Seien wir ehrlich – niemand sucht nach dem höchsten Zinssatz, den er finden kann, wenn er einen Privatkredit benötigt. Stattdessen sollten Sie höher verzinste Kredite nur als letzten Ausweg in Betracht ziehen. Aber manchmal erfordern eine finanzielle Notlage oder andere Umstände, dass Sie den einfachsten und schnellsten Kredit erhalten, den Sie finden können.
Aus diesem Grund haben in der Kreditgebergemeinschaft keine Schufa-Darlehen, auch Notkredite genannt, ihren Platz. In diesem Artikel werde ich die besten Orte vorstellen, an denen Sie einen Kredit ohne Bonitätsprüfung finden, aber ich werde Sie auch auf einige praktikable Alternativen hinweisen. Wenn Sie sich aus irgendeinem Grund plötzlich in einer Notlage befinden, ist dies das Richtige für Sie.
InhaltsverzeichnisWas ist ein Darlehen ohne Bonitätsprüfung?Ein Warnhinweis in Bezug auf Darlehen ohne BonitätsprüfungDie besten Unternehmen für Darlehen ohne Bonitätsprüfung1. NetCredit2. LendingPoint3. Emporkömmling4. OneMain Financial5. Kredite mit schlechter Kreditwürdigkeit6. BargeldUSAKreditalternativen ohne BonitätsprüfungGesicherte KrediteLendingClubIhre HausbankSollte ich einen Kredit ohne Bonitätsprüfung erhalten? Abschließende Gedanken zu Krediten ohne Bonitätsprüfung
Was ist ein Kredit ohne Bonitätsprüfung?
Kreditunternehmen vergeben keine Bonitätsprüfungsdarlehen, ohne eine Bonitätsprüfung des Kreditnehmers durchzuführen – daher der Name Kredit ohne Bonitätsprüfung.
Kredite ohne Bonitätsprüfung werden in der Regel nicht an Kreditnehmer mit schlechter Bonität oder ohne Kreditwürdigkeit vergeben. Sie sind im Allgemeinen in Dollarbeträgen zwischen 100 und mehreren tausend Dollar erhältlich.
Kredite ohne Bonitätsprüfung haben oft kürzere Laufzeiten, und das Antragsverfahren ist ziemlich einfach, sodass Kreditgeber Gelder schnell auszahlen können.
Während die Idee eines Kredits ohne Bonitätsprüfung verlockend klingen mag, gibt es einige Vorsichtsmaßnahmen, die Sie beachten sollten, bevor Sie sich für diese Art von Kredit anmelden.
Ein Hinweis zur Vorsicht in Bezug auf Kredite ohne Bonitätsprüfung
Die grellste Vorsicht bei Krediten ohne Bonitätsprüfung liegt im Zinssatz, der berechnet wird. Einige Unternehmen, die Kredite ohne Bonitätsprüfung vergeben, verlangen 200 %, 300 % oder mehr als Zinssatz. Nein, das ist kein Tippfehler.
In den Augen von Kreditgebern ohne Bonitätsprüfung haben Sie das Glück, einen Kredit von ihnen zu erhalten, und Sie werden dafür teuer bezahlen. Wenn Sie einen Kredit ohne Bonitätsprüfung erhalten, möchten Sie Ihren Kredit wegen der hohen Zinsen schnell zurückzahlen.
Hier ist ein Beispiel für den Zahlungsunterschied zwischen einem typischen Privatkredit und einem Kredit ohne Bonitätsprüfung:
Nehmen wir an, Sie müssen 2.500 $ über einen Zeitraum von einem Jahr leihen. Am oberen Ende eines traditionellen Privatkredits zahlen Sie 36 % Zinsen. In diesem Szenario hätten Sie 12 monatliche Zahlungen in Höhe von 251,16 $.
Wenn Sie jedoch ein Darlehen ohne Bonitätsprüfung mit einem Zinssatz von 200,00 % (nicht ungewöhnlich) aufnehmen, haben Sie eine monatliche Zahlung von 494,42 $.
Das ist ein erstaunlicher Unterschied im Zahlungsbetrag und fast 3.000 Dollar mehr aus Ihrer Tasche als die 2.500 Dollar, die Sie ursprünglich geliehen haben.
Außerdem werden bei Krediten ohne Bonitätsprüfung häufig hohe Gebühren erhoben, wenn Sie mit einer Zahlung in Verzug geraten, was den Kreditsaldo erhöht.
Der höhere Zinssatz und das Potenzial für hohe Verzugszinsen können Sie in einem Schuldenkreislauf gefangen halten, aus dem Sie möglicherweise nur schwer herauskommen.
Aus diesem Grund werden wir Informationen über einige der vertrauenswürdigeren Unternehmen für Kredite ohne Kreditprüfung weitergeben, aber wir werden auch einige Alternativen für Kredite ohne Kreditprüfung vorstellen. Auf diese Weise haben Sie mehr Möglichkeiten zur Auswahl, wenn Sie irgendwann Geld leihen müssen.
Die besten Kreditunternehmen ohne Bonitätsprüfung
Es gibt viele skrupellose Kreditunternehmen ohne Bonitätsprüfung.
Obwohl sie immer noch hohe Zinsen verlangen, sind die unten aufgeführten Unternehmen möglicherweise vertrauenswürdiger als andere Unternehmen, die Kredite ohne Bonitätsprüfung anbieten.
1. NetCredit
NetCredit bietet sowohl Privatkredite als auch Kreditlinien an. Für diesen Artikel sprechen wir nur über ihre Kredite.
Wenn NetCredit Ihr Darlehen genehmigt, können Sie das Geld in der Regel innerhalb eines Werktages erhalten.
Hier sind die grundlegenden Kreditbedingungen von NetCredit.
Kreditbetrag: 1.000 bis 10.000 US-Dollar Zinssatz: 34,99 % bis 99,99 % Kreditlaufzeit: 12 bis 60 Monate
NetCredit arbeitet mit Republic Bank & Trust zusammen, um Darlehensfonds auszugeben. Beachten Sie, dass je nachdem, in welchem Bundesstaat Sie leben, eine andere Bank für ein NetCredit-Darlehen aufkommen kann.
2. LendingPoint
LendingPoint bietet Kreditnehmern in 48 US-Bundesstaaten und im District of Columbia unbesicherte Privatkredite an.
Einwohner von Nevada und West Virginia können LendingPoint nicht nutzen. Hier sind die Parameterrichtlinien für LendingPoint-Darlehen.
Kreditbetrag: 2.000 $ bis 36.500 $ Zinssatz: 9,99 % bis 35,99 % Kreditlaufzeit: 24 bis 60 Monate
Beachten Sie, dass bei der Kreditaufnahme bei LendingPoint möglicherweise Bearbeitungsgebühren anfallen. LendingPoint bietet ungesicherte Gelder an, die Sie für jeden Zweck verwenden können.
3. Emporkömmling
Upstart bietet berechtigten Kreditnehmern über ihre Partnerbanken Privatkredite an. Bei Upstart können sich Kreditnehmer mit niedriger Kreditwürdigkeit und ohne Kreditwürdigkeit bewerben.
Hier sind die Kreditparameter von Upstart.
Kreditbetrag: 1.000 bis 50.000 US-Dollar Zinssatz: 6,12 % bis 35,99 % Kreditlaufzeit: Bis zu 60 Monate
Upstart hat mehrere Anforderungen, die Kreditnehmer erfüllen müssen. Sie müssen ein US-Bürger oder ein ständiger Einwohner von mindestens 18 Jahren sein.
Sie müssen einen überprüfbaren Namen, ein Geburtsdatum und eine Sozialversicherungsnummer haben. Und Sie müssen eine Vollzeitstelle oder ein Stellenangebot haben, das Sie innerhalb von sechs Monaten antreten.
Weitere Informationen finden Sie auf der Upstart-Website.
4. OneMain Financial
OneMain Financial bietet Privatkredite für Kreditnehmer in den USA an. Das Unternehmen nimmt Online-Anträge entgegen, hat aber auch Zweigstellen.
Hier sind die grundlegenden Parameter für die Kredite von OneMain Financial.
Kreditbetrag: 1.500 $ bis 20.000 $ Zinssatz: 18,00 % bis 35,99 % Kreditlaufzeit: Bis zu 60 Monate
Einige Staaten können aufgrund staatlicher und lokaler Kreditgesetze unterschiedliche Kreditparameter haben.
Es können Verspätungsgebühren und Bearbeitungsgebühren anfallen. Sie können nach Angeboten von OneMain Financial suchen, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen.
5. Kredite mit schlechter Kreditwürdigkeit
Sie haben kein Blatt vor den Mund genommen, als sie den Namen für dieses Unternehmen gewählt haben, oder? Allerdings ist Bad Credit Loans kein Kreditgeber.
Stattdessen sucht Bad Credit Loans nach Online-Kreditgebern für Sie, wenn Sie einen Antrag stellen, damit Sie alle Ihre Kreditoptionen kennen.
Das Unternehmen berechnet Ihnen für diesen Service keine Gebühr.
Bad Credit Loans bietet vorgeschlagene Parameter für die Kreditgeber, mit denen sie zusammenarbeiten:
Kreditbetrag: 500 bis 10.000 $Zinssatz: 5,99 % bis 35,99 % Kreditlaufzeit: 90 Tage bis sechs Jahre
Die Website stellt jedoch klar, dass nicht alle Kreditgeber, mit denen sie zusammenarbeiten, Kredite haben, die unter diese Parameter fallen.
Mit anderen Worten, Ihnen wird möglicherweise ein höherer Zinssatz in Rechnung gestellt oder Sie zahlen zusätzliche Gebühren, wenn Sie mit einem von ihnen vorgeschlagenen Kreditgeber zusammenarbeiten.
6. Cash USA
CashUSA funktioniert ähnlich wie Kredite mit schlechter Kreditwürdigkeit. Sie füllen einen Antrag aus und erhalten dann eine Liste von Kreditgebern, die bereit sind, Ihnen Geld zu leihen.
Jedes Angebot enthält den Zinssatz, die Kreditlaufzeit und andere Details des Kreditgebers. Hier sind die von CashUSA vorgeschlagenen Kreditparameter.
Kreditbetrag: 100 bis 10.000 $Zinssatz: 5,99 % bis 35,99 % Kreditlaufzeit: 90 Tage bis sechs Jahre
Wie bei Krediten mit schlechter Kreditwürdigkeit erhebt CashUSA keine Gebühr für die Nutzung ihres Dienstes. Außerdem zahlen Sie möglicherweise einen höheren Zinssatz als den, den das Unternehmen auf seiner Website bewirbt.
Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein, um sich hier zu bewerben, Sie müssen US-Bürger oder ständiger Einwohner sein und mindestens 1.000 US-Dollar pro Monat verdienen.
Keine Kreditalternativen mit Bonitätsprüfung
Es ist immer am besten, einen möglichst niedrigen Zinssatz zu erhalten, wenn Sie Geld leihen. Hier sind einige Kreditalternativen ohne Bonitätsprüfung, die Ihnen möglicherweise ein besseres Angebot machen.
Gesicherte Kredite
Kredite ohne Bonitätsprüfung sind in der Regel unbesicherte Kredite, und die Kreditgeber verlangen häufig höhere Zinssätze für unbesicherte Kredite.
Wenn Sie etwas als Sicherheit für einen Kredit anbieten können, wie Ihr Haus, Bargeld, ein Auto, ein Boot oder ein Freizeitfahrzeug, können Sie möglicherweise einen besseren Zinssatz erzielen, indem Sie diesen Gegenstand als Sicherheit für den Kredit verwenden.
Erkundigen Sie sich bei lokalen und Online-Kreditgebern, um das beste Angebot zu finden.
LendingClub
LendingClub ist eine Crowdfunding-Kreditseite, auf der Investoren Kreditbewerbern Geld leihen.
Wenn Sie Ihren Kreditantrag bei LendingClub einreichen, bietet LendingClub das Darlehen Investoren an, die sich dafür entscheiden können, Ihr Darlehen zu unterstützen.
Mit LendingClub erhalten Sie für Ihren Kredit oft einen niedrigeren Zinssatz und niedrigere Gebühren. LendingClub bietet Privatkredite von bis zu 40.000 $ an.
Ihre Hausbank
Es kann auch eine gute Idee sein, sich bei Ihrer örtlichen Bank zu erkundigen, um einen Kredit zu erhalten, insbesondere wenn Sie sich bei kleineren Banken erkundigen.
Selbst in der heutigen digitalen Welt treffen kleine lokale Banken Kreditentscheidungen oft nicht nur aufgrund Ihrer Bonität, sondern auch nach dem Bauchgefühl des Bankiers.
Dies gilt insbesondere, wenn Sie einen Elternteil oder einen anderen nahen Verwandten haben, der langjähriges Bankmitglied ist.
Soll ich ein Darlehen ohne Bonitätsprüfung erhalten?
Wie bereits erwähnt, berechnen keine Unternehmen für Kreditprüfungsdarlehen astronomisch hohe Zinssätze und andere Gebühren. Sie sollten nur als letzten Ausweg einen Kredit ohne Bonitätsprüfung erhalten und zuerst versuchen, an anderen Optionen zu arbeiten.
Schauen Sie sich die oben beschriebenen Kreditalternativen ohne Kredit an. Verkaufen Sie Ihre Sachen online, um schnelles Geld zu bekommen. Machen Sie Überstunden bei der Arbeit oder nehmen Sie einen befristeten Zweitjob an. Oder sehen Sie sich andere Möglichkeiten an, um schnell Geld zu verdienen.
Wenn Sie wirklich alle Ihre anderen Optionen ausgeschöpft haben und einen Kredit ohne Bonitätsprüfung aufnehmen müssen, lesen Sie das Kleingedruckte, damit Sie verstehen, wofür Sie sich anmelden.
Und zahlen Sie das Geld so schnell wie möglich zurück, um Zahlungsverzug zu vermeiden.
Abschließende Gedanken zu Krediten ohne Bonitätsprüfung
Kredite ohne Bonitätsprüfung sind im Notfall eine Option, und es gibt Zeiten, in denen sie möglicherweise die einzige Wahl sind. Mein Ziel mit diesem Artikel war es, Ihnen die besten Notfallkreditoptionen vorzustellen. Wenn Sie ein hochverzinsliches Darlehen aufnehmen, versuchen Sie, es so schnell wie möglich zurückzuzahlen, um Ihre Zinskosten zu senken. Um zu vermeiden, dass Sie einen Vertrag abschließen müssen, sollten Sie außerdem erwägen, einen Notfallfonds einzurichten, um diese unerwarteten Ausgaben zu decken.