschaffungskosten bei einem Wohnungseinbruch – oder sogar bei Diebstahl von Gegenständen ausser Haus, etwa aus dem Auto. Es könnte auch eine vorübergehende Unterkunft finanzieren, wenn Sie während der Reparatur Ihrer Wohnung vertrieben werden.
Wenn jemand in Ihrer Anmietung aufgrund Ihrer Fahrlässigkeit verletzt wird, kann die Versicherungspolice des Mieters seine Arztrechnungen decken. Es gibt sogar Versicherungen für Mieter, die Sie schützen, wenn Ihr Hund jemanden in Ihrer Wohnung oder Ihrem Miethaus beißt.
Je nach Police können Sie sogar versichert sein, wenn Sie versehentlich das Eigentum einer anderen Person beschädigen. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie schlagen einen Baseball durch jemandes Fenster oder Sie besuchen einen Freund und stoßen versehentlich eine teure Vase um.
Es gibt viele Variablen und Optionen, deshalb ist es wichtig, die Details Ihrer Police zu kennen. Wenn Sie sich für den Abschluss einer Mieterversicherung anmelden, wird Ihnen das Unternehmen, bei dem Sie sich anmelden, viele Fragen stellen. Sie müssen Entscheidungen darüber treffen, welche Art von Deckung Sie wünschen, den abzugsfähigen Betrag, den Sie zahlen möchten, und vieles mehr.
Grundlegendes zum Versicherungsschutz des Mieters
Hier sind einige grundlegende Dinge, die Sie vor dem Kauf über die Mietwagenversicherung wissen müssen.
Selbstbehalt
Ihr Selbstbehalt ist der Betrag, den Sie aus eigener Tasche zahlen, bevor Ihre Versicherungsgesellschaft Ihnen Verluste erstattet. Sie wählen Ihren abzugsfähigen Betrag – er kann 250 $, 500 $, 1.000 $ oder mehr betragen.
Wiederbeschaffungskosten oder Barwert
Versicherungspolicen decken in der Regel zwei verschiedene Arten ab: Wiederbeschaffungskosten und Barwert. Die Barwertdeckung gibt Ihnen den Barbetrag an, den Ihre Artikel tatsächlich erhalten würden, wenn Sie sie in dem Zustand verkaufen würden, in dem sie sich befinden.
Die Wiederbeschaffungskostendeckung gibt Ihnen den Geldbetrag, der benötigt wird, um die Artikel durch einen neuen Artikel von ähnlichem Stil und ähnlicher Qualität zu ersetzen.
Beispielsweise könnte eine gebrauchte Couch für 100 $ (der Barwert) verkauft werden, aber eine neue Couch ähnlicher Qualität könnte 1.000 $ (Wiederbeschaffungswert) kosten.
Sie müssen entscheiden, wie Sie Ihre Police im Detail gestalten möchten, damit sie am besten zu der Art der Deckung passt, die Sie haben möchten.
Lesen Sie das Kleingedruckte
Und wie bei allen Verträgen ist es wichtig, dass Sie wissen, welche Vorfälle durch die Versicherungspolice Ihres Mieters abgedeckt sind. Zum Beispiel decken einige Policen keine Überschwemmungen oder die Kanalisation ab. Informieren Sie sich genau, was von jeder Police abgedeckt ist, die Sie sich ansehen, bevor Sie Ihre Kaufentscheidung treffen.
Als Nächstes geben wir Ihnen einige Details zu den besten Versicherungsunternehmen für Mieter, damit Sie eine fundierte Entscheidung darüber treffen können, welches Versicherungsunternehmen für Mieter Sie in Anspruch nehmen möchten.
Limonade
Lemonade ist ein Newcomer auf dem Versicherungsmarkt, sorgt aber mit seinem einzigartigen Geschäftsmodell für Furore.
Andere Versicherungsunternehmen behalten Geld, das nicht zur Auszahlung von Schadensfällen verwendet wird, als Gewinn ein, Lemonade macht es anders. Sie nehmen eine Pauschalgebühr aus den Prämien für erbrachte Dienstleistungen.
Jegliches Geld, das (nach der Auszahlung von Ansprüchen) übrig bleibt, wird für wohltätige Zwecke gespendet. Lemonade wählt die Wohltätigkeitsorganisationen aus, an die sie spenden, basierend auf den Vorschlägen der einzelnen Mitglieder. Sie wählen also die Wohltätigkeitsorganisation, an die Ihre zusätzlichen Prämien gehen.
Wo Lemonade glänzt, ist der Einsatz von künstlicher Intelligenz, um Kunden schnell einen sinnvollen Versicherungsschutz anzubieten. Sie können sich entweder online oder über die mobile App (verfügbar für Android und iOS) bewerben. Reklamationen sind auch mit Lemonade ein Kinderspiel; Sie sind oft in wenigen Minuten abgeschlossen und ausgezahlt.
Die Renter-Versicherung von Lemonade ist in 27 Bundesstaaten verfügbar, und in Washington DC kommen regelmäßig neue Bundesstaaten hinzu. Weitere Informationen finden Sie auf der Lemonade-Website.
Es gibt keine Bündeloptionen oder Rabatte durch Lemonade, da sie nur Versicherungen für Mieter, Eigentumswohnungen und Hausbesitzer anbieten. Aber ihre Website sagt, dass die Richtlinien bei 5 $ pro Monat beginnen.
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Allstate
Allstate ist eines der größten Versicherungsunternehmen der Welt und seit 1931 im Geschäft und in allen 50 Bundesstaaten verfügbar.
Bekannt für seine Autoversicherung, ist Allstate auch ein großartiger Ort, um nach Versicherungen für Mieter zu suchen. Kunden können Online-Angebote für Versicherungstarife erhalten oder mit einem lokalen Allstate-Agenten zusammenarbeiten, um einen persönlicheren Service zu erhalten.
Mit einer Vielzahl von verfügbaren Versicherungsarten ist Allstate ein großartiger Ort, um eine Mieterversicherung abzuschließen, wenn Sie bereits Kunde sind oder Rabatte für die Bündelung von Deckungen erhalten möchten.
Die Preise für die Versicherung des Mieters beginnen bei 4 $, wenn sie mit einer Autoversicherung gebündelt werden.
Allstate bietet auch andere Rabatte an, wie:
Rabatt für sicheres ZuhauseRabatt für Personen über 55Rabattfreier RabattAutozahlungsrabatt
Die mobile App von Allstate, die für Android und iOS verfügbar ist, verfügt über eine Digital Locker-Funktion, mit der Sie Ihr persönliches Eigentum katalogisieren können, um zukünftige Ansprüche zu beschleunigen.
Allstate deckt neben anderen Haftpflichtversicherungen auch persönliches Eigentum ab, bietet aber auch Add-ons an, um die Deckung bei Bedarf zu erhöhen. Allstate bietet erschwinglichen Schutz und alles andere, was ein Mieter braucht.
Freiheit auf Gegenseitigkeit
Liberty Mutual bietet seit über 100 Jahren Versicherungsschutz an und ist die drittgrößte Versicherungsgesellschaft in den USA und in allen 50 Bundesstaaten verfügbar.
Sie sind vielleicht mit seinen Werbespots für Auto- und Hausratversicherungen vertraut, aber Liberty Mutual bietet auch Mieterversicherungen an.
Angebote für Mieterversicherungen sind sowohl telefonisch als auch über die Website von Liberty erhältlich. Es besteht die Möglichkeit, Geld zu sparen, indem Sie es mit anderen Versicherungsdeckungen bündeln. Ab einer Schadenfreiheit von fünf Jahren erhalten Kunden einen Rabatt. Liberty Mutual bietet auch andere Rabatte an, darunter:
Rabatt bei automatischer ZahlungOnline-KaufrabattRabatt für Frühkäufer
Die Versicherung des Mieters beginnt bei 5 US-Dollar und umfasst die Deckung von persönlichem Eigentum, Haftpflicht, zusätzlichen Lebenshaltungskosten und medizinischen Zahlungen. Kunden können auch Deckungen wie eine Erdbebenversicherung und Kosten für den Ersatz von persönlichem Eigentum hinzufügen.
Ihre Zusatzoption „Deckenschmuck“ deckt verlorenen oder beschädigten Schmuck ab, auch wenn er nicht zu Hause verloren oder beschädigt wurde. Beachten Sie, dass auf der Website des Unternehmens angegeben ist, dass die Versicherungszusätze des Mieters möglicherweise nicht in allen Bundesstaaten verfügbar sind.
Bundesweit
Nationwide ist ein weiterer Ort, an dem Sie nach einer hochwertigen Mieterversicherung suchen können. Angebote sind online, telefonisch oder über einen lokalen Nationwide-Agenten erhältlich. Der Versicherungsschutz wird an Ihre speziellen Bedürfnisse angepasst, was bedeutet, dass Sie nicht für das bezahlen, was Sie nicht benötigen.
Nutzungsausfall, persönliches Eigentum, medizinische Zahlungen an andere, Haftung und einige nicht autorisierte Kreditkartentransaktionen sind in der Standarddeckung enthalten. Nationwide verfügt über optionale Schutzfunktionen, die Sie für zusätzliche Sicherheit hinzufügen können.
Sie haben auch einen zusätzlichen Deckungsvorteil, der Schäden an Verbesserungen oder Einbauten abdecken kann, die Sie selbst hergestellt oder installiert haben. Sprechen Sie mit einem Nationwide-Agenten für weitere Einzelheiten.
Über den Online-Zugang von Nationwide können Kunden: ihre Konten einsehen, Rechnungen bezahlen, Ansprüche einreichen und nachverfolgen, automatische Zahlungen einrichten und Änderungen an der Deckung vornehmen.
Die Policen beginnen bei 20 $ pro Monat.
Wie andere Versicherungsgiganten auf der Liste bietet Nationwide mehr als nur Mieterversicherungen und gewährt Rabatte für das Bündeln von Versicherungspolicen.
Nationwide geht noch einen Schritt weiter und bietet Altersvorsorge- und Anlagelösungen sowie Bankprodukte (über die Axos Bank) an. Wenn Sie die Bequemlichkeit mögen, nur mit einem Unternehmen für finanzielle Bedürfnisse zu verhandeln, könnte Nationwide eine gute Wahl sein.
Nationwide ist in fast allen 50 Bundesstaaten verfügbar. Sie sind in Massachusetts und Louisiana nicht verfügbar. Die Deckungsoptionen können je nach Bundesland variieren.
Bezirksbauernhof
State Farm wurde 1922 gegründet und ist eine weitere große Versicherungsgesellschaft mit Versicherungsschutz für Mieter. Tarifangebote sind online verfügbar und es dauert nur wenige Minuten, bis Sie sie erhalten. Der Versicherungsschutz wird an Ihre speziellen Bedürfnisse angepasst. Wenn Sie eine zusätzliche Deckung benötigen, bietet State Farm Zusatzoptionen wie Identitätswiederherstellung, Erdbeben und zusätzliche Haftpflichtdeckung.
Kunden können Ansprüche online oder über die praktische mobile App von State Farm geltend machen. Die App ist für Android und iOS verfügbar und verfügt über weitere coole Funktionen wie Anspruchsverfolgung, Hochladen von Dokumenten und die Möglichkeit, sich mit Ihrem State Farm-Agenten zu verbinden.
State Farm ist bekannt für seine Autoversicherung, die Sie mit einer Mieterversicherung bündeln können, um Geld zu sparen. Mit konstant niedrigen Raten und hervorragendem Kundensupport ist State Farm eine hervorragende Option für die Versicherung von Mietern.
State Farm ist ein weiteres Unternehmen mit Bank-, Kreditkarten- und Kreditoptionen für Kunden. Während es bequem ist, erhalten Sie möglicherweise bessere Produkte und Dienstleistungen, indem Sie jede Kategorie separat durchsuchen, anstatt sich für ein All-in-One-Unternehmen zu entscheiden.
USAA
Die USAA-Mieterversicherung beginnt bei nur 10 US-Dollar pro Monat. Es erfordert eine USAA-Mitgliedschaft, die beschränkt ist auf: aktive, angeworbene und Veteranen des US-Militärs, ausgewählte Familienmitglieder und andere berechtigte Personen.
Die Standardabdeckung umfasst Dinge, die häufig von anderen Versicherungsunternehmen hinzugefügt werden, jedoch ohne Aufpreis. Die Standardabdeckung der USAA umfasst sowohl Erdbeben- als auch Überschwemmungsabdeckung. Militärfamilien sind oft unterwegs. Mit USAA sind Ihre Besitztümer auch während der Lagerung überall auf der Welt versichert.
Wie andere Unternehmen auf dieser Liste bietet USAA Rabatte für die Bündelung von Versicherungsschutz. Die Standardabdeckung umfasst Haftpflicht- und Personenschutz, kann jedoch an spezifische…