Wenn Sie Zahltagdarlehen nutzen, werden Sie vielleicht erleichtert sein zu erfahren, dass es eine praktikable Alternative gibt – und zwar eine, die viel weniger kostet.
In den letzten Jahren sind Bargeldvorschuss-Apps entstanden, um Verbrauchern mit schlechter Bonität, die einen Vorschuss auf ihren nächsten Gehaltsscheck benötigen, kurzfristige Finanzierungen zu ermöglichen. Sie bieten sowohl eine größere Flexibilität als auch niedrigere Kosten als Zahltagdarlehen.
InhaltsverzeichnisWas ist eine Cash Advance App?Die besten Cash Advance AppsAlbertGO2bankBrigitEmpowerCash AppEarninKora MoneyMoney LionDaveCash Advance App AlternativenFast
Was ist eine Barkredit-App?
Ähnlich wie bei einem Zahltagdarlehen leitet Ihnen ein Barvorschuss Geld gegen Ihre nächste Gehaltsabrechnung weiter. Die verfügbaren Beträge sind relativ gering und reichen von 25 bis 500 US-Dollar, aber das kann ausreichen, um Sie durchzubringen, bis Ihr nächster Gehaltsscheck eingeht.
In der Regel müssen Sie über ein aktives Girokonto verfügen – oder eines über die Barvorschuss-App einrichten – und regelmäßige direkte Einzahlungen von Gehaltsschecks oder Leistungsschecks erhalten. In den meisten Fällen wird keine Bonitätsprüfung durchgeführt, aber das Kreditunternehmen zieht seine Zahlung automatisch von Ihrem Girokonto ab.
Der Service wird Ihnen den erforderlichen Betrag vorstrecken, wobei die vollständige Rückzahlung nach Erhalt Ihrer direkten Einzahlung erfolgt. Manche Apps verlangen für den Vorschuss eine Gebühr, andere stellen ihn unter Umständen kostenlos zur Verfügung. Die vorgeschossenen Mittel können grundsätzlich für beliebige Zwecke verwendet werden.
Viele Apps bieten auch Bankdienstleistungen an, darunter Debitkarten mit kostenlosem Zugang zu Geldautomaten, verzinsliche Einsparungen, Budgetierungstools und andere Funktionen.
Sie sind viel entgegenkommender als Zahltagdarlehen, bei denen Sie effektive Zinssätze im Bereich von 300 % bis 400 % finden und die eine vorgeschriebene Liste einschüchternder Vergeltungstaktiken enthalten, wenn Sie nicht zahlen können.
Aber eines hat eine Barkredit-App mit einem Zahltagdarlehen gemeinsam: Sie reduziert die Höhe Ihrer nächsten Direkteinzahlung.
Wie Zahltagdarlehen entheben Apps für Barkredite nicht die Notwendigkeit, Ihre Finanzen ordnungsgemäß zu verwalten. Aus diesem Grund werden sie am besten nur selten verwendet. Aber wenn Bedarf besteht, ist es gut zu wissen, dass sie verfügbar sind.
Die besten Bargeldvorschuss-Apps
Albert
Albert ist eine persönliche Finanz-App, die Ihnen helfen soll, Ihr Geld besser zu verwalten. Zu diesem Zweck bieten sie Bankdienstleistungen über die Sutton Bank, Mitglied der FDIC, und eine Reihe von Bankdienstleistungen wie ein Giro- und Sparkonto, ein Anlagekonto und sogar einen Bargeldvorschuss ohne Gebühren an.
Albert hat im Wesentlichen zwei Dienstebenen – das Standard- und das Genius-Konto. Das Genius-Konto ist ein „Pay what is fair“-Gebührenmodell, bei dem Sie entscheiden, wie viel ihr Service wert ist, und zahlen, was Sie für fair halten.
Wenn Sie einen Barvorschuss benötigen, werden 250 $ von Ihrem nächsten Gehaltsscheck direkt auf Ihr Bankkonto überwiesen und Sie zahlen sie zurück, wenn Ihr Gehaltsscheck eingeht. Sie können eine kleine Gebühr zahlen, um ihn sofort oder innerhalb von 2-3 Tagen kostenlos zu erhalten.
💰 Für eine begrenzte Zeit gibt es auch einen Cash-Bonus von 150 $, wenn Sie ein neues Konto einrichten und eine qualifizierende direkte Einzahlung von mindestens 200 $ erhalten und alle 30 Tage an 90 aufeinanderfolgenden Tagen mindestens 100 $ für Waren und Dienstleistungen mit Ihrer Albert-Debitkarte ausgeben .
👉 Erfahre mehr über Albrecht
GO2bank
GO2bank beschreibt sich selbst als „das ultimative mobile Bankkonto“. Sie bieten eher einen Überziehungsschutz als einen Barvorschuss. Aber es gibt noch viele andere Funktionen mit diesem Service, einschließlich der Möglichkeit, bis zu 1 % auf Ihre Ersparnisse zu verdienen. Sie können auch bis zu 7 % sofortiges Cashback verdienen, wenn Sie eGift-Karten (von fast 100 beliebten Marken/Händlern) in der App kaufen.
Zum Kauf der eGift Cards ist eine aktivierte chipfähige GO2bank Karte erforderlich, ebenso wie ein aktives GO2bank Konto für den Empfang von eGift Cards. GO2bank weist darauf hin, dass Händler Änderungen unterliegen können (weitere Einzelheiten finden Sie in der Einlagenkontovereinbarung von GO2bank).
Das Konto gibt Ihnen die Möglichkeit, einen Scheck mit der mobilen Einzahlungsfunktion einzulösen und Rechnungen zu bezahlen. In der Zwischenzeit bieten sie eine gesicherte Kreditkarte mit automatischer Berichterstattung an alle drei großen Kreditauskunfteien an, um Ihnen beim Aufbau Ihres Kredits zu helfen1.
GO2bank bietet Überziehungsschutz bis zu 2002 $. Das deckt automatisch Käufe ab, die Ihr verfügbares Guthaben überschreiten.
Sie können einen Überziehungsschutz von bis zu 200 $ erhalten, der auf der Anzahl und dem Wert der direkten Einzahlungen in einem bestimmten Zeitraum basiert. Dies wirkt sich auf den Ihnen zur Verfügung stehenden Überziehungsbetrag aus. Eine Anmeldung ist erforderlich. Es gelten Gebühren und Zulassungsvoraussetzungen. Weitere Informationen finden Sie in der Offenlegung zum Überziehungsschutz der GO2bank.
Die verfügbaren Deckungssummen sind wie folgt:
Basic: $10 Deckung, wenn Sie eine einzelne direkte Einzahlung in beliebiger Höhe erhaltenPrämie 100: $100 Deckung, wenn Sie innerhalb von 35 Tagen mindestens 2 direkte Einzahlungen in Höhe von insgesamt $200+ erhaltenPrämie 200: $200 Deckung, wenn Sie innerhalb von 35 Tagen mindestens 2 direkte Einzahlungen in Höhe von insgesamt $400+ erhalten
Die GO2bank bietet auch ein hochverzinsliches Sparkonto an, das auf einem System basiert, das sie als „Tresore“ bezeichnen. Dies sind Unterkonten, denen Sie Geld für bestimmte Sparzwecke zuweisen. Sie können bis zu 1 % APY auf bis zu 5.000 $ in Tresoren eingezahlte Gelder verdienen, obwohl nicht zugewiesene Guthaben keine Zinsen bringen.
Höhe des Barvorschusses: Bis zu 200 $ ÜberziehungsschutzZeit von der Anfrage bis zum Erhalt: SofortigBonitätsprüfung: NeinRückzahlungsbedingungen: 24 StundenHonorare: 5 $ monatliche Gebühr für die App, die entfällt, wenn Sie im vorangegangenen monatlichen Abrechnungszeitraum eine direkte Einzahlung (Gehaltsabrechnung oder staatliche Leistungen) erhalten.
Erfahren Sie mehr über die GO2bank
1 Nur für GO2bank-Kontoinhaber mit direkten Einzahlungen von mindestens 100 $ in den letzten 30 Tagen verfügbar. Es gelten die Zulassungskriterien. Andere Gebühren fallen an.
2 Aktivierte, chipfähige Debitkarte und Opt-in erforderlich. Für jede berechtigte Kauftransaktion, die Ihr Konto negativ macht, kann eine Gebühr von 15 $ anfallen. Das Guthaben muss innerhalb von 24 Stunden nach der Autorisierung der ersten Transaktion, die Ihr Konto überzieht, auf mindestens 0 $ gebracht werden, um die Gebühr zu vermeiden. Wir verlangen die sofortige Zahlung jeder Überziehung und Überziehungsgebühr. Überziehungskredite werden nach unserem Ermessen ausgezahlt, und wir garantieren nicht, dass wir Transaktionen autorisieren und bezahlen. Erfahren Sie mehr über den Überziehungsschutz (PDF).
Brigitte
Brigit analysiert kontinuierlich Ihren Kontostand und informiert Sie dann, wenn Sie anstehende Ausgaben nicht decken können. Wenn das passiert, bietet es Auto Advances an. Der Barvorschuss kann dann automatisch versendet werden, um Überziehungsgebühren zu vermeiden.
Brigit gibt Ihnen auch Zugriff auf Ihre Kreditauskunft, um Ihnen zu helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Wenn Sie jemals eine Datenpanne erleben, bieten sie eine Versicherung zum Schutz vor Identitätsdiebstahl in Höhe von bis zu 1 Million US-Dollar.
Und wie Dave hilft Ihnen die App, Nebenjobs und sogar Voll- oder Teilzeitjobs zu finden, um Ihr Einkommen zu steigern.
Brigit bietet zwei Pläne an, Free und Plus. The Free hilft Ihnen, eine Nebenbeschäftigung zu finden, um Ihr Einkommen zu steigern, und bietet auch einen finanziellen Hilfsdienst, der Ihnen praktische Informationen zu Ihren vergangenen, aktuellen und zukünftigen finanziellen Ergebnissen sowie personalisierte Inhalte und Tipps zur Verbesserung Ihrer Finanzen bietet . Die kostenlose Version bietet jedoch keine Barvorschüsse.
Der Plus-Plan ist ein Premium-Service mit einer Abonnementgebühr von 9,99 $ pro Monat. Es bietet sowohl die sofortige Einzahlung von Barvorschüssen als auch die automatische Vorschussfunktion, wenn Ihr Budget zur Neige geht. Dies ist der Dienst, der neben allen Diensten, die mit dem kostenlosen Plan angeboten werden, auch Kreditüberwachung und Schutz vor Identitätsdiebstahl bietet.
Höhe des Barvorschusses: Bis zu 250 $ Zeit von der Anfrage bis zum Erhalt: Innerhalb von 20 MinutenBonitätsprüfung: NeinRückzahlungsbedingungen: Nach Erhalt Ihrer nächsten direkten Einzahlung, die automatisch abgezogen wirdHonorare: Keine direkte Gebühr für Bargeldvorschüsse, erfordert jedoch eine monatliche Abonnementgebühr von 9,99 $, um auf den Service zuzugreifen
Erfahre mehr über Brigitte
Ermächtigen
Empower ist eine Finanz-App, die Barvorschüsse von bis zu 250 $* bietet. Es ist ein Abonnementdienst, obwohl es keine Gebühr für Bargeldvorschüsse gibt.
Die Barvorschussfunktion funktioniert am besten, wenn Sie ein Empower Card-Konto* eröffnen, da die Geldüberweisung sofort erfolgt. Das Konto bietet außerdem eine Visa®-Debitkarte, Zugang zu mehr als gebührenfreien 37.000 Geldautomaten, keine Kontominima, unbegrenzte Überweisungen und keine Überziehungsgebühren.
Bei Käufen mit Debitkarte erhalten Sie bis zu 10 % Cashback-Prämien** bei ausgewählten Kategorien und Händlern.
Die einzigen Gebühren sind eine Abonnementgebühr von 8 $ pro Monat und eine Gebühr von 1 % für Auslandstransaktionen.
Das Konto verfügt außerdem über automatische Einsparungen, Budgetverfolgung und intelligente Empfehlungen, die Ihnen zeigen, wie Sie mehr Geld sparen können.
Betrag des Barvorschusses: bis zu $250^Zeit von der Anfrage bis zum Erhalt: Sofort auf ein Empower-Girokonto, aber es gibt eine kleine Gebühr, wenn der Vorschuss sofort auf ein externes Konto überwiesen wird, aber es gibt keine Gebühr bei der Standard-LieferoptionBonitätsprüfung: NeinRückzahlungsbedingungen: Nach Erhalt Ihrer nächsten direkten Einzahlung, die automatisch abgezogen wirdHonorare: Keine Gebühr für einen individuellen Barvorschuss, aber 8 $ pro Monat nach einer 14-tägigen kostenlosen Testversion
^ Es gelten die Zulassungsvoraussetzungen.
* Empower ist ein Finanztechnologieunternehmen, keine Bank. Bankdienstleistungen von nbkc bank, Mitglied FDIC.
** Angebote variieren und müssen in der App ausgewählt werden.
Erfahren Sie mehr über Empower
Cash-App
Cash App ist eine Zahlungsplattform von Square, die selbst eine Zahlungsabwicklungsplattform ist. Cash App ist aus verschiedenen Gründen sehr beliebt (Sie können kostenloses Geld erhalten, wenn Sie Cash App beitreten).
Sie bieten auch die Möglichkeit, Geld zu leihen, genannt Cash App Borrow, wenn Sie regelmäßig Einzahlungen tätigen. Sie können bis zu 200 US-Dollar leihen, wenn Sie 1.000 US-Dollar an regelmäßigen Einzahlungen tätigen. Der Service war für kurze Zeit in der Beta-Phase, scheint aber jetzt für Leute verfügbar zu sein, die regelmäßig Einzahlungen tätigen. In dieser Hinsicht ist es ein bisschen wie ein gesichertes Darlehen (aber nicht ganz), da sie Ihre Einzahlungshistorie als Hinweis auf Ihre Zahlungsfähigkeit haben. Es findet noch eine mögliche Bonitätsprüfung statt.
Die Cash App beschränkt Sie auf jeweils einen Kredit, sodass Sie Ihren ersten Kredit zurückzahlen müssen, bevor Sie einen weiteren Vorschuss beantragen dürfen.
Höhe des Barvorschusses: $20 bis $200Zeit von der Anfrage bis zum Erhalt: SofortigBonitätsprüfung: JaRückzahlungsbedingungen: Vier Wochen, dann nach einer 1-wöchigen Nachfrist, werden 1,25 % Zinsen zu jeder Zahlung hinzugefügtHonorare: 5 % der Darlehenssumme
Erfahren Sie mehr über die Cash-App
Verdienen
Earnin ist eine weitere Banking-App, die Bargeldvorschüsse anbietet – bekannt als Cash Outs. Während Sie anfänglich auf nicht mehr als 100 US-Dollar begrenzt sind, kann dieses Limit schließlich auf 500 US-Dollar von Ihrem Gehaltsscheck pro Zahlungsperiode erhöht werden. Es scheint die Barkredit-App zu sein, die traditionellen Zahltagdarlehen am ähnlichsten ist. (Earnin hat viele Alternativen, einige davon in diesem Beitrag)
Um sich für ein Konto zu qualifizieren, müssen Sie angestellt sein und über ein Bankkonto verfügen, auf das Ihr Gehaltsscheck direkt eingezahlt wird. Als Mitglied haben Sie Zugriff auf bis zu 100 $ Ihres aufgelaufenen Einkommens pro Tag, bis zu 500 $ pro Abrechnungszeitraum.
Die Nutzung des Dienstes ist völlig kostenlos, aber Sie können Trinkgelder von bis zu 14 US-Dollar hinterlassen. Dies sind die Einnahmen, die der Dienst für das erbringt, was er bereitstellt.
Earnin soll Ihnen helfen, Ihr Konto besser zu verwalten und Überziehungsgebühren zu vermeiden. Sie benachrichtigen Sie beispielsweise, wenn Ihr Bankguthaben unter 200 $ fällt, und senden bei Bedarf sogar automatische Auszahlungen.
Höhe des Barvorschusses: $100 bis $500Zeit von der Anfrage bis zum Erhalt: SofortigBonitätsprüfung: NeinRückzahlungsbedingungen: Nach Erhalt Ihrer nächsten direkten Einzahlung, die automatisch abgezogen wirdHonorare: Kostenlos, aber sie akzeptieren Trinkgelder bis zu 14 $
Erfahren Sie mehr über Earnin
Kora-Geld
Kora Money, ehemals Boro, ist eine Geldverfolgungs- und Mikrokredit-App, die speziell für College-Studenten entwickelt wurde. Aber sie bieten das vielleicht großzügigste Bargeldvorschusslimit der Branche – bis zu 2.000 US-Dollar.
Es heißt KoraCash und funktioniert anders als andere Barvorschussdienste, da es eher wie eine Kreditlinie ist. Sobald die Linie eingerichtet ist, können Sie in welcher Höhe auch immer Sie genehmigt wurden, bei Bedarf auf Gelder zugreifen, sie zurückzahlen und sie dann zu einem späteren Zeitpunkt erneut ausleihen.
Der Vorteil der Rahmenkreditvereinbarung besteht darin, dass sie Ihnen beim Aufbau von Krediten hilft. Da die meisten Colleges …