CreditWise von Capital One Review

Erinnerst du dich an die Werbespots für kostenlose Kreditauskünfte? Sie zeigten einen jungen Mann, der Gitarre spielte und einen Jingle darüber sang, wie seine schlechte Kreditwürdigkeit zu so vielen Problemen in seinem Leben führte?

Es war sicher eingängig, aber es hatte auch einen Haken.

Wenn Sie sich für Ihre „kostenlose“ Kreditauskunft angemeldet haben, haben Sie sich auch für einen Überwachungsdienst angemeldet, der Ihnen jeden Monat in Rechnung gestellt wird.

Das gefiel den Leuten verständlicherweise nicht.

Früher haben die Unternehmen, die Ihre Kreditwürdigkeit verfolgt haben, Ihnen viel in Rechnung gestellt, um Ihre Kreditwürdigkeit zu sehen. Es war ein riesiger Gewinnbringer für sie. Heutzutage haben sie erkannt, dass sie mehr verdienen können, indem sie Ihnen kostenlos eine Punktzahl geben, aber dann Geld verdienen, wenn Sie Kreditkarten beantragen, Ihre Kredite refinanzieren oder Schulden konsolidieren.

Wenn Sie bis heute vorspulen, haben Kreditkartenunternehmen erkannt, dass das kostenlose Anbieten Ihrer Punktzahl ein Unterscheidungsmerkmal sein könnte. Sie haben Ihre Informationen bereits, Sie haben sie ihnen gegeben, um überhaupt eine Karte zu bekommen, also warum geben Sie sie Ihnen nicht mit einer Punktzahl zurück?

Eines der am besten aussehenden Tools da draußen ist von Capital One und heißt CreditWise.

Was ist CreditWise von Capital One?

Das können Sie auch bekommen!CreditWise ist das absolut kostenlose Tool zur Überwachung der Kreditwürdigkeit und Kreditauskunft von Capital One. Sie haben es 2014 eingeführt und ich habe zum ersten Mal davon erfahren, weil ich eine Capital One-Kreditkarte habe. Ich benutze es seit Jahren und Sie können es auch.

Jeder kann es benutzen. Sie müssen keine Capital One Kreditkarte besitzen. Sie müssen kein Capital One-Bankkonto haben. (Sie benötigen jedoch eine Sozialversicherungsnummer und müssen mindestens 18 Jahre alt sein)

Um Zugang zu erhalten, melden Sie sich einfach auf der Website an. Ihre Anfrage bezieht sich nicht auf ein Kreditangebot, es handelt sich also um einen sanften Abzug, der sich nicht auf Ihre Punktzahl auswirkt. Wenn Sie bereits ein Capital One-Konto haben, können Sie sich mit Ihren Anmeldeinformationen registrieren und die meisten Informationen werden für Sie eingetragen.

Was bekommen Sie mit CreditWise?

Eines der schönsten Dashboards für einen Kredit-Tracker.

CreditWise verwendet Ihre TransUnion-Bonitätsauskunft, um einen TransUnion VantageScore® 3.0 zu generieren. Es ist kein „offizieller“ FICO-Score, aber dennoch äußerst wertvoll zu wissen.

Ihre Kreditwürdigkeit

Das Dashboard von CreditWise ist wunderschön und zeigt Ihnen sechs der wichtigsten Faktoren auf einem Bildschirm:

Pünktliche Zahlungen Älteste Kreditlinie In Anspruch genommener Kredit – ihre Laufzeit für die Kreditnutzung Letzte Anfragen – innerhalb der letzten zwei Jahre Neue Konten – innerhalb der letzten 2 Jahre Verfügbarer Kredit

Sie werden Ihnen auch sagen, wo Sie in Bezug auf jeden Faktor stehen.

Unterhalb der Faktoren teilen sie Ideen, was Sie verbessern können. Ich vermute, sie vergleichen Sie mit anderen, die Ihren „Kreditwürdigkeits-Bucket“ teilen, und sehen, wie Sie davon abweichen.

Meine waren:

Ihr ältestes Konto ist im Vergleich zu anderen Personen mit ähnlichen Kreditprofilen nicht alt genug. Verbesserungsvorschläge – Es gibt keine schnelle Lösung für dieses Problem. Das Beste, was Sie tun können, ist, dieses Konto weiterhin verantwortungsbewusst zu verwalten, indem Sie es jeden Monat pünktlich bezahlen und Ihr Guthaben so niedrig wie möglich halten.
Es sieht so aus, als hätten Sie im Vergleich zu dem, was Sie ursprünglich geliehen haben, nicht viel vom Restbetrag auf Ihre offenen Immobilienkonten zurückgezahlt. Ein Immobilienkonto kann eine erste Hypothek, ein Eigenheimdarlehen oder eine Eigenheimkreditlinie sein. Wie Sie sich verbessern können – Machen Sie, wenn möglich, größere Zahlungen auf Ihre Immobilienkonten. Wenn Sie dies nicht können, machen Sie sich keine Sorgen, leisten Sie einfach weiterhin pünktlich Ihre Zahlungen.
Im Vergleich zu Personen mit ähnlichen Kreditprofilen ist der Gesamtsaldo aller Ihrer Kreditkonten zu hoch. Wie Sie sich verbessern können – Wenn es möglich ist, versuchen Sie, Ihre Schulden zu reduzieren, indem Sie jeden Monat so viel wie möglich bezahlen. Weniger als 30 % Ihres verfügbaren Guthabens zu verwenden, ist ein gutes Ziel.
Der Saldo Ihrer Kredite ist hoch im Vergleich zu dem Betrag, den Sie ursprünglich geliehen haben, oder dem Kreditlimit. Wie Sie sich verbessern können – Wenn es möglich ist, leisten Sie größere Zahlungen für Ihre Kredite. Wenn Sie dies nicht können, machen Sie sich keine Sorgen, leisten Sie einfach weiterhin pünktlich Ihre Zahlungen. Vergessen Sie nicht, dass Sie langfristig Geld sparen können, indem Sie jeden Monat mehr als den Mindestbetrag zahlen.

Für mich sind diese Erkenntnisse nicht besonders hilfreich, da ich sie nicht wirklich ändern kann. Ich kann die Zeit nicht schneller vergehen lassen, also wird mein ältestes Konto älter!

Es gibt viele andere Faktoren, sodass Ihre Liste möglicherweise umsetzbarer ist.

TransUnion-Kreditauskunft

CreditWise stellt Ihnen eine Kopie Ihrer TransUnion-Kreditauskunft zur Verfügung, die Sie in aller Ruhe durchsehen können. Dies zählt nicht als eine der kostenlosen Kopien, die Sie aufgrund des Fair Credit Reporting Act (FCRA) erhalten. Sie können immer noch eine TransUnion-Kreditauskunft von AnnualCreditReport.com erhalten.

Ihre Version Ihres Berichts ist besser als das, was Sie direkt von TransUnion erhalten würden, weil sie besser organisiert ist. Sie können die vollständige Liste von allem erhalten, aber sie werden feststellen, was neu ist und was sich geändert hat. Sie werden auch alle negativen Artikel und strittigen Artikel identifizieren.

Wenn Sie einen Fehler sehen, scheint es keine Möglichkeit zu geben, den Fehler über CreditWise anzufechten. Dazu müssen Sie sich an TransUnion wenden, was sinnvoll ist.

Warnungen

Das Benachrichtigungssystem ist wirklich faszinierend, weil Sie diese absolut kostenlos erhalten.

Meine Benachrichtigungen sind nur eine Liste von Zeiten, in denen meine E-Mail-Adresse im „Dark Web“ aufgetaucht ist. Dies ist keine Überraschung, da dies die wichtigste ungesicherte E-Mail ist, die ich verwende, und in eine Vielzahl von Verstößen (Adobe, Linkedin usw.) eingeschlossen war.

Kredit-Score-Simulator

Mit dem Kredit-Score-Simulator von CreditWise können Sie herausfinden, wie sich Ihr Score ändern würde, wenn Sie bestimmte Schritte unternehmen, darunter:

Bezahlen Sie einen Teil meiner Kreditkartenschulden. Führen Sie meine Zahlungen pünktlich durch – für 6 Monate, 1 Jahr, 18 Monate, 2 Jahre. Kaufen Sie etwas mit meinem verfügbaren Guthaben. Erhöhen Sie das Kreditlimit auf einer Karte. Eröffnen Sie eine neue Kreditkarte. Übertragen Sie Guthaben auf eine neue Kreditkarte Meine älteste Kreditkarte kündigen Geld leihen, um ein Haus zu kaufen Geld leihen, um ein Auto zu kaufen Einen Privatkredit aufnehmen Einen Kredit beantragen Ein Konto in Zahlungsverzug geraten lassen – 30 Tage, 60 Tage, 90 Tage Alle Konten in Zahlungsverzug geraten lassen – 30 Tage, 60 Tage, 90 Tage Mein Eigentum zwangsversteigern lassen am Unterhaltszahlungen für Kinder leisten Mein Gehalt pfänden lassen

Sie können herumspielen und sehen, wie sich verschiedene Faktoren auf Ihre Punktzahl auswirken.

Wenn ich zum Beispiel das Kreditlimit einer meiner Karten um 2.000 $ erhöhen würde (eine der einfachsten Dinge, die Sie tun können, wenn Sie über eine gute Bonität verfügen) – hätte dies keinen Einfluss auf meine Kreditwürdigkeit.

Gut zu wissen!

Zusammenfassung

Es ist ein äußerst nützliches Tool zur Überwachung Ihrer Kreditwürdigkeit. Wenn Sie bereits Kunde von Capital One sind, sehe ich keinen Grund, warum Sie dies nicht einrichten sollten. Keine harte Nuss.

Wenn Sie kein Kunde sind, kann ich verstehen, dass Sie kein weiteres Konto bei einem anderen Finanzinstitut eröffnen möchten, aber ich denke, es lohnt sich.

Ich benutze es als Teil meines DIY-Identitätsdiebstahlsystems. Während ich also nicht auf der Suche nach einem Kredit bin (wir leben in unserem ewigen Haus und haben Autos, die weniger als 10 Jahre alt sind), ist meine Kreditwürdigkeit ein Kanarienvogel in der Kohlemine für Identitätsdiebstahl. Wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit ändert, und ich weiß nicht warum, könnte dies ein Zeichen für Identitätsdiebstahl sein.

Probieren Sie CreditWise von Capital One aus