Beste persönliche Kapitalalternativen

Ich bin ein Fan von Personal Capital und habe es genossen, die Entwicklung ihres Tools im Laufe der Jahre zu beobachten.

Ich war davon angezogen, weil es bei seiner Einführung eines der wenigen Tools da draußen war, das Ihre Bankgeschäfte ankurbeln konnte und Anlagekonten in einem einzigen Dashboard. Sie können es mit der Suite von Rentenplanungstools analysieren, großartige kostenlose Ratschläge und anständige Prognosen erhalten und es verwenden, um Ihre Finanzen zu planen.

Personal Capital ist ein sehr beliebtes Tool, da es zwei wichtige Finanzaufgaben vereint – Tracking und Planung. Und es kommt ein Drittel hinzu, wenn Sie ein Fan von Robo-Advisors sind, die Ihnen beim Investieren mit ihren Vermögensverwaltungsdiensten helfen.

Selbst als sie von Empower übernommen wurden, haben sie vieles von dem, was ich an Personal Capital geliebt habe, absolut gleich gehalten.

Bei jeder Anschaffung besteht die Sorge, dass sich ein Tool ändert (oder stillgelegt wird), aber glücklicherweise ist das (noch?) nicht passiert.

Aber vielleicht gibt es Teile des Tools, die Ihre Anforderungen nicht erfüllen – was ist, wenn Sie eine Alternative zu Personal Capital finden möchten?

Wir haben ein paar Optionen, je nachdem, was Sie brauchen:

InhaltsverzeichnisBeste Alternative für die Budgetierung – Sie brauchen ein BudgetBeste für die Finanzplanung – NewRetirementBest für Tabellenkalkulations-Junkies – Tiller MoneyBeste für kostenlose Budgetierung – MintBeste für automatisierte Vermögensverwaltung – Betterment

Beste Alternative für die Budgetierung – Sie brauchen ein Budget

You Need a Budget ist ein beliebtes und effektives nullbasiertes Budgetierungstool, das 2003 von Jesse Meacham entwickelt wurde. In den fast zwanzig Jahren seitdem hat es sich zu einem funktionsreichen Tool entwickelt, das eine äußerst loyale und einfallsreiche Anhängerschaft hat.

YNAB ist ein kostenpflichtiges Tool, das Ihnen hilft, Ihre Ausgaben und Einsparungen durch ein nullbasiertes Budget zu organisieren, bei dem jedem Dollar ein Job zugewiesen wird. Es soll Ihnen helfen, Ihre Ausgaben so zu gestalten, dass Sie zu dem Budget übergehen, das Sie haben möchten, anstatt Ihre Ausgaben in ein Budget zu stecken, von dem Sie glauben, dass Sie es haben sollten. Es ist mehr als ein Werkzeug, es ist eine ganzheitliche Art, über Ausgaben und Sparen nachzudenken.

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YNAB hat vier „Regeln“, die Ihnen helfen, dorthin zu gelangen, wo Sie wollen:

Regel 1: Geben Sie jedem Dollar einen Job – Das ist die Idee hinter einem nullbasierten Budget, bei dem jedem Dollar, den Sie einbringen, ein „Job“ zugewiesen wird. Regel 2: Umarmen Sie Ihre wahren Ausgaben – Denken Sie daran, die großen seltenen Ausgaben wie Versicherungszahlungen oder Autopannen einzuplanen, indem Sie sie in kleinere monatliche „Rechnungen“ aufteilen.Regel 3: Rollen Sie mit den Schlägen – Sobald Sie jedem Dollar einen Job gegeben und seltene Ausgaben berücksichtigt haben, ist es an der Zeit, die kleinen Anpassungen zu verwalten, die sich aus versehentlichen Mehrausgaben ergeben. Wie bei der Umschlagbudgetierung müssen Sie nur Dollars von einem Bereich in einen anderen verschieben.Regel 4: Lassen Sie Ihr Geld altern – Sobald Sie das System eingerichtet haben, geben Sie nicht den Gehaltsscheck des letzten Monats aus, sondern leben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck.

YNAB hat eine 34-tägige Testversion und kostet dann nur 14,99 $ pro Monat oder 98,99 $ pro Jahr (Sie sparen 59 $). Unsere vollständige Bewertung von YNAB kann Ihnen mehr über dieses großartige Tool erzählen.

Erfahren Sie mehr über YNAB

Am besten für die Finanzplanung – NewRetirement

Wenn Sie dachten, dass die Finanzplanungstools von Personal Capital etwas schwächer sind (sie sind ziemlich gut und kostenlos, aber sie sind nicht voll ausgestattet, aber das liegt teilweise daran, dass sie möchten, dass Sie mit einem ihrer menschlichen Planer sprechen), sind Sie vielleicht bereit für ein Upgrade auf ein Tool wie NewRetirement.

NewRetirement ist mehr als ein Finanz-Dashboard – es ist eine Reihe von Finanzplanungstools, die Sie definitiv beeindrucken werden. Es ist so umfassend, dass es an Einschüchterung grenzt, und ich bin jemand, der ziemlich viel über Finanzen nachdenkt.

Glücklicherweise ist es TurboTax sehr ähnlich, da es Sie durch die Erstellung Ihres Plans führt, wie Sie es mit einem Menschen tun würden (und nicht mit einer Tabelle). Sie können einen schnellen Plan in zwei Minuten (es werden Schätzungen verwendet) oder einen umfassenden Plan erstellen, der nur 8 Minuten dauert.

Sobald Sie einen Plan erstellt haben, können Sie damit spielen, um zu sehen, wie sich verschiedene Entscheidungen auf Ihre Zukunft auswirken können. Sie berücksichtigen wirklich viele verschiedene Faktoren.

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NewRetirement ist ein Freemium-Tool, mit dem Sie einen Plan erstellen und Ihre Finanzen organisieren können frei. Wenn Sie anfangen möchten, mit Ihrem Plan zu spielen und zu sehen, wie er durch einen Umzug (mit bundesstaatsspezifischer Steuermodellierung) oder andere Szenarien beeinflusst wird, kostet die PlannerPlus-Stufe nur 96 US-Dollar pro Jahr. (wenn Sie mehr Hilfe wünschen, gibt es höhere Ebenen mit Zugang zu Finanzplanern)

Schauen Sie sich unsere vollständige Rezension von NewRetirement an.

Erfahren Sie mehr über NewRetirement

Am besten für Spreadsheet-Junkies – Tiller Money

Seit ich ein Erwachsener mit einem Job für Erwachsene bin, habe ich unser Nettovermögen in einer Excel-Tabelle festgehalten. Ich benutze immer noch Personal Capital, aber das ist teilweise nur, um in meine Konten einzusteigen und die Salden für mich zu ziehen. Es funktioniert gut, obwohl Sie die Verbindungen hin und wieder aktualisieren müssen, also habe ich es so beibehalten.

Aber wenn Sie wie ich sind und es lieben, an einer Tabellenkalkulation zu basteln und etwas zur Unterstützung wollen, müssen Sie sich Tiller Money wirklich ansehen.

Tiller ist ein kostenpflichtiges Tool, das Ihre Tabellenkalkulationen aufwertet, indem es Ihre Daten einzieht, ohne dass Sie es manuell tun müssen. Es kann Ihnen Stunden Zeit sparen und Fehler vermeiden, die Sie möglicherweise einführen, indem Sie es selbst tun.

Wenn Sie keine Tabelle haben, gibt es Vorlagen, die Sie anpassen können, um genau die Informationen zu erhalten, die Sie möchten. Dies ist für Google Sheets und Microsoft Excel möglich.

Tiller hat eine 30-tägige Testversion und kostet dann 79 US-Dollar pro Jahr.

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Am besten für die kostenlose Budgetierung – Mint

Personal Capital hat vor kurzem Budgetierungsfunktionen hinzugefügt und sie sind in Ordnung, aber sie verblassen im Vergleich zu einer legitimen Budgetierungs-First-App. Dafür ist Mint der klare Marktführer in der Kategorie der kostenlosen Apps.

Mint ist eine kostenlose Budgetierungs-App, die Ihnen beim Verwalten Ihrer Ausgaben und beim Sparen hilft, aber nicht wirklich gut investiert. Mint gibt es seit 2006 und es ist wahrscheinlich eines der beliebtesten verfügbaren Budgetierungstools, teilweise weil es völlig kostenlos ist (werbefinanziert).

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Ähnlich wie bei Personal Capital können Sie Ihre Bank- und Kreditkartenkonten verknüpfen, um Ihnen bei der Budgetierung zu helfen, was unglaublich nützlich sein kann. Sie haben auch andere Tools wie die Überwachung der Kreditwürdigkeit (VantageScore 3.0 von TransUnion), sodass es kein One-Trick-Pony ist.

Sie bieten ein Investment-Tracker-Tool, das Ihre Portfolios einbeziehen kann, aber der Analyse und den Prognosen steht nicht viel im Wege. Es kann Ihnen jedoch helfen, Gebühren zu finden, um zu sehen, ob Sie zu viel bezahlen.

Unsere Bewertung von Mint geht ins Detail und da es kostenlos ist, lohnt es sich, nach einer Budgetierungs-App zu suchen.

Erfahren Sie mehr über Minze

Am besten für die automatisierte Vermögensverwaltung – Betterment

Wenn Sie Personal Capital für die Vermögensverwaltung verwenden, haben Sie bereits mit einem ihrer Berater zusammengearbeitet. Sie sollten ein Gefühl dafür haben, was Sie erreichen möchten, aber Sie möchten es tun, ohne 0,89 % pro Jahr zu zahlen (oder 0,49 %, wenn Sie über 1 Mio. USD haben).

Die beste Alternative dazu ist Betterment und ihr automatisiertes Vermögensmanagement hat zwei Ebenen:

Digital: Für 0,25 % und ohne Mindestguthaben erhalten Sie alle digitalen Tools, darunter Finanzberatung, diversifizierte Portfolios, automatisches Rebalancing, steuerliche Verlusterfassung und Vermögensstandortverwaltung. Sie können auch externe Konten synchronisieren, sodass sie als Finanz-Dashboard fungieren.Prämie: Für 0,40 % und ein Minimum von 100.000 $ erhalten Sie alle digitalen Funktionen plus Beratung zu Investitionen außerhalb von Betterment und Zugang zu CFPs.

Betterment bietet auch ein Cash-Management-Konto in seinem gebührenfreien Girokonto sowie ein Betterment Cash Reserve-Konto an, das ein Cash-Konto mit hoher Rendite ist, mit dem Sie sparen können (1,10 % APY).

(Jährliche prozentuale Rendite (variabel) Stand 22.06.2022. Die Barreserve steht nur Kunden von Betterment LLC zur Verfügung, die keine Bank ist, und Barüberweisungen an Programmbanken werden über die Maklerkonten der Kunden bei Betterment Securities durchgeführt.)

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Ein weiteres Unternehmen, das Vermögensverwaltung recht gut macht, ist Wealthfront – obwohl Wealthfront vollständig digital ist und Sie nicht in der Lage sein werden, ein „Upgrade“ durchzuführen und mit einem Menschen zusammenzuarbeiten.

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