Vor zehn Jahren gab es keine soliden Apps für persönliche Finanzen. Wenn Sie Ihr Geld verfolgen wollten, hatten Sie neben Websites wie Google Finanzen nicht viele Möglichkeiten. Ich habe angefangen, unser Budget und Vermögen mit einer Tabelle zu verfolgen. Ich würde etwas über die Quicken-Software von Intuit lernen, aber es fühlte sich albern an, für Software zu bezahlen, die mir hilft, Geld zu sparen. Erst später tauchten andere persönliche Finanzinstrumente auf.
Die beste persönliche Finanzsoftware funktioniert wie eine Geldverwaltungs-App, die Ihnen in Sekundenschnelle einen sofortigen Überblick über Ihre finanzielle Situation gibt. Viele der Probleme, denen wir beim Umgang mit Geld gegenüberstehen, sind die Zeit, die es braucht, um den Überblick zu behalten. Eine gute persönliche Finanz-App hilft Ihnen, Zeit und Geld zu sparen.
Anfang dieses Jahres habe ich unsere Leser nach ihren Geld-Apps befragt, die man unbedingt haben muss, ohne kann man nicht leben. Ich habe ihre Antworten zusammengestellt und die folgende Liste der besten persönlichen Finanzsoftware erstellt (von denen die meisten eine mobile App haben).
InhaltsverzeichnisBeste Geldverwaltungs-App – Persönliches KapitalBeste Investitions-App – RobinhoodBeste Budgetierungs-App – Sie brauchen einen BudgetBudgetierungs-Zweitplatzierten – MintBestes Support-Tool – TillerBeste Mikrospar-App – AcornsBester persönlicher Finanzassistent – TrimSummary
Ein Finanz-Dashboard ist ein Ort, an dem Sie alles, was Ihr Geld betrifft, an einem Ort sehen können. Ihr Vermögen, Ihre Verbindlichkeiten, Ihr Nettovermögen – alle Ihre Finanzkonten übersichtlich auf einer übersichtlichen Seite.
Dies ist wichtig, denn wenn diese Informationen leicht zugänglich sind, sind sie leicht zu merken und zu verstehen. Wir verwenden es, um alle unsere Daten abzurufen, obwohl wir die Kreditkartenschulden ignorieren, weil wir unsere Rechnungen jeden Monat vollständig bezahlen.
Was ist einfacher – sich bei einem Konto anmelden oder bei einem Dutzend?
Wenn es um ein Finanz-Dashboard geht, ist Personal Capital der klare Marktführer. Es verfügt über eine reichhaltige Suite von Tools, die rund um Investitionen aufgebaut sind, mit einer Anspielung auf die Kostenverfolgung ähnlich wie bei Mint, sodass Sie jederzeit ein Gefühl dafür bekommen, wo sich alles befindet. Wenn Sie an einer Beratung durch einen Finanzberater interessiert sind, ist dies ebenfalls integriert, und es hilft ihnen, sich von anderen ähnlichen Diensten abzuheben. So verdient Personal Capital das Geld, das das kostenlose Tool unterstützt.
Diese App ist für Sie, wenn: Sie möchten eine sofortige Momentaufnahme Ihrer Finanzen, von Ihren Investitionen bis zu Ihrem Budget, an einem Ort. Persönliches Kapital ist kostenlos.
Siehe Persönliches Kapital
Beste Anlage-App – Robinhood
Robinhood ist ein Börsenmakler, der provisionsfreie Trades über seine App oder Webschnittstelle anbietet. Sie sind wie jeder andere Makler, sie nutzen die Apex Clearing Corporation, sind Mitglied der FINRA und haben eine SIPC-Versicherung für bis zu 500.000 USD wie jeder andere Makler. Es gibt kein Mindestkonto, keine Wartungsgebühr, und Sie können sogar mit Krypto handeln, wenn Sie dazu neigen.
Sie verdienen Geld, indem sie einen Robinhood Gold-Abonnementdienst anbieten, der Ihnen Margen und Handel nach Geschäftsschluss bringt. Wenn Sie mit Aktien handeln möchten, finde ich es schwierig, gegen eine Robinhood und ihren freien Handel zu argumentieren.
Für eine begrenzte Zeit können Sie eine kostenlose Aktie von Robinhood erhalten.
Schauen Sie sich Robinhood an
Wenn Sie Ihr Budget ändern möchten, ist You Need a Budget (YNAB) eines der leistungsfähigsten Tools, das Sie verwenden können, da es mehr als nur Ihre Ausgaben verfolgt – es hilft Ihnen tatsächlich dabei, ein Budget zu erstellen und einzuhalten.
Eine der größten Herausforderungen beim Geldmanagement ist die kurzfristige Planung. Was machst du nächste Woche und nächsten Monat?
Der Ruhestand kann Jahrzehnte entfernt sein, aber Sie geben heute und morgen Geld aus. Indem Sie den nächsten Monat richtig planen, tragen Sie wesentlich dazu bei, Ihre Geldsituation in den Griff zu bekommen.
YNAB hat eine Methode mit vier Regeln, die für seine Benutzer gut funktioniert hat.
Geben Sie jedem Dollar einen JobUmfassen Sie Ihre wahren AusgabenRollen Sie mit den SchlägenAlteren Sie Ihr Geld
Ein weiterer Grund, warum YNAB so leistungsfähig ist, hat mit seinen Bildungstools und seiner Community zu tun. Das werden Sie bei Finanzinstrumenten wie Mint nicht finden. Es gibt keine Whiteboard-Mittwoche, die Ihnen helfen, Ihr Geld ein wenig besser zu verstehen. Das unterscheidet sie in vielerlei Hinsicht von der Masse. Unsere Überprüfung „Sie benötigen ein Budget“ geht tiefer auf die App und das Unternehmen ein, wenn Sie mehr erfahren möchten.
Wir listen Personal Capital zuerst auf dieser Liste auf, aber wenn Sie eine Budgetierungs-App wünschen und eine Gebühr zahlen können, halten wir dies für die beste Alternative zu Personal Capital für die Budgetierung.
Diese App ist für Sie, wenn: Sie möchten Ihr Budget transformieren und Ihre Ausgaben mit Ihren finanziellen Zielen in Einklang bringen. YNAB kostet nach einer 34-tägigen Testversion 6,99 $ pro Monat.
Sehen Sie sich Sie brauchen ein Budget an
Es ist diese Methodik rund um das Tool, die es leistungsfähig macht.
Zweitplatzierte Budgetierung – Mint
Um ein Budget zu verfolgen, ist Mint eines der beliebtesten kostenlosen Budgetierungstools, und wir wollten sie auflisten, weil sie kostenlos verwendet werden können.
Wenn Sie keine beträchtlichen Investitionen haben, ist Mint ein sehr leistungsfähiges Tool, das besser für die Budgetierung, aber weniger effektiv für Investitionen ist. Ich hatte das Gefühl, dass Mint bis zu einem gewissen Punkt fantastisch war. Sobald Sie sich mehr auf das Investieren als auf das Budgetieren konzentrieren, verfügt Personal Capital über weitaus mehr Tools, die Ihnen zum Erfolg verhelfen.
Diese App ist für Sie, wenn: Sie möchten wissen, wohin Ihr Geld jeden Monat fließt, ohne sich bei mehreren Konten anmelden zu müssen. Minze ist kostenlos.
Schauen Sie sich Minze an
Tiller ist ein Dienst, der sich mit Ihrer Bank und Kreditkarte verbindet, um tägliche Transaktionsdaten in ein Blatt in Google Docs zu ziehen. Kein anderer Dienst da draußen bietet dies. Sie können wählen, ob Sie mit einem halben Dutzend Vorlagen beginnen oder Ihre eigenen erstellen möchten, aber Tiller aktualisiert sie automatisch von über 100.000 Finanzinstituten.
Tiller automatisiert Ihre benutzerdefinierte Tabelle, damit sie perfekt zu Ihnen passt. Ändern Sie Ihre Vorgehensweise nicht, um sie an ein Tool anzupassen, fügen Sie Tiller hinzu und bringen Sie Ihre Tabellenkalkulation ins 21. Jahrhundert.
Tiller ist ein monatliches Abonnement, aber es wird Sie nicht mit Werbung überschwemmen oder Sie als Upselling auf ihre Finanzplanungsdienste aufmerksam machen. (um fair zu sein, andere Unternehmen müssen das tun, weil sie kostenlos sind – die Rechnungen müssen bezahlt werden!)
Sie erhalten die Anpassung einer Finanztabelle, aber das Automatisierungselement, sodass Sie sich nicht bei allen Ihren Konten anmelden und alles manuell aktualisieren müssen. Das Entfernen dieser Hürde macht das Geldmanagement viel einfacher. Sie bieten eine kostenlose 30-Tage-Testversion an.
Diese App ist für Sie, wenn: Sie lieben Tabellenkalkulationen oder haben eine, die Sie angepasst haben, benötigen aber ein Tool, das Ihnen hilft, die Daten für Sie abzurufen. Tiller kostet nach einer 30-tägigen Testversion 6,58 $ pro Monat (79 $/Jahr). (hier ist mehr über Tiller)
Schauen Sie sich Tiller an
Beste Mikrospar-App – Eicheln
Eine der neuesten Innovationen bei persönlichen Finanz-Apps ist die Idee einer Mikro-Spar-App – mit der Sie automatisch kleine Geldbeträge sparen und am Markt anlegen können. Die Idee ist, dass diese Apps herausfinden, wie viel sie auf ein Anlagekonto überweisen können, ohne dass Sie oder Ihr Budget es merken. Es ist weniger aktiv als herkömmliches Sparen, aber effektiver, wenn Sie zu den Personen gehören, die Ihr Budget nicht täglich aktiv verwalten.
Eines der besten seiner Klasse ist Acorns, das sich nicht auf eine Blackbox verlässt, die „schätzt“, wie viel zu sparen ist. Beim Kauf wird der Betrag aufgerundet und überwiesen. Diese Vorhersagbarkeit wird oft als besserer Prozess angesehen als einige andere Apps, die „raten“. Das Raten kann ein wenig beängstigend sein.
Sie haben auch eine „Found Money“-Funktion bei einigen Partnern, bei der sie, wenn Sie bei einem Händler einkaufen, einen kleinen Beitrag zu Ihrem Acorns-Konto leisten können.
Hier ist unsere vollständige Rezension von Acorns.
Schauen Sie sich Eicheln an
Wenn Roboter Ihnen beim Investieren helfen können, können sie Ihnen vielleicht dabei helfen, einige der alltäglicheren Aufgaben zu erledigen, die Sie nicht tun möchten?
Das ist die Idee hinter Trim und einer ganzen Reihe ähnlicher Apps.
Trim ist kostenlos und kann Ihnen helfen, Ihre Rechnungen neu zu verhandeln, wie mit Ihrem Kabelanbieter, einschließlich Comcast, Time Warner und Charter. Sie stellen eine Verbindung zu Ihren Konten her, analysieren Ihre wiederkehrenden Abonnements und identifizieren Bereiche, in denen Sie Geld sparen könnten. Das Kabel ist nur der Anfang, sie werden sich auch andere Abonnements ansehen, einschließlich Ihrer Autoversicherung.
Das Beste daran ist, dass sie die Verhandlungen für Sie führen. Kein Anruf mehr bei Comcast und langes Navigieren im Telefonmenü – sie erledigen das für Sie. Wenn Sie kündigen möchten, erledigen sie das auch für Sie.
Hier ist unsere vollständige Bewertung von Trim.
Schauen Sie sich Trimm an
Zusammenfassung
Es gibt viele Apps, viele davon kostenlos, aber einige kostenpflichtig, die Ihnen helfen, Zeit zu sparen, Geld zu sparen und graue Haare zu vermeiden.
Willst du etwas Lustiges hören? Als wir unsere Leser befragten, war Microsoft Excel die „App“ Nummer eins. Die mit Abstand beliebteste Anwendung für alles – Budgetierung, Finanz-Dashboards, Nettovermögen, welche Kategorie Sie auch immer ausgewählt haben – es war Microsoft Excel.
Bei Microsoft Excel dreht sich alles darum, eine Vorlage zu finden und etwas anzupassen, das zu Ihnen passt genau braucht. Es kann eine Menge Arbeit sein, aber diese praktische Interaktion bedeutet, dass Sie wissen, dass die Daten makellos sind. Sie können sich auf Tools wie Tiller verlassen, um auch die Transaktionsdaten abzurufen, damit Sie die Automatisierung erhalten (es funktioniert mit Google Docs).
Ich verwende Microsoft Excel, um unser Nettovermögen zu verfolgen, wobei Personal Capital die Daten abruft. Es ist ein nettes kleines Setup, aber es dauert einige Zeit, bis es losgeht.
Die Apps auf dieser Liste sind vorgefertigt, schneller zugänglich und kostenlos. Wenn Sie bei Null anfangen, bringen Sie diese Apps schneller ans Ziel, passen Ihnen aber nicht wie angegossen. Excel ist wie ein Maßanzug, diese sind von der Stange.