Egal wie viel über Kreditwürdigkeit geschrieben wurde, es gibt immer Beiträge über kleine Hacks oder Tipps oder Tricks, die Sie tun können, um sich einen kleinen Schub zu geben. Ich weiß es, weil ich sie alle gelesen habe und die meisten davon Schrott sind.
Wenn es um Ihre Punktzahl geht, ist der Schlüsselgedanke, dass Sie über einen langen Zeitraum einen verantwortungsvollen Umgang zeigen müssen. Es gibt keinen Trick – einfach regelmäßige pünktliche Zahlungen leisten und gut ist.
Ok, aber gibt es irgendwelche Hacks, die helfen können?
Sicher, irgendwie – haben Sie schon vom 15/3-Kreditkartenzahlungs-„Hack“ gehört?
Es klingt zunächst albern, aber sobald ich erkläre, warum es funktioniert, wird es Sinn machen.
InhaltsverzeichnisWas ist der 15/3 Kreditkartenzahlungs-Hack?Was wird damit erreicht?So funktioniert 15/3 in der PraxisSollten Sie dies tun?
Was ist der 15/3-Kreditkartenzahlungs-Hack?
Es ist nur ein ausgefallener Name, um jeden Monat drei Zahlungen auf Ihre Kreditkarte zu leisten.
Die erste erfolgt 15 Tage vor dem Datum, an dem Ihr Kontoauszug endet.
Die zweite erfolgt 3 Tage vor dem Datum, an dem Ihr Kontoauszug endet.
Also 15/3.
(die dritte Zahlung erfolgt nach Abschluss der Abrechnung)
In vielen Fällen müssen Sie dies manuell tun. Es wird keine Möglichkeit geben, Zahlungen zur Monatsmitte zu planen, und da Sie nicht jedes Mal den gleichen Betrag berechnen, sollten Sie den Betrag festlegen.
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Wenn Sie Mieter sind, können Ihre Mietzahlungen verwendet werden, um eine Kredithistorie aufzubauen und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Dazu müssen Sie eine kostenlose App namens Piñata verwenden – sie haben sich mit TransUnion zusammengetan, um Ihre Mietzahlungen zu melden, damit Sie eine Kredithistorie aufbauen, die zur Ermittlung und Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit verwendet wird.
Es ist völlig kostenlos und sie haben auch ein Prämienprogramm namens Piñata Treats – sie geben Ihnen sogar 30 $ an Prämien nur für die Erstellung eines Kontos.
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Was bewirkt das?
Es reduziert Ihre Kreditauslastung, die ein Faktor für Ihre Kreditwürdigkeit ist.
Die Kreditauslastung ist die Summe aller unserer ausstehenden Salden dividiert durch alle Ihre Kreditlimits. Es soll messen, wie viel Ihres gesamten Kreditlimits zu einem bestimmten Zeitpunkt verwendet wird. Eine höhere Auslastung bedeutet, dass Sie mehr von Ihrem Guthaben verwenden, was als Risiko angesehen wird.
Die Kreditauslastung wird anhand Ihrer Salden berechnet, die beim Abschluss Ihrer Abrechnung gemeldet werden.
Wenn Sie Zahlungen leisten, bevor Ihr Kontoauszug geschlossen wird, wird eine kleinere Zahl gemeldet, da Sie die Schulden getilgt haben. Kreditkartenunternehmen melden nicht den Gesamtbetrag, der der Karte belastet wird, sie melden einfach, was Sie ihnen schulden, wenn die Abrechnung geschlossen wird.
Nachzahlungen verringern Ihre Auslastung.
Wenn jemand meinen Bericht überprüft, sieht er eine regelmäßige, pünktliche Zahlung meiner revolvierenden Kreditkartenschulden. Das ist gut.
Es werden jedoch nicht jeden Monat mehrere Zahlungen angezeigt. Es zeigt nur, dass ich pünktlich und auf dem Konto bin. Dies wird Ihre Historie pünktlicher Zahlungen oder ähnliches nicht beschleunigen.
Wenn Sie sich Ihre Kreditauskunft ansehen, können Sie sehen, dass sie einfach die Monate auflistet und ob Sie pünktlich sind:
Wie 15/3 in der Praxis funktioniert
Es ist ganz einfach – nehmen wir an, ich belaste meine Kreditkarte mit 1.000 $ im Monat. Nach etwa 15 Tagen liegt mein Kreditkartensaldo möglicherweise bei etwa 500 $. Ich logge mich online in mein Konto ein und plane eine Zahlung über 500 $.
Dann, in ungefähr 12 Tagen, melde ich mich an und zahle den Rest meines Guthabens aus.
In den drei Tagen zwischen der 2. Zahlung und dem Abschluss der Abrechnung kann es sein, dass ich die Karte etwas belaste. Das ist der Betrag, der gemeldet wird.
Dann leiste ich eine dritte Zahlung und zahle meine Abrechnung vollständig ab, sodass mir keine Zinsen berechnet werden.
Das ist es!
Sollten Sie dies tun?
Ich denke, dass eine niedrigere Auslastung kurzfristige Vorteile bei der Verbesserung Ihrer Punktzahl haben könnte, aber auf lange Sicht nichts Bedeutendes. Eine niedrigere Auslastung ist besser, aber es spielen viele andere Faktoren eine Rolle.
Wenn Sie Ihre Punktzahl überprüfen und feststellen, dass Sie sich an der Grenze zwischen einer durchschnittlichen und einer guten Punktzahl befinden, möchten Sie möglicherweise die Auslastung verringern, um Ihrer Punktzahl einen kleinen Schub zu verleihen. Dies ist wichtig, wenn Sie bald einen Kredit benötigen, da Sie durch diese Beule Geld sparen können.
Wenn Sie keinen Kredit benötigen und/oder Ihre Punktzahl bereits ziemlich gut ist, ist dies ein bisschen unnötige Arbeit. Wenn Sie mehrere 15/3-Zahlungen für ein Jahr tätigen, verbessern Sie Ihre Punktzahl nicht mehr als pünktliche regelmäßige Zahlungen. Es wird nicht schaden, diese zusätzlichen Zahlungen zu leisten, aber es braucht Zeit – Zeit, die Sie für andere Aufgaben verwenden könnten. (Beachten Sie diese Frühjahrsputzaufgaben!)
Schließlich sehe ich nicht ein, warum die Zahlung von 15 Tagen und dann wieder 3 Tagen einen Unterschied machen würde. Es kann nützlich sein, wenn Sie zweiwöchentlich bezahlt werden, und dies hilft Ihnen, Ihr Budget zu verbessern, aber die 15-Tage-Zahlung ist überflüssig.
Wenn Sie 3 Tage im Voraus eine größere Zahlung leisten, dient dies demselben Zweck, da dadurch Ihr Abrechnungssaldo gesenkt wird, d. h. der Betrag, der den Büros gemeldet wird.