Betterment ist einer der ältesten und bekanntesten Roboadvisors. Wenn Sie an der Börse investieren und es nicht selbst tun möchten, bieten Roboadvisors eine starke Alternative.
Einer der häufigsten Vorwürfe gegen Roboadvisors war, was sie mit dem Geld auf Ihrem Konto gemacht haben. Die intelligenten Portfolios von Charles Schwab haben einiges an Hitze verloren, weil sie behaupteten, keine Gebühren zu haben (über allem, was Sie für die zugrunde liegenden ETFs bezahlt haben), aber ein Teil der Vermögensallokation ging in Bargeld, was sehr wenig einbrachte. Einige wiesen darauf hin, dass Schwab eine Gebühr aus dem Bargeld in der Zuteilung erhielt.
Während Betterment Sie nicht dazu zwingt, einen Teil Ihres Vermögens in bar zu halten, boten sie ein Smart Saver-Produkt an, das Zinsen verdiente. Es war nur nicht FDIC-versichert.
Das hat sich geändert – Betterment bietet jetzt ein zusammengepacktes Spar- und Girokonto namens Betterment Cash Reserve an.
Betterment Cash Reserve besteht aus:
Barreserve: Ein hochverzinsliches Sparprodukt mit einer derzeitigen Rendite von 1,10 % APYÜberprüfung: Ein Girokonto ohne Gebühren und mit der Möglichkeit, Cashback zu verdienen.
(Jährliche prozentuale Rendite (variabel) Stand 22.06.2022. Die Barreserve steht nur Kunden von Betterment LLC zur Verfügung, die keine Bank ist, und Barüberweisungen an Programmbanken werden über die Maklerkonten der Kunden bei Betterment Securities durchgeführt.)
InhaltsverzeichnisBetterment Cash Reserve (Spareinlagen)Betterment CheckingWie sieht das im Vergleich aus?
Betterment Cash Reserve (Ersparnisse)
Betterment Cash Reserve ist Betterments Version eines Online-Bankkontos.
Ihre Gelder werden in vier „Programm“-Banken angelegt, um FDIC-Versicherungsschutz zu erhalten. Mai 2022 gibt es sieben Programmbanken – The Bancorp Bank+, Barclays Bank Delaware, Citi®, Cross River Bank, HSBC Bank, State Street Bank and Trust Company und Wells Fargo Bank. (diese haben sich seit geraumer Zeit nicht geändert)
Die Gelder werden bei einer dieser Banken gehalten, aber über die Betterment-App verwaltet und sind für Sie unsichtbar.
Das bedeutet, dass Sie für jede versicherbare Kapazität eine FDIC-Versicherung von 250.000 USD erhalten – was ziemlich hoch werden kann, wenn Sie jede Partnerbank nutzen. Sie werben derzeit damit, dass Sie eine Million Dollar Deckung haben. Eine Million Dollar an Berichterstattung mag sexy klingen, aber es gibt absolut keinen Grund, warum eine Person so viel Geld herumsitzen sollte. Sie sollten es investieren – aber der Gedanke ist schön. Wenn Ihr Geld geparkt ist, wird es zumindest ein wenig verzinst.
Allerdings erhalten Sie, ähnlich wie bei Online-Sparkonten, einen großartigen Zinssatz – derzeit bis zu 1,10 % APY.
Es gibt kein Mindestguthaben (10 $ zum Öffnen), keine Gebühren auf Ihrem Guthaben und es gibt sogar unbegrenzte Abhebungen. Wenn Sie schon einmal wegen zu häufiger Abhebungen von Ihrem Sparkonto (die Sechs-Abhebungslimit-Regel kann lästig sein) benachteiligt wurden, leidet dieses Konto aufgrund seiner Struktur nicht unter dieser Einschränkung.
Wenn Sie Betterment-Kunde waren, kommt Ihnen dieses Konto vielleicht sehr bekannt vor. Zuvor konnten Sie Ihr Barguthaben auf Smart Saver einzahlen, das ihr hochverzinsliches Bargeldkonto war. Das Risiko bei Smart Saver bestand darin, dass es nicht FDIC-versichert war. Es war ziemlich sicher, aber die FDIC-Versicherung ist absolut solide. Innerhalb der nächsten dreißig Tage wird Betterment alle Smart Saver-Konten auf Cash Reserve umstellen.
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Verbesserungsprüfung
Das Betterment Girokonto ist FDIC-versichert von nbkc, was für National Bank of Kansas City steht.
Die wichtigsten Highlights des Produkts sind:
Alle Geldautomatengebühren erstattet (Inland und Ausland) – Die Debitkarte ist eine Visa und wenn ein Geldautomat Visa-Karten akzeptiert, dann können Sie sie dort mit unbegrenzter Gebührenerstattung verwenden. Keine Auslandseinsatzgebühren – Analog zu den Geldautomatengebühren, dies Die Karte erstattet auch alle Auslandstransaktionsgebühren von Visa, die in der Regel 1 % auf Auslandstransaktionen betragen. Dies macht sie zu einer der besten Reise-Debitkarten, die Sie finden können, da Sie ohne zusätzliche Gebühr Bargeld erhalten und Einkäufe tätigen können. Keine monatlichen Wartungsgebühren, keine Überziehungen. Kein Mindestguthaben erforderlich
Sie können auch Cashback-Prämien bei bestimmten Händlern wie Dunkin Donuts, Walmart und Staples verdienen. (Überprüfen Sie den Abschnitt „Prämien verdienen“ Ihres Betterment-Kontos für eine vollständige Liste.)
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Wie lässt sich das vergleichen?
Als Bankprodukt ist es ziemlich solide. Die Verzinsung des Sparprodukts ist hoch und Sie können die etwas lästige Sechs-Umsatz-Grenze umgehen. Sie erhalten auch die 7-fache FDIC-Versicherung, da Ihr Geld auf sieben verschiedene Banken verteilt werden kann. Das ist nett, aber es ist ein Vorteil ohne großen Durchschlag (Sie sollten sowieso nicht 250.000 $ auf Ihrem Sparkonto haben, geschweige denn 250.000 $ mal sieben).
Das Girokonto wird mit einer Debitkarte mit weltweit unbegrenzter Erstattung von Geldautomatengebühren und ohne Gebühren für Auslandstransaktionen geliefert, was ein großer Vorteil ist, den Sie nicht oft sehen. Auf das Konto werden keine Zinsen gezahlt, aber Sie können zwischen den beiden Konten umbuchen, um Ihre Zinserträge zu maximieren.
Wenn Sie es mit Wealthfront, einem großen Roboadvisor-Konkurrenten, und seinem Geldkonto vergleichen möchten – es ist sehr ähnlich. Wealthfront hat auch eine FDIC-Versicherung in Höhe von 1 Mio. USD und einen hohen Zinssatz (0,35 % APY).
Wenn Sie darüber nachdenken, bei Betterment zu investieren, können Sie jetzt auf ein FDIC-versichertes Spar- und Giroprodukt zurückgreifen. Dies kann Ihnen helfen, viele Ihrer Finanzen an einem Ort zu konsolidieren. Schauen Sie sich unsere vollständige Betterment-Rezension an.
Ich persönlich bin ein großer Fan davon, die Dinge so einfach wie möglich zu halten, also macht das sehr viel Sinn.
Die Barreserve wird von Betterment LLC bereitgestellt, das keine Bank ist, und Barüberweisungen an Programmbanken werden von Betterment Securities erleichtert. Für Einzelheiten anklicken.